Известия: средняя ставка по потребкредитам в сентябре 2023 года превысила 27%

Россияне стали на 10-30% реже оформлять потребкредиты и займы из-за существенного подорожания ссуд. Выдачи просели на 17–50%. Эксперты связывают снижение спроса на кредиты наличными с несколькими факторами:

• Корректировкой ключевой ставки ЦБ РФ
• Ужесточением макропруденциальных лимитов (МПЛ) — выдач кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой
• Эффектом высокой базы августа 2023 года — в этом месяце наблюдался повышенный спрос на потребкредиты в связи с ожиданием изменения ставки ЦБ РФ и желанием граждан взять кредит на старых условиях
• Сезонным фактором — спрос на кредитные продукты традиционно проседает после сезона отпусков

Ставки по необеспеченным кредитам достигают отметки в 53%. В Ренессансе диапазон составляет 3,9-53,1%, в БЖФ — 15,5-40%, в Альфа-Банке — 4,5-29,3%. Такие условия предлагают клиентам, взявшим в долг 500 000 рублей на пять лет. С 20 августа по 20 сентября 2023 года потребкредиты подорожали на 5,5%.

По данным Центробанка, на начало сентября 2023 года, россияне задолжали банкам 31,5 трлн рублей. С января 2023 года прирост показателя составил 4,1 трлн рублей.

В Новикомбанке количество заявок на кредитование в сентябре по отношению к августу 2023 года сократилось на 30%. Некоторые клиенты ждут уменьшения ставок в будущем. Выдачи упали вдвое. В УБРиР отметили снижение спроса на 10%. Представители банка ожидают снижения количества и объема кредитования в РФ.

Представители Открытия отметили падение спроса на 5-10%. В банке связывают отрицательную динамику с сезонным фактором. Выдачи просели на 15-17% из-за подорожания займов, ужесточения МПЛ и снижения интереса населения к необеспеченным кредитам.

В ВТБ подтвердили снижение спроса в сентябре 2023 года по отношению к августовским пикам. В конце лета 2023 года клиенты стремились подать заявку на кредит до корректировки ставок. В Дом.РФ тоже отметили охлаждение интереса пользователей к потребкредитам. В ОТП Банке не подтвердили изменений в спросе.

ЦБ РФ установил новые значения МПЛ по кредитам наличными на четвертый квартал 2023 года. Банки и МФО не могут выдавать более 30% от суммарного объема выдач клиентам с ПДН от 50 до 80%. При ПДН свыше 80% лимит установлен на уровне 5% (ранее параметр составлял 20%).

Сокращение выдач имеет позитивную сторону: замедлится рост закредитованности населения. Минус — снижение спроса на товары и услуги: это негативно отражается на экономике страны.

Разница ставок по потребкредитам и ставкой ЦБ РФ — 14,6%. Существует резерв для дальнейшего повышения процентов по кредитам.

Сегмент кредитов наличными испытывает давление из-за ужесточения регуляторных требований по ПДН. Количество одобрений будет снижаться. Клиентам придется тщательнее анализировать свои возможности по обслуживанию долгов и оценивать предложения на рынке. Перед выбором финансового продукта нужно узнать условия и размер переплаты. Для снижения рисков невозврата долга стоит оформить страховку.

Источник: Известия