Динамика количества заемщиков с несколькими действующими кредитами

Юрий Муранов

Главный редактор

Опубликовано: 30 мая 2016

По информации 3 800 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на 01.04.2016 г. количество заемщиков, имеющих 5 и более одновременно действующих кредитов, составило 306,9 тыс. человек, снизившись по сравнению с 01.04.2015 г. на 47,8% (или на 282,1 тыс. чел.) (Таблица 1).

Данное снижение затронуло абсолютно все сегменты заемщиков с количеством кредитов от 2 и выше. При этом темпы сокращения тем выше, чем больше кредитов обслуживает заемщик.

Таблица 1. Динамика количества заемщиков с несколькими действующими кредитами, чел.

Количество действующих кредитов у заемщиков	01.04.2015	01.01.2015	01.04.2016	Изменение за год, %
2 кредита	6 195 985	4 942 999	4 751 952	-23,3%
3 кредита	2 724 201	1 954 389	1 848 571	-32,1%
4 кредита	1 240 305	808 973	742 573	-40,1%
5 и более кредитов	588 505	350 176	306 930	-47,8%
Итого по всем заемщикам с несколькими действующими кредитами:	10 748 997	8 056 536	7 650 026	-28,8%

Одновременно с сокращением числа заемщиков с 5-ю и более активными кредитами, для этого сегмента зафиксировано и снижение текущей долговой нагрузки.

Так, по состоянию на 01.04.2015 года текущая долговая нагрузка (отношение ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу или PTI - payment to income) для заемщиков, обслуживающих 5 и более кредитов, составила 51,67%, снизившись за год на 0,77 процентного пункта (52,44% на 01.04.2015 г.). В сегментах заемщиков с кредитами от 1 до 4 кредитов долговая нагрузка выросла. (Таблица 2).

Таблица 2. Динамика текущей долговой нагрузки (PTI) в зависимости от количества активных кредитов у заемщиков, в %

Количество действующих кредитов	01.04.2015	01.04.2016	Изменение PTI за год, процентные пункты
1 кредит	21,06	23,82	2,76
2 кредита	28,55	30,77	2,22
3 кредита	36,37	38,1	1,73
4 кредита	43,69	44,4	0,71
5 и более кредитов	52,44	51,67	-0,77

В последнее время мы отмечаем стремление многих кредиторов повысить эффективность собственных процедур управления рисками на всех этапах взаимодействия с заемщиками. Повышается активность использования индустриального скоринга (скоринг бюро НБКИ), системы оперативного мониторинга финансового поведения заемщиков (Сигнал 2.0) и других современных решений НБКИ. В результате кредиторы более точно выявляют зоны реальных и потенциальных проблем. Сокращение количества заемщиков с 5-ю и более активными кредитами, а также снижение долговой нагрузки в этом сегменте – пример более взвешенного подхода кредиторов к работе с заемщиками. Конечно, такая политика кредиторов будет способствовать развитию кредитования в цивилизованном русле и повышению стабильности всего сектора экономики. Александр Викулин, Генеральный директор НБКИ

Таблица 3. Количество заемщиков – физических лиц, имеющих от 2 до 5 непогашенных розничных кредитов по регионам Топ-30.

Регион	от 2 до 4 кредитов, количество заемщиков	5 и более кредитов, количество заемщиков	Динамика по отношению к 01.04.2015	Динамика по отношению к 01.01.2015
Регион	01.04.2016	01.01.2015	Динамика по отношению к 01.04.2015	Динамика по отношению к 01.01.2015
Россия	7 650 026	306 930	-28,8%	-47,8%
г. Москва	416 903	20 617	-26,9%	-32,0%
Московская область	344 861	15 746	-26,4%	-34,4%
Свердловская область	276 548	10 834	-25,8%	-50,2%
Краснодарский край	275 951	11 082	-25,6%	-44,9%
г. Санкт-Петербург	272 018	12 877	-26,7%	-39,4%
Республика Башкортостан	266 517	11 453	-25,8%	-46,9%
Челябинская область	238 333	8 706	-25,5%	-53,6%
Ростовская область	229 394	9 979	-26,1%	-46,5%
Республика Татарстан	229 159	8 793	-25,3%	-51,0%
Новосибирская область	209 645	8 989	-26,7%	-39,9%
Кемеровская область	202 555	8 098	-26,4%	-51,0%
Красноярский край	197 565	8 100	-26,2%	-55,6%
Самарская область	176 265	6 981	-25,7%	-45,8%
Иркутская область	176 089	7 561	-26,7%	-57,3%
Алтайский край	168 242	7 033	-26,2%	-51,6%
Нижегородская область	161 717	6 389	-25,6%	-43,8%
Оренбургская область	147 547	5 465	-25,5%	-52,3%
Омская область	142 963	5 875	-26,3%	-49,8%
Ханты-Мансийский АО - Югра	142 875	5 663	-26,5%	-50,6%
Пермский край	137 136	5 397	-25,6%	-52,2%
Волгоградская область	135 723	5 258	-25,9%	-50,2%
Саратовская область	120 578	4 565	-25,4%	-48,6%
Приморский край	119 794	4 951	-26,6%	-63,6%
Ставропольский край	109 844	4 345	-25,5%	-45,8%
Воронежская область	107 760	4 272	-25,4%	-45,7%
Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)	105 218	4 381	-26,4%	-45,3%
Ленинградская область	90 434	3 898	-25,8%	-45,0%
Хабаровский край	84 492	3 535	-26,2%	-62,0%
Республика Саха (Якутия)	74 334	3 216	-26,6%	-55,6%