Рефинансирование – это кредит, сумма которого идет на погашение других долгов. Такое предложение подойдет вам, если у вас слишком много долгов перед разными организациями, и вы не успеваете их уплачивать. В этом случае вы будете выплачивать одну сумму одному займодавцу, а процентная ставка будет ниже, чем при погашении задолженностей по отдельности. Условия рефинансирования в разных организациях могут очень сильно различаться. Требования предъявляются не только к клиентам, но и кредитам, которые они хотят перекредитовать. О том, где можно наиболее выгодно рефинансировать свои долги, вы узнаете далее.
1 место. Победитель. Рефинансирование (Промсвязьбанк)
Промсвязьбанк является одним из крупнейших банков в России, и одним из 10 социально значимых финансовых институтов по версии Центробанка РФ. ПСБ позволяет перекредитовать несколько кредитов и кредитных карт по очень низкой ставке.
ПСБ предлагает выгодные условия бюджетникам и госслужащим.
Типы покрываемых задолженностей ограничены.
Заявка рассматривается за три дня.
После санации ПСБ восстанавливает свою надежность.
Для получения потребуется справка о доходах.- Число рефинансируемых долгов не ограничено
- Типы рефинансируемых кредитов потребительские, кредитные карты
- Сумма кредитадо 3 000 000 рублей
- Срок кредитадо 84 месяцев
- Процентная ставкаот 14,9% годовых
- Требования к заемщикувозраст от 23 лет, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте работы от 4 месяцев, стационарный рабочий телефон
- Необходимые документызаявление, паспорт, трудовая книжка, СНИЛС, загранпаспорт или свидетельство о регистрации ТС, справка 2-НДФЛ или по форме банка, документы по рефинансируемым кредитам
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления1-5 дней
- Более выгодные условия для госслужащих
- Число рефинансируемых долгов не ограничено
- Для обычных клиентов максимальная сумма ограничена
- Повышенная ставка при отказе от страховки
2 место. Рефинансирование (МТС Банк)
МТС Банк — это подразделение крупного российского оператора связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и кредиты различных видов. Для оформления рефинансирования в этом банке не обязательно предоставлять справку о доходах и документы по имеющимся кредитам. Вам будет достаточно передать в банк справки о погашении кредитов.
Рефинансирование подойдет для нескольких крупных долгов.
Банк не ограничивает число рефинансируемых кредитов.
Решение принимается в течение двух дней.
МТС Банк поддерживает высокий уровень надежности.
Для оформления не обязательно подтверждение дохода.- Число рефинансируемых долгов не ограничено
- Типы рефинансируемых кредитов потребительские, автокредиты, кредитные карты
- Сумма кредитаот 50 000 до 5 000 000 рублей
- Срок кредитадо 60 месяцев
- Процентная ставкаот 9,9% годовых
- Требования к заемщикувозраст от 20 лет, регистрация на территории РФ, стаж на последнем месте от 3 месяцев
- Необходимые документызаявление, паспорт, второй документ, по требованию банка - подтверждение дохода
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформлениядо 2 дней
- Число рефинансируемых долгов не ограничено
- Распространяется на автокредиты и кредитные карты
- Предложение доступно индивидуальным предпринимателям
- Не обязательно подтверждение дохода
- Крупная ставка при отказе от страховки
- Не действует на кредиты МТС Банка
3 место. Рефинансирование (Уральский банк реконструкции и развития)
Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он предлагает все основные банковские услуги. УБРиР не запрашивает информацию по рефинансируемым долгам сам – вместо этого вы должны сами предоставить все необходимые документы. Это делает его предложение не самым удобным вариантом.
В УБРиР вы сможете перекредитовать несколько небольших ссуд.
Рефинансирование не доступно для автокредитов и ипотеки.
УБРиР рассматривает заявку в течение дня.
Крупный и надежный уральский банк.
Для оформления нужны только паспорт и справка о доходах.- Число рефинансируемых долгов не ограничено
- Типы рефинансируемых кредитов потребительские, кредитные карты
- Сумма кредитадо 1 000 000 рублей
- Срок кредитадо 84 месяцев
- Процентная ставкаот 13% годовых
- Требования к заемщикувозраст от 21 года, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, положительная кредитная история
- Необходимые документызаявление, паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка, документы по рефинансируемым кредитам
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформлениядо 1 дня
- Предложение доступно пенсионерам и ИП
- Число покрываемых долгов не ограничено
- Моментальное рассмотрение заявки
- Небольшая сумма рефинансирования
- Нельзя оформить для автокредита и ипотеки
4 место. Рефинансирование (Открытие)
Открытие — четвертый крупнейший банк России с развитой сетью отделений и банкоматов. Предлагает разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам как непосредственно, так и через направленные на работу в режиме онлайн проекты (такие как Рокетбанк и Точка). Открытие быстро оформляет рефинансирование для любых потребительских кредитов и предъявляет стандартные требования к заемщикам. Однако, если вы откажетесь от страховки, то ставка вырастет на 3-7 процентных пунктов.
