Финансовые посредники в Екатеринбурге и не только

На остановочных комплексах висят многочисленные листовки «Деньги в долг», «Даем всем», «Пенсионерам без  обмана»  и  так далее. В Екатеринбурге в  районе «Вторчермет»  сорвала несколько номеров и позвонила. Результаты ошеломительные.

Чтобы получить 30 тысяч рублей  в долг, посредникам за заполнение заявки и подбор кредита нужно заплатить 10 800 рублей!!!

На листовке значилось «Кредит на доверии»

Разговор сразу не задался.  Девушка явно занервничала на самых первых вопросах о максимальной сумме,  возможности выдать кредит с плохой кредитной историей.  На вопрос, зачем же я буду им платить, если могу прямо обратиться в банк, сколько берут за посредничество – молчок.  В конце концов,  диспетчер просто бросила трубку, сказав, что у нее много работы, некогда ей отвечать на мои «странные» вопросы.  То есть открыто рассказывать о себе такие компании не хотят.

На листовке значилось «ДЕНЬГИ»

На остановочном комплексе наименование компании не указано, просто написано крупными буквами «ДЕНЬГИ». Девушка предложила заполнить заявку по телефону. Сообщила, что компания работает на рынке более 10 лет. На  вопрос о том, является ли компания брокером или МФО, как можно связаться с руководством компании для уточнения законности деятельности, ответила, что этого сделать нельзя.  И вообще: «Ниче не знам, техничком роблю» - примерно такой разговор получился. И сайт она не может продиктовать, не имеет права. И об условиях выдачи займов тоже не расскажет. И где расположен офис компании не скажет. О том, что они делают для клиента и сколько заплатить придется за посредничество – не ответила.

Листовка «Деньги пенсионерам»

На вопросы отвечали спокойно, ответили, что существуют в виде ООО,  работают на рынке 8 лет и сами кредиты не выдают. Просто заполняют заявки, готовят пакет документов и подбирают  кредит в банках. Про вознаграждение, которое пенсионер обязан заплатить за услугу – 40%.

 «Доступный кредит»

Девушка на том конце провода была довольно агрессивной, раздражалась от того, что все идет не по сценарию, реплика: «Вам нужен кредит или информация о компании,  в конце концов?!» - прозвучала 5 раз. Мой ответ, что я как потребитель имею право на получение информации, прежде чем взять кредит,  хочу уточнить все детали, вызвал явное  недовольство. Но  хоть и  неохотно мне рассказали, что работает компания на рынке 10 лет, является финансовым посредником.  За свои старания берут 36% от суммы кредита сразу после одобрения, прямо у кассы банка. Договор клиентом заключается с компанией, которая предоставляет информационные услуги, но кредит выдает фактически банк.  Посмотреть договор и посетить офис  можно.

«Деньги в долг»

Рассказали (в данном случае без негатива и спокойно), что являются посредниками, нужно заполнить заявку. Девушка оптимистично добавила: «Без всяких предоплат! Только после получения займа, вы нам отдаете 36% от суммы займа».  Нужно заполнить заявку и получить одобрение через 10 минут.  (И тут же вернуть «гешефт» финансовым посредникам, не отходя от кассы).

«Кредитное дело»

Сказали, что либо сами выдают деньги из своих ресурсов, либо как посредники работают за процент от 15 до 35% от суммы кредита. Когда поинтересовалась номером в реестре ЦБ, раз выдают сами заемные средства, мне ответили, что такую информацию не выдают по телефону, это конфиденциальная информация. (Упс). И неоднократно переспрашивал: «Вам деньги нужны или номер в реестре?». На мой ответ, что мне нужны деньги, но в компании, которая имеет номер в реестре, бросил трубку.  Затем … перезвонил и сказал, что ошибся, денег они сами не выдают. (спохватился, сердешный). Компании, которые готовы выдать заем из своих средств под процент и не состоят в реестре,  являются «черными кредиторами» и работают нелегально.

Позолотите ручку!

Телефонный опрос «столбовых кредиторов» показал, что  большинство хоть и рекламируют кредиты и займы,  на самом деле являются финансовыми посредниками и сами денег не выдают. Заключают с клиентами договор информационных  или брокерских  услуг.  То есть заполняют заявку от имени  клиента, подбирают банк или МФО, где клиент теоретически может получить кредит.   Договор клиент заключает с конторой на информационные услуги, а договор кредитования заключается с банком.

Проценты за свой «невыносимо тяжелый» труд берут не хилые – до 40% от суммы займа. Я просила 30 000 рублей, то есть должна была бы отдать «помощникам» почти 11 000 рублей.

«Отстегнуть» нужно будет сразу после получения кредита. Из настойчивых комментариев  «мы работаем без предоплаты!», я  поняла, что есть компании, которые, видимо, предпочитают деньги вперед.  То есть, чтобы получить деньги, нужно сначала заплатить деньги.  Есть те, что готовы и сами выдать денег из своих, так сказать,  резервов   - это конкретно «черные кредиторы» без номера в ЦБ. 

Лишь в одном случае телефон, сорванный на остановочном комплексе,  принадлежал кредитному кооперативу, который имеет номер в реестре ЦБ. После звонка, сразу согласились принять в офисе, проконсультировать по вопросу использования маткапитала бесплатно, предупредили, что «обналом» не занимаются, работают по белой схеме, состоят в СРО,   все документы о работе КПК в открытом доступе.

