Расчетные счета для интернет-магазинов

Юрий Муранов

Почта для связи: 

yurimuranov@vsezaimyonline.ru

Эксперт по направлениям: займы, кредиты для бизнеса, расчетные счета и эквайринг

Если вы собираетесь открыть интернет-магазин, то вам необходим расчетный счет в банке. С помощью него вы сможете принимать платежи от клиентов и оплачивать важные расходы. Чтобы открыть расчетный счет, нужно заполнить онлайн-заявку на сайте банка и подготовить пакет документов для согласования у специалиста. Здесь представлены предложения по РКО, которые подойдут интернет-магазину. При выборе учитывайте стоимость открытия, обслуживания и выписки платежек, комиссию за прием и выдачу наличных, требования к компании и документам.

Действующее законодательство не обязывает индивидуального предпринимателя иметь расчетный счет. Однако уплата налогов, получение безналичной оплаты невозможны без расчетного счета организации. Владелец бизнеса все равно вынужден обращаться к банку за услугой расчетно-кассового обслуживания.

Что такое РКО для интернет-магазина

Владельцы интернет-магазинов получают оплату либо через интернет, либо при передаче товара курьером. В обоих случаях расчетный счет пригодится для зачисления выручки от продаж. Расчеты с контрагентами тоже должны происходить через расчетный счет юрлица.

РКО включает в себя:

• Проведение всех денежных операций
• Формирование и выдача выписок, справок по счету
• Инкассация выручки, наличных средств и платежных документов
• Обслуживание в кассах банка, терминалах
• Проведение валютно-обменных операций
• Интернет-банкинг

Бывают и дополнительные услуги: аренда ячеек, сейфов, эквайринг, лизинг, кредитование.

Преимущества и недостатки РКО для интернет-магазина

Расчетно-кассовое обслуживание — это удобный сервис для любого юрлица. У него есть как плюсы, так и минусы:

Расчетный счет можно открыть быстро и получить его реквизиты сразу после заявки. Подберите банк с наиболее выгодным для вас тарифом и оставьте заявку онлайн.

Нужен ли эквайринг для интернет-магазинов?

Интернет-магазин - это, по сути, сайт, на котором вы представляете свои товары и услуги. Как же осуществлять расчёты с покупателями и клиентами? Оплату можно принимать наличными через курьера при доставке или наложенным платежом при доставке почтой. Но это, согласитесь, это не всегда удобно. Очень многие клиенты хотят расплачиваться по карте.

Но чтобы клиент мог сразу оплатить покупку на сайте своей банковской картой, нужно подключить интернет-эквайринг. При этом интернет-эквайринг - это не только инструмент для интернет-магазинов, но и возможность принимать оплату по картам в социальных сетях и мобильных приложениях.

ТОП-5 банков с выгодным интернет-эквайрингом

Мы подготовили список банков, которые предлагают лучшие условия на услугу интернет-эквайринга. Эти кредитные организации уже хорошо зарекомендовали себя на рынке обслуживания юридических лиц и обзавелись большой клиентской базой.

Благодаря своему стабильному положению, они предлагают самые выгодные тарифы на обслуживание по интернет-эквайрингу и даже немного больше, потому что интернет-эквайринг - это не только проведение платежей между продавцом, покупателем и банками, но и сама инфраструктура интернет-платежа: программное обеспечение, шифрование данных, интернет-платформа.

Точка

Банк Точка предлагает простое и лаконичное решение для тех, кому нужно принимать оплату на своём сайте или интернет-магазине. Не требуются никакие взносы или плата за подключение, клиент платит только 2,8% от суммы каждого платежа за осуществление транзакции. Клиенты смогут платить банковскими картами, с электронных кошельков, баланса телефона, через интернет-банк и в мессенджерах.

Тинькофф

Комиссия интернет-эквайринга в зависимости от тарифа расчетного счета:

Тинькофф предлагает широкую линейку продуктов в рамках интернет-эквайринга. При этом комиссия за транзакции по картам - одна из самых низких на рынке и составляет 2,99% максимум (при условии открытия расчетного счета в другом банке). Чем выше оборот торговли - тем ниже комиссия. Если вы занимаетесь розничной продажей товаров первой необходимости, то для вас будет действовать пониженная ставка - 1%.

Платежи можно принимать и с карт зарубежных банков. А если вы не хотите (или не умеете) внедрять код платёжной формы онлайн-кассы, Тинькофф позволяет выставлять покупателям счета для оплаты по email. Это подойдёт для торговли в соц. сетях, по телефону, на сайтах-визитках и т. п. Через Тинькофф можно настроить и продажу авиабилетов, и приём оплаты за ЖКУ. Подключить услугу интернет-эквайринга можно за 2 дня. Подключение и абонентская плата - 0 руб.

