Займы
Кредиты
Карты
Ипотека
Вклады
Страхование
Курсы валют
Услуги
Журнал
О нас
Расчетные счета
Кредиты для бизнеса
Эквайринг
Бизнес-карты
Франшизы
Журнал
Все для бизнеса О нас

Как работает эквайринговое решение для интернет-магазина ЮKassa

Тем, кто собирается продавать свои товары и услуги через интернет, необходимо подключить к своему сайту систему для приема платежей онлайн. Одной из самых популярных в России систем такого рода является ЮKassa (бывшая Яндекс.Касса). Подробнее о том, что она предлагает своим пользователям, как она работает и как подключить к своему сайту, вы узнаете в этой статье.

Юрий Муранов
Главный редактор

На нашем рынке достаточно много систем интернет-эквайринга, как банковских, так и небанковских. Но многие из них оказываются неудобными для использования — их сложно подключить, правильно настроить и добавить на сайт. Сервис пытается предложить более удобную и доступную установку таким системам.

В 2020 году Яндекс.Деньги были проданы Сбербанку. Вместе с ними последнему отошла и Яндекс.Касса, сменившая название на ЮKassa. Условия и тарифы при этом остались прежними. Поэтому все, сказанное для Яндекс.Кассы, будет справедливо и для ЮKassa.

Краткий обзор продукта

ЮKassa — один из лучших платёжных сервисов России в 2021 году по рейтингу РБК, с высокими баллами за технологичность и разнообразие способов оплаты

Удобство
Кассу легко подключить почти к любому сайту.
Условия
Клиентам с большими оборотами доступны сниженные комиссии.
Доп. услуги
Касса предусматривает много различных способов оплаты
Доступность
Оформить заявку и подписать договор можно, не выходя из дома
Преимущества
Быстрое и простое подключение
Для получения доступа к Кассе достаточно оформить онлайн-заявку и подписать договор. Подключить платежную форму можно почти к любому сайту.

Разнообразные способы оплаты
Оплатить покупку через кассу можно различными способами — банковской картой, электронным кошельком, наличными и другими. Доступны дополнительные инструменты — например, автоплатежи или оплата в рассрочку.

Инструменты для управления платежами
В личном кабинете можно управлять платежными формами и способами оплаты. Доступны подробная статистика и возврат денег.

Недостатки
Требуется подключение к онлайн-кассе
Сервис не отправляет данные о покупках в налоговую службу и ОФД сам. Его необходимо подключить к кассовому аппарату.

Высокие комиссии с операций
Комиссии за проведение платежей у этого сервиса выше, чем у многих аналогов. Сниженные ставки устанавливаются индивидуально при высоких оборотах.

Что такое ЮKassa

Сервис был запущен в 2013 году на базе системы электронных платежей Яндекс.Деньги. Он представляет собой систему интернет-эквайринга — приема платежей от физических лиц через интернет. Касса позиционирует себя как универсальный инструмент, который подойдет всем, кто хочет принимать оплату от своих клиентов онлайн — от интернет-магазинов до финансовых организаций.

ЮKassa доступна индивидуальным предпринимателям, юридическим лицам и некоммерческим организациям. С помощью него можно принимать платежи через интернет любыми популярными способами — от банковских карт до баланса телефона. Касса делает упор на простоту использования — как для предпринимателей, так и для их клиентов — безопасность и надежность. Она соответствует требованиям законов, в том числе ФЗ-54.

Тарифы ЮKassa

С подробными условиями и тарифами ЮKassa вы можете ознакомиться в таблице:

Стоимость подключения

Бесплатно

Стоимость обслуживания

Бесплатно

Способы оплаты и комиссия

Visa, MasterCard, Maestro, МИР, JCB:

  • базовая — от 3,5%
  • премиум — от 2,8%

American Express:

  • базовая — от 4%
  • премиум — от 4%

ЮMoney:

  • базовая — от 3,5%
  • премиум — от 2,8%

Платежные терминалы:

  • базовая — от 3,5%
  • премикиум — от 3,5%

SperPay:

  • базовая — от 3,5%
  • премиум — от 3,5%

T-Pay:

  • базовая — от 3,8%
  • премиум — от 3,8%

Кредит от СберБанка:

  • базовая — от 3,5%
  • премиум — от 2,8%

Оплата в рассрочку — индивидуальные условия

Баланс телефона - индивидуальные условия

B2B-платежи — индивидуальные условия

Мобильный эквайринг

Стоимость m-POS терминала — 8 990 ₽

Комиссия — 2,75%

Лимиты:

