Рефинансирование – это кредит, сумма которого идет на погашение других долгов. Такое предложение подойдет вам, если у вас слишком много долгов перед разными организациями, и вы не успеваете их уплачивать. В этом случае вы будете выплачивать одну сумму одному займодавцу, а процентная ставка будет ниже, чем при погашении задолженностей по отдельности.
Условия рефинансирования в разных организациях могут очень сильно различаться. Требования предъявляются не только к клиентам, но и кредитам, которые они хотят перекредитовать. О том, где можно наиболее выгодно рефинансировать свои долги, вы узнаете в нашем рейтинге.
Промсвязьбанк является одним из крупнейших банков в России, и одним из 10 социально значимых финансовых институтов по версии Центробанка РФ. ПСБ позволяет перекредитовать несколько кредитов и кредитных карт по очень низкой ставке.
| Сумма кредита | до 5 000 000 рублей |
| Процентная ставка | от 3,9% годовых |
| Срок кредита | до 84 месяцев |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, трудовая книжка, СНИЛС, загранпаспорт или свидетельство о регистрации ТС, справка 2-НДФЛ или по форме банка, документы по рефинансируемым кредитам |
| Требования к заемщику | возраст от 23 лет, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте работы от 4 месяцев, стационарный рабочий телефон |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | 1-5 дней |
| Типы рефинансируемых кредитов | потребительские, кредитные карты |
| Число рефинансируемых долгов | не ограничено |
МТС Банк принадлежит крупному российскому оператору связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и кредиты различных видов. Для оформления рефинансирования в этом банке не обязательно предоставлять справку о доходах и документы по имеющимся кредитам. Вам будет достаточно передать в банк справки о погашении кредитов.
| Сумма кредита | до 5 000 000 рублей |
| Процентная ставка | от 5,9% годовых |
| Срок кредита | до 60 месяцев |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, второй документ, по требованию банка - подтверждение дохода |
| Требования к заемщику | возраст от 20 лет, регистрация на территории РФ, стаж на последнем месте от 3 месяцев |
| Способ оформления | в отделении банка или у выездного специалиста с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | до 2 дней |
| Типы рефинансируемых кредитов | потребительские, автокредиты, кредитные карты |
| Число рефинансируемых долгов | не ограничено |
Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он предлагает все основные банковские услуги. УБРиР не запрашивает информацию по рефинансируемым долгам сам – вместо этого вы должны сами предоставить все необходимые документы. Это делает его предложение не самым удобным вариантом.
| Сумма кредита | до 5 000 000 рублей |
| Процентная ставка | от 7,9% годовых |
| Срок кредита | до 120 месяцев |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка, документы по рефинансируемым кредитам |
| Требования к заемщику | возраст от 19 года, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, положительная кредитная история |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | до 1 дня |
| Типы рефинансируемых кредитов | потребительские, автокредиты, ипотечные, кредитные карты |
| Число рефинансируемых долгов | не ограничено |
Открытие — четвертый крупнейший банк России с развитой сетью отделений и банкоматов. Предлагает разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам как непосредственно, так и через направленные на работу в режиме онлайн проекты (такие как Рокетбанк и Точка). Открытие быстро оформляет рефинансирование для любых потребительских кредитов и предъявляет стандартные требования к заемщикам. Однако, если вы откажетесь от страховки, то ставка вырастет на 3-7 процентных пунктов.
| Сумма кредита | до 5 000 000 рублей |
| Процентная ставка | от 5,9% годовых |
| Срок кредита | до 60 месяцев |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка, трудовая книжка, документы по рефинансируемым кредитам |
| Требования к заемщику | возраст от 21 года, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте от 3 месяцев, среднемесячный доход от 15 000 рублей |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | до 2 дней |
| Типы рефинансируемых кредитов | потребительские, кредитные карты |
| Число рефинансируемых долгов | не ограничено |
ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков. ВТБ предлагает рефинансирование со средней суммой и стандартными требованиями к клиенту. Оно распространяется на разнообразные типы банковских займов.