Модульбанк

Модульбанк предлагает не только приём оплаты на сайте: возможности интернет-эквайринга распространяются и на платёжные терминалы, и на электронные деньги. Подключиться к интернет-эквайрингу можно за 4 дня.

Деньги зачисляются на расчетный счет клиента на следующий день после оплаты, это очень хороший показатель, т. к. обычно платежи приходят через 3 дня. Модульбанк позволяет принимать оплату от иностранных покупателей.

Сбербанк

Если у вас ещё не создан сайт интернет-магазина, Сбербанк предлагает бесплатно создать его на платформе Yoom.Shop. Если онлайн-витрина у вас уже есть, вы можете внедрить платёжную форму в код. Сбербанк также делает возможным интеграцию интернет-эквайринга с онлайн-кассой по закону № 54-ФЗ.

Открытие

Открытие предоставляет весь комплекс дополнительных услуг: мониторинг операций в личном кабинете, круглосуточную поддержку, технологии шифрования операций последнего поколения и т. д. При этом размер комиссий и стоимость подключения услуги определяется индивидуально в зависимости от типа продавца и величины его торговых оборотов.

Как выбрать банк для подключения эквайринга

Понять, какой интернет-эквайринг лучше, довольно сложно после первого ознакомления с предложениями банков. В целом все банки обеспечивают техническую поддержку, которая и поможет внедрить код платёжной формы, и ответит на разные вопросы по деталям проведения и возврата платежей. Все банки также обеспечивают самое надёжное шифрование, чтобы данные не перехватили злоумышленники.

Нужно сфокусироваться на следующих основных параметрах, чтобы определиться, какой интернет-эквайринг выбрать:

• Размер комиссии. Конечно, лучше выбирать наименьший процент. Однако, убедитесь, что договор не предусматривает дополнительных абонентских платежей, например, за обслуживание услуги, а также платежей в случае, если у вас нет оборотов или вы не пользовались интернет-эквайрингом
• Учтите и количество платёжных инструментов, проводимых банком. Может быть, вы хотите дать возможность клиентам оплачивать покупки в терминалах? Или хотите сами выставлять счета? Вот тут выбор банков значительно сокращается
• Время подключения. Некоторые банки могут подключить эквайринг за день после заключения договора, а некоторым требуется до 10 рабочих дней. Соотносите это со своими бизнес-процессами. Не самый определяющий фактор, но всё же, лучше быть готовым подождать дней 10, а то и недели две

Как подключить интернет-эквайринг интернет-магазину

В первую очередь, ваш магазин должен отвечать требованиям не только банка-эквайра, но и международных платёжных систем и содержать подробную информацию о:

• Товаре, его цене
• Способах доставки, возврата и методах оплаты
• Юридическом лице (его наименование, адрес, ИНН и контактные данные)

Онлайн-магазин должен размещаться на платном хостинге и иметь статический ip-адрес. Витрина должна быть на русском языке или иметь русскоязычный вариант. Вы не можете торговать продукцией, запрещённой к распространению по закону.

Для того чтобы завести интернет-эквайринг, вы должны быть ИП или юр. лицом. Физические лица не могут принимать оплату в интернете, все платежи должны идти на расчётный счет, а не на личный.

Подключение к интернет-эквайрингу лучше планировать на стадии подписания договора на РКО. Если р/с у вас уже есть, ознакомьтесь с предложением вашего банка. Если оно вас не устраивает, выберете иное: либо заведите новый р/с в другом банке, либо обратитесь в банк, работающий со сторонними клиентами. Внутри банка платежи всегда зачисляются быстрее.

1. Далее нужно зайти на страницу, посвящённую услуге интернет-эквайринга, и оставить заявку на обратный звонок менеджера
2. В заявке указывается базовая информация: Ф.И.О, контакты и ИНН
3. После согласования с менеджером нужно заключить договор на оказание услуги: либо лично, либо прямо на сайте банка (например, в банках Точка, Модульбанк, Тинькофф)
4. После подписания договора в срок до 10 рабочих дней (максимум) банк активирует для вас возможность принимать платежи в сети
5. Вы должны настроить свой магазин: добавить код платёжной формы, сделать тестовый платёж и т. д.
6. На любом этапе техническая служба поддержки банка отвечает на ваши вопросы и даёт подсказки по настройке магазина

Но и без документов не обойтись. Если вы подключаете эквайринг в "своём" банке, то их понадобится немного. Тинькофф, Модульбанк требуют минимум бумаг. Наиболее вероятный перечень таков:

• Учредительные документы: Устав и учредительный договор (для юр. лиц)
• Свидетельство о гос. регистрации, выписки из ЕГРИП или ЕГРЮЛ
• Свидетельство о постановке на учет в ФНС
• Лицензии
• Паспорт руководителя

Однако, банки могут запрашивать дополнительные справки и бумаги на своё усмотрение.

Часто задаваемые вопросы