Ипотека по программе «Сотрудничество» Кредитование с учетом материнского капитала в Фора Банке на самых выгодных условиях

Q: Подтвердить доходы можно одним из следующих документов на выбор

Справка 2-НДФЛ. Справка по форме банка. Справка о назначении пенсии с указанием ее размера или пенсионное удостоверение (для пенсионеров). Запрос работодателю о доходах заемщика.

Q: Дополнительно для собственников бизнеса при подтверждении доходов управленческой отчетностью

Выписка из реестра акционеров (для АО). Заверенная банковская выписка о движении по основному расчетному счету организации за последний полный месяц. Банковская справка об оборотах по расчетным счетам компании за последние 12 месяцев. Управленческая информация о доходах и расходах организации по форме банка. Рекламные материалы. Фото офисных, складских, торговых и других помещений компании (фасад здания, в котором расположен офис, входная дверь в офис с указанием названия компании, офис с рабочими местами сотрудников, торговые либо складские помещения с размещением товаров).

Фора-Банк предлагает клиентам воспользоваться специальной ипотечной программой «Сотрудничество» Кредитование с учетом материнского капитала». Ипотека оформляется с использованием средств МСК, предоставляемых на 1 или 2 ребенка в соответствии с федеральным законодательством. Субсидией можно досрочно оплатить часть кредита. Кроме того, предложение отличается длительным сроком кредитования - до 35 лет.

Требования к недвижимости

По программе можно приобрести по договору купли-продажи:

Отдельную квартиру в многоквартирном доме
Последнюю комнату или долю в квартире в многоквартирном доме
Загородный жилой дом с земельным участком
Загородный таунхаус
Загородную блок-секция или иное жилое помещение с земельным участком

Также допускается покупка на этапе строительства квартиры по договору участия в долевом строительстве и уступки прав по ДДУ.

Условия ипотеки

Ипотека оформляется на следующих условиях:

Валюта кредита	Российские рубли
Срок	3-35 лет
Минимальная сумма для Москвы и МО	1 000 000 рублей
Минимальная сумма для других регионов	600 000 рублей
Минимальная сумма для других регионов для заемщиков, которые являются собственниками бизнеса и ИП при предъявлении бухгалтерской или налоговой отчетности	800 000 рублей
Максимальная сумма для заемщиков, подтверждающих доход официальными документами	Не ограничена
Максимальная сумма для собственников бизнеса и ИП при предъявлении бухгалтерской или налоговой отчетности	50 000 000 рублей
Максимальная сумма для собственников бизнеса и ИП при предъявлении бухгалтерской или налоговой отчетности на покупку последней комнаты или доли в Москве и МО	10 000 000 рублей
Максимальная сумма для собственников бизнеса и ИП при предъявлении бухгалтерской или налоговой отчетности на покупку последней комнаты или доли в регионах	7 000 000 рублей
Максимальная сумма для Москвы и МО без подтверждения доходов	7 000 000 рублей
Максимальная сумма для других регионов без подтверждения доходов	4 000 000 рублей
Процентная ставка	От 10,20% годовых
Первоначальный взнос для квартиры и доли в квартире	От 20%
Первоначальный взнос для загородной недвижимости	От 30%
Срок рассмотрения заявки	До 3 рабочих дней
Срок действия положительного решения	3 месяца

Базовая годовая ставка, установленная в размере 10,20%, может быть уменьшена при подключении перечисленных опций:

0,50%	Опция «Назначь свою ставку». Уплата комиссии 1% от суммы кредита
1%	Опция «Назначь свою ставку». Уплата комиссии 2,5% от суммы кредита
1,50%	Опция «Назначь свою ставку». Уплата комиссии 4% от суммы кредита
0,30%	Опция «Крупный чек». Сумма кредита – от 7 000 000 рублей для Москвы и МО, от 4 000 000 рублей для других регионов

При соблюдении определенных условий действуют надбавки:

