ТОП-5 лучших банков с кредитной программой на ремонт в мае 2024
Ремонт, особенно, в новой квартире или доме, может стоить очень дорого. В эту сумму могут включаться расходы на отделку, мебель, проведение коммуникаций и работу специалистов. Поэтому кредиты на ремонт востребованы достаточно сильно. Такой кредит позволит сразу оплатить все затраты, после чего заемщик сможет постепенно вернуть эту сумму.
1 место. Хоум Кредит
Полная стоимость кредита | от 9.319 до 34.947% |
Сумма | от 30 000 до 3 000 000 ₽ |
Срок | от 18 до 84 месяцев |
Документы | паспорт |
Регистрация | постоянная на территории РФ |
Возраст | от 18 лет до 70 лет |
Стаж | на последнем месте от 3 месяцев |
- Не требуется обеспечение и страховка
- Различные способы подтверждения дохода
- Быстрое рассмотрение заявки
- Залог или поручительство по кредиту не требуются
- Банк может запросить документы, подтверждающие целевое использование кредита - смету, квитанции, чеки и другие
2 место. ВТБ
ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков. В ВТБ можно достаточно быстро получить крупную сумму для оплаты ремонта любой сложности. При этом банк увеличивает ставку, если клиент отказывается от страховки.
Полная стоимость кредита | от 3.9 до 23.5% |
Сумма | от 100 000 до 7 000 000 ₽ |
Срок | от 6 до 84 месяцев |
Документы | паспорт |
Регистрация | гражданство РФ |
Возраст | от 18 лет до 75 лет |
- Скидки при подаче онлайн-заявки
- Крупная сумма без обеспечения
- Различные способы подтверждения дохода
- Повышенная ставка при отказе от страховки
3 место. Альфа-Банк
Полная стоимость кредита | от 14.8 до 60.99% |
Сумма | от 50 000 до 15 000 000 ₽ |
Срок | от 12 до 120 месяцев |
Документы | паспорт; один из документов на выбор (загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, пенсионное удостоверение) |
Регистрация | постоянная на территории РФ |
Возраст | от 21 года |
Стаж | непрерывный от 3-х месяцев |
- Можно выбрать дату ежемесячного платежа
- Оформление полностью онлайн для действующих клиентов
- Можно получить деньги наличными в офисе
- Повышенная ставка при отказе от страховки
- Для оформления нужен большой пакет документов
4 место. Сбербанк
Это крупнейший банк в стране, который обслуживает более 100 миллионов человек. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе. В Сбербанке можно оформить крупный кредит на любые цели, в том числе на ремонт. Он может быть выдан с обеспечением или без него.
Полная стоимость кредита | от 16.39 до 36.985% |
Сумма | от 1 000 до 30 000 000 ₽ |
Срок | от 3 до 60 месяцев |
Документы | паспорт; заявление-анкета; справка о доходах; трудовая книжка |
Регистрация | постоянная или временная на территории РФ |
Возраст | от 18 лет до 80 лет |
Стаж | от 1 месяца или от 6 месяцев, если не получаете зарплату на карту Сбербанка |
- Сниженная ставка для постоянных и зарплатных клиентов
- Можно оформить с временной регистрацией
- Не требуется оформление страховки
- Кредит доступен самозанятым и ИП
- Оформление полностью онлайн для действующих клиентов
- Кредит доступен пенсионерам
- Требуется подтверждение дохода
5 место. Россельхозбанк
Полная стоимость кредита | от 16.1 до 28.4% |
Сумма | от 30 000 до 5 000 000 ₽ |
Срок | от 13 до 60 месяцев |
Документы | паспорт РФ; свидетельство о временной регистрации; документы о семейном положении/наличии детей; военный билет; трудовая книжка; справка о доходах и суммах налога физического лица по форме ФНС; пенсионное удостоверение |
Регистрация | постоянная на территории РФ |
Возраст | от 23 лет до 65 лет |
Стаж | не менее 6 месяцев на последнем или текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет |
- Скидки клиентам с положительной кредитной историей
- Погашение аннуитетными или дифференцированными платежами
- Банк учитывает основной и дополнительный доход
- Повышенная ставка при отказе от страховки
Какие виды кредитов реально оформить
Для оплаты ремонта подходит несколько видов кредитов:
- Нецелевые. В этом случае вас никто не спрашивает, на какие цели оформляется кредит. Из документов обычно достаточно справки о доходах, паспорта и дополнительных по требованию банка. Однако, у нецелевых кредитов ставки обычно ниже, чем у нецелевых
- Целевой кредит. В таком случае в качестве цели необходимо указать ремонт. Для этого вида кредита придется подготовить больше документов. Вначале свяжитесь с подрядной организацией, которая составит смету на проведение ремонтных работ. Со сметой, контрактом с подрядчиком и прочими документами обратитесь в кредитную организацию. Ставки по целевым кредитам обычно ниже, а возможная сумма — выше. Для отчета перед кредитором нужно будет предоставить акт выполненных работ по окончании ремонта. Такой кредит желательно брать в случае капитального ремонта
- Нецелевой под залог. Не самый удобный вариант для заемщика. Для его получения потребуется предоставить в качестве залога движимое или недвижимое имущество, которое потребуется оценить и застраховать. В случае нарушения условий кредитного договора залоговое имущество могут изъять. Квартиру, в которой проводится ремонт, в качестве залога банк может не принять, так как оценить ее будет проблематично
- Нецелевой под поручительство. Вы вместе с поручителем оформляете кредит на стандартных условиях. Возможно, ставка будет ниже, чем при отсутствии обеспечения. К поручителю предъявляются те же требования, что и к заемщику. Помните, что при неуплате кредита все обязанности по нему перейдут поручителю
- Кредитная карта. Один из самых простых вариантов для тех случаев, когда нужно оплатить недорогой ремонт. Для ее получения часто не требуется даже предоставлять документы, подтверждающие доход. В большинстве случаев процентные ставки по кредитным картам выше, чем по потребительским кредитам. Но если вы закроете задолженность в течение беспроцентного периода, то сможете не переплатить по кредиту
Требования к заемщикам
Условия кредитов на ремонт не сильно отличаются от стандартных. Возможна только разница в сроках оформления. Средние по рынку условия следующие:
- Размер получаемого кредита не должен превышать 70% рыночной стоимости квартиры, в которой планируется ремонт
- Срок кредита — до 7 лет
- Ставки — от 14% до 20%
Стандартный пакет документов при оформлении включает в себя:
- Паспорт
- При залоге — документы на закладываемое имущество
- ИНН или СНИЛС
- Документы, подтверждающие доход (справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, выписки по счетам и другие)
- Для целевого кредита — смета на проведение работ и контракт с подрядчиком
Как получить кредит, если у вас плохая кредитная история
Испорченная кредитная история может стать проблемой при попытке получить кредит. Если вы ранее допускали просрочки, даже незначительные, то банк с большой вероятностью может отказать. Какие решения есть в этой ситуации?
