Банки проанализировали будущий спрос россиян на кредитные каникулы и реструктуризацию кредитов
Эксперты считают, что количество заявок заемщиков на кредитные каникулы в текущем году будет меньше, чем в 2020 году, когда был объявлен локдаун. Однако сумма задолженностей по таким кредитам может превысить исторический максимум.
Востребованность реструктуризации кредитов или кредитных каникул среди российских заемщиков в текущем году, по мнению экспертов, будет не ниже, чем в эпоху Covid-19. В ведущих финансовых организациях пока не наблюдается всплеск обращений за предоставлением отсрочки платежей по кредитам. Однако к их притоку готовятся по причине запуска нового периода кредитных каникул. Президент России подписал соответствующий закон.
Заемщики до 30 сентября текущего года могут обратиться в финансовые и микрокредитные организации за предоставлением отсрочки по действующему кредиту или займу. Однако, несмотря на ухудшение геополитической обстановки в мире, заемщики — физические лица сейчас массово не обращаются в банки за кредитными каникулами или реструктуризацией.
Доля просроченной задолженности по кредитам физлиц в кредитном портфеле банков имеет невысокое значение. По состоянию на 1 февраля она достигала 4,1%. Это исторически низкий уровень. По иным кредитным продуктам, за исключением жилищных кредитов, по данным рейтингового агентства «Эксперт РА», на начало года задолженность составляла 7,5%.
Эксперты агентства предполагали плавное увеличение проблемных долгов. Среди основных сигналов изменения качества розничного портфеля в худшую сторону выделяли постоянно высокую долю кредитных продуктов, предоставленных заемщикам с большой финансовой нагрузкой, а также увеличение сроков кредитования. Доля клиентов с высокой долговой нагрузкой составляла примерно треть.
Рост доли заемщиков с увеличенными показателями закредитованности в то время повысил чувствительность кредитного портфеля к непредвиденным негативным обстоятельствам. Дополнительными факторами, увеличивающими риски, стали набирающающая темпы инфляция, снижение реальных доходов россиян, а также колебания уровня безработицы.
В рейтинговом агентстве считают, что кредитные организации смогут нейтрализовать потенциальные потери с помощью введения послаблений. Например, регулятор позволил финансовым организациям распустить накопленный буфер капитала по потребительским и жилищным кредитам на сумму 733 млрд рублей, а также снизил показатели риска по новым кредитам.