1%	Оформление ипотеки без подтверждения доходов
0,50%	Для ИП и владельцев бизнеса при подтверждении доходов управленческой отчетностью
1%	Покупка загородной недвижимости
1%	Для строящейся квартиры временно до предоставления банку документов об оформленном праве собственности на квартиру, закладной (через 36 месяцев после оформления кредита)
0,70%	Отсутствие личного страхования жизни и здоровья заемщика
1%	Отсутствие титульного страхования недвижимости
1,50%	Отсутствие имущественного страхования недвижимости

Имущественное и титульное страхование осуществляется только для сданного жилья с зарегистрированным правом собственности. Страховая компания должна быть выбрана из аккредитованного банком списка.

Преимущества

Купить при помощи ипотеки можно разные виды жилья, в том числе загородный дом с землей
Значительный срок кредитования позволит подобрать небольшой ежемесячный платеж
Кредитный лимит при подтверждении доходов официальными документами не ограничен
Клиент может сделать процентную ставку более выгодной при подключении дополнительных опций
Банк рассматривает различные источники дохода клиента, включая ведение бизнеса по управленческой отчетности
Оформить ипотеку можно без подтверждения доходов, только по паспорту
Подать заявку на ипотечный кредит можно не посещая офис, в онлайн-формате

Требования к заемщику

Гражданство не имеет значения
Минимальный возраст на момент подачи заявки — 21 год
Максимальный возраст на момент полного возврата кредита — 65 лет
Трудоустройство по найму, ведение предпринимательской деятельности в качестве ИП или собственника бизнеса
Наличие общего трудового стажа — от 6 месяцев или непрерывного стажа на последнем месте — от 3 месяцев
Для работы по совместительству общий трудовой стаж по данной профессии от 6 месяцев и непрерывный стаж на текущем месте — от 3 месяцев

В сделку можно включить до 3 созаемщиков из числа родственников или третьих лиц.

Документы заемщика

Комплект документов зависит от вида трудоустройства заемщика. Банк вправе потребовать другую документацию при возникновении потребности.

Для работников по найму:

Паспорт гражданина РФ
Паспорт иностранного гражданина с нотариально заверенным переводом и разрешение на работу в РФ (для иностранных граждан)
Заверенная работодателем копия трудовой книжки
Заверенная работодателем копия трудового договора или контракта (при наличии дополнительного трудоустройства)
Справка о сроке прохождения службы (для военнослужащих и сотрудников спецслужб)
Подтверждение доходов за последние 12 месяцев
Правоустанавливающие документы на имеющуюся в собственности недвижимость (при наличии)
Заверенные выписки по банковским счетам (при наличии)
График платежей или справка о размере ежемесячного платежа (при наличии кредитных обязательств по другим продуктам в качестве заемщика или созаемщика в сумме от 40 000 рублей по одному договору)

Подтвердить доходы можно одним из следующих документов на выбор

Справка 2-НДФЛ
Справка по форме банка
Справка о назначении пенсии с указанием ее размера или пенсионное удостоверение (для пенсионеров)
Запрос работодателю о доходах заемщика

Ипотеку можно оформить без подтверждения доходов, только по паспорту. Также потребуется предоставить график платежей или справку о размере ежемесячного платежа при наличии кредитных обязательств по другим продуктам в качестве заемщика или созаемщика в сумме от 40 000 рублей по одному договору.

Для индивидуальных предпринимателей:

Паспорт гражданина РФ
Паспорт иностранного гражданина с нотариально заверенным переводом и разрешение на работу в РФ (для иностранных граждан)
Заверенная банковская выписка по основному расчетному счету за последние 3 месяца с указанием назначения платежа
Налоговая декларация
Документы, подтверждающие уплату налогов
Подробная справка о деятельности компании
Лицензии, сертификаты (если деятельность подлежит лицензированию)
Правоустанавливающие документы на имеющуюся в собственности недвижимость (при наличии)
Заверенные выписки по дополнительным банковским счетам ИП (при наличии)
График платежей или справка о размере ежемесячного платежа (при наличии кредитных обязательств по другим продуктам в качестве заемщика или созаемщика в сумме от 40 000 рублей по одному договору)
Заверенная работодателем копия трудовой книжки (при наличии)

