ТОП-10 лучших ипотечных программ банков в апреле 2024 года

Юрий Муранов

Главный редактор

Обновлено: 19 апреля 2024

После прибавления в семье мы с женой решили расширить жилплощадь с помощью ипотеки. Человек я обстоятельный, поэтому к выбору банка подошел скрупулезно (все-таки не один десяток лет ипотеку возвращать), да и условия хотелось получить самые лучшие. Предлагаю рейтинг 10 банков с лучшими условиями кредитов на квартиру.

Промсвязьбанк

1 место

Кредит на новостройку в Промсвязьбанке отличается низкими процентными ставкам и первоначальными взносами. Условия кредита зависят от региона оформления и застройщика, у которого приобретается квартира. У партнеров банка можно получить ипотеку без первого взноса и с более низкой ставкой. Кредит может быть оформлен без подтверждения дохода.

Условия

Можно оформить под материнский капитал

Удобство

Можно оформить для новостройки

Оформление

Достаточно быстро рассматривает все заявки

Надежность

Банк стабильно сохраняет свои позиции

Доступность

Отделения Промсвязьбанка есть во многих городах страны

Полная стоимость кредита	от 17.85 до 19.2%
Срок	от 3 до 30 лет
Первоначальный взнос	от 15 %
Процентная ставка	от 14.4 до 17.21% в год
Цель	приобретение квартиры на первичном рынке недвижимости
Обеспечение	залог кредитуемого имущества, до регистрации права собственности - залог всех прав покупателя
Подтверждение дохода	справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка, выписка из лицевого счета
Документы	паспорт СНИЛС свидетельство о браке (при наличии) свидетельства о рождении детей для заемщиков до 27 лет - военный билет документы, подтверждающие доход свидетельство о регистрации права собственности (при наличии)

Преимущества

Спецпредложения от партнеров банка
Можно оформить под материнский капитал
Способ подтверждения дохода не влияет на ставку
Кредит доступен предпринимателям

Недостатки

Повышенные проценты при отказе от личного страхования

Перейти

Альфа-Банк

2 место

Альфа-Банк предлагает сниженные ставки по ипотеке, как по собственным программам, так и с господдержкой. Кредит оформляется онлайн, без визита в отделение.

Условия

Условия кредитования одинаковые для всех видов жилья

Удобство

Можно оформить под залог имеющегося жилья

Оформление

Решение принимается за три рабочих дня

Надежность

Один из самых надежных банков в стране

Доступность

Отделения Альфа-Банка есть почти во всех регионах

Полная стоимость кредита	от 8.421 до 10.455%
Срок	от 3 до 30 лет
Первоначальный взнос	от 30 %
Цель	приобретение квартиры в новостройке
Обеспечение	залог приобретаемой недвижимости
Подтверждение дохода	без справок о доходах
Документы	паспорт, СНИЛС, военный билет, документы подтверждающие доход

Преимущества

Можно оформить под залог имеющегося жилья
Возможно оформление без подтверждения дохода
Кредит доступен пенсионерам и иностранцам

Недостатки

Повышенные проценты при отказе от личного страхования

Перейти

Росбанк

3 место

Предложение с достаточно гибкими условиями для различных категорий заемщиков. Росбанк может разделить ежемесячный платеж на две части, которые вносятся раз в 14 дней, при подключении соответствующей опции. Также он позволяет привлечь материнский капитал.

Условия

Банку предлагает ипотеку на крупную сумму

Удобство

Можно оформить для новостройки или квартиры на вторичном рынке

Оформление

Заявки рассматриваются достаточно быстро

Надежность

Надежный банк в крупной международной группе

Доступность

Отделения банка есть во многих городах страны

Полная стоимость кредита	от 19.932 до 22.357%
Срок	от 3 до 35 лет
Первоначальный взнос	от 20 %
Цель	приобретение квартиры на этапе строительства
Обеспечение	до регистрации права собственности – залог права требования на строящееся недвижимое имущество; после регистрации права собственности – залог приобретенной квартиры
Подтверждение дохода	подтверждение дохода/занятости через цифровые сервисы или на бумажных носителях: справка 2-НДФЛ; справка по форме банка; справка из ПФР; выписка по счету
Документы	паспорт; справка с портала Госуслуг или 2-НДФЛ и копия трудовой книжки; для ИП налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность; для военнослужащих - справка по установленной форме; другие документы по требованию банка

Преимущества

Кредит доступен индивидуальным предпринимателям
Можно использовать материнский капитал
Созаемщиком может быть гражданский супруг или супруга

Недостатки

Повышенные проценты при отказе от личного страхования
Комиссия 4% от суммы кредита при выдаче

Перейти

Газпромбанк

4 место

Привлекательная ставка по ипотеке крупного федерального банка получила множество положительных отзывов на форумах. Необычное предложение по покупке жилья, находящегося в залоге у Газпромбанка, вызывает интерес экспертов и простых заемщиков.