Банк увеличит ставку, если вы откажетесь от страховки.
Можно рефинансировать любые нецелевые кредиты.
Решение принимается за один-два дня.
После обединения с Бинбанком Открытие наращивает надежность.
Для оформления нужен большой пакет документов.- Число рефинансируемых долгов не ограничено
- Типы рефинансируемых кредитов потребительские, кредитные карты
- Сумма кредитаот 50 000 до 5 000 000 рублей
- Срок кредитадо 60 месяцев
- Процентная ставкаот 9,9% годовых
- Требования к заемщикувозраст от 21 года, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте от 3 месяцев, среднемесячный доход от 15 000 рублей
- Необходимые документызаявление, паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка, трудовая книжка, документы по рефинансируемым кредитам
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформлениядо 2 дней
- Быстрое рассмотрение заявки
- Число рефинансируемых кредитов не ограничено
- Сниженная ставка в течение первого года
- Только для потребительских кредитов и кредитных карт
- Крупная ставка при отказе от страховки
5 место. Рефинансирование (ВТБ)
ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков. ВТБ предлагает рефинансирование со средней суммой и стандартными требованиями к клиенту. Оно распространяется на разнообразные типы банковских займов.
Здесь можно перекредитовать до шести займов.
Можно получить дополнительные деньги на любые цели.
ВТБ может долго рассматривать все заявки.
ВТБ имеет высокий уровень надежности.
Для полученияпотребуется справка о доходах.- Число рефинансируемых долгов до 6
- Типы рефинансируемых кредитов потребительские, автокредиты, ипотека, кредитные карты
- Сумма кредитадо 5 000 000 рублей
- Срок кредитадо 60 месяцев
- Процентная ставкаот 10,9% годовых
- Требования к заемщикувозраст от 21 года, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев, положительная кредитная история
- Необходимые документызаявление, паспорт, СНИЛС, справка 2-НДФЛ или по форме банка, трудовая книжка, документы по рефинансируемым кредитам
- Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления1-3 дня
- Крупная сумма на рефинансирование
- Бесплатное перечисление денег в ваши банки
- Сниженная ставка при наличии Мультикарты
- Вам могут отказать при отказе от страховки
- Не действует на предложения группы ВТБ
6 место. Рефинансирование (Сбербанк)
Это крупнейший банк в стране, который обслуживает более 100 миллионов человек. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе. Поэтому оформить такую услугу в нем удобнее, чем в других организациях, однако условия ничем не примечательны. Также Сбербанк предлагает перекредитование под залог недвижимости – при этом процентные ставки будут ниже.
Сбербанк предлагает рефинансирование с гибкими условиями.
Можно получить дополнительные деньги на любые цели.
Решение принимается уже через два дня.
Крупнейший и самый надежный банк в России.
Для получения потребуется справка о доходах.- Число рефинансируемых долгов до 5
- Типы рефинансируемых кредитов потребительские, автокредиты, ипотека, кредитные карты, овердрафт
- Сумма кредитадо 3 000 000 рублей
- Срок кредитадо 84 месяцев
- Процентная ставкаот 11,5% годовых
- Требования к заемщикувозраст от 21 года, регистрация в регионе оформления кредита, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
- Необходимые документызаявление, паспорт, СНИЛС, трудовая книжка, подтверждение дохода любым способом, документы по рефинансируемым кредитам
- Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления2 дня
- Крупная сумма на рефинансирование
- Не требуется оформление страховки
- Предложение доступно пенсионерам и ИП
- Только для сторонних кредитных предложений
7 место. Рефинансирование (Райффайзенбанк)
Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Райффайзенбанк подойдет для рефинансирования любых задолженностей. Для одобрения небольшой суммы подтверждать свою занятость не требуется. Также можно отметить снижение ставки со второго года - для этого нужно оформить страховку.
Банк снизит ставку со второго года, если вы оформите страховку.
Нельзя рефинансировать несколько однотипных программ кредитования.
Решение вы получите уже через три дня.
Один из самых надежных банков по версии Forbes.
