Система оценки заемщиков и принятия кредитного решения в МФО: для «малышей» бесплатно!

РАБИС - это полнофункциональная система принятия кредитного решения, созданная российскими разработчиками и по своим возможностям, не уступающая зарубежным аналогам. Компания разработчик предлагает МФО и небольшим банкам бесплатную версию системы, поэтому мы решили пообщаться с генеральным директором компании БЭКАП ИТ Артуром Рахимовым.

Артур Рашидович, у вас среди клиентов крупные банки, МФО зачастую - небольшие компании, со скромными запросами и финансовыми резервами, вам интересен этот сегмент? Работаете вы с небольшими МФО?

В наше время без внедрения автоматизированных систем практически невозможно конкурировать на рынке. Но такие системы, зачастую, стоят неоправданно дорого, особенно западные. Как вы справедливо заметили, подавляющее большинство МФО – небольшие компании со скромными финансовыми резервами. Такие компании, особенно на старте, не могут себе позволить приобрести профессиональные системы автоматизации. Поэтому мы у себя в компании решили создать облегченную версию нашего продукта – РАБИС lite и предоставлять ее небольшим МФО бесплатно, чтобы повысить их конкурентноспособность. С другой стороны это будет дополнительной рекламой для нашего продукта.

Задача МФО, вышедшей на рынок - набрать базу клиентов, организовать прием заявок, обеспечить учет всех операций. Как ваш продукт поможет решить эти задачи?

Изначально наш продукт был ориентирован на то, чтобы в кратчайшее время и с минимальными трудозатратами выбрать надежного заемщика и пресечь попытки мошенничества (как внешнего, так и внутри кредитной организации). И в настоящий момент мы делаем это, на мой взгляд, лучше многих. РАБИС формирует заявку от клиента, автоматически проверяет данные о заемщике по всем доступным МФО источникам информации, используя внутренние алгоритмы сравнивает полученные данные на предмет выявления несоответствий и в результате предоставляет решение о возможности выдаче займа. РАБИС не предназначен для учета выдачи кредитов, он обеспечивает минимизацию рисков при выдаче займов.

В двух словах, с технологической точки зрения, что представляет собой ваш продукт?

РАБИС – это фактически конструктор. Пользователь (администратор) может самостоятельно создать всю бизнес модель принятия решений, а именно: создать форму заявки на кредит, построить процесс прохождения этой заявки, подключить все доступные источники информации (базы данных), настроить формы для ручной проверки, построить алгоритмы перекрестных проверок, подключить системы IP телефонии для телефонной верификации и т.д. Для большинства небольших МФО эта функциональность избыточна, но она есть по умолчанию. Кроме того в облеченную версию – РАБИС lite мы включили уже готовые шаблоны, чтобы облегчить начальную стадию работы с продуктами (заявки на кредит, бизнес процессы). Тем не менее, мы рекомендуем всем МФО поручать установку и запуск продукта ИТ специалисту. РАБИС – профессиональная система и требует профессионального обращения с собой.

Сейчас все более популярной становится услуга онлайн кредитования, у вас есть опыт работы в этой области?

Онлайн кредитование, несомненно, очень удобная услуга, как для заемщика, так и для кредитной организации. У этой услуги масса плюсов, но есть один огромный минус – риски невозврата кредитов возрастают на порядок. Не имея возможности лично увидеть клиента, необходимо получить о нем максимум информации и проверить ее достоверность. И все это надо сделать в считанные минуты. Вот тут как раз наш продукт незаменим, как раз такую проверку мы можем осуществлять в онлайн режиме. РАБИС может параллельно обращаться сразу ко всем доступным источникам информации, мгновенно сравнивать полученные данные и выдавать решение. Естественно, предварительно настраиваются все параметры по которым принимается кредитное решение. У нас есть опыт интеграции РАБИС с ситемами онлайн кредитования и этот опыт показывает, что риск невозврата снижается пропорционально количеству и качеству проверок.

Еще один модный тренд – это облачные технологии. Есть у вас планы предоставления услуг на базе вашего продукта с использованием облачных технологий?

Облачные технологии действительно модный тренд, но не все модное доступно и нужно обычному пользователю. В регионах все еще существуют проблемы со связью и вообще с качеством Ай Ти услуг, поэтому большей части России об облаках думать еще рано. Кроме того, размещая в облаке стратегически важную информацию, как например, базу своих клиентов, МФО автоматически получает риск ее утечки. Бесплатная версия нашего продукта РАБИС lite предназначена для небольших региональных МФО, которым пока не до облачных технологий, по нашему мнению. Крупные банки и МФО, тем более, не будут размещать свои стратегические системы в облаках. Поэтому мы пока не спешим с созданием облачного сервиса на базе РАБИС.

Уже говорили о том, что формат МФО зачастую невелик, какая ценовая политика в вашей компании для этого сегмента клиентов?

Версия продукта РАБИС lite распространяется нами совершенно бесплатно. При соблюдении определенных технических требований она может работать даже на персональном компьютере. От полной версии РАБИС она отличается лишь тем, что в ней отсутствуют коннекторы к внешним коммерческим источникам информации – БКИ и т.п. Абсолютному количеству МФО коммерческие базы недоступны из-за их дороговизны, поэтому мы не стали включать эти коннекторы в облегченную версию продукта. В остальном это практически полноценный РАБИС.