ТОП-10 лучших банков для рефинансирования кредита в ноябре 2024 года

Юрий Муранов
Юрий Муранов
Главный редактор

Рефинансирование – это кредит, сумма которого идет на погашение других долгов. Такое предложение подойдет вам, если у вас слишком много долгов перед разными организациями, и вы не успеваете их уплачивать. В этом случае вы будете выплачивать одну сумму одному займодавцу, а процентная ставка будет ниже, чем при погашении задолженностей по отдельности.

Условия рефинансирования в разных организациях могут очень сильно различаться. Требования предъявляются не только к клиентам, но и кредитам, которые они хотят перекредитовать. О том, в каком банке лучше рефинансировать кредит, вы узнаете в нашем рейтинге.

1 место. Газпромбанк (Рефинансирование)

1 место
Газпромбанк (Рефинансирование)
Это крупнейший частный банк страны и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Газпромбанк позволяет оформить рефинансирование на выгодных условиях.
Условия
Размер ставки будет зависеть от наличия страховки
Удобство
Можно рефинансировать до 5 кредитов
Оформление
Решение придет в течении 5 рабочих дней
Надежность
Один из крупнейших финансовых институтов России
Доступность
В регионах страны работают 20 филиалов
Полная стоимость кредита от 27.982 до 34.461%
Сумма от 300 000 до 7 000 000 ₽
Срок от 13 до 84 месяцев
Документы паспорт РФ; один из документов, подтверждающих доход (при сумме кредита до 2 000 000 рублей представляется по запросу банка); по требованию банка — трудовая книжка; документы по рефинансируемым кредитам
Регистрация постоянная на территории РФ
Возраст от 20 лет до 70 лет
Стаж на последнем месте от 3 месяцев
Плюсы
  • Можно получить дополнительные деньги
  • Рефинансирование до 5 кредитов
  • Учитываются основной и дополнительный источники дохода
Минусы
  • Рефинансировать можно только кредиты в рублях
  • Ставка зависит от наличия страховки

2 место. МТС Банк (Рефинансирование)

8 место
МТС Банк (Рефинансирование)

МТС Банк принадлежит крупному российскому оператору связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и кредиты различных видов. Для оформления рефинансирования в этом банке не обязательно предоставлять справку о доходах и документы по имеющимся кредитам. Вам будет достаточно передать в банк справки о погашении кредитов.

Условия
Рефинансирование подойдет для нескольких крупных долгов
Удобство
Банк не ограничивает число рефинансируемых кредитов
Оформление
Решение принимается в течение двух дней
Надежность
МТС Банк поддерживает высокий уровень надежности
Доступность
Для оформления не обязательно подтверждение дохода
Полная стоимость кредита от 29.434 до 29.631%
Сумма от 20 000 до 5 000 000 ₽
Срок от 12 до 60 месяцев
Документы паспорт; СНИЛС; документы на рефинансируемые кредиты
Регистрация постоянная на территории РФ
Возраст от 20 лет до 70 лет
Стаж на последнем месте от 3 месяцев
Плюсы
  • Число рефинансируемых долгов не ограничено
  • Распространяется на автокредиты и кредитные карты
  • Предложение доступно индивидуальным предпринимателям
  • Не обязательно подтверждение дохода
Минусы
  • Крупная ставка при отказе от страховки
  • Не действует на кредиты МТС Банка

3 место. Уральский банк реконструкции и развития (Рефинансирование)

9 место
УБРиР (Рефинансирование)

Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он предлагает все основные банковские услуги. УБРиР не запрашивает информацию по рефинансируемым долгам сам – вместо этого вы должны сами предоставить все необходимые документы. Это делает его предложение не самым удобным вариантом.

Условия
В УБРиР вы сможете перекредитовать несколько небольших ссуд
Удобство
Рефинансирование не доступно для автокредитов и ипотеки
Оформление
УБРиР рассматривает заявку в течение дня
Надежность
Крупный и надежный уральский банк
Доступность
Для оформления нужны только паспорт и справка о доходах
Полная стоимость кредита от 28.959 до 34.475%
Сумма от 200 000 до 5 000 000 ₽
Срок от 36 до 120 месяцев
Документы паспорт; 2-НДФЛ или по форме банка; справка из ПФР для пенсионеров
Регистрация постоянная на территории РФ
Возраст от 19 лет до 75 лет
Стаж на последнем месте от 3 месяцев; для ИП от 12 месяцев ведения бизнеса
Плюсы
  • Предложение доступно пенсионерам и ИП
  • Число покрываемых долгов не ограничено
  • Моментальное рассмотрение заявки
Минусы
  • Крупная ставка при отказе от страховки

4 место. Банк Открытие (Рефинансирование)

4 место
Т-Банк (Рефинансирование)

Тинькофф — российский коммерческий банк, специализирующийся на дистанционном обслуживании. В нем можно получить потребкредит без справок и поручителей. Деньги на карте бесплатно доставляются клиенту. Подтверждение целевого использования кредита не требуется. Возможно получить часть процентов при возврате денег в срок.