Для оформления потребуется справка о доходах.- Число рефинансируемых долгов до 5
- Типы рефинансируемых кредитов потребительские, автокредиты, ипотека, кредитные карты
- Сумма кредитадо 2 000 000 рублей
- Срок кредитадо 60 месяцев
- Процентная ставкаот 10,99% годовых
- Требования к заемщикувозраст от 23 лет, регистрация на территории РФ, стационарный рабочий телефон
- Необходимые документызаявление, паспорт, трудовая книжка, подтверждение основного и дополнительного дохода любым способом
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления1-3 дня
- Можно заказать выезд специалиста на дом
- Учитываются основной и дополнительный источники дохода
- Дополнительная сумма наличными на любые траты
- Сниженная ставка - со второго года и при наличии страховки
8 место. Рефинансирование (Альфа-Банк)
Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Рефинансирование в Альфа-Банке оформляется на тех же условиях, что и потребительский кредит.
В Альфа-Банке можно рефинансировать несколько крупных задолженностей.
Вы получите дополнительную сумму наличными.
Можно загрузить необходимые документы онлайн.
Один из крупнейших российских банков.
Для оформления потребуется справка о доходах.- Число рефинансируемых долгов до 5
- Типы рефинансируемых кредитов потребительские, ипотека, кредитные карты
- Сумма кредитадо 3 000 000 рублей
- Срок кредитадо 60 месяцев
- Процентная ставкаот 11,99% годовых
- Требования к заемщикувозраст от 23 лет, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, среднемесячный доход от 10 000 рублей, стационарный рабочий телефон
- Необходимые документызаявление, паспорт, второй документ, дополнительный документ, справка 2-НДФЛ или по форме банка
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления1-5 дней
- Можно загрузить документы о кредитах через приложение
- Отказ от страховки не влияет на условия
- Дополнительная сумма наличными на любые траты
- Только для сторонних кредитных предложений
9 место. Рефинансирование (Уралсиб)
Один из крупнейших российских банков. Входит в объединенную сеть банкоматов ATLAS, которая включает в себя более 5 000 устройств по всей стране. Уралсиб не ограничивает число ссуд, которые можно перекредитовать, но общая их сумма достаточно маленькая.
В Уралсибе вы сможете перекредитовать большое число задолженностей.
Можно получить дополнительную сумму на личные цели.
Решение принимается в день обращения.
Уралсиб регулярно получает высокие рейтинги надежности.
Для получения нужны только паспорт и справка о доходах.- Число рефинансируемых долгов не ограничено
- Типы рефинансируемых кредитов потребительские, автокредиты, ипотека, кредитные карты
- Сумма кредитадо 2 000 000 рублей
- Срок кредитадо 84 месяцев
- Процентная ставкаот 11,4% годовых
- Требования к заемщикувозраст от 23 лет, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
- Необходимые документызаявление, паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка, документы по рефинансируемым кредитам
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформленияв течение дня
- Можно использовать для залоговых займов
- Число покрываемых долгов не ограничено
- Моментальное рассмотрение заявки
- Повышенная ставка при отказе от страховки
- Только для сторонних кредитных предложений
10 место. Рефинансирование (БКС Банк)
Входит в группу БКС – крупнейшую российскую организацию, которая работает на рынке ценных бумаг. Предоставляет клиентам банковские и инвестиционные услуги. БКС сильно ограничивает типы и число рефинансируемых долгов . При оформлении заявки онлайн процентная ставка снизится.
БКС предлагает низкие ставки, но ограничивает условия рефинансирования.
Типы покрываемых долгов ограничены.
Решение принимается за несколько дней.
Крупный и надежный сибирский банк.
Для заявки требуется стандартный пакет документов.- Число рефинансируемых долгов до 4
- Типы рефинансируемых кредитов потребительские, кредитные карты,
- Сумма кредитадо 1 500 000 рублей
- Срок кредитадо 60 месяцев
- Процентная ставкаот 12,9% годовых
- Требования к заемщикувозраст от 25 лет, регистрация и работа в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев, стационарный телефон
- Необходимые документызаявление, паспорт, второй документ, трудовая книжка или договор, подтверждение дохода любым способом, документы по рефинансируемым кредитам
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформлениядо 3 дней
- Сниженная ставка при оформлении онлайн
- Не требуется оформление страховки
- Небольшая сумма рефинансирования
- Только для потребительских кредитов и кредитных карт
- Требуется подтверждение дохода
