Вложить и заработать с помощью МФК

Стоит ли доверять свои деньги микрофинансовым компаниям?

Свободные денежные средства граждане  стремятся вложить с выгодой, ведь инфляция не дремлет,  хочется защитить свои капиталы от обесценивания. Да и заработать на инвестициях было бы неплохо. Это могут быть вклады и облигации. Но невысокие  процентные ставки зачастую не устраивают инвесторов.

Акции и рынок Forex – еще один инструмент получить процентный доход. Но наряду с высокой доходностью, здесь высоки  риски потерь. К тому же далеко не все граждане, имеющие свободные денежные средства  понимают, как пользоваться данными инструментами. Еще один вариант для вложения денег под проценты – продукты МФО (микрофинасновых организаций).

В настоящее время аббревиатура поменялась на МФК (микрофинансовые компании). Сделано это с целью разделить рынок на мелкие компании (МКК), которые кредитуют население и крупных игроков (МФК), которым по закону разрешено  принимать средства от населения «в рост».  МФК получают статус не автоматически, они должны подать документы в ЦБ и доказать свою финансовую устойчивость и благонадежность. Основное требование к МФК – наличие собственного капитала в размере не менее 70 млн рублей.

Способ вложения средств в МФК находится «по середине» - между традиционными депозитами и игрой на биржах.

Сколько можно?

Законом установлена минимальная планка для инвестиций в МФК – 1,5 млн рублей. Кто-то считает, что таким образом банки пролоббировали норму, которая избавляет их от конкуренции. Ведь целый ряд инвесторов могли бы принести свои суммы менее 1,5 млн рублей, соблазнившись более высокими процентными ставками в МФК. Но государство считает, что такой высокий ценз ограждает непрофессиональных инвесторов – скромных владельцев небольшого капитала от излишних рисков. ИП практически приравниваются к физлицам и сумма для них обозначена такая же. А вот юрлица могут рискнуть и вложить любую сумму.

Откуда деньжата?

Схема проста. МФК берут деньги у инвесторов, чтобы вложить их в свой бизнес. А именно - выдать эти деньги в виде займов людям, которые в них нуждаются. Процентные ставки по микрозаймам в МФО высоки. Заемщики возвращают кредиты с процентами, часть забирает компания, часть – инвесторы компании, вложившие свои капиталы в МФК.

Проценты и налоги при вложениях в МФК

Процентные ставки в МФК доходят  до 26% годовых. В среднем – 12-20%, что гораздо привлекательнее, чем по депозитам в банках.  Минус таких вложений - нужно заплатить 13% с дохода. Но  заниматься расчётом и перечислением НДФЛ клиенту не придется, МФК выступает налоговым агентом.  Все, что выше 26% эксперты считают не рыночными ставками, а значит, более рисковыми. Если компания не входит в реестр ЦБ, называет свои инвестиции «вкладами» и сулит баснословные доходы (в некоторых предложениях 100% годовых!) – это мошенники. И вкладывать деньги в такую компанию нельзя, так как потеря средств гарантирована.

Договор займа с инвестором

С инвестором заключается договор займа. Имеется в виду, что МФК берет взаймы у физлица, или ИП, или ООО определенную сумму. И обязуется выплачивать процент за пользование средствами. Процедура оформления договора проста, но договор начинает  действовать только после перечисления средств на счёт МФК. По аналогии с банковскими депозитами клиенту перечисляют проценты в указанный в договоре период,  с удержанием НДФЛ. В конце срока – перечисляют всю оговоренную сумму.