Как заработать на собственных сбережениях

Многих россиян волнуют вопросы не только сохранения, но и приумножения заработанного. Все мы знаем: деньги не должны лежать «мертвым грузом». Деньги могут и должны работать на нас. Но как распорядиться заработанным? Банки лопаются один за другим, а инфляция, вопреки всем усилиям властей, все еще высокая. Тем, кто заработал, но хочет большего стоит обратить внимание на альтернативу. А именно рынок микрофинансовых компаний, которые не только выдают займы тем, кому срочно понадобились деньги, но и привлекают средства частных инвесторов. Дело в том, что в марте 2017 года рынок МФО разделился на два лагеря.

Собственно началось все еще в прошлом году: вступили в силу поправки в 151–ФЗ о разделении микрофинансовых организаций (МФО) согласно размеру их капитала на МФК (микрофинансовые компании) и МКК (микрокредитные компании). Регулятор дал рынку МФО год, чтобы определиться со статусом. И вот в конце марта 2017 года разделение рынка окончательно состоялось. О перспективах рынка и его инвестиционной привлекательности наш разговор с Евгением Аболониным, Председателем Совета директоров группы компаний «Русмикрофинанс» и генеральным директором ООО МФК «Эврика».

Евгений, прежде всего, расскажите о группе компаний.

Группа «Русмикрофинанс» основана в 2011 году. Нам 6 лет, что для молодого рынка микрофинансирования немало. Собственно мы ровесники рынка, поскольку рынок МФО в его цивилизованном виде появился в 2011 году. Поначалу мы занимались выдачей коротких займов людям, позже стали выдавать займы малому бизнесу. В 2015 году мы нашли свою нишу. Мы создали уникальный для рынка микрофинансирования продукт, которым гордимся – рефинансирование микрозаймов, который развивает одна из наших дочерних компаний – МКК «Агентство по рефинансированию микрозаймов» (работает на рынке под розничным брендом «рефинансируй.рф»).

Расскажите о рефинансировании поподробнее.

Продукт уникальный, не имеет аналогов не только в России, но и за рубежом. Суть рефинансирования в том, что мы погашаем все долги клиента перед сторонними МФО и заключаем с ним новый договор на более выгодных для заемщика условиях. Мы не выбиваем платежи из должников, а переводим долги наших клиентов из категории неподъемных в долги, что называется, «по карману».

Одна из компаний группы «Русмикрофинанс» стала МФК, не так ли?

МФК «Эврика» вошла в число 19 компаний, которые получили новый статус одновременно со вступлением в силу поправок, предусмотренных 151-ФЗ. А это значит, что мы развиваемся вместе с рынком и четко следуем трендам.

А почему компания называется МФК «Эврика» и не ассоциируется с головной компанией группы?

Раньше компания называлась иначе, МФК «Русмикрофинанс – МСП». Когда мы подали документы на получение статуса МФК, регулятор потребовал изменить название. Времени на ребрендинг не было, и мы придумали новое название - «Эврика».

Вы были готовы к таким переменам?

Работа в статусе МФК - часть стратегии развития группы компаний. Мы работаем исключительно по стандартам Центрального банка РФ, являемся членами ведущих саморегулируемых организаций. То есть мы следуем общим курсом на обновление рынка и воспринимаем перемены позитивно.

На каких условиях присваивался статус МФК?

Компания, желающая работать с частными инвесторами на рынке МФО, должна иметь собственный капитал в размере не менее 70 млн рублей. Не все компании смогли соответствовать этому критерию, поэтому по факту МФК немного.

Какие возможности открылись перед «Эврикой?

Только игроки рынка со статусом МФК могут развиваться как полноценные финансовые компании: МФК могут привлекать инвестиции от физических лиц и индивидуальных предпринимателей в размере от 1,5 млн. рублей, выпускать облигации, выдавать займы физлицам в сумме до 1 млн. рублей, а также осуществлять удаленную идентификацию клиентов.

Какие изменения практического свойства последуют за разделением рынка?

Разделение рынка значительно очистит рынок от недобросовестных игроков и повысит инвестиционную привлекательность всего микрофинансового сектора. Мы уверены, что интерес к нашему бизнесу со стороны потенциальных инвесторов повысится.

То есть можно вложить деньги и получать прибыль?

