Регулятор становится строже с каждым днем
Банк России будет выгонять МФО из реестра за два нарушения в течение года. В ходе IV национального форума микрофинансовых компаний и кредитных кооперативов «МФО и КПК: обучение действием» участники рынка рассказывали о своем опыте проверок со стороны Центробанка. По словам «поднадзорных», проверки длятся неделями, проверяют буквально всё, документы требуют подготовить в течение двух-трех дней. И если компания ведет бизнес с нарушениями, то в онлайн-режиме «подчистить» недочеты не получится.
Основные причины исключения МФО из реестра по итогам проверок:
- нарушения антиотмывочного законодательства,
- недостоверные отчетности.
Часть компаний получают предписания, устранив нарушения, они могут продолжить работу на рынке. Например, не редко следует привести договоры, в соответствие с требованиями о потребительском кредите (займе). Как отметила в своем выступлении Айгуль Хайруллина, директор СРО «Единство», самим МФО нарушения могут казаться несущественными. Нет стенда с размещенной на нем информацией о компании, нет ссылки на размещение информации в сети Интернет. Рамочка в правом верхнем углу кредитного договора не квадратная, шрифт мелкий - вроде мелочи. Но это тоже может привести к предъявлению предписания.Ведь в законе все четко прописано.
Так, ПСК отображается чётким чёрным шрифтом на белом фоне в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы. По словам эксперта, в дальнейшем для МФО будут введены плановые проверки со стороны СРО. Поскольку СРО выступает помощником и советчиком, а не «карающим» органом, такие проверки пойдут на пользу компаниям. И к моменту внеплановой проверки со стороны ЦБ, микрофинансовая организация уже проведет «работу над ошибками». Многие компании лукавят в отчетностях.
За неоднократное в течение года предоставление недостоверных отчетных данных ЦБ вправе исключать МФО из реестра. Под неоднократными нарушениями подразумевается – более одного раза. То есть буквально за два нарушения по результатам отчетности компания может потерять право заниматься выдачей займов.