| Сумма кредита | до 5 000 000 рублей |
| Процентная ставка | от 5,9% годовых |
| Срок кредита | до 84 месяцев |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, СНИЛС, справка 2-НДФЛ или по форме банка, трудовая книжка, документы по рефинансируемым кредитам |
| Требования к заемщику | возраст от 21 года, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев, положительная кредитная история |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | 1-3 дня |
| Типы рефинансируемых кредитов | потребительские, автокредиты, ипотечные, кредитные карты |
| Число рефинансируемых долгов | до 6 |
Это крупнейший банк в стране, который обслуживает более 100 миллионов человек. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе. Поэтому оформить такую услугу в нем удобнее, чем в других организациях, однако условия ничем не примечательны. Также Сбербанк предлагает перекредитование под залог недвижимости – при этом процентные ставки будут ниже.
| Сумма кредита | до 5 000 000 рублей |
| Процентная ставка | от 8,9% годовых |
| Срок кредита | до 60 месяцев |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, СНИЛС, трудовая книжка, подтверждение дохода любым способом, документы по рефинансируемым кредитам |
| Требования к заемщику | возраст от 21 года, регистрация в регионе оформления кредита, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявко или в Сбербанке Онлайн |
| Сроки оформления | 2 дня |
| Типы рефинансируемых кредитов | потребительские, автокредиты, ипотечные, кредитные карты, овердрафт |
| Число рефинансируемых долгов | до 5 |
Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Райффайзенбанк подойдет для рефинансирования любых задолженностей. Для одобрения небольшой суммы подтверждать свою занятость не требуется. Также можно отметить снижение ставки со второго года - для этого нужно оформить страховку.
| Сумма кредита | до 3 000 000 рублей |
| Процентная ставка | от 4,99% годовых |
| Срок кредита | до 84 месяцев |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, трудовая книжка, подтверждение основного и дополнительного дохода любым способом |
| Требования к заемщику | возраст от 23 лет, регистрация на территории РФ, стационарный рабочий телефон |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | 1-3 дня |
| Типы рефинансируемых кредитов | потребительские, автокредиты, ипотечные, кредитные карты |
| Число рефинансируемых долгов | до 5 |
Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Рефинансирование в Альфа-Банке оформляется на тех же условиях, что и потребительский кредит.
| Сумма кредита | до 7 500 000 рублей |
| Процентная ставка | от 4,99% годовых |
| Срок кредита | до 84 месяцев |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, второй документ, дополнительный документ, справка 2-НДФЛ или по форме банка |
| Требования к заемщику | возраст от 21 лет, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, среднемесячный доход от 10 000 рублей, стационарный рабочий телефон |
| Способ оформления | в отделении банка или у выездного специалиста с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | 1-5 дней |
| Типы рефинансируемых кредитов | потребительские, ипотечные, кредитные карты |
| Число рефинансируемых долгов | до 5 |
Один из крупнейших российских банков. Входит в объединенную сеть банкоматов ATLAS, которая включает в себя более 5 000 устройств по всей стране. Уралсиб не ограничивает число ссуд, которые можно перекредитовать, но общая их сумма достаточно маленькая.
| Сумма кредита | до 2 000 000 рублей |
| Процентная ставка | от 5% годовых |
| Срок кредита | до 84 месяцев |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка, документы по рефинансируемым кредитам |
| Требования к заемщику | возраст от 23 лет, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | в течение дня |
| Типы рефинансируемых кредитов | потребительские, автокредиты, ипотечные, кредитные карты |
| Число рефинансируемых долгов | не ограничено |
Входит в группу БКС – крупнейшую российскую организацию, которая работает на рынке ценных бумаг. Предоставляет клиентам банковские и инвестиционные услуги. БКС сильно ограничивает типы и число рефинансируемых долгов. При оформлении заявки онлайн процентная ставка снизится.
