Займы
Кредиты
Карты
Ипотека
Вклады
Страхование
Курсы валют
Услуги
Журнал
О нас
Расчетные счета
Кредиты для бизнеса
Эквайринг
Бизнес-карты
Франшизы
Журнал
Все для бизнеса О нас

Микрозаймы восстанавливаются быстрее банковских программ за счет сегмента «до зарплаты»

В период экономического кризиса и финансовой нестабильности потребность населения в заемных средствах увеличивается. Однако микрофинансовые организации (МФО) более оперативно удовлетворяют ее. Они менее зависимы от санкций и ключевой ставки ЦБ, привыкли к большим рискам, поэтому значительно увеличили выдачу.

Вита Жизневских
Эксперт ВсеЗаймыОнлайн по займам и банковским продуктам

Сегмент ориентируется на краткосрочные займы в небольшом размере. Это позволяет сократить риски, что особенно важно в условиях экономической нестабильности. Однако эксперты и игроки рынка делают осторожные прогнозы на будущее, ожидая неизбежного возвращения потребителей в банки.

Журналисты издательства «Коммерсантъ» ознакомились с исследованием «Эксперт РАО», которое касалось первой половины 2022 года в сегменте МФО. В нем отмечается, что после серьезного спада весной, возникшего на фоне политических споров и многочисленных жестких санкций против РФ, выдачи микрозаймов восстанавливают быстрее, чем банковское кредитование.

Если портфель финансовых учреждений вырос за первое полугодие только на 2%, то объем МФО увеличился почти на 20%.

Выдача потребительских кредитов за первое полугодие сократилась почти вдвое. Снижение превысило 40%. В то же время объем оформленных микрозаймов за тот же период, наоборот, вырос на 25%, отмечают аналитики.

Изменения объясняются ажиотажным спросом на заемные средства. Реальные доходы россиян сокращаются, а прогнозы инфляции спровоцировали ажиотажный спрос на предметы первой необходимости и товары длительного потребления.

В таких условиях россияне активнее всего оформляли онлайн-займы «до зарплаты» и краткосрочные экспресс-кредиты на 2-3 месяца по допустимым ставкам. Об этом говорится в результатах проведенного исследования.

Также за полгода снизились средние размеры выдаваемых займов, отмечает глава совета директоров группы Finbridge Леонид Корнилов. В условиях экономической нестабильности изменение лимита является эффективным инструментом влияния на качество и количество выдач.

Финансовая экосистема Юником24 сообщает, что средняя сумма микрозайма составляет 8 000-10 000 рублей. При этом граждане запрашивают, как правило, вдвое больше. После наступившего шока микрофинансисты быстрее банков пересмотрели риск-аппетиты.

МФО имеют возможность действовать более оперативно за счет отсутствия высокой зависимости от ставки регулятора, санкций против РФ. Кроме того, микрозаймы предусматривают небольшие суммы и сроки погашения.

Предполагается, что к концу года портфель МФО может увеличиться на 30%, отмечают аналитики «Эксперт РА». Преимущественно его обеспечат краткосрочные займы «до зарплаты».

Компания «Мигкредит» замедлила темпы предоставления россиянам долгосрочных займов, также снизились сроки по среднесрочным программам. Это произошло благодаря увеличению доли PDL- и IL-займов до 6 месяцев, о чем сообщил директор департамента управления рисками компании Алексей Передерий.

Гендиректор сервиса Займер Роман Макаров по итогам года не ожидает существенного роста выдачи. При этом он отмечает, что третий и четвертый кварталы всегда предусматривают высокий рост спроса на заемные средства. По оценкам Макарова, с июля по декабрь увеличение может составить около 5-10%.

Микрофинансисты пока с осторожностью смотрят в будущее. Рентабельность отрасли в последнее время активно снижается. Многие игроки покидают рынок, о чем сообщает гендиректор МКК Creditter Игорь Смирнов. Вероятно, что компании начнут ужесточать требования к платежеспособности потенциальных заемщиков.

Аналитический центр Creditter сообщает, что МФО уже отклоняют более половины поступающих заявок на кредиты (до 60%). При этом почти треть выданных займов (30%) не возвращают в срок.

Коллекторская ассоциация НАПКА говорит о просрочке в 25–30% как о приемлемом уровне, который дает возможность смотреть в будущее с оптимизмом. Изменения в качестве клиентов становятся все более заметны. В период экономической неопределенности весны 2022 года россияне иначе распределяли финансовые средства. Сейчас ситуация стабилизировалась, платежная дисциплина улучшилась, просрочки в среднем снизились на 7%, отмечает гендиректор Eqvanta Андрей Клейменов.

На рынок пришла доля качественной банковской аудитории, поэтому МФО значительно более лояльны по отношению к заемщикам. Об этом СМИ рассказал Андрей Пономарев, гендиректор финансовой онлайн-платформы Webbankir. При этом одновременно со стабилизацией ситуации начнется процесс обратного перехода клиентов от МФО в банки, где лояльные клиенты смогут рассчитывать на финансирование в более крупных размерах с менее высокой переплатой, отметил руководитель группы по работе с финансовыми институтами компании ДРТ Максим Налютин.

Источник: Коммерсантъ