Известия: ЦБ РФ ограничит выдачу ссуд по неподтвержденным данным о доходах

Регулятор выявил ситуации, когда заемщики существенно завышали свои доходы, чтобы получить доступ к заемным средствам. Некоторые клиенты указывали в анкетах доходы до 27 млн рублей, хотя располагали меньшими средствами.

Анонсированные изменения

До конца 2024 года финорганизации смогут использовать при оценке заемщиков самозадекларированный доход граждан из заявок на кредиты и займы. Запрет вступит в силу с 1 января 2025 года.

Сегодня банки могут учитывать «анкетный» доход клиентов при выдаче ссуд до 50 000 рублей и займы под залог автомобиля. Сумма, указанная заемщиком, учитывается по внутренней скоринговой модели. Автоматизированная система рассчитывает предельную долговую нагрузку (ПДН) клиента и принимает решение о выдачи займа или об отказе в кредитовании.

Финорганизации до 2025 года вправе учитывать наименьший доход клиента из двух величин — указанный человеком в анкете или среднедушевой доход в регионе. Согласно опросу крупнейших МФО за 2022 год, более половины компаний также запрашивали данные о заемщиках в бюро кредитных историй (БКИ).

Мнение участников рынка

Отсрочка до 2025 года позволит финансовым организациям наладить бизнес-модели и скоринговые системы по оценке платежеспособности заемщиков, разработать новые сервисы для расчета доходов заемщиков.

Представители банков и МФО ожидают, что компаниям придется разработать собственные модели оценки платежеспособности с использованием внешних источников, оценочные методы телеком-компаний и прочие меры.

Одна из главных проблем для банков и МФО — получение информации о доходах из государственных источников. Сегодня данные не удовлетворяют участников рынка по объему и оперативности получения.

Представители СРО «МиР» подчеркнули, что 80% клиентов МФО не могут подтвердить доходы. Выходом станет использование косвенной информации: оплата связи, траты, по которым можно оценить платежеспособность клиентов.

Участники рынка должны получить технологическую и регуляторную возможность оценивать реальные доходы клиентов, основываясь на разных источниках.

Использование анкетного дохода — временная мера, которая повлияет на потребительское кредитование лишь в краткосрочной перспективе. Необходимо наладить взаимодействие банков и МФО с БКИ.

Источник: Известия