10 лучших банков с дистанционным обслуживанием бизнеса
Мы отобрали 10 наиболее привлекательных банков, которые открывают и обслуживают счета для ИП и ООО в дистанционном режиме.
Для предпринимателя, особенно начинающего, удобным будет банк, который предоставляет большую часть своих услуг удаленно, без визита в отделение. Это позволит не отвлекаться от бизнеса и быстрее проводить операции по расчетному счету.
Хорошим вариантом для предпринимателя будет банк, который позволят зарегистрировать бизнес, открыть счет, проводить платежи и оформлять дополнительные услуги полностью онлайн. Особенно это актуально в период самоизоляции — не посещая отделения, вы меньше рискуете заразиться. Однако, не все банки готовы работать по такой схеме. В некоторых случаях — например, если требуется подписать дополнительный договор — необходимо приехать в офис организации.
1 место. Точка Банк
Совместный проект Открытия и Киви-Банка. Изначально специализируется на удаленном обслуживании малого и среднего бизнеса. Точка позволяет открыть счет и воспользоваться большинством услуг без встречи со специалистами банка — подать соответствующие заявки и передать нужные документы можно в личном кабинете. Однако, тарифы банка могут быть удобны не для всех предпринимателей.
| Стоимость в месяц | 0-25 000 рублей |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Платежные поручения | бесплатно |
| Переводы физлицам | бесплатно до 10 000 000 рублей в зависимости от тарифа, далее от 500 рублей за каждые 10 000 рублей |
| Операции с наличными | внесение — от 80 до 500 рублей в зависимости от тарифа, снятие — от 350 до 2 500 рублей в зависимости от тарифа |
| Дистанционные услуги для бизнеса | регистрация ИП и ООО, бухгалтерия, валютный контроль, работа с госзакупками, факторинг, выпуск КЭП, интернет-эквайринг, комплаенс-ассистент, кредиты, депозиты, проверка контрагентов и сотрудников |
| Другие услуги для бизнеса | торговый эквайринг, зарплатный проект, корпоративные карты |
| Интернет-банк | бесплатно, вход по SMS |
| Открытие счета | онлайн с выездом специалиста или с подтверждением в личном кабинете |
| Скорость открытия | от 1-2 дней |
- Бесплатный тариф для малого бизнеса
- Бесплатные платежи на любом тарифе
- Бесплатная регистрация ИП и ООО
- Услуги для малого и среднего бизнеса
- Крупные комиссии за операции с наличными
- Некоторые услуги недоступны на бесплатном тарифе
2 место. Тинькофф Бизнес
Услуги для бизнеса, как и для частных лиц, предоставляются в Тинькофф без визита в банк. Для открытия счета и подключения некоторых сервисов к клиенту приедет выездной специалист. Тарифы банка подойдут как небольшому бизнесу, так и активно растущим компаниям
| Стоимость в месяц | 0-4 990 рублей |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Платежные поручения | 19-49 рублей |
| Переводы физлицам | бесплатно до 500 000 рублей на личную карту Тинькофф, прочие — от 1,5% |
| Операции с наличными | внесение — от 0,1% до 3%, снятие — от 1% до 15% |
| Дистанционные услуги для бизнеса | регистрация ИП и ООО, бухгалтерия, валютный контроль, работа с госзакупками, кредитование покупателей, выпуск КЭП, интернет-эквайринг, кредиты, депозиты, оценка риска блокировки, облачный колл-центр |
| Другие услуги для бизнеса | торговый эквайринг, зарплатный проект, корпоративные карты |
| Интернет-банк | бесплатно, вход по SMS |
| Открытие счета | онлайн с выездом специалиста |
| Скорость открытия | от 1-2 дней |
- Бесплатное обслуживание на тарифе Простой при отсутствии оборотов
- Бесплатный вывод на личную карту Тинькофф для ИП
- Бесплатная регистрация ИП и ООО
- Услуги для малого и среднего бизнеса
- До 2% годовых на остаток
- Дорогое обслуживание на некоторых тарифах
- Дорогие безлимитные опции
3 место. Модульбанк
Модульбанк специализируется на обслуживании малого бизнеса и ИП. Он предлагает удобные условия обслуживания и большой набор дополнительных услуг. Счет открывается с выездом специалиста к клиенту.