Условия

Клиент может выбрать схему погашения долга

Удобство

ГПБ предлагает специальные условия при покупке жилья у партнеров

Оформление

Газпромбанк может долго рассматривать заявки

Надежность

Надежный банк в крупной финансовой группе

Доступность

Газпромбанк присутствует во многих городах страны

Полная стоимость кредита	от 17.149 до 27.684%
Срок	от 1 до 22 лет
Первоначальный взнос	от 30 %
Процентная ставка	от 20 до 20% в год
Цель	приобретение квартиры, таунхауса, апартаментов, жилого дома с земельным участком на вторичном рынке
Обеспечение	залог приобретаемой квартиры, другого объекта недвижимости
Подтверждение дохода	справка 2-НДФЛ; справка по форме банка; справка из ПФР; выписка по счету; госуслуги
Документы	паспорт РФ СНИЛС военный билет для мужчин призывного возраста документы, подтверждающие доход копия трудовой книжки заверенной работодателем другие документы по требованию банка

Преимущества

Сниженная ставка в первые 3 года
Погашение аннуитетными или дифференцированными платежами
Можно использовать материнский капитал

Недостатки

Повышенные проценты при отказе от личного страхования

Перейти

Банк Жилищного Финансирования

5 место

Эксперты и заемщики на форумах единодушны в мнении, что БЖФ предлагает ипотеку с самыми удобными условиями оформления. Решение принимается в течение дня без справок о доходах. Однако, это ипотечное предложение доступно только в нескольких крупных городах.

Условия

БЖФ предлагает низкую ставку при достаточно высоком взносе

Удобство

Нет строгих требований к кредитной истории

Оформление

На рассмотрение заявки уйдет до трех дней

Надежность

БЖФ поддерживает высокий уровень надежности

Доступность

Предложение доступно только в нескольких крупных городах

Полная стоимость кредита	от 14.99 до 48%
Срок	от 1 до 25 лет
Первоначальный взнос	от 10 %
Процентная ставка	от 12.99% в год
Цель	приобретение квартиры на вторичном рынке жилья
Обеспечение	залог приобретаемой недвижимости
Подтверждение дохода	справка 2-НДФЛ или по форме банка
Документы	паспорт; справка 2-НДФЛ или по форме банка; документы на недвижимость (отчет об оценке, выписка из ЕГРН и домовой книги, правоустанавливающие документы, документы текущего собственника)

Преимущества

Можно привлечь до трех созаемщиков
Подтверждение дохода не обязательно
Можно оформить с плохой кредитной историей

Недостатки

Максимальная сумма в регионах ограничена

Перейти

Банк Дом.РФ

6 место

Банк Дом.РФ специализируется на ипотечном кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании участников рынка недвижимости.На форумах многие заемщики советуют именно Банк Дом.РФ. Его предложение не содержит скрытых комиссий и страховок, поэтому общий процент по кредиту несколько выше.

Условия

Максимальная сумма ипотеки зависит от региона

Удобство

Оформить ипотеку можно для любой жилой недвижимости

Оформление

Все заявки рассматриваются быстро

Надежность

Банк Дом.РФ поддерживает высокий уровень надежности

Доступность

Кредит можно оформить без справки о доходах

Полная стоимость кредита	от 17.248 до 18.122%
Срок	от 3 до 30 лет
Первоначальный взнос	от 15 %
Процентная ставка	от 15.4% в год
Цель	приобретение квартиры или апартаментов на вторичном рынке жилья путем заключения договора купли-продажи
Обеспечение	залог приобретаемой квартиры
Подтверждение дохода	не требуется
Документы	согласия и заверения заявителя; паспорт гражданина РФ; документы, подтверждающие занятость заемщика; документы, подтверждающие доход заемщика; военный билет (в случае если заемщиком, имеющим подтвержденный доход, является лицо мужского пола до 27 лет)

Преимущества

Можно оформить без справки о доходах
Кредит доступен индивидуальным предпринимателям
Способ подтверждения дохода не влияет на условия

Недостатки

Повышенные проценты при отказе от личного страхования

Перейти

ВТБ

7 место

Интересные условия у одного из самых крупных банков России. На форумах обсуждают плюсы получения ипотеки со сниженной ставкой при площади жилья от 65 квадратных метров. При подключении опции Заемщик по Мультикарте ВТБ можно получить дополнительные скидки на процентную ставку.

