Первая МФК внесена в реестр: еще раз о разделении рынка микрофинансов

На днях в реестр Центробанка внесена первая компания, получившая статус микрофинансовой (МФК).  Для большинства населения пока что это событие осталось незамеченным, для самих игроков – это важный момент, водораздел. После того, как все игроки поделятся на МКК (микрокредитные компании) и МФК (микрофинансовые компании) ландшафт рынка поменяется). Сделать это нынешние МФО должны до 29 марта 2017 года. Еще раз напомню, что небольшие компании, не претендующие на статус МФК, могут просто внести в свое наименование словосочетание «микрокредитная компания». Требований по капиталу в таком случае не предъявляется. Для МКК будут доступно кредитование физлиц в размере 500 тысяч  рублей в одни руки, для предпринимателей – 3 млн рублей в качестве одного займа.

Принимать вложения от юрлиц можно, от физлиц – нельзя. Онлайн-кредитование в чистом виде, с проведением удаленной идентификации клиентов  тоже  вне компетенции МКК. МФК могут получить статус, подав документы в ЦБ, одно из основных требований – наличие собственного капитала в размере 70 млн. рублей. Методика расчета капитала содержится в Указании Центробанка от 09.06.2016 №4037-У «Об установлении методики определения собственных средств (капитала) микрофинансовой компании». Стоимость финансовых активов и сумма обязательств рассчитываются по формуле, которая содержится в Приложении к Указанию ЦБ. Собственные  средства микрофинансовой компании определяются как разница между стоимостью финансовых активов и суммой обязательств. Во внимание принимаются  финансовые вложения, дебиторская задолженность. От разных экспертов рынка слышала разные мнения о возможном количестве МФК. Самая маленькая цифра – 50, самая большая – 200. Думается, в итоге получим примерно 150 компаний. Интересный момент – получить статус МФК компания может, но не обязана.

Даже если у нее более 70 млн. рублей собственного капитала, она может остаться МКК. Такой вариант возможен, если нет планов работы на рынке привлечения средств от граждан и выхода в онлайн-сегмент. Зачем подвергаться серьезному надзору со стороны регулятора, если задача только выдавать займы? Надзор за деятельностью МФК будет осуществляться напрямую со стороны Банка России, тогда как МКК будут переданы на поруки СРО. Уже сегодня СРО пишут стандарты деятельности, которые будут согласованы с регулятором. В дальнейшем МКК будут проверяться со стороны СРО в плановом порядке на предмет соответствия стандартам. Внеплановые проверки со стороны ЦБ, скорее всего, будут проводиться по жалобам клиентов.

Крупные игроки, которые ранее не помышляли об онлайн-сегменте, получив фору, наверняка захотят использовать свое преимущество и пойдут в сеть с новыми проектами. Не так давно «Домашние деньги» заявили о своих амбициях в этом сегменте, хотя ранее компания специализировалась на займах наличными. Стартапы в онлайне будут редки и рост сегмента затормозится. При этом количество участников рынка сократится. Многие не потянут регуляторной нагрузки, кто-то уйдет «в тень». Оставшиеся потянутся друг к другу, думаю, мы еще увидим ряд объединений и слияний. Банки становятся конкурентами, ведь не прочь выйти на рынок микрофинансов. Согласно рейтинга «Эксперт РА»  на первой строчке в этом году оказалась МФО «ОТП Финанс» с  объемом  портфеля 9,96 млрд рублей. МФО является «дочкой»  OTP Group.  Доступ к дешевому банковскому фондированию и клиентской базе ОТП-банка позволила этой МФО стать лидером. На второй строчке МФО «Домашние деньги» с портфелем займов -  6,8 млрд рублей. То что классическим МФО предстоит побороться за место под солнцем. Наиболее дальновидные смотрят в сторону многофункциональных финансовых контор, где клиент сможет не только получить заем, но и оформить страховку, сделать платежи, переводы, изучить свою кредитную историю, получить консультацию по организации собственного бизнеса и так далее. Рынок микрофинансов, на мой взгляд, в ближайшее время избавится от многих ярлыков, исправит свой имидж. Перемены в 2017 году будут глобальными.