  • на одну транзакцию — 15 000 ₽
  • дневной — 100 000 ₽
  • месячный — 500 000 ₽

Выплаты клиентам

На банковские карты:

  • комиссия — 2,8%
  • лимит — до 350 000 ₽ на операцию, до 700 000 ₽ в месяц

На зарубежные карты:

  • комиссия — 2,8%
  • лимит — до 350 000 ₽ на операцию, до 700 000 ₽ в месяц

На ЮMoney:

  • комиссия — 2,8%
  • лимит — до 15 000 ₽ на анонимный кошелек, до 60 000 ₽ на именной кошелек, до 250 000 ₽ на идентифицированный кошелек на операцию, 3 000 000  ₽ в месяц

На баланс телефона:

  • комиссия — 4%
  • лимит — до 15 000 ₽ на операцию

Форма «Платежка» — простой эквайринг

3 000 ₽ за пакет из 100 платежей на общую сумму до 100 000 ₽

Скорость перечисления денег

От 1 рабочего дня

Поддерживаемые CMS

С поддержкой ФЗ-54:

1C-Битрикс, Drupal, Joomla, NetCat, OpenCart, uCoz, WordPress, Tilda Publishing и еще 37

Без поддержки ФЗ-54:

Bloxy, Flexcore, PrestaShop, SiteEdit, АвтоРесурс и еще 4

Доступные SDK

Для iOS и Android

Тарифы премиум-уровня доступны, если оборот по ЮKassa составляет более 3 000 000 рублей в месяц. При обороте от 5 000 000 рублей в месяц ставки рассчитываются индивидуально.

Как подключить и настроить эквайринг от ЮKassa

Отправить заявку на подключение ЮKassa можно на официальном сайте. Для этого нужно пройти простую регистрацию. В заявке нужно указать название или ИНН вашей организации, место регистрации, контактные данные и организационно-правовую форму — юридическое лицо или ИП.

После отправки заявки вам откроется доступ в личный кабинет. Здесь вам нужно будет заполнить основную информацию о вашем бизнесе и сайте, и приложить сканы регистрационных и учредительных документов:

  • Адрес сайта (если есть), основные виды деятельности, информацию о лицензиях, бенефициарных владельцах и выгодоприобретателях
  • Контактную информацию руководителя или его представителя, а также контактных лиц по финансовым и техническим вопросам (если есть)
  • Реквизиты расчетного счета
  • Паспортные данные руководителя или его представителя
  • Сканы паспорта руководителя или его представителя, лицензий (если есть). Если заявку заполняет представитель, также понадобится скан доверенности

В течение 1-3 дней специалисты ЮKassa проверят вашу заявку и сообщат вам о результатах. В личном кабинете вам будет доступно заявление — скачайте его, подпишите все страницы, отсканируйте и загрузите на проверку. Еще через 1-3 дня вы получите номер договора. Теперь вы можете пользоваться Яндекс.Кассой.

К одному аккаунту Кассы можно подключить сразу несколько интернет-магазинов — достаточно оставить заявку у менеджера и предоставить сведения о дополнительных магазинах.

Для добавления формы оплаты ЮKassa предусматривает такие инструменты:

  • HTML-код. Его можно создать с вашими настройками в личном кабинете, после чего добавить на сайт. Этот способ — самый простой, но не поддерживает многих функций кассы (например, автоплатежей или привязки карты)

  • Платежный модуль для CMS — полностью готовый модуль, который можно встроить в сайт, работающий на одном из популярных CMS. Найти модуль для вашего движка и подробную инструкцию по подключению вы можете также в личном кабинете

  • API, с помощью которого можно настроить платежный модуль под себя. Подойдет тем, кто использует самописные или малопопулярные CMS, или тем, кого не устраивают стандартные решения. Этот способ не рекомендуется тем, у кого нет штатного веб-разработчика

  • SDK для мобильных приложений. Доступны версии для iOS и Android. Получить SDK и инструкцию по установке также можете в личном кабинете

Чтобы отправлять платежные данные в ОФД и налоговую службу, необходимо подключить личный кабинет к онлайн-кассе. Для этого нужно дополнительно настроить личный кабинет — добавить информацию о кассе и разрешить отправку данных для чеков.

