«Сотрудничество» Рефинансирование в Фора Банке на самых выгодных условиях

Q: Подтвердить доходы можно одним из следующих документов на выбор

Справка 2-НДФЛ. Справка по форме банка. Справка о назначении пенсии с указанием ее размера или пенсионное удостоверение (для пенсионеров). Запрос работодателю о доходах заемщика.

Q: Дополнительно для собственников бизнеса при подтверждении доходов управленческой отчетностью

Выписка из реестра акционеров (для АО). Заверенная банковская выписка о движении по основному расчетному счету организации за последний полный месяц. Банковская справка об оборотах по расчетным счетам компании за последние 12 месяцев. Управленческая информация о доходах и расходах организации по форме банка. Рекламные материалы. Фото офисных, складских, торговых и других помещений компании (фасад здания, в котором расположен офис, входная дверь в офис с указанием названия компании, офис с рабочими местами сотрудников, торговые либо складские помещения с размещением товаров).

Фора-Банк предлагает клиентам специальную ипотечную программу «Сотрудничество» Рефинансирование». Предложение позволит оформить ипотеку на более выгодных условиях, чем имеющиеся. Например, срок можно увеличить до 35 лет, тем самым сократив ежемесячный платеж до минимума. В залог принимаются различные виды жилья на первичном или вторичном рынке.

Требования к недвижимости

Предметом ипотеки выступает:

Строящаяся квартира в многоквартирном доме
Готовая квартира на первичном или вторичном рынке
Апартаменты на этапе строительства
Готовые апартаменты на первичном или вторичном рынке
Последняя доля или комната в квартире
Загородная жилая недвижимость (дом с землей, таунхаус, блок-секция)

Рефинансируемый кредит может иметь одно из перечисленных целевых назначений:

Покупка квартиры
Строительство квартиры
Покупка последней доли или комнаты в квартире
Покупка загородной недвижимости
Покупка апартаментов
Строительство апартаментов под залог иных, имеющихся в собственности апартаментов с обязательным целевым подтверждением использования кредитных средств
Покупка или строительство другого жилья с обязательным подтверждением использования средств под залог имеющейся в собственности квартиры или апартаментов на вторичном рынке
Рефинансирование другого кредита, выданного на указанные цели без ограничения по общему количеству рефинансирований

Условия ипотеки

Ключевые параметры рефинансирования:

Валюта кредита	Российские рубли
Срок	3-35 лет
Минимальная сумма для Москвы и МО	1 000 000 рублей
Минимальная сумма для других регионов	600 000 рублей
Минимальная сумма для других регионов для заемщиков, которые являются собственниками бизнеса и ИП при предъявлении бухгалтерской или налоговой отчетности	800 000 рублей
Максимальная сумма	До 80% от стоимости залога
Процентная ставка	От 10,2% годовых
Срок рассмотрения заявки	До 3 рабочих дней
Срок действия положительного решения	3 месяца

Клиент может воспользоваться опцией «Рефинансирование с дополнительной суммой» и получить средства на личные нужды сверх суммы рефинансируемой ипотеки. Но максимальный размер такой надбавки составляет 7 000 000 рублей, но не более 20% от суммы, направляемой на погашение текущей задолженности.

Банк предлагает несколько способов снизить годовую процентную ставку, равную 10,2%:

0,5%	Опция «Назначь свою ставку». Уплата комиссии 1% от суммы кредита
1%	Опция «Назначь свою ставку». Уплата комиссии 2,5% от суммы кредита
1,5%	Опция «Назначь свою ставку». Уплата комиссии 4% от суммы кредита
0,3%	Опция «Крупный чек». Сумма кредита – от 7 000 000 рублей для Москвы и МО, от 4 000 000 рублей для других регионов

Также возможно повышение базового процента, если выполняются определенные условия:

