Страхование вкладов

Страхование вкладов — это услуга, которая позволяет вернуть размещенные на вкладе средства в случае отзыва лицензии либо банкротства банка. Организация делает страховые взносы в специализированный фонд, который затем после его закрытия возвращает деньги клиентам.

Впервые страхование вкладов появилось в США в 30 годы прошлого столетия, тогда первые выплаты составляли не более 5 000 долларов по одному депозиту. Затем максимальная сумма компенсации возросла до 100 000 долларов, а в настоящее время составляет 250 000 долларов. Подобные программы введены и в других государствах.

В Российской Федерации система страхования вкладов возникла в 2003 году после принятия федерального закона № 177 и создания Агентства по страхованию вкладов (АСВ). При этом банк без обязательного страхования не сможет получить лицензию на прием средств от вкладчиков.

Если банк прекратит свою деятельность, то компенсацию по депозитам получают физические лица, индивидуальные предприниматели и субъекты малого бизнеса. Она составляет не более 1 400 000 рублей по всем счетам в одном банке. Если вклад был совершен в валюте, то сумма пересчитывается по курсу на дату наступления страхового случая. Клиенты могут получить компенсационную выплату в разных банках, при этом считаться они будут по отдельности. Однако, при наличии кредитов в этой же организации сумма вклада будет выплачена за вычетом суммы долга.

Существуют виды вкладов, которые не попадают под категорию застрахованных. К ним относятся:

Деньги в доверительном управлении у банка
Депозит на предъявителя
Вклады в зарубежных филиалах российских учреждений
Переводы без открытия банковского счета
Электронные кошельки
Средства, вложенные на обезличенный металлический счет

На сайте АСВ в общем доступе опубликован список российских банков, которые являются участниками системы страхования вкладов. Сумма страхового банковского взноса составляет 0,1% от размера вклада и уплачивается один раз в квартал. Клиенту не нужно заключать дополнительный договор страхования при оформлении вклада, банк занимается этим вопросом самостоятельно. Если выяснится, что вкладчик предоставил ложные сведения, либо хотел получить страховую компенсацию, совершив для этого незаконные действия, то в выплате будет отказано.

Чтобы удостовериться, что ваш вклад застрахован и подлежит компенсации в случае наступления форс-мажорных обстоятельств, нужно соблюдать следующие действия:

Хранить договор и квитанции о внесении денег на вклад
Проверить наличие счета, его реквизиты, сумму и условия вклада в интернет-банке или позвонив по горячей линии.
Периодически брать в банке официальную выписку по движению средств на вкладе, которая содержит полную информацию о банке и вкладчике, с подписью и печатью организации.

Старайтесь не вкладывать крупные суммы в банки, в чьей надежности вы не уверены. Правительство Российской Федерации одобрило законопроект, разрешающий гражданам, имеющим на счете сумму до 10 миллионов рублей, получить полную компенсацию наравне с другими вкладчиками при соблюдении определенных условий. Деньги должны находиться в банке не более трех месяцев и быть получены по одной сделке, например, в ходе продажи недвижимости и получения наследства.

Государство гарантирует сохранность и возмещение следующих видов вкладов:

Срочные вклады
Вклады до востребования
Валютные вклады
Текущие счета, в том числе карточные
Средства на счетах попечителей