Почему в России сократились объемы выдачи микрозаймов в сентябре

Выдача микрозаймов в России в сентябре заметно уменьшилось. Спрос россиян на займы до зарплаты снизился впервые за четыре последних месяца. Рассказываем, как изменилось финансовое поведение россиян и почему упал спрос на займы.

Вита Жизневских

Эксперт ВсеЗаймыОнлайн по займам и банковским продуктам

Опубликовано: 26 октября 2022

В первый месяц осени текущего года число предоставленных займов на сумму до 30 000 рублей в России составило 2,59 млн единиц. Снижение данного показателя за месяц достигло 5,8%, по данным Национального бюро кредитных историй.

В бюро отметили, что уменьшение выдач займов в сентябре этого года прослеживалось во всех российских регионах.

Наиболее сильно этот показатель снизился в следующих регионах РФ:

Приморский край — 9%
Белгородская область — 8,1%
Кемеровская область — 7,5%
Свердловская область — 7,5%
Ставропольский край — 7,5%

В Москве выдачи микрозаймов уменьшились на 4,3%, а в северной столице — на 3,7%. Увеличение выдач займов до зарплаты в период с мая по август объясняется эффектом низкой базы после просадки в марте, а также уменьшением ключевой ставки ЦБ и сокращением рыночных ставок, отмечают в НБКИ.

Стратегия сбережения

Снижение интереса к займам до зарплаты специалисты объясняют сменой финансового поведения граждан. В период с февраля по март россияне были активны в совершении покупок, но в дальнейшем изменили свои предпочтения и перешли к стратегии сбережения. Однако в сентябре и октябре вкладчики обналичили со своих счетов миллиарды рублей.

Это объясняется тем, что людям были необходимы деньги на жизненно важные расходы, считает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин. Однако это краткосрочная тенденция. По мнению Янина, потребители будут более осторожны, что будет выражаться в отказе от больших покупок, хранении денег дома, а также в отсутствии долгосрочных финансовых планов.

Во втором квартале текущего года российские граждане стали придерживаться сберегательной стратегии в отношении своих финансов, подчеркнули эксперты ВШЭ. Итоги исследования НИУ ВШЭ показали, что в апреле-июне этого года показатель ИПУ сократился на 21% по сравнению с январем-мартом, когда он составил 32%. Этот индикатор представляет собой оценку экономического положения в России. Значения иных показателей также уменьшились:

Индекс благоприятности условий для совершения крупных покупок снизился на 14 п.п. или до 46%
Индекс благоприятности условий для сбережений — на 6 п.п. или до 44%

Изменения потребительских настроений

Индекс потребительских настроений в нашей стране, по данным сентябрьского обзора Центробанка «Инфляционные ожидания и потребительские настроения», в первый раз уменьшился до 97,8 пункта с марта текущего года. Его снижение за месяц составило 0,5 пункта.

В сентябре снизился также и индекс потребительских ожиданий до 109,6 пункта. Сокращение по отношению к августу составило 1,1 пункта. Данный показатель включает оценку личного финансового положения в перспективе одного года, а также перспективы изменения экономического положения в России на 1 год и 5 лет лет вперед.

По мнению экспертов, на финансовом поведении россиян отразился новостной фон. Потребкредитование и микрофинансирование — это сферы, которые оперативнее других реагируют на данные изменения.

Объявление частичной мобилизации повлияло на показатели сентября и найдет свое отражение также в октябрьских показателях. По мнению старшего вице-президента ИК Fontvielle Анастасии Хрусталевой, из-за неопределенности в геополитике и экономике становится сложно принимать долгосрочные решения в отношении финансов.

Снижение спроса на заемные средства отметили и участники рынка микрофинансирования. В первый месяц осени МФК «Займер» выявил спад спроса. Число поданных заявок на займы снизилось в сентябре по сравнению с августом на 10%. Уменьшилась также и запрашиваемая сумма.

В банк или под подушку

Сокращение реальных доходов населения и ухудшение платежеспособности являются факторами, которые обычно сопровождают кризис. На их фоне люди более обдуманно делают покупки.

Этот тренд отчетливо прослеживается в онлайн-магазинах и в обычных торговых центрах, где количество покупателей существенно снизилось. Многие россияне заняли выжидательную позицию и перешли к стратегии накопления и сохранения своих денег.

Кризис не располагает к оформлению кредитов, в том числе и на рынке микрофинансирования. По этой причине прослеживается сокращение интереса к микрозаймам со стороны россиян. Такого мнения придерживается член генерального совета «Деловой России» Олег Воробьев.

На фоне мировой обстановки произошло изменение сберегательного поведения граждан. Большая часть населения, а это 64%, предпочитают национальную валюту, доллары и евро выбирает соответственно 8% и 3% граждан.

Помимо этого, россияне распределяют свои активы следующим образом: хранение части средств на счете в банке и части наличными дома. Сейчас накопления имеются у 53% тех, кто их имел до событий февраля текущего года. Каждый пятый из них сообщил, что в текущих условиях сумма их сбережений уменьшилась.

Источник: Известия