- Привлечение поручителя. Если вам отказывают в выдаче кредита на стандартных условиях, то попробуйте взять его с поручителем. Вы можете предложить поручителя даже в тех случаях, когда он не предусмотрен изначально. В роли поручителя может быть как физическое, так и юридическое лицо
- Предоставление залога. Чаще всего под залог сдают квартиру или автомобиль. Если вы уверены, что сможете закрыть долг без просрочек, то можете оформить такой кредит. В противном случае лучше попробовать другой вариант или подождать более благоприятных условий
- Оформление страховки. Если вы готовы дополнительно переплатить, то попробуйте застраховать свою жизнь и здоровье. Кредитор, узнав об этом, с большей охотой выдаст вам кредит.
- Привлечение созаемщиков. В некоторых банках клиент может привлечь одного или нескольких созаемщиков. Каждый из них в равной степени отвечает за исполнение кредитных обязательств, а, следовательно, предоставляет те же документы для оформления. Даже при плохой кредитной истории привлечение созаемщиков может не только повлиять на одобрение, но и увеличить максимальную сумму.
- Исправление кредитной истории. Для этого достаточно периодически брать небольшие займы и погашать их в срок. Через некоторое время ваша кредитная история улучшится, а значит, возрастет доверие кредиторов
- МФО. Если вам нужно провести локальный ремонт, то вы можете обратить внимание на микрозаймы. В этом случае вам не придется подготавливать полный пакет документов. В большинстве случаев достаточно паспорта и ИНН либо СНИЛС. Микрофинансовые организации не будут проверять, куда вы потратили заемные средства. Несмотря на то, что в банке процентная ставка ниже, чем в МФО, переплата при получении небольшой суммы во втором случае все равно будет ниже, так как вы возвращаете всю сумму уже через 1-2 месяца. Главное — не пропустить платеж, иначе на сумму задолженности начнут начисляться крупные штрафы. Взять в МФО можно в среднем до 50 000 рублей на срок до 1–6 месяцев. В большинстве случаев при необходимости вы можете увеличить срок — для этого нужно уплатить комиссию за услугу или начисленные проценты кредиторов
Плюсы и минусы кредита на ремонт
Из положительных сторон получения кредита на ремонт можно выделить:
- Оформление в любое время. Вы можете взять кредит в любой момент — до начала или уже во время ремонта
- Получение здесь и сейчас. Вам не придется копить требуемую сумму, чтобы сделать необходимый ремонт. Плюс кредита в том, что его можно оформить на длительный срок и возвращать комфортными платежами
- Безопасность. Кредитный договор — это стандартизированный документ, который полностью подчиняется соответствующим законам. В нем предусмотрены все возможные условия, а также права, обязанности и ответственность кредитора и заемщика
Недостатки у кредита на ремонт следующие:
- Начисляемые проценты. Как правило, кредиты на крупные суммы берутся на несколько лет. Поэтому переплата по процентам за такой срок может “отъесть” значительную часть семейного бюджета
- Последствия невыплаты. При длительных невыплатах последствия могут быть очень серьезными, от штрафов до изъятия залогового имущества и судебных разбирательств. Кроме того, из-за этого вы рискуете испортить кредитную историю
- Трудности с оформлением. Как было сказано выше, при оформлении целевого кредита банки будут тщательно изучать заемщика и требовать подтверждения цели. Если клиент не будет соответствовать требованиям или не сможет предоставить все требуемые документы, то банк может отклонить заявку или ухудшить условия
Частые задаваемые вопросы
Что такое аннуитетный платеж?
Страхование жизни и здоровья обязательно для оформления кредита?
Можно ли закрыть кредит раньше, чем прописано в графике платежей?
Источники
- Официальный сайт Хоум Кредит
- Официальный сайт ВТБ
- Официальный сайт Альфа-Банка
- Официальный сайт Сбербанка
- Официальный сайт Россельхозбанка