Как выбрать карту для поездки за границу в 2024 году
С 10 марта 2022 года картами Visa и Mastercard российских банков нельзя расплачиваться за границей. Им на смену приходят МИР и UnionPay. Рассмотрим в каких странах они работают, и насколько свободно ими можно пользоваться.
Карты МИР
Где принимают карты МИР за границей
Мир — национальная платежная система РФ. Помимо России карты МИР действуют в 10 странах:
- Вьетнам
- Казахстан
- Армения
- Абхазия
- Беларусь
- Таджикистан
- Кыргызстан
- Узбекистан
- Южная Осетия
- Венесуэла
- Куба
Однако расплачиваться ими за границей так же свободно, как Visa и Mastercard получится не везде. Тем не менее, в любой стране наличие такой карты позволит снять деньги в банках или банкоматах, которые сотрудничают с ПС, и оплатить покупки в соответствующих терминалах и сервисах.
Банки-партнеры ПС МИР за границей
Во Вьетнаме с картами национальной платежной системы РФ сотрудничают банки инфраструктуры ПС Napas, в том числе VRB и BIDV. В Армении с МИР работают участники платежной системы ArCa. Это большинство кредитных организаций в стране.
В Казахстане работают российские ВТБ и Сбербанк. Также с ПС МИР взаимодействует Народный банк Казахстана (Халык банк) и ЦентрКредит.
В других странах карты ПС МИР работают следующим образом:
- Абхазия — с банками платежной системы Апра, включая Амра-Банк, Гагра-Банк и другими
- Таджикистан — с банками ПС Express Pay и Корти милли, в том числе Душанбе Сити
- Беларусь — С ВТБ (Беларусь) и банками платежной системы «Белкарт»
- Кыргызстан — с банками платежной системы «Элкарт»
- Узбекистан — с банками платёжной системы Uzcard
- Южная Осетия — с партнерами Национального банка Южной Осетии
В банкоматах этих банков можно снять наличные с карты МИР. Также доступна оплата через их терминалы.
Карты UnionPay и кобейджинговые карты
Где принимают UnionPay
UnionPay — китайская платежная система, которая действует в 180 странах мира.
Ранее UnionPay и МИР — UnionPay выпускали некоторые банки РФ преимущественно для клиентов, которые часто ездят в Китай. После приостановки деятельности Visa и Mastercard спрос на выпуск карт UnionPay кобейджинговые карты МИР — UnionPay в российских банках вырос в разы.
К сожалению, такой интерес вызван скорее отсутствием альтернативы, а не удобством. Оплата за границей по такой карте, как и по картам МИР, пройдет не в любом терминале. Также, по отзывам пользователей, конвертация при транзакциях проходит по невыгодному курсу.
Во многих странах китайская ПС не распространена достаточно широко. Особенно это касается стран Европы. В странах, популярных у российских туристов, таких как Турция и ОАЭ, ситуация лучше. Тем не менее, перед тем, как отправиться с такой картой за границу, стоит ознакомиться со списком банков-партнеров.
Банки-партнеры UnionPay за границей
С перечнем банков-партнеров и возможностью транзакций UnionPay можно ознакомиться на на официальном сайте. Также раскрывается информация о покрытии платежной системы в той или иной стране и возможностях оплаты в терминалах.
Чтобы проверить данные, введите в поиск название страны на латинице. При необходимости переведите страницу на русский. Для этого нажмите на правую кнопку мыши и нажмите «Перевести на русский».
Так, по данным сайта, в Турции карту UnionPay примут во всех популярных у туристов городах, включая Стамбул, Анкару, Измир, Анталью, Бурсу. Если вы едете по менее массовому направлению, проверьте наличие банков-партнеров ПС. К ним относятся Garanti Bankası, Yapı Kredi Bank, İşbank, Akbank и других.
Египет, по данным Ростуризма, продолжает принимать путешественников из РФ. Здесь с карт UnionPay можно снять наличные в терминалах Национального банка (NBE), Banque Misr, QNB Alahli (QNB), Arab African International Bank (AAIB) и Commercial International Bank (CIB).
Оплату примут в терминалах Banque Misr и Arab African International Bank (AAIB). Узнать о возможности расплатиться картой можно, показав ее на кассе.
Еще одно из открытых направлений — ОАЭ. По данным сайта UnionPay, карты ПС здесь принимаются во всех POS-терминалах и практически в любом местном банкомате.
Что касается менее популярных туристических направлений, по отзывам участников чатов релокации, в UnionPay получается расплатиться в некоторых местных сервисах аренды жилья и торговых точках, а также снять наличные в банках-партнерах. Это касается Грузии, Армении, Сербии и других открытых для прямых перелетов стран.
Где заказать UnionPay в России
После приостановки работы Visa и Mastercard в России многие банки РФ заявили о планах начать выпуск карт UnionPay и кобейджинговые карты МИР — UnionPay. В том числе в скором времени запустить продукт пообещали Тинькофф Банк, Сбербанк, Почта Банк, Райффайзенбанк и Альфа-Банк.