Да, получение доходности обеспечено на растущем рынке микрофинансирования. На сегодняшний день инвестиции в микрофинансовый сектор надежны и выгодны.

А проценты высокие?

Процентные ставки начали снижаться, но все же еще привлекательны для дальновидных граждан, которые хотят не только сберечь деньги, но еще и заработать на них. Инвестиции в МФК – это как раз тот случай, когда деньги делают деньги. Ваш доход обгонит не только инфляцию, но и прибыль по банковским вкладам. Это будет гарантированный стабильный доход. Думаю, что 2017 год – один из лучших для долгосрочных инвестиций в МФК.

Какая доходность является оптимальной? Слишком высокие ставки отпугивают.

Сегодня средняя доходность инвестиций на рынке МФО составляет 20-22% годовых в рублях, но в перспективе ставки снизятся до 12-16% в год.

Чем-то все это напоминает просто вклад банке.

Инвестиции в МФК по существу и смыслу похожи на банковские вклады, ведь доход зафиксирован в договоре и известен инвестору заранее. При этом процентные ставки в банках и на рынке МФК никогда не сравняются, но и столь высокими, как прежде, уже не будут.

А какие ставки предлагает МФК «Эврика»?

В 2017 году наши предложения по ставкам несколько выше рынка. Дальнейший пересмотр ставок запланирован на 1 июня 2017 года. Возможно, ставки будут снижены.

На какой срок нужно инвестировать деньги, чтобы получить ощутимый доход?

Мы ориентируем наших клиентов на долгосрочные отношения. Итоговая доходность зависит от сроков инвестирования. Чем длиннее срок инвестирования, тем больше дохода получите.

Чем «Эврика» отличается от конкурентов?

Мы абсолютно надежны и предлагаем достаточно высокие ставки. К тому же инвестиции в нашу компанию абсолютно ликвидны: наш инвестор может получить деньги досрочно без потери процентов. Один звонок и деньги будут переведены на счет банковской карты.

Предложения по инвестированию актуальны только для Москвы?

Партнерская сеть группы компаний насчитывает 300 точек обслуживания в 60 городах России. В 2017 году мы планируем открыть 10 специализированных офисов по всей стране. Это будут полноформатные офисы банковского типа.

Какова минимальная сумма инвестиций?

Требование по минимальной сумме установлено 151-м федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях": для физлиц 1,5 млн. руб., для юридических лиц размер инвестиций составляет 0,5 млн руб. С клиентом подписывается договор инвестиционного займа, в котором четко указываются все условия, в том числе сумма, срок, процентная ставка, порядок выплаты процентов, наличие страхования всей суммы и дата возврата займа.

Кому вообще это нужно?

Размещая деньги у нас, клиенты преследуют разные цели – кто-то формирует долгосрочные накопления, другие – просто стремятся уберечь свой капитал от инфляции (наш продукт один из не многих на финансовом рынке позволяет это сделать). Мы предлагаем разумную и эффективную инвестиционную стратегию получения стабильного ежемесячного дохода.

Но инвестиции на рынке МФК не застрахованы АСВ?

Действительно, микрофинансовые компании не входят в систему страхования вкладов. Однако преимущества инвестирования свободных денежных средств в МФК очевидны: во-первых, вложения в МФК приносят ощутимый доход, а во-вторых, все договоры страхуются партнерскими страховыми компаниями.

А как быть с налогами?

Доходы от вложения средств в МФК облагаются подоходным налогом. Но скажу, что даже за вычетом налога на доходы инвестиционный доход выше, чем в банках по вкладам. Мы уплачиваем налог за клиентов, предоставляя им уведомление об уплате налога по запросу.

Как, по вашему мнению, будет развиваться этот сегмент рынка, повысится ли интерес граждан к вложениям в МФК. Будут ли выходить на рынок новые компании?

С уверенностью можно говорить о повышении интереса граждан к инвестициям в МФК. Драйверами роста стали законодательные изменения, произошедшее разделение рынка на МФК и МКК, а также все увеличивающийся контроль со стороны регулятора. Немаловажным фактором является также репутация компаний-участников рынка. ГК «Русмикрофинанс» стояла у истоков рынка микрофинансирования, мы живем и развиваемся вместе со всем рынком, стремясь быть хотя бы на шаг впереди.