| Сумма кредита | до 1 500 000 рублей |
| Процентная ставка | от 12,9% годовых |
| Срок кредита | до 60 месяцев |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, второй документ, трудовая книжка или договор, подтверждение дохода любым способом, документы по рефинансируемым кредитам |
| Требования к заемщику | возраст от 25 лет, регистрация и работа в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев, стационарный телефон |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | до 3 дней |
| Типы рефинансируемых кредитов | потребительские, кредитные карты |
| Число рефинансируемых долгов | до 4 |
Лучше всего оформить рефинансирование в крупном банке – например, ВТБ, Сбербанке или Райффайзене. Они предлагают удобные условия для перекредитования, предъявляют доступные требования к заемщикам и его долгам. Также можно отметить предложения Альфа-Банка и ПСБ из-за некоторых условий. Узнать об основных условиях рефинансирования в крупных кредитных организациях вы можете в этой таблице:
| Банк и название | Типы рефинансируемых кредитов | Сумма кредита | Срок кредита | Процентная ставка |
| Промсвязьбанк (Рефинансирование) | Потребительские кредиты, кредитные карты | До 5 000 000 рублей | До 84 месяцев | От 3,9% годовых |
| МТС Банк (Рефинансирование) | Потребительские кредиты, автокредиты, кредитные карты | До 5 000 000 рублей | До 60 месяцев | От 5,9% годовых |
| УБРиР (Рефинансирование) | Потребительские, автокредиты, ипотечные, кредитные карты | До 5 000 000 рублей | До 120 месяцев | От 7,9% годовых |
| Открытие (Рефинансирование) | Потребительские кредиты, кредитные карты | До 5 000 000 рублей | До 60 месяцев | От 5,9% годовых |
| ВТБ (Рефинансирование) | Потребительские кредиты, автокредиты, ипотечные, кредитные карты | До 5 000 000 рублей | До 84 месяцев | От 5,9% годовых |
| Сбербанк (Рефинансирование) | Потребительские кредиты, автокредиты, ипотечные, кредитные карты, овердрафт | До 5 000 000 рублей | До 60 месяцев | От 8,9% годовых |
| Райффайзенбанк (Рефинансирование) | потребительские кредиты, автокредиты, ипотечные, кредитные карты | До 3 000 000 рублей | До 84 месяцев | 4,99% годовых |
| Альфа-Банк (Рефинансирование) | Потребительские кредиты, ипотечные, кредитные карты | До 7 500 000 рублей | До 84 месяцев | От 4,99% годовых |
| Уралсиб (Рефинансирование) | Потребительские кредиты, автокредиты, ипотечные, кредитные карты | До 2 000 000 рублей | До 84 месяцев | 5% годовых |
| БКС Банк (Рефинансирование) | Потребительские кредиты, кредитные карты | До 1 500 000 рублей | До 60 месяцев | От 12,9% годовых |
Чтобы оформить кредит на рефинансирование, необходимо учесть большое количество условий. Кроме сумм, сроков и процентов это количество и типы кредитов, которые можно перекредитовать. В противном случае это предложение окажется для вас неэффективным.
Наиболее удобные условия рефинансирования предлагает Промсвязьбанк. В нем можно перекредитовать до шести любых кредитов - потребительских, ипотечных, автокредитов или кредитных карт. Кредит предлагает крупную сумму под низкий процент, но требует достаточно большой пакет документов.
Реструктуризация — это изменение условий действующего кредита с целью сделать кредитную нагрузку посильной для заемщика. Процедура доступна только в банке-кредиторе, в стороннем банке реструктурировать свой долг нельзя.
Виды реструктуризации бывают разными. Можно увеличить срок кредитования, тем самым уменьшив размер ежемесячного платежа. Или взять кредитные каникулы и не платить в течение 3–6 месяцев основной долг, а только проценты.
Предоставление реструктуризации возможно при наличии явных проблем у клиента — снижения доходов, болезни. Банк вправе отказаться реструктурировать задолженность, эта процедура происходит по согласию сторон.
Рефинансирование можно оформить в другом банке, при этом просрочка по кредитам не допускается. Но цель у этой услуги такая же — сделать платеж более комфортным.
