Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

Общие сведения о законе

Микрофинансовая организация — это юридические лицо, выдающее денежные займы на короткий период под определенный процент. Возможность вести свою деятельность официально появляется только после регистрации в государственном реестре МФО.

Чаще всего оформляются небольшие займы до зарплаты сроком до 30 дней на сумму до 30 000 рублей. Но в линейке микрофинансовых услуг встречаются долгосрочные и залоговые микрозаймы. Процентная ставка не может превышать установленный лимит в 0,8% в день.

Для получения микрокредита не предъявляются высокие требования. МФО не запрашивает справки с места работы и не относится строго к кредитной истории. Достаточно быть гражданином России в возрасте от 18 лет, иметь при себе российский паспорт и доступ в интернет.

Займ — это средство быстрого получения денег на необходимый в данный момент товар или услугу при условии быстрого погашения долга, чтобы не нанести вред финансовому положению заемщика. 

Настоящий закон детально описывает нормы работы МФК и МКК, их права и обязанности.

Кем и как регулируется деятельность МФО

Вся деятельность микрофинансовых организаций основана на положениях Федерального закона (ФЗ-151) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В роли контролера выступает Центральный Банк России.

Права и обязанности микрофинансовых организаций

Микрофинансовая организация имеет право:

• Предоставлять займы в размере до одного миллиона рублей гражданам или до пяти миллионов рублей заемщикам-предпринимателям
• Запрашивать документы и отчет о кредитной истории для принятия решения о выдаче займа
• Отказать в займе без объяснения причин
• Использовать денежные средства, полученные на благотворительной или кредитной основе
• Заниматься деятельностью, отличной от микрофинансовой
• Предоставлять информацию о своих клиентах в бюро кредитных историй.

Микрофинансовая организация обязана:

• Предоставлять полную информацию об условиях предоставления займа, обязанностях и правах заемщика
• Публиковать правила выдачи займов, в том числе в интернете
• Гарантировать тайну операций и сохранность персональных данных своих клиентов
• Предоставлять копию документа, который подтверждает нахождение организации в реестре МФО
• Иметь свой сайт и контактный телефон
• Исполнять условия и нормы закона, прописанные в договоре

Отличия банка от МФК и МКК

Существует два вида микрофинансовых организаций:

• Микрокредитная компания (МКК) — это зачастую небольшая организация с внутренним капиталом от четырех миллионов рублей. При этом МКК имеет право предоставлять займы физическим лицам в размере до 500 тысяч рублей, а предпринимателям — до пяти миллионов рублей. Также разрешена торговая и производственная деятельность 
• Микрофинансовая компания (МФК) — это разновидность МФО с внутренним капиталом от 70 миллионов рублей. Лимит для займа физическим лицам составляет один миллион рублей, для предпринимателей — пять миллионов рублей. МКК вправе выпускать облигации и привлекать денежные средства физических лиц, не являющихся учредителями

Микрофинансовая компания имеет более значимый статус, чем микрокредитная, поэтому в России их гораздо меньше. При этом к МФК применяются более жесткие меры контроля. Они обязаны предоставлять ежегодный финансовый отчет в Банк России, в то время как МКК этого могут не делать. Ограничения деятельности МФО изложены в статье 12 Закона № 151-ФЗ.

В отличие от банков, МФО — это не кредитно-финансовая организация, им не нужна лицензия для осуществления своей деятельности. Соответственно, такой кредитор освобожден от перечня требований, предъявляемых к банкам. Это значит, что получить займ клиенту значительно проще, чем банковский кредит.

Как выбрать МФО

Чтобы выбрать надежную МФО и не попасть к мошенникам, рекомендуем соблюдать несложные правила:

• Первым делом убедитесь, что МФО присутствует в государственном реестре. Перейдите на сайт ЦБ РФ, чтобы получить актуальные данные
• Изучите историю работы и отзывы клиентов. Давно работающие компании, которые лояльны к заемщикам, вызывают больше доверия
• Выберите оптимальный тариф, изучите максимальную сумму и срок, размер переплаты, оцените свои возможности по возврату денег в указанную дату
• Учтите, каким способом выдается и погашается займ (наличные, карта, счет, электронный кошелек)
• Обратите внимание, присутствуют ли дополнительные комиссии и платные услуги. От ненужных можно отказаться
• Проверьте, предоставляет ли компания скидки на свои услуги, бесплатные займы, другие бонусы
• Обдумайте, подходит ли вам периодичность выплат для погашения долга
• Изучите требования к заемщику, при несоответствии обязательным параметрам поступит отказ по заявке

В отличие от банков, в МФО можно получить деньги полностью дистанционно через интернет. Не нужно идти в офис и собирать справки. Достаточно заполнить онлайн-заявку и в течение получаса получить займ на карту.