Условия
Удобство
Можно рефинансировать любые нецелевые кредиты
Оформление
Решение принимается за один-два дня
Надежность
Доступность
Для оформления нужен большой пакет документов
Полная стоимость кредита от 29.802 до 34.788%
Сумма от 50 000 до 5 000 000 ₽
Срок от 12 до 60 месяцев
Документы паспорт
Регистрация постоянная или временная на территории РФ
Возраст от 18 лет до 70 лет
Плюсы
  • Быстрое рассмотрение заявки
  • Число рефинансируемых кредитов не ограничено
  • Сниженная ставка в течение первого года
Минусы
  • Только для потребительских кредитов и кредитных карт
  • Крупная ставка при отказе от страховки

5 место. ВТБ (Рефинансирование)

5 место
ВТБ (Рефинансирование)

ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков. ВТБ предлагает рефинансирование со средней суммой и стандартными требованиями к клиенту. Оно распространяется на разнообразные типы банковских займов.

Условия
Здесь можно перекредитовать до шести займов
Удобство
Можно получить дополнительные деньги на любые цели
Оформление
ВТБ может долго рассматривать все заявки
Надежность
ВТБ имеет высокий уровень надежности
Доступность
Для получения потребуется справка о доходах
Полная стоимость кредита от 13.9 до 41.2%
Сумма от 30 000 до 7 000 000 ₽
Срок от 6 до 84 месяцев
Документы паспорт; 2-НДФЛ; реквизиты для погашения кредита в другом банке
Регистрация постоянная в регионе нахождения банка
Возраст от 23 лет до 75 лет
Стаж общий от 1 года; на последнем месте от 6 месяцев
Плюсы
  • Крупная сумма на рефинансирование
  • Бесплатное перечисление денег в ваши банки
  • Можно пропустить до трех первых платежей
Минусы
  • Банк может отклонить заявку при отказе от страховки
  • Не действует на предложения группы ВТБ

6 место. Сбербанк (Рефинансирование)

6 место
Сбербанк (Рефинансирование)

Это крупнейший банк в стране, который обслуживает более 100 миллионов человек. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе. Поэтому оформить такую услугу в нем удобнее, чем в других организациях, однако условия ничем не примечательны. Также Сбербанк предлагает перекредитование под залог недвижимости – при этом процентные ставки будут ниже.

Сайт банка доступен через Яндекс.Браузер или Атом с установленными сертификатами безопасности.
Условия
Сбербанк предлагает рефинансирование с гибкими условиями
Удобство
Можно получить дополнительные деньги на любые цели
Оформление
Решение принимается уже через несколько минут
Надежность
Крупнейший и самый надежный банк в России
Доступность
Для получения потребуется справка о доходах
Полная стоимость кредита от 24.9 до 40.2%
Сумма от 30 000 до 10 000 000 ₽
Срок от 3 до 60 месяцев
Документы паспорт; документы подтверждающие доходы; документы по рефинансируемому кредиту
Регистрация постоянная или временная на территории РФ
Возраст от 21 года до 65 лет
Стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы
Плюсы
  • Крупная сумма на рефинансирование
  • Не требуется оформление страховки
  • Предложение доступно пенсионерам и ИП
Минусы
  • Оформление в Сбербанке Онлайн - только для действующих клиентов

7 место. Райффайзенбанк (Рефинансирование)

7 место
Металлинвестбанк (Рефинансирование)

По данным независимых информационно-аналитических агентств Металлинвестбанк входит в ТОП-100 крупнейших банков РФ. По оценке рейтингового агентства РИА Рейтинг банк занял 69 место по объемам активов на январь 2020 года. По объемам выданных ипотечных кредитов Металлинвестбанк занимает 26 место.

Рейтинговое агентство Moody’s Investors Service присвоило банку рейтинг В2/Not Prime по международной шкале и В1 со стабильным прогнозом по национальной шкале. Агентство НРА присвоило банку индивидуальный рейтинг АA-. Агентство НКР - A-.ru со стабильным прогнозом. Агентство АКРА - А-(RU) со стабильным прогнозом.

