Российские банки начали повышать ставки по ипотеке

Основная причина пересмотра условий ипотеки — повышение ключевой ставки Банка России с 16 до 18% годовых 26 июля 2024 года. Эксперты называют сложившийся уровень ставок заградительным, так как переплата по ипотеке может превышать стоимость жилья в два раза. Аренда квартиры обойдется дешевле.

Какие банки изменили ставки на ипотеку

Газпромбанк повысил ипотечные ставки на 1,4% — до 22,5% с 1 августа 2024 года. ПСБ скорректировал переплату по нескольким ипотечным продуктам на 1,5%. Базовая ставка остается на уровне 18,5%, но без дополнительных условий она достигает 21%.

Совкомбанк увеличил проценты по ипотечным программам на 1% с 21 июля 2024 года, а Уралсиб — на 0,4%, до 19,9%. Ак Барс Банк поднял ставку на 0,6%, до 19,9%.

Альфа-Банк, БСПБ и ВТБ не исключают пересмотр условий по жилищным кредитам.

По данным «Известий», средняя ставка по рыночной ипотеке с 22 по 28 июля 2024 года выросла на 3% — до 18,9% годовых. Изменилась и максимальная переплата. В среднем полная стоимость кредита (ПСК) выросла на 0,17% — до 21,3% в год.

Как изменятся ипотечные ставки в августе 2024 года

По данным представителя НОВИКОМ Банка, до конца лета 2024 года средний уровень ипотечных ставок увеличится на 1,5–2,5% до 19–22% годовых. Аналитик Freedom Finance прогнозирует рост среднего ПСК до 20–24%.

По словам представителя РА «Эксперт», для большинства россиян текущий уровень ипотечных ставок является заградительным. Из-за высоких ставок число сделок по базовым программам за первые девять месяцев 2024 года может уменьшиться на 30–40% по отношению к январю — сентябрю 2023 года.

Как изменение ипотечных ставок повлияет на рынок недвижимости

По мнению независимого эксперта Андрея Бархоты, устойчивый спрос на ипотеку возможен при рыночных ставках до 12% годовых. Если уровень переплаты превышает 12%, спрос на вторичном рынке обваливается на 30–50%, на первичном — еще больше.

При текущем уровне ставок россияне будут совершать лишь срочные сделки. При ставке 20% и первом взносе 30% ежемесячные платежи по кредиту за квартиру стоимостью в 10 млн рублей составят около 118 000 рублей. Аренда жилья сопоставимой площади обойдется вдвое дешевле. Переплата за 20 лет пользования заемными средствами превысит 20 млн рублей.

Отмена льготной ипотеки с 1 июля 2024 года привела к повышению спроса на вторичную недвижимость. В то же время увеличившаяся стоимость квадратного метра и заградительный уровень ставок вынуждает граждан отложить приобретение жилья на неопределенный срок.

Основным драйвером спроса на квартиры в новостройках выступает Семейная ипотека. Она доступна семьям с ребенком до шести лет и гражданам с двумя детьми младше 18 лет, проживающим в небольших населенных пунктах и в регионах с недостаточным уровнем жилищного строительства.

Постепенное падение спроса на новостройки может вынудить застройщиков сократить объемы жилищного строительства на 30–50%.

Источник: Известия