Точка или Модульбанк — какой банк выбрать для ИП?

Какой же банк — Точку или Модульбанк — можно назвать более выгодным для малого бизнеса? В этой статье попробуем разобраться в этом вопросе. Мы изучим и сравним условия расчетно-кассового обслуживания и доступные услуги для бизнеса, чтобы определить, чье предложение будет более привлекательным.

Подробнее о двух банках

Точка Банк — надбанковский сервис, организованный на базе ФК Открытие бывшей командой Банка24.ру, предоставлявшего услуги бизнесу и потерявшего лицензию в 2014 году. Точка использовала процессинг Открытия, а от себя предоставляла бренд, сервисы и поддержку. В 2017 году Точка стала объединенным межбанковским сервисом Открытия и Киви Банка — она начала работать на базе двух кредитных организаций.

Модульбанк также задумывался как надбанковский проект — над ним работал банк Региональный кредит. В его создании участвовали несколько бывших топ-менеджеров Сбербанка. Проект оказался успешным, и Региональный кредит полностью сосредоточился на обслуживании предпринимателей, взяв бренд Модульбанк.

Оба банка делают упор на услуги для малого и среднего бизнеса. Своих клиентов они обслуживают преимущественно онлайн, через интернет-сервисы и выездных специалистов. И Точка, и Модульбанк предусматривают все востребованные среди начинающих предпринимателей услуги и комфортные условия расчетно-кассового обслуживания для разных категорий бизнеса.

Сравнение тарифов РКО в двух банках

Точка и Модульбанк предоставляют малому бизнесу по четыре тарифа расчетно-кассового обслуживания, рассчитанных на разные этапы развития бизнеса. У Точки это тарифы «Ноль», «Начало», «Развитие» и «Корпоративный». У Модульбанка — «Стартовый», «Оптимальный», «Безлимитный» и «Корпоративный».

Тарифы «Ноль» и «Стартовый» рассчитаны на недавно открывшийся бизнес. Они предлагают клиентам бесплатное обслуживание и платежные поручения. При этом первый тариф доступен только для ИП, зарегистрированных не более 90 дней назад и ранее не обращавшихся в банк. Для второго таких ограничений нет — он доступен для любых новых клиентов.

Следующие два тарифа предназначены для растущего бизнеса, на них становится доступно большинство услуг банков. «Начало» от Точки примечательно крупными лимитами на бесплатные переводы и операции с наличными, и достаточно крупными комиссиями при их превышении. На «Оптимальном» от Модульбанка эти операции стоят дешевле, но действующие лимиты более жесткие.

«Развитие» и «Безлимитный» предназначены для бизнеса с активными оборотами и выручкой на уровне выше среднего. Тариф Модульбанка обслуживается дороже, но предлагает низкие комиссии и позволяет внести предоплату за полгода, год или навсегда. У Точки же доступны крупные лимиты на операции с наличными и переводы физическим лицам.

В целом, обслуживание в Точке может стоить дороже из-за повышенных комиссий за переводы и кассовые операции. При этом банк на любом тарифе предусматривает бесплатные опции, под которые несложно подстроиться, и платежные поручения без комиссии. Модульбанк, в свою очередь, предлагает более дешевое РКО, но с большим количеством ограничений. На двух тарифах обслуживание можно сделать бесплатным при предоплате «навсегда».

Другие особенности и сервисы банков

Помимо тарифов РКО, большое значение имеют другие особенности банков. В первую очередь, это скорость и порядок открытия счета, доступные для ИП и компаний услуги, бонусы для новых клиентов и электронные сервисы. Рассмотрим эти особенности двух банков подробнее.

Открытие счета и регистрация бизнеса

В обоих банках счет открывается онлайн. Точка позволяет сделать это без выезда специалиста — для этого достаточно оформить заявку, загрузить скан-копии документов и пройти видеоидентификацию. В Модульбанке потребуется согласовывать встречу с выездным специалистом для проверки документов и подписания договора.

Из документов для открытия счета ИП Модульбанк требует только паспорт и, при наличии, лицензии. Точка, помимо них, также запрашивает ИНН. Для ООО в обоих банках также потребуются учредительные документы. Всю остальную информацию банк собирает сам.

На открытие счета в обоих банках уходит до 1-2 рабочих дней. При выезде специалиста может потребоваться больше времени в зависимости от региона и времени подачи заявки. География присутствия у Точки шире, чем у Модульбанка: первая открывает счета почти во всех регионах страны, а второй присутствует только в 44 городах.