Условия

Чем больше площадь жилья, тем ниже проценты

Удобство

Можно оформить без подтверждения дохода, но с более крупным взносом

Оформление

ВТБ достаточно быстро рассматривает заявки

Надежность

Один из самых надежных банков в стране

Доступность

Отделения ВТБ есть почти во всех регионах

Полная стоимость кредита	от 16.953 до 23.649%
Срок	от 1 до 30 лет
Первоначальный взнос	от 20 %
Процентная ставка	от 14% в год
Цель	приобретение жилья на первичном рынке
Обеспечение	залог приобретаемой недвижимости; залог имущественного права; поручительство третьих лиц
Подтверждение дохода	без справок о доходах
Документы	паспорт РФ или паспорт иностранного гражданина; СНИЛС; 2-НДФЛ; копия трудовой книжки, заверенная работодателем

Преимущества

Специальные условия для бюджетников и госслужащих
Не обязательно подтверждение дохода
Снижение ставки при площади жилья от 65 кв.м

Недостатки

Повышенные проценты при отказе от личного страхования

Перейти

Райффайзенбанк

8 место

На форумах обсуждается главное преимущество ипотечной программы Райффайзенбанка – это первый взнос в 15% от стоимости жилья. Эксперты подчеркивают опцию включения в созаемщики гражданского супруга.

Условия

Условия в Райффайзенбанке - выше средних по рынку

Удобство

Можно привлечь гражданского супруга или супругу как созаемщика

Оформление

Райффайзен достаточно быстро рассматривает заявки

Надежность

Один из самых надежных банков по версии Forbes

Доступность

Отделения Райффайзенбанка есть почти во всех регионах

Полная стоимость кредита	от 18.028 до 19.045%
Срок	от 1 до 30 лет
Первоначальный взнос	от 15 %
Процентная ставка	от 14.39% в год
Цель	приобретение жилья на первичном рынке путем заключения договора участия в долевом строительстве или договора уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве
Обеспечение	залог приобретаемой недвижимости; залог прав требования
Подтверждение дохода	справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка
Документы	паспорт; документ подтверждающий семейное положение; копия трудовой книжки; копия трудового договора; 2-НДФЛ или справка о доходах за последние 12 месяцев по форме банка

Преимущества

Фиксированные процентные ставки
Можно оформить для квартиры с перепланировками
Можно использовать материнский капитал

Недостатки

Повышенные проценты для заемщиков старше 45 лет

Перейти

Сбербанк

9 место

Самый крупный банк страны предлагает интересные ипотечные кредиты на разные категории жилья. В Сбербанке предусмотрены скидки для молодых семей, отсутствуют дополнительные комиссии. При первоначальном взносе в 50% не обязательно трудоустройство и подтверждение дохода.

Сайт банка доступен через Яндекс.Браузер или Атом с установленными сертификатами безопасности.

Условия

Сбербанк предлагает очень большую сумму ипотечного кредита

Удобство

Можно оформить без подтверждения дохода

Оформление

Сбербанк может долго рассматривать заявки

Надежность

Крупнейший и самый надежный банк в стране

Доступность

Отделения Сбербанка есть почти во всех регионах

Полная стоимость кредита	от 18.291 до 22.205%
Срок	от 1 до 30 лет
Первоначальный взнос	от 15 %
Процентная ставка	от 13 до 17.5% в год
Цель	приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у компании-продавца
Обеспечение	залог кредитуемого или иного жилого помещения, залог имущественных прав, поручительство третьих лиц, залог участка
Подтверждение дохода	справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, справка 3-НДФЛ, справка из ПФР, выписка по счету, госуслуги
Документы	заявление-анкета; паспорт с отметкой о регистрации; копия трудовой книжки пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии (для пенсионеров)

Преимущества

Онлайн-регистрация сделки через Сбербанк
Можно использовать материнский капитал
Не обязательно подтверждение дохода

Недостатки

Повышенные проценты для заемщиков старше 45 лет
Первый взнос при оформлении без справки о доходах - от 50%

Перейти

Уралсиб

10 место

Крупный банк с большой сетью отделений в Сибири и на Урале. Предлагает несколько ипотечных программ, в том числе семейную и военную ипотеку, с низкими процентами. Как и Сбербанк, Уралсиб не потребует подтверждения дохода, если вы внесете большой первый взнос.

Условия

Условия в Уралсибе - выше средних по рынку

Удобство

При покупке квартиры в строящемся доме снижаются ежемесячные платежи

Бонусы

Заявки рассматриваются в течение трех рабочих дней

Надежность

Уралсиб поддерживает высокий уровень надежности

Доступность

Отделения Уралсиба есть почти во всех регионах

Полная стоимость кредита	от 17.219 до 21.178%
Срок	от 3 до 30 лет
Первоначальный взнос	от 15 %
Процентная ставка	от 14.49% в год
Цель	приобретение жилья на этапе строительства
Обеспечение	залог приобретаемой недвижимости
Подтверждение дохода	справка 2-НДФЛ, справка по форме банка
Документы	заявление-анкета; паспорт гражданина РФ; при рассмотрении заявки по двум документам дополнительно предоставляется один из следующих документов на выбор: ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, заграничный паспорт гражданина РФ