Условия
Банк снизит ставку если вы оформите страховку
Удобство
Нельзя рефинансировать несколько однотипных программ кредитования
Оформление
Решение вы получите уже через три дня
Надежность
Один из самых надежных банков
Доступность
Для оформления потребуется справка о доходах
Полная стоимость кредита от 21.433 до 34.492%
Сумма от 50 000 до 3 000 000 ₽
Срок от 13 до 60 месяцев
Документы паспорт; трудовая книжка; военный билет; подтверждение дохода любым способом; документы по рефинансируемым кредитам
Регистрация постоянная на территории РФ
Возраст от 21 года до 65 лет
Стаж общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 3 месяцев
Плюсы
  • Число рефинансируемых кредитов не ограничено
  • Крупная сумма без залога и поручителей
  • Разнообразные способы подтверждения дохода
Минусы
  • Сниженная ставка при наличии страховки
  • Повышенная ставка при несвоевременном подтверждении цели

8 место. Альфа-Банк (Рефинансирование)

2 место
Альфа-Банк (Рефинансирование)

Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Рефинансирование в Альфа-Банке оформляется на тех же условиях, что и потребительский кредит.

Условия
В Альфа-Банке можно рефинансировать несколько крупных задолженностей
Удобство
Вы получите дополнительную сумму наличными
Оформление
Можно загрузить необходимые документы онлайн
Надежность
Один из крупнейших российских банков
Доступность
Для оформления потребуется справка о доходах
Полная стоимость кредита от 25.716 до 31.549%
Сумма от 50 000 до 7 500 000 ₽
Срок от 24 до 84 месяцев
Документы паспорт; документ на выбор; справка 2-НДФЛ или по форме банка
Регистрация постоянная на территории РФ
Возраст от 21 года
Стаж непрерывный от 1 месяца на последнем месте
Плюсы
  • Можно загрузить документы о кредитах через приложение
  • Выезд специалиста для оформления кредита
  • Дополнительная сумма наличными на любые траты
Минусы
  • Крупная ставка при отказе от страховки
  • Выезд к клиенту - не во всех городах

9 место. Уралсиб (Рефинансирование)

3 место
Уралсиб (Рефинансирование)

Один из крупнейших российских банков. Входит в объединенную сеть банкоматов ATLAS, которая включает в себя более 5 000 устройств по всей стране. Уралсиб не ограничивает число ссуд, которые можно перекредитовать, но общая их сумма достаточно маленькая.

Условия
В Уралсибе вы сможете перекредитовать большое число задолженностей
Удобство
Можно получить дополнительную сумму на личные цели
Оформление
Решение принимается в день обращения
Надежность
Уралсиб регулярно получает высокие рейтинги надежности
Доступность
Для получения нужны только паспорт и справка о доходах
Полная стоимость кредита от 18.49 до 39.9%
Сумма от 100 000 до 2 000 000 ₽
Срок от 13 до 84 месяцев
Документы паспорт; ИНН или СНИЛС; 2-НДФЛ
Регистрация постоянная на территории РФ
Возраст от 21 года до 75 лет
Стаж на последнем месте от 3 месяцев
Плюсы
  • Можно использовать для залоговых кредитов
  • Число покрываемых долгов не ограничено
  • Моментальное рассмотрение заявки
Минусы
  • Повышенная ставка при отказе от страховки
  • Только для сторонних кредитных предложений

10 место. Промсвязьбанк (Рефинансирование)

10 место
Промсвязьбанк (Рефинансирование)

Промсвязьбанк является одним из крупнейших банков в России, и одним из 10 социально значимых финансовых институтов по версии Центробанка РФ. ПСБ позволяет перекредитовать несколько кредитов и кредитных карт по очень низкой ставке.

Условия
ПСБ предлагает выгодные условия бюджетникам и госслужащим
Удобство
Типы покрываемых задолженностей ограничены
Оформление
Заявка рассматривается за три дня
Надежность
После санации ПСБ восстанавливает свою надежность
Доступность
Для получения потребуется справка о доходах
Полная стоимость кредита от 21.32 до 35.003%
Сумма от 50 000 до 5 000 000 ₽
Срок от 12 до 84 месяцев
Документы паспорт; СНИЛС, копия трудовой книжки; 2-НДФЛ или по форме банка; документы на рефинансируемый кредит
Регистрация постоянная на территории РФ
Возраст от 21 года до 65 лет
Стаж общий от 1 года; на последнем месте от 4 месяцев
Плюсы
  • Более выгодные условия для госслужащих
  • Число рефинансируемых долгов не ограничено
Минусы
  • Для обычных клиентов максимальная сумма ограничена
  • Повышенная ставка при отказе от страховки

Лучше рефинансировать кредит в крупном банке – например, Газпромбанке, МТС Банке или УБРиР. Они предлагают удобные условия для перекредитования, предъявляют доступные требования к заемщикам и его долгам. Также можно отметить предложения Альфа-Банка и ПСБ из-за некоторых условий. Узнать о лучших условиях рефинансирования кредитов в банках вы можете в этой таблице:

