Спрос на ипотеку на ИЖС бьет все рекорды

Ситуация с выдачами

Суммарная доля кредитов на ИЖС в общем объеме выдач увеличилась до 13%. В 2023 она составляла 5%. Тренд на рост объема выдач целевых кредитов на строительство жилья подтвердили в крупнейших российских банках.

В ВТБ Банке в первом полугодии 2024 года предоставили в пять раз больше кредитов под ИЖС, чем годом ранее. Спрос на ипотеку достиг пика. В ВТБ подчеркнули, что клиенты стали чаще строить дома своими силами. Всего на загородную недвижимость заемщики получили более 38 млрд рублей заемных средств.

В Сбербанке ежемесячные выдачи таких кредитов к июню 2024 года выросли втрое — с 7 200 до 20 800, что является рекордом. ГПБ за первое полугодие предоставил в 10 раз больше ипотечных кредитов, чем в январе–июне 2023 года.

Льготы на ипотеку под ИЖС

По данным Сбера, льготные выдачи составили около 100% кредитов на рынке ИЖС. Их доля с 2022 года увеличилась почти на 10%. В будущем ситуация может поменяться, так как массовая льготная ипотека под 8% официально закончилась с 1 июля 2024 года, а условия по семейной ипотеке ужесточили.

Оформить ссуду на строительство или покупку готового частного дома все еще можно в рамках ИТ-ипотеки и по программам для жителей ДФО и Арктической зоны. Кроме того, под ИЖС подходит сельская ипотека под 3%.

Раньше льготная ипотека позволяла возводить частные дома только своими силами. Сегодня большинство программ с господдержкой доступно только у аккредитованных подрядчиков, заключивших договоры с банками. 

Перспективы роста ИЖС

По данным совместного опроса ВЦИОМ и Дом.РФ, 67% семей предпочли бы жить в собственном доме. Индивидуальное строительство постепенно набирает обороты. По мнению представителя инвесткомпании ООО «Флип», достигнутые показатели по выдачам не являются пределом.

Драйвером роста сегмента ИЖС является удорожание кредитов на городскую недвижимость. Цены на квартиры в крупных городах растут год от года. Стоимость квадратного метра на рынке ИЖС ниже в три раза.

Клиентов смущают не только запредельные цены на жилье, но и сам формат городской недвижимости, включая скромную площадь, нехватку парковочных мест и высокую плотность застройки.

Примечательно, что каждая десятая ипотечная сделка по ИЖС приходится на Мособласть. Представитель «Оптилэнд» указал на дефицит подходящих участков в 25–30 километров от МКАД. Эксперт прогнозирует рост стоимости частных домов более чем на 10% до конца 2024 года. 

Граждане также активно скупают загородное жилье в Ленобласти, Татарстане и Краснодарском крае. Тренд на развитие ИЖС способствует региональному развитию. Немаловажным фактором для процветания сегмента станет рост популярности удаленного формата работы.

Крупные игроки рынка обратили внимание на ИЖС после распространения механизма эскроу на возведение коттеджных поселков в марте 2023 года. Такой же принцип будет действовать и для ИЖС по договорам подряда, что обеспечит дополнительную защиту средств россиян.

ИЖС имеет хорошие перспективы. Способствовать наметившимися тренду будут огромные земельные ресурсы Российской Федерации и возрастающий спрос на загородную недвижимость.

Многие девелоперы уже сегодня анонсируют выход новых проектов в сегменте ИЖС. Это в перспективе приведет к развитию инфраструктуры в регионах застройки.

Источник: Известия