Проверки МФО Центробанком

За 2018 год сотрудники главной инспекции Центробанка провели 162 проверки в НКО. Приходят проверяющие туда, где зафиксированы риски для потребителей.

Банком России внедрен пропорциональный надзор за участниками микрофинансового рынка – об  этом заявил Иван Козлов, заместитель руководителя главной инспекции ЦБ в Санкт-Петербурге, в ходе Национальной конференции по микрофинансированию. Как он отметил, проверки МФО, КПК, Ломбардов проводятся на непериодической основе, исходя из риск-профиля организации и носят рискориентированный подход, то есть  фокусируются на проблемных аспектах деятельности.

Кто чаще нарушает нормы ведения бизнеса, тот получает и больше проверок. Если компания генерирует  большое количество претензий со стороны клиентов – жди проверяющих.  Практикуются не только дистанционные, но и специализированные выездные  проверки. МФО получили 79 выездных специализированных проверок за год,  КПК только 1, в ломбарды не приехали ни разу. Такие проверки проводятся на основании анализа поведенческой модели, обращений потребителей финансовых услуг, информации правоохранительных органов.

Как рассказал г-н Козлов, длительность проверки в среднем 3 рабочих дня, состав рабочей группы 2-3 человека, стандартный перечень вопросов, при отсутствии возможности осуществления проверки в месте нахождения организации, проверка может быть проведена на территории Банка России. При проверке используются выверенная методология, шаблоны, автоматизированное формирование акта проверки.

Какие проблемные моменты выявляются в ходе проверок в КПК: 

• Присвоение средств пайщиков под видом инвестиций в строительные проекты
• Выдача основной части средств пайщиков «под отчет» генеральному директору
• Выкуп у генерального директора невозвратных долгов обанкротившейся МФО
• Выдача займов на приобретение дорогостоящих транспортных средств генеральному директору и членам его семьи через фирмы-однодневки
• Вывод средств пайщиков под видом инвестиций в криптовалюты

Что касается МФО, основные проблемы:

• недостоверное представление сведений о полной стоимости потребительского займа
• установление полной стоимости потребительского займа выше предельно допустимого Банком России уровня
• повышение ставки в одностороннем порядке со стороны МФО при просрочке

Ломбарды «засветились»  в делах с золотом, ввезенным в  РФ незаконно. В дальнейшем ставка делается на СРО, в свою очередь  саморегулируемые организации будут контролироваться со стороны регулятора. Банк России пообещал ужесточение  надзорных мер к СРО грубо и систематически  нарушающих закон.