Центробанк сможет ограничивать выдачу кредитов и микрозаймов с 1 декабря

Правительство РФ вместе с Госдумой должно разработать закон, позволяющий ЦБ ограничить выдачу необеспеченных потребительских кредитов и займов. Соответствующее поручение президента опубликовано на официальном сайте Кремля. Регулятор получит право устанавливать «прямые количественные ограничения на объемы предоставляемых кредитными организациями и микрофинансовыми организациями необеспеченных кредитов (займов) на потребительские цели», сообщается в источнике.

Ответственность за исполнение наказа президента несут Премьер-министр Михаил Мишустин, глава Центробанка Эльвира Набиуллина и спикер Госдумы Вячеслав Володин.

Отзывы о законопроекте

Законопроект был внесен на рассмотрение в марте. Инициатива получила критический отзыв от заместителя председателя правительства РФ, Д.Г. Григоренко. В официальном документе сообщается, что новый закон противоречит текущему постановлению. Согласно нему ЦБ РФ имеет право вводить ограничения банка РФ «только после консультаций с Правительством Российской Федерации». В случае принятия нового законопроекта, это постановление необходимо отменить, утверждается в документе.

По мнению источника, текущие нормы поддерживают принципы открытой конкуренции. В то время как новый закон может повысить «административную нагрузку на финансовые организации». Так, банки и МФО будут обязаны выкладывать на официальных сайтах информацию об ограничениях.

Также в отзыве было выдвинуто предложение «конкретизировать положения законопроекта в части распространения его действия исключительно на сектор необеспеченного потребительского кредитования». Что было учтено в формулировке поручения президента.

Нововведения в законодательной базе могут коснуться как заемщиков, которые с меньшей вероятностью смогут получить необеспеченный залогом кредит, так и финансовых организаций.  Вероятнее всего предложенные меры коснуться банков и МФО, которые не имеют избытка капитала. Ранее в интервью РБК Эльвира Набиуллина говорила, что ограничения в первую очередь должны быть направлены на такие кредитные организации. 

Мнение регулятора

В конце сентября банк России опубликовал данные  о динамике кредитной активности в различных сегментах рынка. Наиболее высокий рост задолженности отмечается в необеспеченном кредитовании — 18,5%1 на начало сентября 2021 года. 

При этом наблюдается ухудшение стандартов кредитования. Банки чаще стали выдавать кредиты клиентам, которые уже имеют большое количество задолженностей. 

Отмечается, что банки стали чаще выдавать потребительские кредиты на долгий срок, что также, по мнению регулятора, увеличивает риски.

В связи с отмеченными тенденциями Центробанк принял решение о повышении макропруденциальных надбавок к коэффициентам риска с октября текущего года. Однако по мнению регулятора, этих действий не достаточно.

Ранее глава Центробанка Эльвира Набиуллина неоднократно говорила о необходимости введения ограничительных мер.  В частности, в интервью РБК глава ЦБ заявила, что в необеспеченном кредитовании наблюдаются высокие темпы роста, которые могут привести к накоплению рисков

По мнению Набиуллиной, людей толкают на получение кредита инфляционные ожидания и доступные ставки — «желание пусть залезть в кредит, но купить побыстрее вещь, прежде чем она подорожает, естественно, у людей возникает».