Работа с ЮKassa

Управлять настройками ЮKassa и дополнительными функциями можно в личном кабинете. Вы можете в любое время подключать и отключать любые из них:

  • Привязка платежных данных и автоплатежи. Покупатель может привязать свои платежные данные, чтобы при дальнейших покупках в том же магазине заполнять формы автоматически. Все данные надежно защищены и не передаются третьим лицам. Также после привязки данных можно разрешить автоплатежи — например, по расписанию или по состоянию счета. Учтите, что автоплатежи доступны только для банковских карт Visa, MasterCard и МИР

  • Выплаты клиентам. Для работы этой функции необходимы отдельный договор и API. Чтобы провести выплаты, перечислите деньги на специальный счет в Кассе и отправьте команду на выплату

  • Выставление счетов. Вы можете отправлять ссылки на форму оплаты своим клиентам на электронную почту, в SMS, в соцсетях или мессенджерах. Дальнейший порядок оплаты — тот же, что и при переходе на форму с сайта. Сервис выставления счетов поддерживает систему онлайн-чатов Jivosite — можно отправлять ссылки клиентам непосредственно в окне диалога с компанией

  • Оплата по QR-коду. Платежную ссылку можно представить в виде QR-кода, который затем можно распечатать или поместить на сайте. Покупатель попадет на страницу оплаты после того, как считает код с помощью смартфона

  • Отложенный платеж. При таком способе оплаты деньги на счету покупателя замораживаются, после чего они будут списаны по команде продавца. Функция подойдет тем, кто занимается доставкой товаров — вы сможете списывать деньги только после того, как покупатель успешно получит заказ

  • Оплата в кредит или рассрочку. Кредитованием покупателей занимается партнер сервиса — микрокредитная компания Кредит Лайн. Необходимо будет заключить с ним дополнительный договор. Условия кредитования — суммы, сроки, проценты — устанавливаются индивидуально в зависимости от параметров магазина

При оформлении заказа покупатель выбирает удобный способ расчета. После оплаты покупки чек придет на электронную почту или в SMS.

ЮKassa позволяет принимать платежи не только в российских рублях, но и в иностранной валюте — долларах США, евро, юанях, белорусских рублях и тенге. Для этого нужно дополнительно настроить платежную форму для иностранных пользователей в личном кабинете. Деньги автоматически конвертируются в рубли по курсу вашего банка и зачисляются на расчетный счет.

В случае необходимости можно оформить возврат платежа. Сделать это можно через личный кабинет, платежным поручением, автоматически (потребуется настройка API) или прямым платежом клиенту. Возврат действует на все способы оплаты, кроме наличных и баланса телефона. Комиссия за это не берется.

Физические лица не могут пользоваться ЮKassa. Но для них доступна платежная форма, встроенная в кошелек ЮMoney. Ее можно добавить на сайт или блог, как форму Кассы. С помощью формы можно принимать платежи с банковских карт (комиссия — 2%) или других кошельков (комиссия — 0,5%).

Плюсы и минусы решения

Этот платежный сервис выглядит достаточно удобным для разных типов бизнеса. Среди аналогов ЮKassa выделяет несколько преимуществ:

  • ЮKassa предусматривает очень много вариантов эквайринга, в том числе мобильные терминалы для онлайн-магазинов. Покупателям доступны все удобные способы оплаты, а продавцу — инструменты для их настройки

  • Подключить Кассу очень легко — это можно сделать, не выходя из дома или офиса. Платежные модули легко настроить и встроить в сайт

  • Система работает на базе одной из крупнейших российских компаний в сфере информационных технологий. Она достаточно надежна, чтобы доверить ей платежи в интернете, и постоянно вводит новые возможности и функции

Но у системы есть несколько достаточно существенных недостатков:

  • Сервис не отправляет фискальные данные в налоговую и ОФД сам — его необходимо подключать к кассовому аппарату. Другие популярные эквайринговые системы, например, Робокасса, сами взаимодействуют со всеми службами.

  • Комиссия с платежей, которые проводятся через систему, выше, чем у аналогов. На нашем рынке есть банки и платежные системы, которые предлагают более выгодные условия для популярных способов оплаты — прежде всего, банковских карт

Заключение

Если не обращать внимание на высокую комиссию и отсутствие собственной фискализации, ЮKassa вполне подойдет как для небольшого, так и для крупного интернет-магазина. Удобные условия, простое подключение и разнообразные варианты оплаты позволят выбрать подходящее решение для любого магазина.

ЮKassa постоянно развивается, вводит новые способы оплаты и инструменты для электронной коммерции. Также она регулярно обновляет условия и функционал у уже имеющихся инструментов. Мы продолжим следить за развитием платежного сервиса и рассказывать о его новых функциях.

Источники

А что думаете о ЮKassa вы? Делитесь своими мнениями о ней и опытом использования в комментариях.