1%	Оформление ипотеки без подтверждения доходов
0,50%	Для ИП и владельцев бизнеса при подтверждении доходов управленческой отчетностью
1%	Оформление в залог загородной недвижимости
3%	Непредставление в течение 90 дней с момента получения кредита закладной в пользу банка
1%	Для строящейся квартиры временно до предоставления банку документов об оформленном праве собственности на квартиру, закладной (через 36 месяцев после оформления кредита)
0,70%	Отсутствие личного страхования жизни и здоровья заемщика
1%	Отсутствие титульного страхования недвижимости
1,50%	Отсутствие имущественного страхования недвижимости

Преимущества

Залог можно оформить на различные виды жилья, на вторичном рынке или на этапе строительства
Для улучшения параметров кредитования в сделку можно привлечь до 3 созаемщиков
Банк рассматривает различные виды доходов, в том числе от предпринимательской деятельности и работы по совместительству
Подать заявку можно онлайн без визита в банк
Длительный срок кредитования позволит значительно уменьшить ежемесячный платеж
Рефинансирование поможет оформить ипотеку на более выгодных условиях
При подключении специальных опций клиент может значительно снизить базовую процентную ставку

Требования к заемщику

Гражданство не имеет значения
Минимальный возраст на момент подачи заявки — 21 год
Максимальный возраст на момент полного возврата кредита — 65 лет
Трудоустройство по найму, ведение предпринимательской деятельности в качестве ИП или собственника бизнеса
Наличие общего трудового стажа — от 6 месяцев или непрерывного стажа на последнем месте — от 3 месяцев
Для работы по совместительству общий трудовой стаж по данной профессии от 6 месяцев и непрерывный стаж на текущем месте — от 3 месяцев

Родственники заемщика или третьи лица могут стать созаемщиками по договору. Общее количество участвующих заемщиков – не более 3 человек.

Документы заемщика

Список документов составляется исходя из вида занятости клиента. Банк может запросить дополнительные бумаги при необходимости.

Для работников по найму:

Паспорт гражданина РФ
Паспорт иностранного гражданина с нотариально заверенным переводом и разрешение на работу в РФ (для иностранных граждан)
Заверенная работодателем копия трудовой книжки
Заверенная работодателем копия трудового договора или контракта (при наличии дополнительного трудоустройства)
Справка о сроке прохождения службы (для военнослужащих и сотрудников спецслужб)
Подтверждение доходов за последние 12 месяцев
Правоустанавливающие документы на имеющуюся в собственности недвижимость (при наличии)
Заверенные выписки по банковским счетам (при наличии)
График платежей или справка о размере ежемесячного платежа (при наличии кредитных обязательств по другим продуктам в качестве заемщика или созаемщика в сумме от 40 000 рублей по одному договору)

Подтвердить доходы можно одним из следующих документов на выбор

Справка 2-НДФЛ
Справка по форме банка
Справка о назначении пенсии с указанием ее размера или пенсионное удостоверение (для пенсионеров)
Запрос работодателю о доходах заемщика

Ипотеку можно оформить без подтверждения доходов, только по паспорту. Также потребуется предоставить график платежей или справку о размере ежемесячного платежа при наличии кредитных обязательств по другим продуктам в качестве заемщика или созаемщика в сумме от 40 000 рублей по одному договору.

Для индивидуальных предпринимателей:

Паспорт гражданина РФ
Паспорт иностранного гражданина с нотариально заверенным переводом и разрешение на работу в РФ (для иностранных граждан)
Заверенная банковская выписка по основному расчетному счету за последние 3 месяца с указанием назначения платежа
Налоговая декларация
Документы, подтверждающие уплату налогов
Подробная справка о деятельности компании
Лицензии, сертификаты (если деятельность подлежит лицензированию)
Правоустанавливающие документы на имеющуюся в собственности недвижимость (при наличии)
Заверенные выписки по дополнительным банковским счетам ИП (при наличии)
График платежей или справка о размере ежемесячного платежа (при наличии кредитных обязательств по другим продуктам в качестве заемщика или созаемщика в сумме от 40 000 рублей по одному договору)
Заверенная работодателем копия трудовой книжки (при наличии)