| Стоимость в месяц | 0-39 900 рублей |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Платежные поручения | 0-19 рублей |
| Переводы физлицам | 0-5% в зависимости от тарифа |
| Операции с наличными | внесение — до 3%, снятие — до 6% |
| Дистанционные услуги для бизнеса | бухгалтерия, валютный контроль, гарантии, интернет-эквайринг, кредиты, проверка контрагентов |
| Другие услуги для бизнеса | торговый эквайринг, зарплатный проект, корпоративные карты, онлайн-кассы |
| Интернет-банк | бесплатно, вход по SMS |
| Открытие счета | онлайн с выездом специалиста |
| Скорость открытия | от 1-2 дней |
- Бесплатный тариф для малого бизнеса
- Бесплатное обслуживание при предоплате «навсегда»
- Многофункциональная интернет-бухгалтерия
- До 5% на остаток по счету
- Некоторые услуги недоступны на бесплатном тарифе
4 место. МТС Банк
МТС Банк обслуживает малый и средний бизнес. Счет и дополнительные услуги в нем предоставляются дистанционно — с выездом специалиста или без него. Тарифы банка подойдут как недавно зарегистрированным, так и зрелым компаниям.
| Стоимость в месяц | 0-5 450 рублей |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Платежные поручения | 0-89 рублей |
| Переводы физлицам | 0-10% в зависимости от тарифа |
| Операции с наличными | внесение — 0-1%, снятие — 0-10% |
| Дистанционные услуги для бизнеса | валютный контроль, гарантии, интернет-эквайринг, депозиты |
| Другие услуги для бизнеса | торговый эквайринг, зарплатный проект, корпоративные карты, онлайн-кассы, кредиты |
| Интернет-банк | бесплатно, вход по USB-ключу |
| Открытие счета | онлайн с выездом специалиста |
| Скорость открытия | от 1-3 дней |
- Бесплатный тариф для малого бизнеса
- Спецпредложения по онлайн-кассам
- Низкие комиссии за эквайринг
- Пакет услуг для самозанятых
- Крупные комиссии за операции с наличными
5 место. Дело Банк (СКБ-Банк)
Проект Банка Синара (бывший СКБ-Банк), обслуживает малый и средний бизнес. Расчетный счет и некоторые дополнительные услуги могут быть оформлены как с выездом специалиста, так и в отделении СКБ. Банк предусматривает различные тарифы РКО и наиболее востребованные сервисы для бизнеса.
| Стоимость в месяц | 0-7 990 рублей |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Платежные поручения | 0-39 рублей |
| Переводы физлицам | 0-10% |
| Операции с наличными | внесение — от 0,1%, снятие — от 2% |
| Дистанционные услуги для бизнеса | бухгалтерия, валютный контроль, гарантии, интернет-эквайринг, кредиты, проверка контрагентов |
| Другие услуги для бизнеса | торговый эквайринг, зарплатный проект, корпоративные карты, онлайн-кассы |
| Интернет-банк | бесплатно, вход по USB-ключу |
| Открытие счета | онлайн с выездом специалиста |
| Скорость открытия | от 1-2 дней |
- Бесплатный тариф для малого бизнеса
- Единый интернет-банк для личных и расчетных счетов
- Скидки при авансовой оплате счета
- Эквайринг с платежами по QR-кодам
- Снятие наличных — только по корпоративной карте
6 место. Альфа-Банк
Крупный частный банк, популярный у малого бизнеса. Альфа-Банк позволяет открыть расчетный счет и подключить некоторые услуги без визита в банк — для этого к клиенту приедет выездной специалист. Банк предусматривает разнообразные тарифы РКО и активно развивает свои услуги.
| Стоимость в месяц | 0-6 900 рублей |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Платежные поручения | 0-79 рублей |
| Переводы физлицам | 0-10% в зависимости от тарифа |
| Операции с наличными | внесение — до 0,2%, снятие — 0-11% в зависимости от тарифа |
| Дистанционные услуги для бизнеса | регистрация ИП и ООО, валютный контроль, гарантии, интернет-эквайринг, депозиты |
| Другие услуги для бизнеса | торговый эквайринг, зарплатный проект, корпоративные карты, лизинг, кредиты, онлайн-кассы |
| Интернет-банк | бесплатно, вход по SMS или USB-ключу |
| Открытие счета | онлайн с выездом специалиста |
| Скорость открытия | от 1-2 дней |
- Бесплатный тариф для малого бизнеса
- Виртуальные корпоративные карты
- Кредитные каникулы для малого бизнеса
- Крупные комиссии за операции с наличными
- Некоторые услуги оформляются только в отделении
7 место. Сбербанк
Крупнейший банк страны предлагает разнообразные тарифы РКО, рассчитанные на бизнес с разными оборотами. Счет и дополнительные услуги в нем могут быть оформлены как в отделении, так и с выездом специалиста. В экосистеме Сбербанка доступно большое количество сервисов для бизнеса — как от самого банка, так и от партнеров.
