Ипотека для IT-специалистов от Севергазбанка

Севергазбанк предлагает клиентам воспользоваться ипотечной программой «Ипотека для IT-специалистов» с льготной процентной ставкой. Низкий процент действует на весь срок кредитования, если соблюдаются требования по трудоустройству. Купить можно строящуюся или готовую квартиру, а также готовый жилой дом с земельным участком. Предложение разработано для работников аккредитованных IT-компаний и действует до конца 2024 года.

Требования к недвижимости

Купить можно строящийся или готовый объект (квартира в многоквартирном доме или доме блокированной застройки, таунхаус, индивидуальный жилой дом с земельным участком).

Потратить ипотечный кредит можно на:

• Покупку строящейся квартиры у застройщика-юридического лица по договору долевого участия или уступки прав по ДДУ
• Покупка готовой квартиры у юридического лица или индивидуального предпринимателя, которые являются первыми собственниками объекта, по договору купли-продажи
• Покупка готового жилого дома с земельным участком у юридического лица или индивидуального предпринимателя, которые являются первыми собственниками объекта, по договору купли-продажи

Не допускается:

• Рефинансирование имеющейся ипотеки
• Сделка с управляющей компанией инвестиционного фонда
• Покупка недвижимости на вторичном рынке
• Приобретение доли или части жилого помещения
• Покупка объекта у физического лица (за исключением уступки прав по ДДУ)

Условия ипотеки

Ипотечный кредит предоставляется на следующих условиях:

Базовая процентная ставка 5% годовых уменьшается до 4,5% при условии подключения заемщика к имущественному и личному страхованию.

Для оплаты первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала. Но в таком случае при оформлении квартиры в собственность потребуется выделение долей каждому ребенку.

Если заемщик будет уволен из соответствующей требованиям компании и не трудоустроится в течение 3 месяцев после этого в другой, аналогичной по параметрам организации, банк повышает процентную ставку до стандартных размеров.

Преимущества

• Возможность использовать материнский капитал для частичного погашения ипотеки или авансового платежа
• Действует выгодная процентная ставка за счет государственной субсидии
• К учету принимаются дополнительные доходы для улучшения параметров ипотеки
• Крупный кредитный лимит поможет выбрать недвижимость любого уровня
• Купить можно готовую или строящуюся квартиру в новостройке или дом с земельным участком у застройщика
• Длительный срок кредитования обеспечит оптимальный размер ежемесячного платежа

Требования к заемщику

• Гражданство РФ
• Наличие постоянной или временной регистрации на территории России
• Минимальный возраст на момент подачи заявки — 22 года
• Максимальный возраст на момент подачи заявки — 50 лет
• Трудоустройство в аккредитованной IT-компании
• Общий трудовой стаж – от 12 месяцев
• Непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы — от 6 месяцев
• Минимальная заработная плата для сотрудников компаний, работающих в Москве — от 150 000 рублей, в городах-миллионниках, кроме Москвы – от 120 000 рублей, в других городах — от 70 000 рублей
• Наличие личного мобильного телефона
• Отсутствие факта участия заемщика в подобной программе ранее
• Отсутствие признания заемщика банкротом в течение 5 последних лет

В сделку можно привлечь созаемщиков, при этом являться соответствующим требованиям IT-специалистом достаточно только 1 из участников.

База для расчетов:

Требования к компании-работодателю:

• Расположение на территории РФ 
• Наличие аккредитации в Министерстве цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ
• Применение определенных налоговых льгот минимум в течение 1 квартала
• Получение не менее 90% прибыли от ведения деятельности в сфере информационных технологий
• Содержание штата в количестве 7 и более человек

Документы заемщика

• Удостоверение личности
• Подтверждении дохода
• Подтверждения занятости

Заемщик может предоставить документы о трудоустройстве и заработке в виде бумажного документа или в электронном формате с электронной подписью должностного лица. Подтвердить занятость можно при помощи одного из следующих документов:

• Заверенная работодателем копия трудовой книжки
• Копия трудовой книжки и оригинал для обозрения
• Сведения о трудовой деятельности работника по форме СТД-Р
• Сведения о трудовой деятельности работника из информационных ресурсов ПФР

Требуется подтверждение дохода за последние 12 месяцев либо фактическое время работы, минимум 6 месяцев одним из следующих документов на выбор, оформленным не более 30 дней назад:

• Справка по форме 2-НДФЛ
• Справка по форме банка
• Выписка с зарплатного счета для участников зарплатного проекта банка
• Заверенная банковская выписка с зарплатного счета в стороннем банке с помесячной разбивкой и указанием даты и суммы поступления, назначения платежа, наименования плательщика 
• Справка по форме государственного учреждения
• Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из ПФР по форме СЗИ-ИЛС (принимается только при одновременном предоставлении подтверждения трудовой занятости)

Банк также принимает к рассмотрению дополнительные доходы заемщика при предъявлении соответствующих документов. Пенсионеры и иные лица, регулярно получающие выплаты (алименты, стипендии) предоставляют банковскую выписку за предыдущий месяц о получении зачислений либо справку из органа, назначившего пособие, с информацией о размере и периоде получения обеспечения. 

Для учета доходов от сдачи в аренду недвижимости необходимо предоставить: договор аренды, правоподтверждающие документы на недвижимость, выписку по банковскому счету с регулярным поступлением арендной платы за 12 предыдущих месяцев либо расписку о получении денег наличными от арендатора.

Документы на недвижимость

• Правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, долевого участия, уступки прав по ДДУ)
• Выписка из ЕГРН или свидетельство о государственной регистрации права собственности
• Техническая документация
• Отчет об оценке недвижимости (для готового жилья)
• Документы по продавцу недвижимости
• Справка об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг (для готового жилья)
• Справка о зарегистрированных лицах (для готового жилья)

Обеспечение и страхование

Купить страховой полис в пользу банка клиент может по следующей схеме: 

Страхование недвижимости оформляется на сумму кредита на весь срок кредитования или на 1 год с дальнейшей пролонгацией. Необходимо защитить имущество, включая все помещения и конструктивные элементы, от таких рисков, как залив, пожар, взрыв, стихийное бедствие, наезд, скрытые дефекты, падение летательных аппаратов и их элементов, противоправные действия третьих лиц.

Ипотека обязательно обеспечивается залогом. Если приобретается готовое жилье, закладная оформляется на сам объект, для строящейся недвижимости – на право требования по договору ДДУ с дальнейшем переоформлением залога на построенный дом или квартиру. При покупке жилого дома земельный участок, расположенный под ним, также передается в залог банку.

Оформление

Для оформления ипотеки нужно заполнить онлайн-заявку на консультацию на сайте банка. В анкете необходимо указать свое имя, контактный телефон, электронную почту, город обращения. По указанным контактным данным с потенциальным заемщиком свяжется представитель банка и назначит встречу в офисе. После получения полного комплекта документов на окончательное рассмотрение заявки требуется до 5 рабочих дней. Затем необходимо подобрать подходящее жилье, подписать договор и заключить сделку. Задать вопросы об ипотечном кредитовании можно в онлайн-чате или по телефону горячей линии.

Кредитные средства предоставляются безналичным способом на счет клиента, открытый в банке, с дальнейшим переводом в пользу продавца. В процессе оформления ипотеки заемщика могут ожидать дополнительные расходы, включая:

Погашение

Возврат ипотечного кредита осуществляется равными ежемесячными платежами в соответствии с утвержденным графиком. Клиенту необходимо обеспечить наличие денежных средств на счете, с которого они автоматически списываются для погашения задолженности. При выборе способа внесения платежа следует учитывать сроки зачисления денег и наличие комиссии.

Внести оплату можно следующим образом:

Полное или частичное досрочное погашение долга осуществляется без ограничений. Банк просит уведомлять о намерении погасить задолженность досрочно не позднее, чем за 15 календарных дней до даты внесения платежа. Сообщить необходимо о сумме и дате внесения средств.