Одобряемость кредитной заявки меняется в зависимости от вида кредита

Национальное кредитное бюро и Саморегулируемая организация «Микрофинансирование и Развитие» совместно исследовали влияние финансовой репутации на возможность получения того или иного вида кредита по результатам первой половины текущего года. Анализ осуществлялся на базе сопоставления значений Персонального кредитного рейтинга клиентов и сведений бюро по доле одобренных кредитных заявок. Значение ПКР варьировалось от 300 до 850. В данном случае большее значение соответствует более высокому уровню качества кредитной истории и, соответственно, более высокой вероятности на получение одобрения.

В части МФО итоги анализа опровергают бытующее мнение о них как о финансовых организациях, предоставляющих займы «всем без разбора». В категории заемщиков со значением ПКР менее 500, к которым относят граждан, не имеющих опыта кредитования, и тех, у кого имеются просрочки по оплате, заем в микрофинансовой организации может получить только каждый четвертый потребитель, а это 24%. Доля одобрений в группе с максимальным значением ПКР, а это более 701 балла, составляет 69%. Проводя сравнение со сведениями по потребкредитам в банках, очевидно, что заемщики из двух указанных категорий получают одобрение  соответственно 18% и 54% заявок. 

Руководство бюро отметило, что на рынке существует кредитное предложение для каждого заемщика. Трудности заключаются в том, чтобы клиент получил тот займ или кредит, условия по которому ему выгодны. Он должен подходить ему по его финансовым возможностям и репутации. По этой причине бюро стало рассчитывать и предоставлять на бесплатной основе ПКР всем, кому это нужно. Это необходимо для того, чтобы заемщики могли сами создавать свою финансовую репутацию и, соответственно, осознанно подходить к использованию кредитных средств. Сейчас ПКР получают и контролируют примерно 4 млн российских граждан. С каждым месяцем их количество возрастает. 

Руководство СРО «МиР», в свою очередь, отметило, что значения ПКР свидетельствуют о похожей политике кредитных и микрофинансовых организаций при проведении оценки заемщика. Сохраняется отличие в аппетите к риску, но и оно сокращается. Например, значение ПКР менее 500 баллов свойственно лицам, не имеющим опыта кредитования либо тем, кто ранее имел просрочки по кредитам и займам. В данной группе каждый четвертый заемщик может получить займ в микрофинансовой организации, а каждый пятый может рассчитывать на получение кредита в банке.

В ходе добросовестного погашения кредитных платежей при повторном обращении заемщика к одному и тому же кредитору доля одобрений может в разы возрастать. Интересно, что даже в группе граждан со значением ПКР более 700 баллов эти сведения говорят о том, что кредиторы заинтересованы в повышении качества базы клиентов и лояльности заемщиков. Данные факторы, а не бездумная выдача займов, способствуют успешной деятельности микрофинансовых организаций как бизнеса.