Центральный банк введет ограничения по строительству экосистем

Центральный банк России раскрыл свои планы на будущее. Он собирается усилить регулирование банков, которые хотели бы развивать собственные экосистемы и платформы с нефинансовыми услугами. На горизонте 3–5 лет к таким участникам собираются повышать требования по капиталу и раскрытию отчетности. Таковы данные доклада регулятора.

Банк России видит риски в неконтролируемом развитии экосистем при участии банков. Главным риском считается рост иммобилизованных активов на балансе. Это вложения, по которым не возникают требования к возврату денежных средств.

Центральный банк России решил выйти за рамки экосистем. Предложения должны затронуть все вложения банков в небанковские активы. Здесь сейчас нет регулирования. Получается, что почти все инвестиции банков экосистемные. В регуляторе будут смотреть шире, чтобы избежать арбитража.

Иммобилизованные активы включают вложения банков в недвижимое имущество, доли в непрофильных компаниях или активы, которые осели на балансе в качестве залогов по непогашенным кредитам. Чем выше доля таких активов, тем меньше банк может направлять собственных средств на прибыльные и более продуктивные с финансовой точки зрения сферы. Например, кредитование.

Такие вложения как бы обездвиживают капитал банка. Снижается его способность абсорбировать убытки. Если такие активы будут обесценены, то банк не сможет покрывать убытки по другим рискам. Это является прямой угрозой интересам банковских клиентов и вкладчиков.

Можно провести аналогию с холестерином. Если концентрация холестерина в крови низкая, то это не представляет особой опасности. Организму он нужен. Но когда его много, возникают холестериновые бляшки, что негативно сказывается на движении крови. Такое сравнение дали в регуляторе. По словам представителей Центробанка, когда иммобилизованных активов много, они замораживают активы банка.

Центральный банк России предлагает три варианта регулирования строительства экосистем. Он готов жестко разделять банковскую и нефинансовую деятельность банковских организаций, требовать исключения иммобилизованных активов из регулятивного капитала или внедрить для иммобилизованных активов риск-чувствительный лимит в процентах от капитала. Последний вариант считается наиболее предпочтительным и сбалансированным.