Дополнительно для ИП при подтверждении доходов управленческой отчетностью

Договор аренды на офисные, складские, торговые помещения либо другие документы, подтверждающие фактическое место ведения бизнеса
Заверенная банковская выписка о движении по основному расчетному счету ИП за последний полный месяц
Банковская справка об оборотах по расчетным счетам ИП за последние 12 месяцев
Кредитная документация (при наличии у ИП текущих кредитов)
Управленческая информация о доходах и расходах ИП по форме банка
Рекламные материалы
Фото офисных, складских, торговых и других используемых в предпринимательской деятельности помещений (фасад здания, в котором расположен офис, входная дверь в офис с указанием названия компании, офис с рабочими местами сотрудников, торговые либо складские помещения с размещением товаров)

Для собственников бизнеса:

Паспорт гражданина РФ
Паспорт иностранного гражданина с нотариально заверенным переводом и разрешение на работу в РФ (для иностранных граждан)
Справка по форме 2-НДФЛ за последние 12 месяцев
Штатное расписание и подтверждение уплаты налогов на доход всех сотрудников за последние 6 месяцев или выписка по счетам о перечислении заработной платы
Заверенная банковская выписка по основному расчетному счету за последние 3 месяца с указанием назначения платежа
Бухгалтерская и налоговая отчетность за предыдущий календарный год
Информационное письмо о деятельности компании по форме банка
Лицензии, сертификаты, патенты (если деятельность подлежит лицензированию)
Правоустанавливающие документы на имеющуюся в собственности недвижимость (при наличии)
Заверенные выписки по банковским счетам клиента (при наличии)
График платежей или справка о размере ежемесячного платежа (при наличии кредитных обязательств по другим продуктам в качестве заемщика или созаемщика в сумме от 40 000 рублей по одному договору)
Заверенная работодателем копия трудовой книжки (при наличии)

Дополнительно для собственников бизнеса при подтверждении доходов управленческой отчетностью

Выписка из реестра акционеров (для АО)
Заверенная банковская выписка о движении по основному расчетному счету организации за последний полный месяц
Банковская справка об оборотах по расчетным счетам компании за последние 12 месяцев
Управленческая информация о доходах и расходах организации по форме банка
Рекламные материалы
Фото офисных, складских, торговых и других помещений компании (фасад здания, в котором расположен офис, входная дверь в офис с указанием названия компании, офис с рабочими местами сотрудников, торговые либо складские помещения с размещением товаров)

Документы на недвижимость

Перечень документов устанавливается по типу покупаемого объекта.

Для строящейся квартиры:

Правоустанавливающие и правоподтверждающие документы
Техническая документация (кадастровый паспорт, поэтажный план и экспликация)
Паспорт или свидетельство о рождении, СНИЛС продавца-физического лица
Свидетельство о браке (при наличии)

Для готовой квартиры:

Свидетельство о государственной регистрации права собственности или выписка из ЕГРП
Правоустанавливающие документы (договор долевого участия в строительстве, купли-продажи, приватизации, дарения, мены, свидетельство о наследстве, судебное решение и прочее)
Техническая документация (кадастровый и технический паспорт, поэтажный план и экспликация)
Выписка из домовой книги о зарегистрированных лицах (действительна в течение 1 месяца)
Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам (действительна в течение 1 месяца)
Финансово-лицевой счет (действителен в течение 1 месяца)
Паспорт или свидетельство о рождении собственника квартиры
Разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение недвижимости (при наличии несовершеннолетних собственников)
Водительское удостоверение или справка из психоневрологического и наркологического диспансеров на продавца
СНИЛС продавца и покупателя
Свидетельство о браке заемщика (при наличии официального брака)
Выписка из ЕГРН (банк оформляет самостоятельно)

Для загородной недвижимости:

Документы нужно предоставить не только на дом, но и на расположенный под ним земельный участок.

