Нецелевой кредит

Нецелевой кредит — это кредит, который может быть потрачен на любые цели из разрешенных банком. Этим он отличается от целевого, предполагающего покупку определенного товара или услуги. При оформлении заявки банк может попросить указать цель кредитования, но в дальнейшем он не проверяет, куда заемщик израсходовал деньги.

Нецелевые кредиты могут быть:

• Обеспеченными. Обеспечением может быть залог недвижимости, автомобиля, акций или другого ценного имущества, либо поручительство физического или юридического лица, или лиц. Наличие обеспечения делает условия более выгодными: банки могут предложить низкую процентную ставку и большую сумму, чем по беззалоговому кредиту. Но если заемщик нарушит свои обязательства, то банк может взыскать залог в счет погашения долга или переложить кредит на поручителя
• Необеспеченными. Клиент не предоставляет никакого дополнительного обеспечения. Данный вид кредитования считается более популярным среди населения из-за более простого оформления. При этом условия кредита становятся более жесткими из-за повышенного риска невозврата

Оформить такой продукт может любой гражданин, подходящий под требования конкретного банка. В разных организациях они могут отличаться, но в среднем они установлены следующие:

1. Гражданство Российской Федерации
2. Постоянная регистрация в регионе присутствия банка
3. Возраст от 18 до 70 лет
4. Подтвержденное наличие постоянного дохода, достаточного для обслуживания кредита: ежемесячный платеж не может составлять более 50% от заработной платы
5. Непрерывный трудовой стаж длительностью не менее 6 месяцев на последнем месте работы
6. Общий трудовой стаж не менее одного года
7. Положительная кредитная история

По сроку погашения нецелевые кредиты делятся на:

• Краткосрочные — 3-12 месяцев
• Среднесрочные — 1-5 лет
• Долгосрочные — от 5 лет

Обычно банки предоставляют более привлекательные условия по целевым кредитам: если четко известна цель использования средств и клиент не может ее изменить, то риск для банка становится меньше. По этой же причине процент одобрения целевых заявок выше, чем нецелевых.