Дополнительно для ИП при подтверждении доходов управленческой отчетностью

Договор аренды на офисные, складские, торговые помещения либо другие документы, подтверждающие фактическое место ведения бизнеса
Заверенная банковская выписка о движении по основному расчетному счету ИП за последний полный месяц
Банковская справка об оборотах по расчетным счетам ИП за последние 12 месяцев
Кредитная документация (при наличии у ИП текущих кредитов)
Управленческая информация о доходах и расходах ИП по форме банка
Рекламные материалы
Фото офисных, складских, торговых и других используемых в предпринимательской деятельности помещений (фасад здания, в котором расположен офис, входная дверь в офис с указанием названия компании, офис с рабочими местами сотрудников, торговые либо складские помещения с размещением товаров)

Для собственников бизнеса:

Паспорт гражданина РФ
Паспорт иностранного гражданина с нотариально заверенным переводом и разрешение на работу в РФ (для иностранных граждан)
Справка по форме 2-НДФЛ за последние 12 месяцев
Штатное расписание и подтверждение уплаты налогов на доход всех сотрудников за последние 6 месяцев или выписка по счетам о перечислении заработной платы
Заверенная банковская выписка по основному расчетному счету за последние 3 месяца с указанием назначения платежа
Бухгалтерская и налоговая отчетность за предыдущий календарный год
Информационное письмо о деятельности компании по форме банка
Лицензии, сертификаты, патенты (если деятельность подлежит лицензированию)
Правоустанавливающие документы на имеющуюся в собственности недвижимость (при наличии)
Заверенные выписки по банковским счетам клиента (при наличии)
График платежей или справка о размере ежемесячного платежа (при наличии кредитных обязательств по другим продуктам в качестве заемщика или созаемщика в сумме от 40 000 рублей по одному договору)
Заверенная работодателем копия трудовой книжки (при наличии)

Дополнительно для собственников бизнеса при подтверждении доходов управленческой отчетностью

Выписка из реестра акционеров (для АО)
Заверенная банковская выписка о движении по основному расчетному счету организации за последний полный месяц
Банковская справка об оборотах по расчетным счетам компании за последние 12 месяцев
Управленческая информация о доходах и расходах организации по форме банка
Рекламные материалы
Фото офисных, складских, торговых и других помещений компании (фасад здания, в котором расположен офис, входная дверь в офис с указанием названия компании, офис с рабочими местами сотрудников, торговые либо складские помещения с размещением товаров)

Документы на недвижимость

Комплект документов зависит от вида предоставляемого залога.

Для строящейся квартиры:

Правоустанавливающие и правоподтверждающие документы
Техническая документация (кадастровый паспорт, поэтажный план и экспликация)
Паспорт или свидетельство о рождении, СНИЛС продавца-физического лица
Свидетельство о браке (при наличии)

Для готовой квартиры:

Свидетельство о государственной регистрации права собственности или выписка из ЕГРП
Правоустанавливающие документы (договор долевого участия в строительстве, купли-продажи, приватизации, дарения, мены, свидетельство о наследстве, судебное решение и прочее)
Техническая документация (кадастровый и технический паспорт, поэтажный план и экспликация)
Выписка из домовой книги о зарегистрированных лицах (действительна в течение 1 месяца)
Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам (действительна в течение 1 месяца)
Финансово-лицевой счет (действителен в течение 1 месяца)
Паспорт или свидетельство о рождении собственника квартиры
Разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение недвижимости (при наличии несовершеннолетних собственников)
Водительское удостоверение или справка из психоневрологического и наркологического диспансеров на продавца
СНИЛС продавца и покупателя
Свидетельство о браке заемщика (при наличии официального брака)
Выписка из ЕГРН (банк оформляет самостоятельно)

Для загородной недвижимости:

Документы потребуются не только на дом, но и на расположенный под ним земельный участок.

