Особенности услуги
Как и любой другой банк, ВТБ предоставляет подобную услугу только тем клиентам, которые зарекомендовали себя как ответственные и дисциплинированные заемщики. Чтобы сохранить свою репутацию, важно своевременно обратиться в банк, желательно еще до возникновения просрочки.
В интересах банка разрешить ситуацию таким образом, чтобы по возможности вернуть свои деньги и не потерять клиента. Вполне возможно, что это никак не отразится на кредитной истории. Банк, в свою очередь, получит прибыль, на которую рассчитывал, хотя и несколько позже по времени. Правда, если в условиях договора не предусмотрена возможность получения кредитных каникул, придется искать другие варианты реструктуризации.
Заемщику потребуется документально подтвердить уважительную причину возникших проблем. Уважительными причинами считаются:
- Резкое снижение доходов заемщика
- Ухудшение состояния здоровья, приведшее к существенному снижению достатка
- Потеря работы по независящим от заемщика причинам
- Утрата дееспособности
- Прекращение или несвоевременное предоставление выплат со стороны работодателя
- Тяжелая болезнь близкого родственника
- Рождение ребенка
Все эти случаи являются достаточно вескими основаниями для предоставления кредитных каникул.
Условия предоставления кредитного отпуска
При возникновении трудностей с погашением, помимо кредитных каникул, заемщику могут быть предложены следующие пути решения:
- Изменение валюты кредита
- Уменьшение размера ставки
- Пролонгация
- При образовавшейся просрочке — списание неустойки
Возможны и иные варианты. ВТБ позиционирует себя как банк, готовый индивидуально рассматривать каждую ситуацию.
Что же касается непосредственно кредитных каникул, то организацией предусмотрена возможность только единожды использовать их в течение 6 месяцев. Дополнительное условие — до окончательного погашения платежа должно оставаться не менее 3 месяцев. Услуга является платной, ее стоимость составляет 10% от установленной суммы регулярного платежа. Банком установлен лимит на минимальную сумму комиссии.
Для получения каникул потребуется посетить отделение, где был оформлен кредит, и написать соответствующее заявление, приложив документы для подтверждения указанных в нем причин. Решение принимается в срок от 2 до 5 рабочих дней, поэтому обращаться с заявкой нужно так, чтобы период ее рассмотрения не совпал с датой очередной оплаты, иначе в предоставлении услуги будет отказано. Возможно обращение родственников, если сам заемщик не в состоянии посетить банк самостоятельно.
Причины отказа в кредитных каникулах
ВТБ может отказать в услуге. Банк не будет действовать себе в убыток и в первую очередь учитывает собственные интересы. Кредитная организация имеет право не озвучивать причины отказа. Но, как правило, в любых организациях стандартно отрицательный ответ может быть получен, если клиент:
- Уволился с работы по собственному желанию
- Не может документально подтвердить причину возникших трудностей — предъявить справку с места работы / из центра занятости / медицинского учреждения
- Обращается с заявкой в день платежа по кредиту или менее чем за 3 месяца до последнего платежа
- Имел просрочки по кредиту ранее
Также услуга обязательно должна быть предусмотрена в договоре.
Преимущества и недостатки услуги
Прежде чем обращаться в банк за кредитными каникулами, стоит тщательно взвесить целесообразность такого решения. Банк может предложить и другие варианты.
Преимущества данного вида реструктуризации:
- Сохранение кредитного рейтинга
- Снижение долговой нагрузки
- Возможность установить удобный срок возобновления выплат
- Отсутствие штрафов за невыполнение обязательств
В качестве отрицательного момента можно назвать только тот факт, что кредит придется выплачивать дольше, чем было рассчитано изначально. Но это в любом случае лучше, чем попасть в список должников и надолго испортить свою кредитную историю.