Решит ли ограничение количества микрозаймов в одни руки проблему попадания заемщиков в долговую яму? «Черным кредиторам» нет дела до стандартов. Саморегулируемые организации микрофинансового рынка разрабатывают для себя стандарты деятельности, ориентируясь на интересы потребителей. За тем, чтобы микрофинансисты не «сбились с курса» проследит Центробанк, который эти стандарты согласует.
Одно из ограничений, которое будет введено через стандарты – лимит на микрозаймы одному заемщику. Не редко граждане берут деньги под проценты, заранее зная о своей неплатежеспособности. Затем они «перезанимают», чтобы вернуть предыдущий долг. Тем самым они попадают в долговую яму, ведь тратя деньги не на приобретение товаров, а на выплату бесконечных задолженностей.
Число займов до зарплаты, которые может получить один заемщик, вряд ли может превышать количество зарплат.
Михаил Мамута, руководитель службы Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров
Но, по мнению экспертов, кардинально решить проблему можно только после того, как с рынка исчезнут «черные кредиторы», к которым отправятся заемщики, получившие отказ в банке и МФО.
Трудно защитить граждан от самих себя. Если человек не умеет просчитывать долговую нагрузку на свой бюджет, не имеет платежной дисциплины, то практически нереально оградить его от финансовых проблем. Такие люди либо становится жертвами мошенников, либо сами становятся мошенниками. Одни берут деньги с единственной целью не вернуть (по сути, планируют присвоить себе чужое), другие попадают в сложные финансовые ситуации, из которых трудно найти достойный выход.Казалось бы, если отказали в выдаче кредита в банке, в МФО, то стоило бы остановиться. Начать жить по средствам. Но, чаще всего, такие граждане живут по принципу «ввяжемся, а там посмотрим». Поэтому, на мой взгляд, любителей перезанимать бесконечно данное ограничение по количеству микрозаймов не остановит. Они пойдут к так называемым «столбовым кредиторам». Нелегальных игроков по стране хватает. По разным оценкам, их больше 1000. Вероятнее всего, их столько же по количеству, как и легальных игроков, подотчетных Банку России. Они готовы выдать сумму под повышенные проценты, с незаконными штрафами любому обратившемуся. А при просрочках умеют быть убедительными. Истории про «вышибание долгов» - это как раз о клиентах таких вот незаконных контор по выдаче займов. Знаю реальные случаи, когда мошенники дали взаймы 100 тысяч под залог жилья, при просрочке, с помощью угроз забрали недвижимость стоимостью в несколько миллионов! Более того, фирмы без номера в реестре, нарушающие закон выигрывают дела в судах (!) простив граждан-должников. Звучит здравая идея признать незаконными договоры займа, заключенные с «черными кредиторами», лишить их судебной защиты и даже ввести уголовную ответственность за нелегальную деятельность по кредитованию граждан. Но пока это все на уровне разговоров и нелегалы привольно себя ощущают, им плевать на законы и ограничения. Их трудно выявлять, правоохранительные органы не особенно рьяно занимаются делами по ликвидации незаконных точек кредитования. Получается, что «гайки закручивают» по отношению к игрокам, которые подотчетны Центробанку. Желание навести порядок на рынке похвально. И данное предложение отлучить от микрокредитов неплатежеспособных граждан – здравое. Но было бы логично - сначала ликвидировать черный рынок до основания, а затем загонять в жесткие рамки добросовестных кредиторов. Пока «отказники» банков и МФО имеют альтернативу в виде «черных кредиторов» кардинально решить проблему с попаданием граждан в долговую яму, по моему убеждению, не получится.
Юлия Зиберт, руководитель проекта «Микрокредиты России»
еКапуста
Займер
MoneyMan
Сбербанк
ВТБ
Альфа Банк
Курс доллара (USD)
Курс евро (EUR)
Курс юаня (CNY)
Курс фунта (GBP)
Курс лиры (TRY)
Курс тенге (KZT)
МТС Банк
Точка
Тинькофф