Оба банка бесплатно помогут зарегистрировать ИП или ООО для тех, кто не сделал этого ранее. Услуга в Точке и Модульбанке устроена одинаково: специалисты банка помогут подготовить документы, выбрать систему налогообложения и коды ОКВЭД, и подать заявку в налоговую. После успешной регистрации автоматически будет открыт расчетный счет на одном из доступных тарифов.

Услуги в рамках РКО

И Точка, и Модульбанк предусматривают все необходимые начинающим предпринимателям услуги. Среди них можно отметить следующие:

Корпоративные карты. Точка позволяет выпустить любое количество бизнес-карт, пластиковых или виртуальных, с поддержкой бесконтактной оплаты и привязкой к рублевым или валютным счетам. С помощью них можно оплачивать расходы бизнеса, вносить и снимать наличные. На покупки у партнеров действует кэшбэк до 5% — он начисляется баллами, которыми можно компенсировать стоимость обслуживания счета.

Количество пластиковых карт в Модульбанке зависит от тарифа РКО, виртуальные карты выпускаются без ограничений. По ним действует кэшбэк рублями — 5% в рамках акций и 0,5% за прочие покупки. Также у них невысокие комиссии за операции с наличными.

Зарплатный проект. Точка предлагает бесплатное перечисление зарплаты на карты партнеров — Открытия, Хоум Кредита и МТС Банка. За перевод на карты других банков взимается комиссия до 0,55%. Зарплатный проект не подключается на тарифе «Ноль».

У Модульбанка нет своих зарплатных карт, но он позволяет выводить выплаты на карты любых других банков. Это позволяет сотрудникам сохранить свои карты и пользоваться преимуществами своих банков. Одна операция стоит 19 рублей на «Оптимальном», а на «Безлимитном» комиссия не взимается. На «Ничего лишнего» зарплатный проект недоступен.

Эквайринг. В Модульбанке доступен торговый и интернет-эквайринг. Комиссия за услугу зависит от оборота по терминалу и сферы деятельности и за интернет-эквайринг составляет от 1%, для торгового эквайринга от 1,25%, а для мобильного эквайринга от 0,4%. Необходимое оборудование можно приобрести в собственность или взять в аренду.

Точка предусматривает торговый и интернет-эквайринг с комиссией от 0,94% и от 2,7% в зависимости от сферы деятельности и тарифа РКО. Эквайринговый терминал можно приобрести с единовременной оплатой или в рассрочку, за подключение собственного оборудования взимается 2 500 рублей. Также в банке доступен прием оплаты по QR-кодам — комиссия за него составляет до 0,7% от операции.

Онлайн-кассы. Точка предлагает своим клиентам кассовые решения от ведущих производителей — Эвотор, Атол и PAX. Стоимость одного аппарата — от 8 400 рублей без фискального накопителя и подключения ОФД. Отдельно можно докупить комплектующие для касс и подключить эквайринг. При покупке любой кассы специалисты банка бесплатно доставят и настроят ее.

Клиентам Модульбанка доступна Модулькасса — универсальное кассовое решение, соответствующее требованиям 54-ФЗ. Она подходит для стационарной или мобильной торговли, а также для интернет-магазина. Касса предоставляет все необходимые инструменты для розницы и сферы услуг, совместима с популярными товароучетными системами (включая 1С), поддерживает ЕГАИС и маркировку. Стоимость одного аппарата — от 13 900 рублей.

Кредиты для бизнеса. Точка предоставляет кредиты для развития бизнеса без обеспечения или под оборот эквайринга на сумму до 15 000 000 рублей и срок от 4-6 месяцев. Они доступны клиентам со сроком ведения деятельности более шести месяцев. Кредит оформляется через интернет-банк с минимальным пакетом документов. Подтверждать цель кредитования не обязательно.

У второго банка также есть несколько программ кредитования – на закупку товаров у одного поставщика, овердрафт и под оборот кассы. Условия кредитования близки к действующим в Точке. При этом общие требования к заемщикам у этого банка строже.

Валютный контроль. Оба банка предусматривают удобные решения для проведения расчетов в иностранной валюте. Точка предлагает недорогие платежи и валютный контроль с бесплатной постановкой контракта на учет. Предусмотрены готовые решения для поиска иностранных поставщиков и работы с крупными компаниями. Консультации по вопросам ВЭД и подготовка документов предосталяются бесплатно.

Модульбанк берет ряд операций в рамках валютного контроля на себя. Его специалисты сами готовят требуемые документы и обрабатывают валютные контракты. Для работы с Китаем и международными компаниями доступны отдельные решения. Стоимость валютного контроля одинакова на всех тарифах.