На жилье:

Правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, приватизации, дарения, мены, свидетельство о наследстве, судебное решение и прочее)
Кадастровый и технический паспорт
Выписка из домовой книги о зарегистрированных лицах (действительна в течение 1 месяца)
Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам (действительна в течение 1 месяца)
Нотариально заверенное согласие супруги или супруга на отчуждение недвижимости
Паспорт или свидетельство о рождении собственника жилья
Разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение недвижимости (при наличии несовершеннолетних собственников)
Водительское удостоверение или справка из психоневрологического и наркологического диспансеров на продавца
СНИЛС продавца и покупателя
Свидетельство о браке заемщика (при наличии официального брака)
Выписка из ЕГРН (банк оформляет самостоятельно)

На земельный участок:

Правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, приватизации, дарения, мены, свидетельство о наследстве, судебное решение и прочее)
Кадастровый и технический паспорт
Нотариально заверенное согласие супруги или супруга на отчуждение земли
Выписка из ЕГРН (банк оформляет самостоятельно)

Обеспечение и страхование

Приобретаемая недвижимость принимается банком в залог в качестве обеспечения кредитных обязательств. Земельный участок, на котором находится загородная недвижимость также подлежит оформлению в закладной вместе с жильем. Если квартира еще строится, на этот период в залог оформляются права требования по ДДУ с дальнейшим переоформлением залога на объект после сдачи.

Оформить страховой полис для ипотеки можно по следующей схеме:

Вид страхования	Необходимость оформления	Особенности
Имущественное	Обязательно	На весь срок действия договора с момента регистрации права собственности
Личное	Добровольно	Риск причинения вреда жизни и здоровью
Титульное	Добровольно	Для объектов с момента оформления собственности которых прошло менее 3 лет

Оформление

При помощи специального ипотечного калькулятора, расположенного на странице программы, клиент может в один клик сформировать предварительный расчет условий ипотеки по нескольким показателям. Результаты можно получить по стоимости недвижимости, по сумме кредита, по ежемесячному доходу и ежемесячному платежу. После этого можно сразу отправить онлайн-заявку. Если возникнут вопросы по заполнению анкеты или условиям кредитования, задать вопрос можно специалисту банка в онлайн-чате или по телефону горячей линии.

Чтобы подать документы, требуется посетить отделение банка. Если банк ответил положительно, у клиента есть 90 дней на поиски недвижимости, сбор документации и оформление сделки. Расчеты с продавцом осуществляются только после покупки страхового полиса и заключения кредитного договора.

Сопутствующие расходы заемщика при оформлении ипотечного кредита:

Расчеты с продавцом (аккредитив, банковская ячейка, безналичный перевод)	Комиссия банку
Оценка недвижимости в независимой оценочной компании	Оплата услуг сторонней компании
Нотариальное заверение документов	Оплата услуг третьего лица
Страхование имущества	Оплата услуг страховой компании
Личное страхование заемщика	Оплата услуг страховой компании
Государственная регистрация залога в пользу банка	Пошлина

Погашение

Средства необходимо вносить равными долями по графику каждый месяц любым доступным способом. Досрочное погашение возможно без ограничений. При образовании просрочки начисляется неустойка, размер которой прописывается в договоре кредитования.

Для максимально быстрого и удобного доступа к личным финансам банк предлагает клиентам современное мобильное приложение и интернет-банк. При помощи системы ДБО заемщик сможет оперативно получать сведения об ипотечном кредите и вносить платежи без задержки.

Сумма	от 600 000 до 100 000 000 ₽
Срок	от 3 до 35 лет
Ставка в год	от 12.15%
Возраст	от 21 до 65 лет
Стаж	общий трудовой стаж 6 месяцев в рамках одной сферы деятельности или на текущем месте работы - не менее 3 месяцев