Ставки по вкладам продолжают падать: куда россияне несут свои сбережения, чтобы их сохранить
Время высоких процентных ставок по вкладам уже прошло в 2022 году. Доходность по депозитам продолжает снижаться. Рассказываем, какие существуют варианты для сохранения своих сбережений.
Средняя максимальная процентная ставка десяти ведущих банков по вкладам составила в первой декаде августа 6,83%, а в третью декаду июля достигала 6,92%. Для ее определения было исследовано 10 крупных кредитных учреждений РФ, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц: ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-Банк, РСХБ, Открытие, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Тинькофф и Совкомбанк.
Средние максимальные проценты по вкладам составляют: 5,93% — на срок до 90 дней, 6,50% — от 91 до 180 дней, 6,41% — от 181 дня до 1 года, 6,84% — более года. Сведения о динамике результатов мониторинга можно найти на сайте Банка России.
Доходность по вкладам снижается вместе с уменьшением ключевой ставки. При этом годовая инфляция в июле составила 15,1%, что ставит под вопрос выгодность таких вложений.
Кроме того, в нашей стране отменили необходимость уплаты налога с процентов, полученных по банковским вкладам в 2021-2022 годах.
Главным минусом таких вложений сейчас является низкая процентная ставка по сравнению с уровнем инфляции.
Существуют иные способы вложений для физических лиц, которые сейчас пользуются популярностью. Рассмотрим подробнее каждый из них.
Валюта
Вложения в иностранную валюту уже продолжительное время являются одним из наиболее востребованных инструментов. Это объясняется тем, что такие инвестиции не требуют специальных навыков и знаний. Самыми популярными являются доллары и евро. Однако сейчас это токсичные валюты, банки стали вводить комиссии за ведение счетов в таких валютах. Приобрести их в банках сейчас можно, но с наценкой от кредитных организаций в 10% по сравнению с курсом Банка России.
Облигации
Снижение ключевой ставки также повлияло на доходность облигаций в сторону уменьшения. Но тем не менее доходность по ним сейчас выше, чем по вкладам — более 10%. При этом такие вложения имеют низкий кредитный риск и высокую ликвидность. Самым безопасным вариантом инвестирования в облигации являются вложения в ОФЗ через российского брокера.
Приобрести облигации можно на ИИС. Благодаря этому также можно получить дополнительный доход при оформлении налогового вычета в 13%.
Фондовый рынок
Инвестиции на фондовом рынке сейчас характеризуются высоким риском. Поэтому принять верное решение при покупке или продаже ценных бумаг под силу в основном профессиональным инвесторам. Плюсом вложений в российские бумаги сейчас является доходность, превышающая уровень инфляции, а также тот факт, что операции проводятся в рублях и нет риска заморозки счетов.
Однако минус все же есть — некоторые компании на фоне санкционного давления решили не проводить выплату дивидендов по бумагам в текущем году. Также некоторые организации не размещают финансовую отчетность в 2022 году. В итоге покупка их акций является очень рискованной инвестицией. В настоящее время следует обратить внимание на ценные бумаги нефтегазового сектора.
Недвижимость
К таким вложениям следует отнестись с осторожностью, поскольку новичку сложно выбрать для покупки объект, который имеет потенциал роста. К тому же доходность двухкомнатной квартиры в России, по сведениям портала «Мир квартир», составила 5,5% в годовом выражении. В итоге, если объект будет выбран неудачно, то это приведет к убыткам на фоне имеющейся инфляции.
Сейчас не стоит ожидать продолжительного снижения цен на объекты недвижимости. Однако можно рассмотреть в качестве инвестиций коммерческую недвижимость или даже вариант стать совладельцем какого-либо объекта.
Источники: Банк России, Прайм, Банки сегодня