Сайт банка доступен через Яндекс.Браузер или Атом с установленными сертификатами безопасности.
| Стоимость в месяц | 0-6 990 рублей |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Платежные поручения | 0-199 рублей |
| Переводы физлицам | 0,5-4% |
| Операции с наличными | внесение — 0,3-1%, снятие — 1,8-10% |
| Дистанционные услуги для бизнеса | регистрация ИП и ООО, бухгалтерия, валютный контроль, гарантии, выпуск КЭП, интернет-эквайринг, кредиты, депозиты, проверка контрагентов, электронный документооборот, юридические консультации |
| Другие услуги для бизнеса | торговый эквайринг, зарплатный проект, корпоративные карты, онлайн-кассы |
| Интернет-банк | бесплатно, вход по SMS или USB-ключу |
| Открытие счета | онлайн с выездом специалиста или с подтверждением в личном кабинете |
| Скорость открытия | от 1-2 дней |
- Бесплатный тариф для малого бизнеса
- Спецпредложения от партнеров банка
- Виртуальные корпоративные карты
- Кредитные каникулы для малого бизнеса
- Дорогие платежи на некоторых тарифах
- Некоторые услуги оформляются только в отделении
8 место. Открытие
Как и другие банки рейтинга, Открытие предлагает разнообразные тарифы РКО и основные востребованные услуги малому и среднему бизнесу. Счет в нем открывается с выездом специалиста к клиенту. Но для получения некоторых услуг все еще может потребоваться обратиться в офис.
| Стоимость в месяц | 0-2 990 рублей |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Платежные поручения | бесплатно |
| Переводы физлицам | 0-10% в зависимости от тарифа |
| Операции с наличными | внесение — от 0,1%, снятие — 1-4,99% |
| Дистанционные услуги для бизнеса | регистрация ИП и ООО, валютный контроль, гарантии |
| Другие услуги для бизнеса | торговый эквайринг, зарплатный проект, корпоративные карты, кредиты, депозиты, инкассация |
| Интернет-банк | бесплатно, вход по SMS или USB-ключу |
| Открытие счета | онлайн с выездом специалиста |
| Скорость открытия | от 1-3 дней |
- Бесплатный тариф для малого бизнеса
- Кредитные каникулы для бизнеса
- Бесплатная регистрация ИП и ООО
- Крупные комиссии за операции с наличными
- Некоторые услуги оформляются только в отделении
9 место. Сфера (БКС Банк)
Проект БКС Банка, предоставляет расчетно-кассовое обслуживание для малого бизнеса. Оформление расчетного счета и подключение дополнительных сервисов в нем происходят с выездом специалиста. Клиентам банка доступны встроенные интернет-бухгалтерия и электронный документооборот на любом тарифе.
| Стоимость в месяц | 750-4 200 рублей |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Платежные поручения | 0-90 рублей |
| Переводы физлицам | 0,75-15% |
| Операции с наличными | внесение — от 0%, снятие — 0-5% |
| Дистанционные услуги для бизнеса | регистрация ИП и ООО, бухгалтерия, гарантии, выпуск КЭП, кредиты, депозиты, проверка контрагентов, электронный документооборот |
| Другие услуги для бизнеса | торговый эквайринг,, корпоративные карты, онлайн-кассы |
| Интернет-банк | бесплатно, вход по SMS или USB-ключу |
| Открытие счета | онлайн с выездом специалиста |
| Скорость открытия | от 1-2 дней |
- Недорогое обслуживание и платежи
- Бесплатная регистрация ИП и ООО
- Встроенный сервис финансовой аналитики
- Нет операций с иностранной валютой
- Нет интернет-эквайринга
10 место. Райффайзенбанк
Крупный международный банк, обслуживает разнообразные категории клиентов. Открыть счет в нем можно с выездом специалиста, но для проведения некоторых операций он может потребовать обратиться в офис. Тарифы банка рассчитаны на бизнес с оборотами среднего уровня и выше.
