Как отличить «белых и пушистых» от «серых и скользких»

Куда обратиться, если отказали в банковском кредите? Что представляют собой микрофинансовые организации? По каким критериям оценивают заемщиков при выдаче займов, если вы обратились не в банк, а в МФО? Об этом мы ведем разговор с генеральным директором  ОАО «Финотдел» Юриной Татьяной Владимировой.

Татьяна Владимировна, потребители привыкли к банковским кредитам, чем отличаются кредиты МФО от банковских?

Банки осуществляют свою кредитную деятельность на основании лицензии от Центробанка России, который регламентирует всю банковскую деятельность. Микрофинансовые организации (МФО) строят свою работу на основании регистрационного свидетельства МинФина РФ и выдают не кредиты, а займы. При кажущемся предварительном сходстве эти финансовые продукты имеют несколько различий: займы микрофинансовых организаций выдаются на суммы до 1 миллиона рублей, а время выдачи сокращено от нескольких часов до 3 дней.

МФО подходят к своим заемщикам существенно лояльнее, чем Банки. Зачастую копеечная техническая просрочка по пластиковой кредитной карте или отсутствие какого-то второстепенного документа является причиной отказа в банковском кредите. В этом случае точно надо идти в микрофинансовые организации – там Вам, скорее всего, помогут.

«Быстрые займы без лишних вопросов!» - так звучит рекламный слоган одного из лидеров микрофинансовой отрасли – компании «Финотдел». И это правда  - заем «экспресс» выдается здесь в течение суток.

Если отказали в банке в МФО точно дадут деньги или и там свой процент "отсева", по каким критериям оцениваете вы своих заемщиков?

Наивно было бы предполагать, что в МФО раздают деньги «направо и налево» - существует серьезная система верификации и андеррайтинга, тщательной проверке подвергается бизнес и личность  заемщика. Однако все процедуры проводятся очень быстро и не занимают  большого количества времени, так же нет необходимости в сборе многих документов – все проверки Финотдел берет на себя, вплоть до выезда персонального менеджера на место ведения бизнеса.

Процедура проверки, тем не менее, отсекает всех мошенников, людей, совершивших тяжкие преступления, злостных неплательщиков и аферистов. Такие случаи можно пересчитать по пальцам. Все добропорядочные заемщики получают заемные средства в МФО, а многие, позже обращаются вновь и вновь, расширяя свой бизнес, реализуя,  заветные мечты в жизнь.

Вы упомянули о лояльном андеррайтинге. Если в БКИ есть сведения о просрочках по банковским кредитам вы станете работать с таким заемщиком? И вообще получаете ли сведения из БКИ?

Такая тщательная проверка и принятие быстрых решений абсолютно невозможны без БКИ – информация из Национального Бюро Кредитных Историй, а также агентства Эквифакс является неотъемлемой частью процедура принятия решения в Финотделе. Содержащаяся в их базах данных информация о всех ранее обращавшихся за кредитами заемщиков позволяет оперативно оценить  все риски по предоставлению финансовых средств запрашиваемому лицу.

Банки в этом случае предпочитают «снимать сливки»,не рисковать,  работая только с абсолютно благонадежными и проверенными заемщиками. МФО более лояльно подходят к мелким нарушениям кредитных историй, особенно если они произошли более 5-и лет назад.

В свою очередь, микрофинансовые организации также предоставляют в подобные организации сведения о своих заемщиках и их просрочках, и если Вы успешно погасили заем в МФО – у Вас появляется больше шансов претендовать в будущем на банковский кредит, «восстановив» свою кредитную историю!

Иногда на заборах висят объявления "деньги под проценты", выясняется, что фирма работает на рынке без записи в госреестре, чем чревато обращение в такую фирму? Или это также безопасно, как и в ту, у которой есть свидетельство? Ваши преимущества?

При выборе МФО нужно очень тщательно выбирать,  к кому обращаться. Лучшие компании, лидеры рынка предпринимают массу усилий чтобы отличаться от «серых» участников рынка: подтверждая свою «прозрачность» и клиентоориентированность, добровольно проходят не только регистрацию в реестре Минфина РФ в соответствии с законодательством, но и  проводят независимый аудит, получают рейтинги от ведущих агентств, например РА «Эксперт». А также  участвуют в таких инициативах, как присоединение к институту финансового омбудсмена при АРБ.

Договоры у таких фирм тщательно выверены, а сама компания всегда предоставит Вам любую информацию по своей деятельности и совершаемой сделке. Лидеры рынка МФО дорожат своей репутацией перед своими инвесторами и клиентами. Поэтому раздумывая об обращении в МФО, клиенту можно порекомендовать собрать побольше информации и как минимум, убедиться,  что компания зарегистрирована в реестре МФО в ФСФР.

Именно по уровню открытости и прозрачности  по предоставлению информации, можно явно отличить «белых и пушистых» от «серых и скользких» компаний.  А,  сорвав на столбе телефон,  под объявлением типа:  «маклер даст денег взаймы» и,  подписав непонятный договор,  Вы рискуете оказаться в ситуации , аналогичной «лихим девяностым».

ИП может у вас взять заем,  например на пополнение оборотных средств в 200 тысяч рублей? Что нужно для этого?

Работа с Малым бизнесом и частными предпринимателями – специализация Финотдела. Предприниматели обращаются в МФО за займами на пополнение оборотных средств, на открытие дополнительной торговой точки, на расширение ассортимента, на закупку оборудования и материалов и др. потребности.

Существующие финансовые продукты позволяют удовлетворить все запросы:например заем «Экспресс» сэкономит Ваше время, заем «Беззалоговый» сэкономит силы на сбор документов, а «Обеспеченный» - понизит процентную ставку по займу.Базовыми документами являются только Паспорт, ИНН, ОГРН, справка из ФНС – совсем не много для получения займа за три дня! Да, и не забудьте самое главное - хорошее настроение!