При выборе программы рефинансирования важно учесть не только основные условия, такие как сроки, проценты и пакет документов, но и требования к рефинансируемым задолженностям. Большинство предложений работает с потребительскими кредитами, с обеспечением и без него, и кредитными картами. Реже можно перекредитовать автокредит или ипотеку – при этом автомобиль или недвижимость освобождается от обременения и его можно продать или заложить. Некоторые программы действуют только для сторонних банковских займов. Лучше всего оформить рефинансирование в крупном банке – например, ВТБ, Сбербанке или Райффайзене. Они предлагают удобные условия для перекредитования, предъявляют доступные требования к заемщикам и его долгам. Также можно отметить предложения Альфа-Банка и ПСБ из-за некоторых условий. Узнать об основных условиях рефинансирования в крупных кредитных организациях вы можете в этой таблице:
|
Название и банк |
Типы рефинансируемых кредитов |
Сумма кредита |
Срок кредита |
Процентная ставка |
| Рефинансирование (Промсвязьбанк) |
Потребительские кредиты, кредитные карты |
До 3 000 000 рублей |
До 84 месяцев |
От 14,9% годовых |
| Рефинансирование (МТС Банк) |
Потребительские кредиты, автокредиты, кредитные карты |
До 6 000 000 рублей |
До 60 месяцев |
От 9,9% годовых |
| Рефинансирование (УБРиР) |
Потребительские кредиты, кредитные карты |
До 1 000 000 рублей |
До 84 месяцев |
От 13% годовых |
| Рефинансирование (Открытие) |
Потребительские кредиты, кредитные карты |
До 5 000 000 рублей |
До 60 месяцев |
От 9,9% годовых |
| Рефинансирование (ВТБ) |
Потребительские кредиты, автокредиты, ипотека, кредитные карты |
До 5 000 000 рублей |
До 60 месяцев |
От 10,9% годовых |
| Рефинансирование (Сбербанк) |
Потребительские кредиты, автокредиты, ипотека, кредитные карты, овердрафт |
До 3 000 000 рублей |
До 84 месяцев |
От 11,5% годовых |
| Рефинансирование (Райффайзенбанк) |
потребительские кредиты, автокредиты, ипотека, кредитные карты |
До 2 000 000 рублей |
До 60 месяцев |
10,99% годовых |
| Рефинансирование (Альфа-Банк) |
Потребительские кредиты, ипотека, кредитные карты |
До 3 000 000 рублей |
От 12 до 60 месяцев |
От 11,99% годовых |
| Рефинансирование (Уралсиб) |
Потребительские кредиты, автокредиты, ипотека, кредитные карты |
До 2 000 000 рублей |
До 84 месяцев |
14,5% годовых |
| Рефинансирование (БКС Банк) |
Потребительские кредиты, кредитные карты |
До 1 500 000 рублей |
До 60 месяцев |
От 12,9% годовых |
Чтобы оформить кредит на рефинансирование, необходимо учесть большое количество условий. Кроме сумм, сроков и процентов это количество и типы кредитов, которые можно перекредитовать. В противном случае это предложение окажется для вас неэффективным.
Наиболее удобные условия рефинансирования предлагает Промсвязьбанк. В нем можно перекредитовать до шести любых кредитов - потребительских, ипотечных, автокредитов или кредитных карт. Кредит предлагает крупную сумму под низкий процент, но требует достаточно большой пакет документов.
А где оформляли рефинансирование вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.
Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?
Наш финансовый аналитик, следит за рынком банковских продуктов и изучает их предложения. До этого работала в крупной консалтинговой фирме. Ей мы доверяем ведение раздела рейтингов. Валерия знает многое о финансовых продуктах и их особенностях
Если "не успеваете уплачивать", то рефинансирование вам скорее всего не светит. Я пытался свои 3 кредита рефинансировать, когда начались проблемы с работой и замаячили просрочки. И везде главное условие - отсутствие просрочек в последние 6 мес. Так что эта фишка с рефинансированием по ходу для тех, у кого и так нет проблем с оплатой. И вроде как по одной заявке только один кредит в одном банке можно рефинансировать, а не несколько в разных.
Я рефинансирование всех своих кредитов проводил в Промсвязьбанке, потому что там самые выгодные условия для этого. Во всех остальных придется переплачивать больше, чем в Промсвязьбанке, да и сотрудники у них работают более квалифицированные и мне ответили на все вопросы, тогда, как в других начинали плавить и говорить что-то не внятное.
Ну я соглашусь, что ВТБ и сбербанк лучше всего. Делал я рефинансирование через банк ВТБ, все оформили довольно быстро. А мне надо было как раз, чтобы в течении 3 дней все было сделано. ВТБ работают быстро и понятно. Сбербанк тоже отличный банк, просто мне удобнее с ВТБ работать, у меня их карты и тд.
Хорошие условия перекредитования в ВТБ24. Они позволяют это сделать на довольно длительный срок и со сравнительно небольшой процентной ставкой, хотя и под залог жилья, но все равно выгодно, кроме того те клиенты банка которые до этого здесь брали заем и погасили имеют ряд преимуществ. Рефинансирование я считаю это отличный выход из непростых ситуаций,когда нет возможности погашать долги
Я воспользовалась при рефинансировании кредита услугами Райффайзенбанка. Мой выбор пал на него, потому что у них самые низкие ставки мне предложили, да и время рассмотрения всего 1-3 дня. В итоге мне все одобрили, а моя выгода получилась порядка 6%. Рекомендую.