Все остальные вели себя, как партизаны в стане врага. Отвечали вопросом на вопрос, не желали  говорить о том, где найти информацию о компании (иногда даже название юрлица не говорили), разражались на предложение озвучить условия кредитования, неохотно  говорили о своей миссии в деле получения кредита. Не могли объяснить, зачем нужен такой посредник, если можно самостоятельно подать заявку в любой банк и МФО бесплатно. Нередко уточняли город, откуда поступил звонок, из чего делаю вывод, что работают такие деятели не только в Екатеринбурге, а имеют разветвленную сеть.

Очевидно, что такие услуги  нацелены на граждан с низкой финансовой грамотностью,  которые надеются, что здесь им некие профессионалы подберут волшебный вариант. Или «убедят» банк  выдать кредит,  не смотря на плохую кредитную историю.

Не редкость, что такие финансовые посредники работают с людьми, у которых плохая кредитная история. Они обещают «договориться с банком». Чаще всего это блеф. Но есть и случаи, когда  посредники не брезгуют  изготовлением липовых справок для заемщиков, подкупом банковских сотрудников. Заемщики сами идут на такие подлоги, а хочется напомнить, что такие деяния являются уголовно наказуемыми. 

Никакой управы

По закону такая деятельность не регулируется, то есть любой может открыть контору и «помогать» получить кредит за вознаграждение.  Возможно, у государства дойдут руки до этого сектора. Но пока воз и ныне там.

Активисты проекта «За права заемщиков»   в 2015 году проводили исследование данных схем «помощи» заемщикам  и пришли к выводу, что такие услуги имеют признаки мошенничества.

Как поясняют в ОНФ: «С клиентом заключается договор на оказание консультационно-сопроводительных услуг, из которого следует, что он должен заплатить компании-посреднику за  гарантию  выдачи кредита. Размер комиссии может доходить до 50% от полученной суммы. Иногда посредники оформляют договор о предоставлении кредита с условием внесения клиентом единовременного «регистрационного платежа» в размере от 5% до 20% от стоимости займа. Причем, возврат этого взноса не предусматривается, даже если организация-посредник не выполнила своих обязательств. По оценкам ОНФ, три четверти рынка «черных микрозаймов»  составляют посредники, работающие по таким схемам».

Депутат Виктор Климов, возглавляющий проект «За права заемщиков»  отмечает:  «Чаще всего договоры с гражданами составляются так, чтобы потом у них не было повода написать заявление в полицию. Заемщику бывает очень сложно доказать, что в отношении него было совершено мошенничество».

Депутат отмечает, что зачастую заемщики соглашаются на подделку сведений о доходах, подписывают липовые НДФЛ, понятно, что такие заемщики не пойдут в полицию, если их обманут, ведь сами преступили закон.

К сведению:

Заявку на кредит можно оформить  непосредственно в офисе банка или МФО. Это можно сделать  на сайте компании. Лицензия или номер в реестре ЦБ -  на видном месте.  Есть независимые порталы, работающие в качестве посредников, которые формируют заявку и рассылают сразу в несколько банков и МФО, но при этом они  не берут с потенциального заемщика  ни копейки. Свое вознаграждение они получают от кредиторов за приведенных клиентов.

Видимо, кто-то из заемщиков, обратившихся к «столбовым» посредникам, просто не умеет работать в интернете,  не может элементарно заполнить заявку.  Например, пенсионеры, которых финансовые посредники в последнее время усиленно завлекают своими объявлениями на столбах. И, как уже отметила, есть такие заемщики, которые считают, что если им не дали кредит в банке, то некто сможет «продавить» заявку по поддельным документам. Еще раз напоминаем – это уголовно наказуемое деяние.

Совет заемщикам

Кредиты без залога и так не дешевы, в банках ставка может составлять более 40% годовых, в МФО – 2% в день. И если еще отдать треть финансовым посредникам… нагрузка на заемщика возрастает в разы. К брокерам имеет смысл обращаться в случае, если речь о получении крупного кредита, например, ипотеки. В таком случае для клиента запросят кредитную историю, проанализируют ее, помогут исправить, если нужно. По параметрам подберут банк (а порой и застройщика, объект), соберут необходимые документы,   сопроводят сделку от «А» до «Я». Сумма вознаграждения либо «твердая» по прайсу, либо это процент, но явно не треть от суммы сделки.  Ипотечные брокеры не редко являются сотрудниками строительных или риэлтерских компаний, есть и независимые брокеры. Но суть одна – брокер нужен в сложной сделке, а не когда речь о крошечной сумме, получить которую можно и без чужой помощи.

Вместо резюме

Данные схемы сильно удорожают сумму займа, увеличивают ситуацию с просрочкой, ведь в такие конторы идут те, у кого на самом деле нет твердых доходов, кому отказывают в банках и в белых  МФО. Это клиенты - потенциальные «просрочники».   Проблема требует внимания со стороны государства. Такие посреднические конторы должны регистрироваться, сдавать отчеты о своей деятельности, должен появиться «потолок» по проценту за их услуги.