Преимущества

Не обязательно подтверждение дохода
Можно использовать материнский капитал
Уменьшенные платежи на период строительства жилья

Недостатки

Повышенные проценты для заемщиков старше 45 лет
Первый взнос при оформлении без справки о доходах - от 50%

Перейти

Чтобы узнать, в каком банке лучше брать ипотеку, я изучал информацию с тематических сайтов по ипотечным кредитам, а также отзывы заемщиков на профильных форумах. Отсеяв большое количество вариантов, я оставил 20 интересных предложений. Обзвонив отобранные кредитные организации с вопросами о более подробных условиях, я выбрал 10 с самыми выгодными ипотечными программами.

Главные моменты, на которые я обращал внимание:

Процентная ставка в год
Максимальная сумма и срок ипотечного кредита
Размер первоначального взноса
Скорость рассмотрения заявки
Участие в государственных программах

Также меня интересовали требования к заемщику:

Необходимые документы
Трудоустройство и стаж на последнем месте работы
Возраст

Лучшие условия по ипотечным кредитам в 2024 году

В этой таблице отдельно собраны основные условия по ипотечным кредитам в рейтинге:

Банк	Сумма кредита	Срок погашения	Процентная ставка	Первоначальный взнос
Промсвязьбанк	До 50 000 000 ₽	От 3 до 30 лет	От 17,210% годовых	От 15%
Альфа-Банк	До 6 000 000 ₽	От 3 до 30 лет	От 8,184% годовых	От 30%
Росбанк	До 100 000 000 ₽	От 1 до 35 лет	От 9,8% годовых	От 20%
Газпромбанк	До 60 000 000 ₽	От 1 до 30 лет	От 14,3% годовых	От 30%
Банк Жилищного Финансирования	До 30 000 000 ₽	От 1 до 25 лет	От 12,99% годовых	От 10%
Банк Дом.РФ	До 50 000 000 ₽	От 5 до 30 лет	От 14% годовых	От 10%
ВТБ	До 60 000 000 ₽	От 1 до 30 лет	От 13,5% годовых	От 15%
Райффайзенбанк	До 40 000 000 ₽	От 3 до 30 лет	От 14,39% годовых	От 15%
Сбербанк	До 100 000 000 ₽	От 1 до 30 лет	От 13% годовых	От 15%
Уралсиб	До 50 000 000 ₽	От 3 до 30 лет	От 14,49% годовых	От 15%

Выбрать ипотеку с наиболее выгодными условиями из большого числа предложений проблематично. Нужно обратить внимание на большое количество условий — сумму, сроки, проценты, первоначальные взносы, требования к заемщикам и другие. Также важны доступные виды жилья, на которые можно оформить ипотеку, и наличие программ господдержки.

Одни из самых выгодных условий ипотечного кредитования — у Промсвязьбанка. Он предлагает кредит на крупную сумму с низкой процентной ставкой, небольшим первоначальным взносом и быстрым оформлением по минимальному пакету документов. Ее можно оформить для квартиры в новостройке или на вторичном рынке. Доступны программы кредитования для военнослужащих и с привлечением материнского капитала.

Экспертное мнение

Мария Терская

ВГТРК, Радиостанция МАЯК

Популярность ипотеки в России продолжает расти. Ипотечные программы становятся все выгоднее и доступнее для разных категорий граждан — от молодых семей до пенсионеров. Однако, заемщику, желающему оформить ипотечный кредит, следует внимательно изучать ипотечные программы — выгодное на первый взгляд предложение может легко обернуться большими проблемами.

Для заемщиков часто действуют различные акции, а для некоторых категорий — например, для молодых семей - предусмотрены льготы. У многих предложений отсутствуют комиссии и навязанные страховки, они позволяют выбрать любое интересующее жилье и не вносить первоначальный взнос. Банки могут позволять не подтверждать доход, использовать уже имеющееся жилье как залог или привлечь материнский капитал.

Но часто, чем интереснее предложение для заемщика, тем больше переплата по кредиту. В нее входят не только проценты, но и различные комиссии — за рассмотрение заявки, за услуги оценщиков и за другие операции. Часто для оформления ипотеки необходимы крупный первый взнос и страхование — без них заявку отклонят. Кроме того, банк может выдвинуть дополнительные требования к заемщику, при несоблюдении которых клиент рискует обзавестись дополнительными долгами. Поэтому перед тем, как подписать договор, обратите внимание на все его условия.

Читать

Скрыть

Какой ипотечной программой воспользовались вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты ds можете в комментариях.

Источники

Реклама. Подробнее о рекламодателях по ссылкам в предложениях на странице.

12 оценок, среднее: 4.5 из 5 Поставить оценку можно на полной версии сайта