Гарантии. Модульбанк выдает банковские гарантии для участия в госзакупках с ускоренным оформлением и без обеспечения. Для их получения не обязателен расчетный счет в банке. Можно получить гарантию на сумму до 11 400 000 рублей и срок до 60 месяцев. Спецсчет для торгов по 44-ФЗ потребуется открывать отдельно в другом банке.

Точка предусматривает полный комплекс услуг для участников тендеров. Помимо гарантий, в него входят спецсчет и кредиты на исполнение контрактов. Гарантии клиентам Точки предоставляют банки-партнеры — от их условий будут зависеть суммы, сроки, комиссии и обеспечение. Оформление производится без визита в банк в течение нескольких часов.

Бонусы от партнеров

Оба банка предлагают новым клиентам при открытии счета бонусы от компаний-партнеров. Они представляют собой скидки на различные услуги или бесплатный доступ к сервисам на определенный срок. За счет бонусов можно сэкономить на необходимых услугах и облегчить ведение бизнеса на начальном этапе. Они доступны в течение некоторого времени после открытия счета.

Примеры бонусов для клиентов Точки и Модульбанка представлены в таблице:

Электронные сервисы

Управление расчетным счетом и взаимодействие с банком у Точки и Модульбанка производится преимущественно через электронные сервисы — интернет-банк и мобильное приложение. Они становятся доступны уже после оформления заявки. Вход в личный кабинет и подтверждение операций производятся с помощью SMS-паролей, без цифрового ключа. Интернет-банк работает во всех современных браузерах, у приложений есть версии для iOS и Android.

Основной функционал интернет-банков одинаков. В них можно проводить платежи, отслеживать движение средств, управлять корпоративной картой и обмениваться документами с банком. Можно настраивать уровни доступа для сотрудников и подключать к одному аккаунту несколько счетов. В интернет-банк Точки также встроен сервис проверки контрагентов и сайт-реквизитка, ссылку на который можно отправлять контрагентам.

В Модульбанке доступна опция «Мультибанк», позволяющая управлять счетами в других банках из единого личного кабинета и учитывать обороты по ним. Поддерживается прямая интеграция с личными кабинетами Тинькофф, Точки, ВТБ и Ак Барс. Оба банка предоставляют услуги по предупреждению блокировки счета — 990 рублей в месяц в Модульбанке и бесплатно в Точке.

Клиентам обоих банков доступна встроенная интернет-бухгалтерия, позволяющая вести учет и сдавать отчетность. В Точке она стоит до 4 000 рублей в год, базовая версия для ИП на УСН 6% без сотрудников, эквайринга и валюты она предоставляется бесплатно. В Модульбанке доступен аутсорсинг бухгалтерии, который стоит от 10 788 рублей в год. У него также предусмотрена бесплатная базовая бухгалтерия для ИП на УСН 6% с эквайрингом и кассой от банка.

Какой банк лучше?

Несмотря на схожую концепцию, условия обслуживания в Точке и Модульбанке заметно отличаются. Первый стоит дороже, но при этом предлагает больше разнообразных услуг. Второй предлагает более дешевое обслуживание, но предусматривает не все услуги, а некоторые из них стоят дороже аналогичных в Точке.

Оба банка предоставляют удобное обслуживание малого бизнеса, но отличаются своими подходами к нему. Точка старается предоставить более гибкие условия обслуживания и выстроить экосистему необходимых сервисов — своих и партнерских — которыми смогут воспользоваться все клиенты. Модульбанк же стремится взять на себя некоторые задачи и предоставить больше дополнительных опций для собственных продуктов.

Заключение

Подводя итоги, можно сказать, что оба банка предоставляют достаточно удобные условия расчетно-кассового обслуживания. Можно выбрать любой из них, исходя из потребностей вашего бизнеса и условий, в которых он находится. При выборе обращайте внимание не только на условия РКО, но и на дополнительные услуги — эквайринг, зарплатный проект, гарантии и другие — условия которых могут быть более выгодными в вашей ситуации, чем у банка-конкурента.

Кроме того, не стоит забывать и о других предложениях для малого бизнеса. Аналогичные тарифы и услуги есть у других крупных банков — от Сбербанка и ВТБ до Тинькофф и УБРиР. Сравнить их предложения между собой и выбрать наиболее подходящее вы сможете на нашем сайте.

Источники

• Официальный сайт Точки
• Официальный сайт Модульбанка

А какой банк вы считаете более удобным — Точку или Модульбанк? Поделиться своим мнением о них и личным опытом работы с этими организациями можно в комментариях.