Договор вклада
Договор вклада — это документ, в котором закреплены обязательства банка перед вкладчиком в рамках открытого вклада. В соответствии с Гражданским кодексом, считается публичным документом - то есть, его условия равны для всех клиентов. Согласно условиям договора, банк обязан вернуть вкладчику сумму вклада и проценты в установленном порядке в срок, указанный в документе либо по первому требованию вкладчика.
Закон не устанавливает стандартную форму договора, но в статье 836 ГК РФ указаны основные требования к его содержанию:
- Обязательна письменная форма документа, которая может быть выражена, например, в виде сберегательной книжки или сертификата. Отсутствие договора в соответствии с законодательными нормами и банковскими правилам делает вклад недействительным. Договор может быть заключен в бумажной или электронной форме
- Наличие номера и даты заключения договора
- Составление в двух идентичных экземплярах: один остается в банке, второй передается клиенту
- Заверение подписью уполномоченного банковского сотрудника с правом подписывать такие документы и печатью банка
- Указание реквизитов сторон без ошибок и помарок. Вкладчику следует внимательно проверить свои паспортные данные, внесенные в договор, а в случае их изменения - своевременно уведомить банк в письменной форме
Различают два вида банковских вкладов:
- До востребования. Вкладчик в любой момент может снять деньги с депозитного счета. Отличается низкой процентной ставкой
- Срочный. В соглашении указан конкретный срок действия, обычно он составляет от 3 месяцев до 3 лет. Проценты выше, чем по вкладу до востребования, они выплачиваются в течение срока или в его конце
В любом договоре вклада должны быть указаны следующие условия:
- Сумма денег, переданных вкладчиком кредитному учреждению
- Срок вклада с датами начала и окончания, или указание на открытие “до востребования”
- Валюта вклада — российский рубль, или иностранная валюта
- Размер процентной ставки в год и метод расчета процентам. Процент может начисляться с капитализацией или без нее
- Условия выплаты средств при досрочном закрытии договора
- Порядок частичного снятия или пополнения вклада при наличии таких опций
- Дополнительные услуги банка — например, страхование
- Права, обязанности и ответственность сторон
Договор вклада заключается перед внесением средств на счет, поэтому клиенту необходимо заблаговременно ознакомиться с условиями. Для этого можно попросить у сотрудников типовой образец договора, чтобы изучить все его пункты и, при необходимости, уточнить нюансы у специалиста.