UnionPay и МИР — UnionPay эмитируют Русский Стандарт, Газпромбанк, Банк Санкт-Петербург, Россельхозбанк, Почта Банк, ВБРР, а также несколько региональных банков. Однако с увеличением спроса банки резко подняли стоимость за выпуск и обслуживание. Например, оформление Своей карты МИР — UnionPay Россельхозбанка обойдется в 7 500 рублей.
Подробнее об оформлении кобейджинговых карт и карт Мир-UnionPay можно прочитать в нашем обзоре.
Другие способы получения денег и оплаты за рубежом
Открыть счет в банке другой страны
Еще один способ получения денег из РФ и расчетов в другой стране — открытие счета и оформление карты в зарубежном банке. За прошедшие недели гражданам РФ удавалось открыть счет в Казахстане, Армении, Киргизии, Сербии и Грузии.
Но из-за увеличения потока приезжающих банки могут тормозить процесс или вовсе отказать в оформлении счета. Отслеживать актуальную информацию по открытию иностранных счетов лучше всего в чатах по релокации в ту или иную страну, так как ситуация меняется стремительно.
В некоторых странах для открытия счета достаточно загранпаспорта. В других потребуется дополнительный документ. Например, для открытия счета в Турции нужен налоговый номер. Его оформят в Налоговом управлении (Vergi Dairesi Müdürlüğü). Если нет очереди, процедура займет 15-20 минут.
На новый счет в иностранном банке можно переводить средства со счета банков РФ, которые не попали под санкции.
Однако здесь есть нюансы в связи новыми законодательными ограничениями. Например, перевести деньги на свой заграничный счет нельзя. Зато родственнику можно отправить до 5 000 долларов в месяц (или эту же сумму в другой валюте). До тех пор пока работает SWIFT, международные переводы доступны.
Правда, по отзывам, некоторые банки отклоняют SWIFT-переводы банков РФ. Также российские банки могут запросить подтверждение родства.
Системы денежных переводов
Если открыть счет или оформить карту в зарубежном банке не получилось, можно получить деньги из России по системе денежных переводов. За границей работают «Золотая Корона» (более 50% рынка), «Контакт» и «Юнистрим». Международная система Western Union временно приостановила взаимодействие с РФ.
Условия переводов зависят от страны получения. Так, в Турцию можно отправить доллары, фунты и лиры через «Золотую Корону» или «Контакт». Перевод доступен в приложении, на сайте или в пункте приема платежей. Для «Золотой Короны» подойдут пункты приема платежей Get Money Global, Ist-Pay, PayPorter на базе отделений почты.
В Египте действует «Золотая Корона». Получить средства можно через партнера системы переводов Shift в отделении банка Banque du Caire. Сеть широко представлена по всей стране.
В Европе также наиболее распространена «Золотая Корона».
Вопросы и ответы
Работают ли за границей карты Сбербанка?
В ряде стран за границей работают карты МИР, в том числе выпущенные Сбербанком. Актуальный список размещен выше.
Картами Visa и Mastercard Сбера нельзя пользоваться за рубежом с 10 марта. Выпуск цифровой карты МИР доступен в мобильном приложении и в личном кабинете на сайте банка. Для бесконтактной оплаты карту можно привязать к мобильным сервисам Samsung Pay, Мir Pay и SberPay.
Как вернуть перевод, если иностранный банк его не принял?
Если перевод не зачислен на карту иностранного банка, деньги должны вернуться обратно на счет. Но сейчас срок возврата может составлять более пяти дней.
Как получить деньги от близких в другой стране, если не открыли счет в иностранном банке?
Получить средства от близких за границей можно с помощью систем денежных переводов. Наиболее распространенная из них — «Золотая Корона» (более половины рынка). Также за границей для россиян доступны «Контакт» и «Юнистрим».
Помимо этого деньги можно получить на карты МИР в тех странах, где они работают.
Что делать тем, кто получает на карту Сбербанка зарплату или пенсию за границей?
Налоговые резиденты РФ или те, кто не платит налоги в одну из перечисленных стран, могут отправить деньги родственнику или другому третьему лицу, на счете в стране пребывания.
Затем родственник или друг может перечислить их переводом на другую карту резидента или передать наличными, сняв со счета.
Также, клиенты Сбера, которые не являются налоговым резидентом этих стран, могут перевести деньги на свой счет в иностранном банке.
Как конвертируется деньги при оплате UnionPay?
Сначала местная валюта конвертируется по курсу, установленному UnionPay. Затем ПС отправляет эту сумму в банк, после чего банк производит конвертацию по своему курсу в валюту карточного счета.
При этом на момент транзакции банк снимает сумму чуть больше текущего курса. Когда средства окончательно спишут со счета, списание произведут по курсу, актуальному на этот день. Если в итоге сумма будет меньше, то банк вернет излишки. Если окажется больше, спишет недостачу дополнительно.