На жилье:

Правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, приватизации, дарения, мены, свидетельство о наследстве, судебное решение и прочее)
Кадастровый и технический паспорт
Выписка из домовой книги о зарегистрированных лицах (действительна в течение 1 месяца)
Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам (действительна в течение 1 месяца)
Нотариально заверенное согласие супруги или супруга на отчуждение недвижимости
Паспорт или свидетельство о рождении собственника жилья
Разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение недвижимости (при наличии несовершеннолетних собственников)
Водительское удостоверение или справка из психоневрологического и наркологического диспансеров на продавца
СНИЛС продавца и покупателя
Свидетельство о браке заемщика (при наличии официального брака)
Выписка из ЕГРН (банк оформляет самостоятельно)

На земельный участок:

Правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, приватизации, дарения, мены, свидетельство о наследстве, судебное решение и прочее)
Кадастровый и технический паспорт
Нотариально заверенное согласие супруги или супруга на отчуждение земли
Выписка из ЕГРН (банк оформляет самостоятельно)

Обеспечение и страхование

В залог банк принимает различные виды недвижимости. Земельный участок, на котором находится загородная недвижимость также подлежит оформлению в закладной вместе с жильем. Если объект еще строится, на этот период в залог передаются права требования по ДДУ с дальнейшим переоформлением залога на квартиру или апартаменты после ввода здания в эксплуатацию.

Перед подписанием кредитного договора требуется приобрести следующие виды страховых продуктов:

Вид страхования	Необходимость оформления	Особенности
Имущественное	Обязательно	На весь срок действия договора с момента регистрации права собственности
Личное	Добровольно	Риск причинения вреда жизни и здоровью
Титульное	Добровольно	Для объектов с момента оформления собственности которых прошло менее 3 лет

Оформление

Прежде чем оформить рефинансирования клиент может рассчитать предварительные условия при помощи специального ипотечного калькулятора. Для этого нужно открыть страницу программы и ввести необходимые данные. Расчет производится по различным показателям и сразу после этого можно отправить заявку на кредит. Но для передачи в банк пакета документов по заемщику и объекту залога потребуется личное посещение офиса. Задать вопрос или уточнить интересующую информацию можно также дистанционно по телефону или в онлайн-чате.

После оформления кредитного договора клиенту предоставляется 90 дней на погашение задолженности предыдущему кредитору и оформление залога в пользу банка. Если соответствующие документы о целевом использовании средств и закладная не будут вовремя предоставлены в банк, процентная ставка значительно возрастает.

Заемщик может столкнуться с дополнительными расходами при оформлении рефинансирования:

Оценка недвижимости в независимой оценочной компании	Оплата услуг сторонней компании
Нотариальное заверение документов	Оплата услуг третьего лица
Страхование имущества	Оплата услуг страховой компании
Личное страхование заемщика	Оплата услуг страховой компании
Государственная регистрация залога в пользу банка	Пошлина

Погашение

Банк не ограничивает заемщиков о выборе способов оплаты ипотечного кредита. Но важно вовремя вносить деньги в достаточном объеме в соответствии с суммой и датой, указанными в графике платежей. При возникновении просроченного долга банк вправе взыскать неустойку.

Клиент может погасить задолженность полностью или частично раньше установленного срока без каких-либо ограничений. Оперативно получить сведения о об остатке ссудной задолженности, дате очередного платежа, а также быстро произвести оплату без комиссии можно при помощи дистанционных сервисов. Подключить интернет-банк и мобильное приложение клиент может бесплатно.

Сумма	от 600 000 до 100 000 000 ₽
Срок	от 3 до 36 лет
Ставка в год	от 12.15%
Возраст	от 21 до 65 лет
Стаж	общий трудовой стаж 6 месяцев в рамках одной сферы деятельности или на текущем месте работы - не менее 3 месяцев