Снижение средней долговой нагрузки 2017

Юрий Муранов

Главный редактор

Опубликовано: 30 октября 2017

Среднее значение текущей долговой нагрузки (отношение ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу или PTI – payment to income) российских заемщиков за последние полгода снизилось на 0,51 процентных пункта (п.п.). Об этом свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ), основанные на информации от 4 100 тысяч российских кредиторов (банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы).

Так, на 01.10.2017 года текущая долговая нагрузка российских заемщиков составила 24,67% (на 01.04.2017 года - 25,18%).

При этом динамика PTI в группах граждан с разным уровнем доходов оказалась разнонаправленной. Так, за упомянутый период PTI снизился в сегментах заемщиков с наибольшими доходами (свыше 40 тыс. руб.) – до 20,35% (на 1,51 п.п.), а также со средними доходами (от 20 до 40 тыс. руб.) – до 24,29% (на 0,74 п.п.). Однако у заемщиков с наименьшими доходами (до 20 тыс. руб.) долговая нагрузка, напротив, выросла до 29,75% (+0,95 п.п.) (Диаграмма 1).

Диаграмма 1. Текущая долговая нагрузка (PTI - payment to income)

Наибольшие показатели PTI был продемонстрированы в Кировской (30,36%) Амурской (29,21%), Оренбургской (28,78%) и Мурманской (28,59%) областях (Таблица 1). Наименьший уровень текущей долговой нагрузки был отмечен у заемщиков Санкт-Петербурга (21,68%), Курганской области (21,89%), Москвы (22,06%) и Хабаровского края (22,16%) (Таблица 2).

В целом, уровень долговой нагрузки российских заемщиков остается на приемлемом уровне. При этом у граждан со средними и высокими доходами уровень PTI даже снижается. Однако у представителей самых бедных слоев населения долговая нагрузка продолжает расти, существенно осложняя обслуживание своих кредитных обязательств. Поэтому, несмотря на то, что темпы розничного кредитования практически уже вернулись к «докризисному» уровню, кредиторам необходимо продолжать внимательно следить за риск-профилем заемщиков с помощью оперативного мониторинга их финансового поведения («сигнал»). Александр Викулин, генеральный директор НБКИ

Таблица 1. Топ-20 регионов с наибольшим PTI, в %

№	Регион	01.04.2017	01.10.2017	Изменение, п.п.
1	Кировская область	29,45	30,36	0,90
2	Амурская область	30,52	29,21	-1,31
3	Оренбургская область	29,21	28,78	-0,43
4	Мурманская область	28,03	28,59	0,56
5	Архангельская область	27,42	28,48	1,05
6	Республика Бурятия	28,59	28,21	-0,39
7	Республика Удмуртия	28,13	28,10	-0,03
8	Костромская область	28,17	27,92	-0,25
9	Астраханская область	27,18	27,74	0,56
10	Республика Карелия	28,46	27,59	-0,87
11	Республика Коми	25,79	27,54	1,75
12	Вологодская область	25,59	27,41	1,82
13	Республика Мордовия	28,77	27,41	-1,36
14	Республика Татарстан	26,81	27,31	0,49
15	Республика Хакасия	24,35	27,13	2,79
16	Курская область	25,59	27,03	1,44
17	Белгородская область	26,04	26,98	0,94
18	Новгородская область	24,58	26,85	2,27
19	Пензенская область	25,50	26,53	1,03
20	Красноярский край	26,88	26,44	-0,43

Таблица 2. Топ-20 регионов с наименьшим PTI, в %

№	Регион	01.04.2017	01.10.2017	Изменение, п.п.
1	Санкт-Петербург	23,27	21,68	-1,58
2	Курганская область	23,75	21,89	-1,86
3	Москва	22,79	22,06	-0,73
4	Хабаровский край	25,03	22,16	-2,86
5	Краснодарский край	24,15	22,41	-1,74
6	Ростовская область	23,15	22,41	-0,73
7	Брянская область	22,50	22,49	-0,01
8	Смоленская область	23,37	22,50	-0,87
9	Саратовская область	22,13	22,53	0,40
10	Ленинградская область	25,62	22,68	-2,95
11	Свердловская область	25,31	22,76	-2,56
12	Ярославская область	21,17	22,86	1,69
13	Псковская область	22,95	23,18	0,23
14	Московская область	23,33	23,33	-0,01
15	Тверская область	21,80	23,42	1,62
16	Республика Калмыкия	24,11	23,87	-0,24
17	Рязанская область	23,19	23,89	0,70
18	Новосибирская область	23,72	24,05	0,33
19	Томская область	24,44	24,06	-0,38
20	Алтайский край	25,24	24,08	-1,16

*- НБКИ исследует долговую нагрузку российских заемщиков с 2014 года. Для этого была разработана уникальная методика сопоставления кредитной нагрузки (ежемесячные платежи и остаток долга по всем типам кредитных обязательств, количество действующих кредитов и т.п.) с доходами, скорректированными с данными рынка труда, учитывающих регион, стаж, профессию, отрасль занятости заемщика.

Методика и первые результаты исследования были представлены профессиональным кредиторам, экспертам Банка России и профильных министерств осенью 2014 года и получила высокую оценку специалистов. Исследование «Анализ долговой нагрузки российских заемщиков» выпускается два раза в год и предназначено для использования в кредитных подразделениях финансовых институтов для корректировки кредитных политик и для оценки рыночной конъюнктуры.