| Стоимость в месяц | 990-7 550 рублей |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Платежные поручения | 25-99 рублей |
| Переводы физлицам | 0-10% |
| Операции с наличными | внесение — от 0,29%, снятие — 1,6-10% |
| Дистанционные услуги для бизнеса | бухгалтерия, валютный контроль, работа с гарантии, интернет-эквайринг |
| Другие услуги для бизнеса | торговый эквайринг, зарплатный проект, корпоративные карты, кредиты, депозиты, лизинг, онлайн-кассы |
| Интернет-банк | бесплатно, вход по SMS |
| Открытие счета | онлайн с выездом специалиста |
| Скорость открытия | от 2-3 дней |
- Спецпредложения для валютных сделок
- Интернет-бухгалтерия для ИП на УСН 6%
- Быстрое проведение операций по счету
- Дорогое обслуживание счета
- Некоторые услуги недоступны на бесплатном тарифе
Не все банки готовы обслуживать своих клиентов, как частных, так и корпоративных, полностью дистанционно. Даже крупные организации часто могут предоставлять без визита в отделение только базовые услуги — открытие счета, проведение платежей и другие. В остальных случаях потребуется обратиться в офис — например, чтобы подписать дополнительные договоры или передать необходимые документы.
Лучше всего подобная схема работы отлажена у трех банков — Точки, Тинькофф и Модульбанка. Почти все услуги в них можно получить либо через интернет — на сайте или в личном кабинете — либо с выездом специалиста. Все операции по счету в них, как в рублях, так и в валюте, в них проводятся через интернет-банк. Также можно отметить Дело Банк, МТС Банк и, в некоторых случаях, Сбербанк.
Сравнить предложения представленных в рейтинге банков вы можете в таблице:
| Банк | Стоимость обслуживания | Услуги, доступные удаленно |
| Точка Банк | 0-25 000 рублей | Регистрация ИП и ООО, бухгалтерия, валютный контроль, работа с госзакупками, факторинг, выпуск КЭП, интернет-эквайринг, комплаенс-ассистент, кредиты, депозиты, проверка контрагентов и сотрудников |
| Тинькофф Бизнес | 0-4 990 рублей | Регистрация ИП и ООО, бухгалтерия, валютный контроль, работа с госзакупками, кредитование покупателей, выпуск КЭП, интернет-эквайринг, кредиты, депозиты, оценка риска блокировки, облачный колл-центр |
| Модульбанк | 0-39 900 рублей | Бухгалтерия, валютный контроль, гарантии, интернет-эквайринг, кредиты, проверка контрагентов |
| МТС Банк | 0-5 450 рублей | Валютный контроль, гарантии, интернет-эквайринг, депозиты |
| Дело Банк (СКБ-Банк) | 0-7 990 рублей | Бухгалтерия, валютный контроль, гарантии, интернет-эквайринг, кредиты, проверка контрагентов |
| Альфа-Банк | 0-6 900 рублей | Регистрация ИП и ООО, валютный контроль, гарантии, интернет-эквайринг, депозиты |
| Сбербанк | 0-6 990 рублей | Регистрация ИП и ООО, бухгалтерия, валютный контроль, гарантии, выпуск КЭП, интернет-эквайринг, кредиты, депозиты, проверка контрагентов, электронный документооборот, юридические консультации |
| Открытие | 0-2 990 рублей | Регистрация ИП и ООО, валютный контроль, гарантии |
| Сфера (БКС Банк) | 750-4 200 рублей | Регистрация ИП и ООО, бухгалтерия, гарантии, выпуск КЭП, кредиты, депозиты, проверка контрагентов, электронный документооборот |
| Райффайзенбанк | 990-7 550 рублей | Бухгалтерия, валютный контроль, работа с гарантии, интернет-эквайринг |
Для бизнеса, особенно небольшого, будет удобен банк, который позволит открыть счет и проводить любые операции по нему удаленно. Это может происходить через электронные сервисы или, если потребуется, через выездных специалистов. Не все операции доступны полностью онлайн — иногда необходимо встретиться с сотрудником банка, чтобы подписать документы или забрать необходимое оборудование или карты.
Больше всего для дистанционного обслуживания бизнеса подходит Точка Банк.. Он позволяет проводить онлайн любые операции со счетом и подключать почти все необходимые услуги через интернет-банк. В банке можно открыть счет или зарегистрировать бизнес без выезда специалиста — передача документов и подписание договора происходят онлайн. Однако, тарифу банка могут быть неудобными при маленьких оборотах.
А какие банки для бизнеса с дистанционным обслуживанием посоветуете вы? Оставить отзывы и предложить свои варианты вы можете в комментариях.