Павел Сигал: «Микрофинансовый рынок сократится по объективным причинам»

Павел Сигал, президент СРО МФО "Единство" рассказал порталу "Микрокредиты России" о том, есть ли у Центробанка "злой умысел" при ликвидации МФО, каковы основные проблемы, которые стоят перед "малышами" и крупными компаниями микрофинансового рынка и какова миссия СРО. Интервью подготовлено в рамках  IV Ежегодного Национального Форума микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов «МФО и КПК: обучение действием».

Расскажите об  основных вызовах для микрофинансового рынка. Какие проблемы стоят перед крупными и мелкими МФО?

И перед крупными, и перед мелкими МФО стоят, по сути,  одни и те же проблемы. Основная из них - экономический кризис, в котором мы живем.  Он связан с ухудшением качества заемщика, снижением платежеспособности клиентов и необходимостью более жесткой оценки, если мы хотим сохранить качественный портфель.  Это актуально и для больших, и для маленьких компаний. Единственное, у совсем маленьких есть небольшое преимущество, они работают с  небольшим количеством клиентов на своей знакомой территории и там практически исключены случаи фиктивных займов, мошенничеств. Проще такие аферы проворачивать в большой МФО, где много разбросанных по стране точек, работает множество наемных менеджеров.  Система контроля сложнее.

Еще один момент, проблемой его не назовешь, скорее, новация, с которой придется МФО столкнуться - часть регуляторных функций будет передана на уровень СРО. Как все это будет выглядеть на практике?   Пока сам регулятор не знает.  Сейчас контроль, проверки – все это носит точечный характер. Рынок еще формируется.  А в планах стоит – проводить  аудит МФО на регулярной основе. СРО должна будет проверить каждую  компанию раз в пять лет. Будут выработаны стандарты. То есть  рынку предстоят дополнительные перемены, к которым нужно будет привыкнуть.

Еще одна проблема – регуляторная нагрузка. Те нормативные акты, которые есть,  требования будут ужесточаться,  это и требования к ведению бухгалтерии и к отчетностям,  в целом к порядку ведения бизнеса.  И к этому тоже надо будет приспособиться.

Серьезная проблема рынка – «черные» конторы. Те фирмы, которые ушли из реестра, зачастую  не прекращают своей деятельности, они продолжают свою деятельность в «серой» зоне.

У нас на Урале висят объявления на остановочных комплексах, с предложениями выдать кредит. Никто особо с «черными кредиторами» не борется… Если идут проверки, то в легальных МФО. Получаются, что ищут  «там, где светло».

К сожалению, это так.  Это везде. Во всех регионах.  Вы правы, рыбу пытаются ловить не там, где она водится, а в луже, над которой есть фонарь. У нас в некоторых городах были ответы прокуратуры на жалобы в адрес «черных контор»  примерно такие: «Компания не входит в реестр ЦБ и СРО, а значит, мы ее не будем проверять. Проверки касаются поднадзорных игроков». 

Инструментов достаточно для борьбы с нелегалами рынка. Сейчас за незаконную выдачу займов можно привлечь кредитора к ответственности вплоть до уголовной.  Но это теоретически.  Я  таких дел не знаю.  Эффективным шагом был запрет рекламы для нелегальных контор. Из СМИ они ушли,  но на столбах остались.  То есть проблема остается и ее нужно решать.

У мелких компаний есть опасения, что Центробанк стремится  сознательно сократить рынок микрофинансов до какого уровня. Так ли это?  Сегодня из зала жаловались на огромное количество запросов и проверок со стороны ЦБ.

Такого субъективного желания, на мой взгляд,  нет.   Что касается проверок, то над бизнесом стоит большое количество надзирателей. Это может быть и Роспотребнадзор, и Прокуратура, и пожарная инспекция и кого только нет. И Банк России только один из многих.  Нужно спокойно относиться к проверкам. Тем более, что сегодня на самом деле нет у регулятора возможности делать это в массовом порядке. Поэтому возникла идея передать часть функций на уровень СРО. Тут один совет, если вы получаете количество запросов и проверок больше разумного предела. То все эти требования к предоставлению документов и предписания нужно суммировать и отправить в СРО. Чтобы мы вели статистику и прояснили ситуацию.

Чаще случается, что разговоров много, а когда пытаешься разобраться конкретно в ситуации, выясняется, что это субъективное мнение – «нам не дают работать!». А в чем это выражается не ясно, конкретики нет. А сокращение количества маленьких организаций – это объективный процесс, связанный с общеэкономической ситуацией,  с возрастанием требований к компаниям.  Совсем уж крохотные МФО соблюдать существующие требования просто не смогут, им их  «не потянуть».  Я прогнозирую, что количество МФО в течение года-двух уменьшится в несколько раз.  Не то, что ЦБ будет закрывать, а по объективным причинам. Правильный путь – искать варианты объединений и  присоединения к более сильным игрокам. Но значит, что на рынке не останется маленьких и  средних компаний.  Но количество МФО в несколько раз уменьшится. 

«Единство» стало самым крупным СРО, у вас более 1000 человек. В чем секрет успеха?

Мало, кто верил, что мы соберем такое количество участников.  Успех обеспечила хорошая  команда, и тот факт, что мы объединили небольшие МФО. Мы изначально себя позиционировали, как СРО малого и среднего бизнеса. В конечном счете, когда процедура стала обязательной,  это сработало. Кроме того, члены СРО понимают, что одна из функций СРО – защита участников объединения. Я сам не зря работал много лет в сфере защиты малого бизнеса.  Участники СРО понимают, что опыт у нас имеется, если что мы будем помогать и бороться за них.

Новички, которые вошли в СРО и смотрят  на вас как на контролирующий орган? Или они понимают, что саморегулирующая организация не находится  «над  МФО», а состоит «из МФО»?

Такого понимания,  думаю, нет.  Хотя это очень важно.  Пока до МФО не дойдет,  что СРО - это «МЫ», работать будет сложно.   СРО -  это НАША организация и совместно нам работать станет легче,  и задачи решать мы сможем более эффективно.