25 важных изменений для МФО

25 декабря 2015 года Советом Федерации одобрены изменения в ряд федеральных законов, затрагивающие все без исключения микрофинансовые организации. Дмитрий Щеголихин, руководитель Юридического центра "Догма" расскажет  о самых существенных переменах, с краткими комментариями.

1. Все МФО теперь будут делиться на две группы: микрокредитные компании (МКК) и микрофинансовые компании (МФК). Соответствующие словосочетания должны быть включены в наименование микрофинансовой организации. По умолчанию все организации, включенные в реестр МФО на дату вступления в силу нового ФЗ, будут считаться микрокредитными компаниями. Теперь иметь в наименовании словосочетание «микрофинансовая организация» или аббревиатуру «МФО» прямо запрещено законом. Привести наименование в соответствие с новыми требованиями законодательства необходимо в течение одного года с даты вступления в силу нового ФЗ (90 дней с даты опубликования), т.е. примерно в срок до конца марта - начала апреля 2017 года. По истечении года МФО, которые не приведут свое наименование в соответствие с требованиями Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ, будут исключены из реестра МФО
2. МФК получат право поручать кредитной организации проведение идентификации или упрощенной идентификации клиента - физического лица, а также идентификации представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца. Требования к таким МФК и таким кредитным организациям будут установлены Банком России
3. Предусмотрены особенности удовлетворения требований кредиторов микрофинансовой компании (МФК) в процедуре банкротства
4. Требования к МФК устанавливаются не только Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ, но и нормативными актами Банка России
5. МКК будет вообще не вправе привлекать для осуществления микрофинансовой деятельности денежные средства физических лиц (в т.ч. ИП), не являющихся ее учредителями
6. Меняется определение термина микрозаем: указанный ранее предельный размер «один миллион рублей» меняется на «предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом»
7. Жилищные накопительные кооперативы исключены из числа субъектов, осуществляющих микрофинансовую деятельность
8. Учреждение и некоммерческое партнерство больше не вправе приобрести статус микрофинансовой организации
9. Предусмотрено, что статус микрофинансовой организации утрачивается со дня исключения соответствующих сведений из реестра МФО
10. Срок для внесения Банком России сведений в реестр МФО увеличен с 14 до 30 рабочих дней (примерно полтора месяца)  с даты представления заявителем необходимых документов
11. В перечень документов, необходимых для внесения сведений о юридическом лице в реестр МФО, теперь включены:

• оригинал справки (с датой выдачи не более трех месяцев) об отсутствии судимости у руководителя, участников (более 10% голосующих акций (долей)), членов коллегиальных исполнительных органов
• правила внутреннего контроля по ПОД/ФТ
• копия документа о назначении СДЛ, ответственного за реализацию ПВК по ПОД/ФТ

1. МФК дополнительно должна также предоставить в Банк России документы и информацию, подтверждающие наличие собственных средств (капитала) в размере 70 миллионов рублей, и источники происхождения средств, внесенных учредителями (участниками, акционерами)
2. Установлен запрет на использование в наименовании юридических лиц словосочетаний «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания» за исключением случае, когда сведения о таких юридических лицах внесены в реестр МФО, или юридическое лицо создано для осуществления микрофинансовой деятельности и приобретения статуса микрофинансовой организации (такие юридические лица вправе использовать в своем наименовании словосочетание «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания» в течение девяноста календарных дней со дня государственной регистрации в качестве юридического лица)
3. Новым основанием для исключения юридического лица из государственного реестра микрофинансовыхорганизаций является то, что микрофинансовая организация в течение года не предоставила ни одного микрозайма
4. Предусмотрен механизм для принудительной ликвидации или банкротства юридического лица, исключенного из реестра МФО за допущенные нарушения
5. Раскрыто и конкретизировано содержание права микрофинансовой организации на осуществление иной деятельности
6. Применительно к обращениям потенциальных заемщиков термин «заявка» заменен на термин «заявление»
7. Допускается в одностороннем порядке уменьшать процентные ставки по договорам с клиентами – физическими лицами
8. Установлен предельный размер суммы начисленных по договору процентов и иных платежей - четырехкратный размер суммы займа. Также предусмотрена обязанность указывать об этом ограничении на первой странице договора потребительского займа, срок возврата по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа
9. Аффилированным микрофинансовым или иным финансовым организациям разрешено использовать полное и (или) сокращенное фирменное наименование, совпадающее или сходное до степени смешения
10. Установлен запрет на осуществление микрофинансовой организацией производственной и (или) торговой деятельности, а также на указание в учредительных документах о возможности осуществления такой деятельности
11. МФК вправе выдавать конкретному заемщику займы до 1 500 000 руб.; МКК вправе выдавать конкретному заемщику займы до 500 000 руб
12. МКК не вправе выпускать и размещать облигации
13. Банку России предоставлено право устанавливать для МФК и МКК экономические нормативы
14. Для МФК установлена обязанность представлять в Банк России аудиторское заключение о годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности, а также обязанность по раскрытию бухгалтерской (финансовой) отчетности и аудиторского заключения о годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности микрофинансовой компании в порядке и в сроки, которые установлены нормативным актом Банка России

Как видно, вносимые изменения в значительной части изменяют права и обязанности микрофинансовых организаций, влекут необходимость внесения изменений не только в Устав, но и в индивидуальные и общие условия договора займа, Правила предоставления займов.

Как будут применяться на практике вышеизложенные изменения, покажет время. Однако уже сейчас можно с уверенностью говорить о скором наступлении нового этапа правового регулирования рынка микрофинансирования в Российской Федерации.