НАФИ: долговая нагрузка россиян снизилась в 2024 году

По результатам опроса НАФИ, россияне стали меньше тратить на обслуживание долговых обязательств, то есть сократили показатель долговой нагрузки.

Данил Шкробов

Эксперт ВсеЗаймыОнлайн по банковским продуктам

Анна Марсова

Редактор

Опубликовано: 25 февраля 2025

Доля граждан, тратящих 30% зарплаты на выплату долгов, увеличилась с 71 до 77% в 2024 году, по сравнению с 2023 годом. Число россиян с долгами более 50% от дохода сократилось с 11 до 7% год к году. ПДН 50% был отмечен у 14% участников опроса.

Чаще всего ссуды оформляют россияне моложе 34 лет, женщины, представители рабочих специальностей. Типичный заемщик с высоким ПДН имеет доходы ниже среднего и воспитывает двух или трех детей.

52% россиян хотя бы раз обращались в банки или МФО и имели непогашенные обязательства по кредитам и займам в 2024 году. Их доля увеличилась на 3% по сравнению с 2023 годом.

Каждый второй опрошенный обращался в банк или МФО за новым кредитом или займом. В 2023 году об этом сообщали 45% заемщиков.

Среди клиентов банков больше всего семейных женщин от 35 до 44 лет. Услуги МФО предпочитает молодежь до 24 лет, жители небольших населенных пунктов, проживающие в больших семьях.

Каждый десятый опрошенный пользовался иными видами займов, в том числе обращался в КПК и ломбард. Однако их популярность уменьшилась с 13% в 2023 году до 10% в 2024 году.

Не обращались за микрозаймами в 2024 году 44% заемщиков. Чаще всего это одинокие мужчины старше 45 лет.

Изменение ПДН может быть связано со следующими факторами:

Снижение спроса на кредиты из-за высокой ключевой ставки ЦБ
Изменение доходов конкретного заемщика
Ужесточение условий кредитования
Уменьшение сумм займов к выдаче

По результатам исследования, граждане стали осторожнее принимать решения об оформлении кредитов. Они стремятся рационализировать траты и предпочитают копить, а не тратить. Помимо этого, растет уровень финансовой грамотности населения, а банки ужесточают требования к клиентам.

Экспертное мнение

Владислав Никонов

Социальная сеть «Базар»

Ключевых факторов, оказавших влияние на снижение долговой нагрузки в 2024 году, несколько.

Во-первых, высокая ключевая ставка Банка России. Ужесточение монетарной политики привело к росту ставок по кредитам и сделало заемные средства менее доступными для населения, что ограничило спрос на кредиты.

Во-вторых, рост привлекательности сбережений. Высокие ставки по депозитам стимулировали граждан предпочитать накопления, а не кредитование, что снизило долю заемных средств в личных финансах.

В-третьих, ужесточение регулирования со стороны Центробанка. ЦБ ввел повышенные требования к рискованным видам потребительского кредитования, ограничил кредитование с высоким ПДН (показателем долговой нагрузки), что способствовало оздоровлению кредитных портфелей банков.

Таким образом, снижение долговой нагрузки россиян — следствие целенаправленной денежно-кредитной политики и регуляторных мер Центробанка, что создает базу для повышения финансовой устойчивости населения в среднесрочной перспективе.

Читать

Скрыть

Источник: НАФИ