Стратегия развития микрофинансового рынка 2015

В Екатеринбурге состоялся МФИ Форум, организованный саморегулируемой организацией «Микрофинансирование и Развитие» (СРО «МиР»). В бизнес-форуме приняли участие представители Банка России, руководители микрофинансовых организаций и фондов поддержки малого бизнеса, разработчики и поставщики современных IT-решений для МФО.

Ведущим конференции выступил директор СРО «МиР» Андрей Паранич. Гостям МФИ Форума был предложен к обсуждению весь спектр актуальных вопросов микрофинансовой отрасли – от изменений законодательной базы МФО до бизнес-кейсов лидеров микрофинансового рынка. 

Первая сессия МФИ Форума была посвящена стратегическим вопросам. В рамках сессии обсуждались последние изменения законодательства, стратегия развития микрофинансового рынка до 2017 года и основные риски работы МФО в текущих условиях. 

Первую секцию, посвященную вопросам регулирования, открыл заведующий сектором регулирования микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России Роман Новиков. Он рассказал о тенденциях развития микрофинансового рынка. С начала ведения реестра число МФО постоянно росло, но в 2014 году Банк России начал исключать из Государственного реестра компании, прекратившие вести микрофинансовую деятельность. Таким образом, на рынке МФО впервые было зафиксировано снижение числа участников. Если на конец третьего квартала в реестре состояло 4365 компаний, то на сегодняшний день их насчитывается лишь 4013. 

Роман Новиков отметил динамику процентных ставок микрофинансовых организаций – по данным Банка России в ряде категорий займов заметно снизилась полная стоимость кредита (займа). По мнению представителя Центрального банка, это свидетельствует о том, что рынок начал менять подход к выдаче займов и оптимизировать свои расходы для снижения процентной ставки. 

Роман Новиков рассказал о планах Банка России по совершенствованию регулирования. В приоритете утверждение указаний о порядке банкротства микрофинансовых организаций и нормативах МФО. Также Банк России планирует ввести ограничения на выход из Государственного реестра для тех МФО, которые получили предписания об устранении нарушений или же которым предстоит проверка Банка России. Помимо этого в скором времени у МФО может появиться обязанность включать в свое наименование слова «микрофинансовая организация» Такая мера, по словам представителя ЦБ РФ, позволит потребителям сразу определить, является ли кредитор МФО или нелегальной компанией. 

По завершении выступления, Роман Новиков ответил на вопросы аудитории. 

Андрей Паранич продолжил тему регулирования микрофинансовой отрасли. В своем докладе он представил основные положения Дорожной карты развития микрофинансового рынка, которая была разработана Банком России. Данный документ обобщает планы Банка России по изменению облика микрофинансовой отрасли к 2017 году среди которых введение обязательного саморегулирования, снижение среднего значения ПСК, увеличение доли безналичных платежей, переход микрофинансовых компаний на ведение бухгалтерского учена по стандартам МФСО и другие изменения. 

Председатель Правового комитета СРО «МиР» Антон Рожковский представил обзор актуальных законов, законопроектов и нормативных актов в сфере микрофинансирования. Он подробно остановился на принятом в первом чтении законопроекте о «О саморегулируемых организациях в сфере финансовых рынков». По прогнозам Антона Рожковского, данный проект закона может быть принят уже в весеннюю сессию, однако текст документа предполагает наличие длительного переходного периода, который позволит всем участникам рынка подготовиться к изменениям. Согласно тексту законопроекта, каждая СРО будет объединять не менее 34% рынка. Основные функции СРО – разработка базовых и внутренних стандартов, а также надзор за их соблюдением. Также документ предполагает возможность передачи в компетенцию СРО ряда надзорных полномочий. Данный законопроект предполагает новый порядок регистрации СРО – микрофинансовая организация должна сначала вступить в СРО, и лишь затем, СРО подает документы на внесение МФО в Государственный реестр. 

Антон Рожковский рекомендовал компаниям задуматься о вступлении в СРО до того, как членство станет обязательным. «Участие в СРО на этом этапе позволит вам принять участие в рабочих группах СРО, в том числе, в Комитете по стандартам, и повлиять на разработку базовых и внутренних стандартов СРО, по которым будет в дальнейшем жить рынок», – пояснил он. 

Также председатель Правового комитета представил анализ поправок в закон «О банкротстве», которые регламентируют банкротство физических лиц и индивидуальных предпринимателей, а также новых требований Банка России в части порядка раскрытия конечных бенефициаров МФО. 

Заместитель генерального директора БКИ «Эквифакс» Николай Бочаров познакомил аудиторию с аналитическими данными кредитного бюро, сделав особый акцент на итогах анализа рынка микрозаймов. Рынок кредитования достиг своего пика в 2013 году, с 2014 года отмечено снижение активности: при этом снизилось как количество выданных кредитов, так и средняя сумма кредита. Николай Бочаров отметил, что, несмотря на снижение активности кредитного рынка, показатели закредитованности населения растут. По данным «Эквифакс», в среднем на одного заемщика приходится 1,74 кредита, а около 3,8% заемщиков имеют 5 и более кредитов. По мнению представителя кредитного бюро, рост закредитованности свидетельствует о том, что граждане не имеют собственных средств для обслуживания кредитов и пытаются перекредитоваться в других организациях, тем самым строя финансовую пирамиду. 

Николай Бочаров отметил, что по статистике «Эквифакс», средний срок жизни небольшой МФО составляет всего 3-4 месяца. В ходе анализа было выявлено, что основной причиной закрытия бизнеса является именно рост невозвратов. Поэтому МФО стоит обратить особое внимание на проблему закредитованности заемщиков, и выстраивать систему риск-менеджмента с учетом этой проблемы. 

По завершению первой сессии участники форума смогли обсудить данные вопросы в непринужденной обстановке и задать вопросы выступавшим.