Рекомендованный семейный доход заемщика по среднему ипотечному кредиту снизился за полгода на 10,4%

Назван  размер семейного дохода для комфортного обслуживания ипотечного кредита – чуть более 63 тысяч рублей. По сравнению с прошлым годом сумма уменьшилась. 

По данным исследования Национального бюро кредитных историй (НБКИ), рекомендованный размер семейного дохода, необходимый для беспроблемного погашения среднего ипотечного кредита, снизился на 10,4%. Если в январе 2020 года он составлял 70,7 тысяч рублей, то к концу июля 2020 года снизился до 63,3 тысяч рублей. Основной причиной сокращения названо снижение средней ставки по ипотечному кредитованию на 1,6%. 

Рекомендованный семейный доход – это показатель доступности ипотечного кредита для домохозяйств. Фиксирует соотношение ежемесячных платежей по ипотеке к общему доходу семьи. Бюро кредитных историй считает, что комфортным условием для заемщика будет показатель 1 к 3. То есть доходы должны в три раза превышать ежемесячные платежи по кредиту. В свою очередь, персональный кредитный рейтинг в июле 2020 года поднялся до 709 баллов, при том что максимальное значение составляет 800 баллов. Минимальное находится на отметке 300 баллов.

Динамика снижения рекомендованного семейного дохода для комфортного погашения ипотечного кредита в крупных регионах отслеживается следующим образом. В январе этот показатель в Москве составлял 158,4 тысяч рублей. В июне он снизился до 132,4 тысяч рублей. Что зарегистрировало снижение индикатора на 16,4%. В московской области этот показатель составил 104,2 тысяч рублей (январь) и 94,8 тысяч рублей (июль). Индикатор снизился на 9,1%.

В Санкт-Петербурге рекомендованный семейных доход в январе находился на отметке 88,5 тысяч рублей. В январе показатель упал до 81,2 тысяч рублей, снизился на 8,3%. В Ленинградской области для комфортного обслуживания ипотеки требовалось в январе 76,8 тысяч рублей, а в июле – 74,4 тысяч рублей. Показатель снизился на 3,1%. Ханты-Мансийский автономный округ по-прежнему характеризуется высоким рекомендованным семейным доходом. Здесь в январе требовалось 74,4 тысяч рублей. В июле показатель снизился на 3,5% до 71,8 тысяч рублей.

В Приморском крае рекомендованный семейный доход в январе составил 80,1 тысяч рублей. После снижения показателя на 16,2% был зарегистрирован на отметке 67,2 тысяч. В других регионах ситуация менялась следующим образом:

• Красноярский край – отмечен повышением на 0,3% с 60,9 до 61,1 тысяч рублей
• Нижегородская область – снижение на 7,1% с 63 до 59,4 тысяч рублей
• Ставропольский край – снижение на 13,9% с 68,5 до 59 тысяч рублей
• Свердловская область – снижение на 6,7% с 62,5 до 58,4 тысяч рублей
• Иркутская область – снижение на 13,6% с 65,4 до 56,5 тысяч рублей
• Новосибирской область – снижение на 7,5% с 60,7 до 56,1 тысяч рублей

Средними рекомендуемыми семейными доходами для комфортного погашения кредита характеризуются следующие регионы. В Волгоградской области показатель в январе составлял 63,5 тысяч рублей после снижения на 13,2% составил 55,1 тысяч рублей. В Республике Татарстан индикатор снизился на 11% с 60,9 до 54,2 тысяч рублей. В остальных регионах данные менялись следующим образом:

• Краснодарский край – снижение на 12,5% с 61,7 до 53,9 тысяч рублей
• Ростовская область – снижение на 12,1% с 60,9 до 53,6 тысяч рублей
• Республика Башкортостан – снижение на 3,8% с 54,9 до 52,8 тысяч рублей
• Тюменская область – снижение на 9,7% с 57,8 до 52,2 тысяч рублей
• Омская область – снижение на 8,5% с 56,7 до 51,7 тысяч рублей
• Воронежская область – снижение на 12% с 58,3 до 51,3 тысяч рублей
• Пермский край – снижение на 5,4% с 53,6 до 50,7 тысяч рублей
• Самарская область – снижение на 7,3% с 54,7 до 50,7 тысяч рублей
• Саратовская область – снижение на 15% с 59,6 до 50,7 тысяч рублей
• Кемеровская область – снижение на 4,9% с 51,3 до 48,8 тысяч рублей
• Оренбургская область – снижение на 12,7% с 55,7 до 48,6 тысяч рублей

Самые низкие рекомендуемые семейные доходы для обслуживания ипотеки зарегистрированы в следующих регионах. Кировская область – январский показатель составил 48,4 тысяч рублей, показатель снизился на 7,5% до отметки 44,7 тысяч рублей. Индикатор семейного дохода на Алтае составлял в январе 51 тысячу рублей, сейчас снизился на 11,3% до 45,2 тысяч рублей. В Челябинской области для комфортного погашения кредита в январе требовалось 48 тысяч рублей. Показатель снизился на 4% до 46,1 тысяч рублей.

По-прежнему низким показателем рекомендованного дохода характеризуется Удмуртская республика. Здесь он составил в январе 54,4 тысяч рублей, снизился на 12,2% до отметки 47,8 тысяч рублей. В Вологодской области показатель в январе составил 50,1 тысяч рублей, снизился на 3,6% до 48,3 тысяч рублей.

Серьезная динамика снижения рекомендованного семейного дохода была зарегистрирована в Москве – на 16,4%, Приморском крае – на 16,2%, Саратовской области – на 15%, Ставропольском крае – на 13,9%, Иркутской области – на 13,6%, Волгоградской области – на 13,2%. В Краснодарском крае, Ростовской и Воронежской области показатель снизился  на 12,5, 12,1 и 12 % соответственно. В Республике Татарстан рекомендованный семейный доход уменьшился на 11%. Небольшое увеличение на 0,3% показателя зафиксировали только в Красноярском крае.

По мнению Генерального директора Национального бюро кредитных историй Александра Викулина, показатель рекомендованного семейного бюджета для обслуживания ипотечного кредита существенно уменьшился. Главной причиной стало снижение процентной ставки в первой половине 2020 года по займам такого типа. Кроме этого, отмечается снижение стоимости жилья во втором квартале 2020 года. Падение цен связано с экономическим спадом, вызванным пандемией. 

Но несмотря на снижение показателей, Александр Викулин напоминает, что ипотечный кредит – это многолетнее обязательство, на погашение которого придется отдавать часть своих доходов. Поэтому каждой семье надо планировать финансы так, чтобы выплаты по кредитам были комфортными и не наносили урон привычному образу жизни.