При выборе программы рефинансирования важно учесть не только основные условия, такие как сроки, проценты и пакет документов, но и требования к рефинансируемым задолженностям.
Большинство предложений работает с потребительскими кредитами, с обеспечением и без него, и кредитными картами. Реже можно перекредитовать автокредит или ипотеку — при этом автомобиль или недвижимость освобождаются от обременения, их можно продать или заложить. Некоторые программы действуют только для сторонних банковских займов.
При выборе банка для рефинансирования стоит обратить внимание на несколько основных моментов:
А где оформляли рефинансирование вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.
Автор с шестилетним стажем, пишет информационные тексты для нашего сайта. Окончила НГТУ на филологическом направлении и НГПУ на психологическом. На #ВЗО работает с 2020 года. Большой опыт работы в разных тематиках, включая финансовую, помогает Анне писать информативные и понятные пользователю тексты - от статей до описаний предложений банков.
Доступно ли рефинансирование самозанятым?Я еще в прошлом году стала в налоговой на учет, регулярно плачу налог. Как мне показать свои доходы банку, чтобы рассчитать сумму возможного кредита?
Сегодня не все банки готовы кредитовать самозанятых граждан, но это направление активно развивается. Появляются специальные программы для самозанятых. Рекомендуем изучить и сравнить условия кредитования. Для подтверждения дохода самозанятого банки обычно запрашивают выписку с расчетного счета с расшифровкой и справку о постановке на налоговый учет в качестве плательщика налога на профессиональных доход.
Реально ли получить рефинансирование с плохой историей? В прошлом году потерял работу, не платил несколько месяцев 2 кредита, потом закрыл долг и все штрафы. Хочу теперь взять новый кредит, чтобы закрыть старые.
Плохая кредитная история для любого кредита может стать препятствием. Можно выбрать условия рефинансирования с обеспечением, например залогом автомобиля, чтобы повысить шансы. Либо заняться улучшением кредитной истории. Для этого нужно взять несколько небольших кредитов, например на оплату товаров в магазине, или микрозаймов и вовремя погасить. Положительный опыт перевесит негативные факты в кредитном досье.
Если "не успеваете уплачивать", то рефинансирование вам скорее всего не светит. Я пытался свои 3 кредита рефинансировать, когда начались проблемы с работой и замаячили просрочки. И везде главное условие - отсутствие просрочек в последние 6 мес. Так что эта фишка с рефинансированием по ходу для тех, у кого и так нет проблем с оплатой. И вроде как по одной заявке только один кредит в одном банке можно рефинансировать, а не несколько в разных.
Я рефинансирование всех своих кредитов проводил в Промсвязьбанке, потому что там самые выгодные условия для этого. Во всех остальных придется переплачивать больше, чем в Промсвязьбанке, да и сотрудники у них работают более квалифицированные и мне ответили на все вопросы, тогда, как в других начинали плавить и говорить что-то не внятное.
Ну я соглашусь, что ВТБ и сбербанк лучше всего. Делал я рефинансирование через банк ВТБ, все оформили довольно быстро. А мне надо было как раз, чтобы в течении 3 дней все было сделано. ВТБ работают быстро и понятно. Сбербанк тоже отличный банк, просто мне удобнее с ВТБ работать, у меня их карты и тд.
Хорошие условия перекредитования в ВТБ24. Они позволяют это сделать на довольно длительный срок и со сравнительно небольшой процентной ставкой, хотя и под залог жилья, но все равно выгодно, кроме того те клиенты банка которые до этого здесь брали заем и погасили имеют ряд преимуществ. Рефинансирование я считаю это отличный выход из непростых ситуаций,когда нет возможности погашать долги
Я воспользовалась при рефинансировании кредита услугами Райффайзенбанка. Мой выбор пал на него, потому что у них самые низкие ставки мне предложили, да и время рассмотрения всего 1-3 дня. В итоге мне все одобрили, а моя выгода получилась порядка 6%. Рекомендую.