Ставки по вкладам продолжают падать: куда россияне несут свои сбережения, чтобы их сохранить

Время высоких процентных ставок по вкладам уже прошло в 2022 году. Доходность по депозитам продолжает снижаться. Рассказываем, какие существуют варианты для сохранения своих сбережений.

Юрий Муранов
Юрий Муранов
Главный редактор

Средняя максимальная процентная ставка десяти ведущих банков по вкладам составила в первой декаде августа 6,83%, а в третью декаду июля достигала 6,92%. Для ее определения было исследовано 10 крупных кредитных учреждений РФ, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц: ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-Банк, РСХБ, Открытие, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Тинькофф и Совкомбанк.

Средние максимальные проценты по вкладам составляют: 5,93% — на срок до 90 дней, 6,50% — от 91 до 180 дней, 6,41% — от 181 дня до 1 года, 6,84% — более года. Сведения о динамике результатов мониторинга можно найти на сайте Банка России.

Доходность по вкладам снижается вместе с уменьшением ключевой ставки. При этом годовая инфляция в июле составила 15,1%, что ставит под вопрос выгодность таких вложений. 

Однако хранение своих сбережений во вкладах имеет свои плюсы. Во-первых, они застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Во-вторых, прибыль по ним является гарантированной.

Кроме того, в нашей стране отменили необходимость уплаты налога с процентов, полученных по банковским вкладам в 2021-2022 годах. 

Главным минусом таких вложений сейчас является низкая процентная ставка по сравнению с уровнем инфляции. 

Существуют иные способы вложений для физических лиц, которые сейчас пользуются популярностью. Рассмотрим подробнее каждый из них. 

Валюта

Вложения в иностранную валюту уже продолжительное время являются одним из наиболее востребованных инструментов. Это объясняется тем, что такие инвестиции не требуют специальных навыков и знаний. Самыми популярными являются доллары и евро. Однако сейчас это токсичные валюты, банки стали вводить комиссии за ведение счетов в таких валютах. Приобрести их в банках сейчас можно, но с наценкой от кредитных организаций в 10% по сравнению с курсом Банка России. 

Облигации

Снижение ключевой ставки также повлияло на доходность облигаций в сторону уменьшения. Но тем не менее доходность по ним сейчас выше, чем по вкладам — более 10%. При этом такие вложения имеют низкий кредитный риск и высокую ликвидность. Самым безопасным вариантом инвестирования в облигации являются вложения в ОФЗ через российского брокера. 

Большим преимуществом таких вложений является невысокая вероятность дефолта по ним. Чтобы исключить уменьшения процентной ставки по ним, можно вкладывать средства в ОФЗ с коротким сроком погашения и в бумаги с переменным купоном.

Приобрести облигации можно на ИИС. Благодаря этому также можно получить дополнительный доход при оформлении налогового вычета в 13%. 

Фондовый рынок

Инвестиции на фондовом рынке сейчас характеризуются высоким риском. Поэтому принять верное решение при покупке или продаже ценных бумаг под силу в основном профессиональным инвесторам. Плюсом вложений в российские бумаги сейчас является доходность, превышающая уровень инфляции, а также тот факт, что операции проводятся в рублях и нет риска заморозки счетов. 

Однако минус все же есть — некоторые компании на фоне санкционного давления решили не проводить выплату дивидендов по бумагам в текущем году. Также некоторые организации не размещают финансовую отчетность в 2022 году. В итоге покупка их акций является очень рискованной инвестицией. В настоящее время следует обратить внимание на ценные бумаги нефтегазового сектора. 

Недвижимость

К таким вложениям следует отнестись с осторожностью, поскольку новичку сложно выбрать для покупки объект, который имеет потенциал роста. К тому же доходность двухкомнатной квартиры в России, по сведениям портала «Мир квартир», составила 5,5% в годовом выражении. В итоге, если объект будет выбран неудачно, то это приведет к убыткам на фоне имеющейся инфляции. 

Сейчас не стоит ожидать продолжительного снижения цен на объекты недвижимости. Однако можно рассмотреть в качестве инвестиций коммерческую недвижимость или даже вариант стать совладельцем какого-либо объекта. 

Источники: Банк России, Прайм, Банки сегодня

Информация была полезна?
10 оценок, среднее: 4.5 из 5
Оставить комментарий
Отмена
Мы используем файлы Cookie