Известия: объем кредитования в России впервые превысил 100 трлн рублей

По данным ЦБ РФ, общая сумма действующих кредитов физлиц и юрлиц в России впервые превысила 101,2 трлн рублей. С января по сентябрь 2023 года объем кредитования увеличился на 19% и составил 67% ВВП. В розничном сегменте отмечен перегрев на фоне роста потребительской активности.

Софья Игумнова

Эксперт ВсеЗаймыОнлайн по банковским продуктам

Опубликовано: 10 ноября 2023

Кредитный портфель бизнеса к ноябрю 2023 года достиг 70,5 трлн, физлиц — 30,7 трлн рублей, в том числе ипотека — 17,1 трлн рублей. Спрос на корпоративные кредиты обусловлен ростом деловой активности в России. В сегменте розничного кредитования заметен перегрев.

Задолженность по кредитам опережает рост доходов населения. Закредитованность граждан повышается. Особенно тренд заметен в жилищном кредитовании. Прирост ипотеки за 12 месяцев составил более 32%, по данным ЦБ РФ от 1 октября 2023 года. Доходы населения увеличились лишь на 8,2% по итогам второго квартала к апрелю — июню 2022 года.

Рост выдач ипотечных кредитов происходит в основном за счет заемщиков с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН). У большинства клиентов на обслуживание задолженности уходит свыше 80% заработков. С октября 2022 по октябрь 2023 года существенно увеличилась доля ипотеки с первым взносом до 20%. На такие программы приходится 51% кредитов на покупку жилья.

Портфель необеспеченных кредитов вырос в сентябре на 15% по отношению к сентябрю 2022 года. Стандарты кредитования улучшились. Этому способствовало введение регулятором макропруденциальных лимитов — количественное ограничение кредитования клиентов с высокой долговой нагрузкой. В третьем квартале 2023 года на заемщиков с высоким ПДН приходилось только 25% ссуд. Осенью 2022 года количество высокорисковых заемщиков составляло 36% в суммарных объемах выдач потребкредитов.

Портфель кредитов для бизнеса в Сбербанке вырос почти на 22% с января по сентябрь 2023 года и достиг отметки в 22,7 трлн рублей. Сегмент розничного кредитования увеличился на 22,1% и превысил 15,2 трлн рублей. В РНКБ с начала 2023 года рост составил 22%. По итогам октября 2023 года портфель корпоративного кредитования отмечен на уровне 130 млрд рублей. После корректировки ключевой ставки ЦБ РФ динамика немного замедлилась.

По данным Росстата, ВВП в 2022 году превысил 151 трлн рублей. По прогнозам Минэка РФ, к концу 2023 года он вырастет еще на 2,8%. Общий объем кредитования клиентов — юрлиц и физлиц составил порядка 67% ВВП.

Основная причина увеличения кредитного портфеля бизнеса за девять месяцев 2023 года — повышение интереса к корпоративным ссудам со стороны субъектов МСБ, в частности, по льготным госпрограммам. На динамику также повлияло снижение курса рубля.

Закредитованность бизнеса особой угрозы для экономики России не несет. За 11 месяцев 2023 года портфель корпоративных кредитов отмечен на уровне 45% в ВВП (70 трлн рублей). Повод для беспокойства появится лишь в случае, если объем кредитования превысит 80% ВВП. У российского бизнеса есть опыт преодоления высоких процентов. В то же время перегрев в сегменте розничных кредитов и последовавший за ним рост ключевой ставки ЦБ РФ может привести к охлаждению рынка.

Источник: Известия