Блокирование счетов

Блокирование счетов — полное или частичное прекращение операций банком по счету своего клиента. Банк обязан произвести блокирование счета в 3 случаях: по решению суда, по решению исполнительного производства и по распоряжению налоговой службы.

Основные причины блокирования счетов

Блокирование счета может произойти в следующих ситуациях:

• Операция на сумму более 600 000 рублей, совершенная клиентом банка
• Отправитель или получатель в черном списке
• Подача платежного документа лицом, которое находится в розыске
• Отсутствие обосновывающих операцию документов или подозрительность этих документов
• Частые переводы юридического лица физическим лицам или частые снятия крупных сумм наличными
• Отсутствие экономического смысла у операции или ее запутанность
• Распоряжение юридического лица на проведение операций со средствами, зачисленными менее 2 дней назад
• Если сумма налогов меньше 0,9% от оборота, банк может заподозрить клиента в уклонении от налоговых обязательств
• Наличие нескольких организаций, открытых на имя одного руководителя
• Умалчивание о внесении изменений в учредительные документы организации, смене ОКВЭД или руководителя организации
• Обнаружение фиктивного адреса компании или других реквизитов
• Наличие в штате компании небольшого числа сотрудников при больших финансовых оборотах, что наводит на подозрение в незаконной деятельности

Варианты блокирования счетов

Счета могут быть заблокированы по-разному. Вот основные варианты этой меры, применяемой банком по отношению к счетам своих клиентов:

• Остановка операций по счету — приостановка входящих и исходящих операций. Этот вариант применяется обычно по отношению к лицам, замеченным в преступной деятельности
• Частичная блокировка операций по счету — приостановка некоторых входящих операций. Разрешаются безналичные операции, но не все. Наличные снимать нельзя. Иногда блокируется доступ в интернет-банк
• Приостановка отдельно взятой операции — операцию нельзя провести, пока не будут устранены причины блокировки
• Блокировка конкретной операции — определенную операцию нельзя довести до конца или провести в дальнейшем
• Полная блокировка счета — банк расторгает договор на обслуживание и предлагает клиенту вывести средства со счета через другой банк. Мера применяется после того, как банк заблокирует этот счет 2 или более раз

Срок блокирования счетов

Срок блокирования счета зависит от причины:

• 5 дней — на этот период банки блокируют транзакции кроме операций зачисления денег на счет. Правовое основание: ст. 7 п.10 ФЗ №115
• 30 дней — счета блокируются на этот срок в соответствии с распоряжением Росфинмониторинга
• Бессрочно — счет блокируется по решению суда в том случае, если владелец счета финансирует экстремистские или террористические операции. Этот вид ограничения действует до официального решения об отмене блокировки

Банковская практика показывает, что приостановка движения средств длится дольше стандартных сроков — банк автоматически продлевает блокировку до решения проблемы. Иногда этот период составляет несколько месяцев.

Разрешенные операции при любом виде блокирования счетов

В любом случае банк не может запретить такие операции, как уплата налогов, страховых взносов и штрафов. Также нельзя препятствовать выплатам, приоритет которых выше налоговых — возмещение вреда, алименты, выходные пособия, заработные платы сотрудников, поручения налоговой инспекции.

Что предпринять в случае блокирования счета

Алгоритм действий зависит от причины блокировки. Если требуется документ — его нужно предоставить, если необходимо погасить задолженность — ее нужно погасить и т. д. В любом случае рекомендуется разговаривать с сотрудниками банка доброжелательно, давать четкие объяснения и предоставлять корректные документы.

Если банк не отменяет блокирование счета, можно предпринять попытку решения вопроса посредством межведомственной комиссии.

Источник: Финам