Банк и название Типы рефинансируемых кредитов Сумма кредита Срок кредита Процентная ставка
Газпромбанк (Рефинансирование) Потребительские кредиты, кредитные карты, автокредит До 7 000 000 рублей До 84 месяцев От 20,556% годовых
МТС Банк (Рефинансирование) Потребительские кредиты, автокредит, кредитные карты До 5 000 000 рублей До 60 месяцев От 11,658% годовых
УБРиР (Рефинансирование) Потребительские кредиты, автокредит До 5 000 000 рублей До 120 месяцев От 20,4% годовых
Открытие (Рефинансирование) Потребительские кредиты, кредитные карты До 5 000 000 рублей До 84 месяцев От 8,489% годовых
ВТБ (Рефинансирование) Потребительские кредиты, автокредит, ипотечные, кредитные карты До 7 000 000 рублей До 84 месяцев От 15,9% годовых
Сбербанк (Рефинансирование) Потребительские кредиты, автокредит, ипотечные, кредитные карты, овердрафт До 10 000 000 рублей До 60 месяцев От 17,9% годовых
Райффайзенбанк (Рефинансирование) потребительские кредиты, автокредит, ипотечные, кредитные карты До 3 000 000 рублей До 60 месяцев От 10,99% годовых
Альфа-Банк (Рефинансирование) Потребительские кредиты, ипотечные кредиты До 7 500 000 рублей До 84 месяцев От 19,99% годовых
Уралсиб (Рефинансирование) Потребительские кредиты, под залог транспортного средства, ипотечные, кредитные карты До 2 000 000 рублей До 84 месяцев От 18,49% годовых
Промсвязьбанк (Рефинансирование) Потребительские кредиты, кредитные карты, автокредит До 5 000 000 рублей До 84 месяцев От 4,5% годовых
Чтобы оформить рефинансирование кредита, необходимо учесть большое количество условий. Кроме сумм, сроков и процентов это количество и типы кредитов, которые можно перекредитовать. В противном случае это предложение окажется для вас неэффективным.

Самые выгодные условия рефинансирования предлагает Промсвязьбанк. В нем можно перекредитовать до шести любых кредитов. Кредит предлагает крупную сумму под низкий процент, но требует достаточно большой пакет документов.

Вопрос-ответ

В чем заключается отличие рефинансирования от реструктуризации?

Реструктуризация — это изменение условий действующего кредита с целью сделать кредитную нагрузку посильной для заемщика. Процедура доступна только в банке-кредиторе, в стороннем банке реструктурировать свой долг нельзя.

Виды реструктуризации бывают разными. Можно увеличить срок кредитования, тем самым уменьшив размер ежемесячного платежа. Или взять кредитные каникулы и не платить в течение 3–6 месяцев основной долг, а только проценты.

Предоставление реструктуризации возможно при наличии явных проблем у клиента — снижения доходов, болезни. Банк вправе отказаться реструктурировать задолженность, эта процедура происходит по согласию сторон.

Рефинансирование можно оформить в другом банке, при этом просрочка по кредитам не допускается. Но цель у этой услуги такая же — сделать платеж более комфортным.

На что стоит обратить внимание при выборе программы рефинансирования?

При выборе программы рефинансирования нужно учесть не только основные условия, такие как сроки, проценты и пакет документов, но и требования к рефинансируемым задолженностям.

Большинство предложений работает с потребительскими кредитами, с обеспечением и без него, и кредитными картами. Реже можно перекредитовать автокредит или ипотеку — при этом автомобиль или недвижимость освобождаются от обременения, их можно продать или заложить. Некоторые программы действуют только для сторонних банковских займов.

Какие есть подводные камни у рефинансирования?

При выборе банка для рефинансирования стоит обратить внимание на несколько основных моментов:

  • Что можно рефинансировать. Подходят потребительские кредиты, кредитные карты, автокредит, ипотека. Иногда банки включают в список микрозаймы. Чаще всего можно рефинансировать только сторонние кредиты
  • Сколько продуктов можно объединить. Зачастую рефинансирование распространяется на 5–6 продуктов
  • Сроки действия кредита. Как правило, рефинансируемый продукт должен обслуживаться не менее 6 месяцев и до окончания договора должно оставаться не менее 3 месяцев
  • Платежная дисциплина. Не допускается наличие текущей или длительной погашенной задолженности, а также реструктуризации договора
  • Порядок погашения долга. Большинство банков самостоятельно переводят средства на счет прежнего кредитора. Реже деньги выдаются заемщику на руки с условием предоставления в течение 1–2 месяцев справки о закрытии задолженности

Источники

Информация была полезна?
15 оценок, среднее: 4.1 из 5
Оставить комментарий
Отмена
Р
Ритта
Спасибо за информацию
Ответить
С
Светлана
А если я пенсионер, работу потеряла год назад. Мне можно обратиться в банк Промсвязьбанк по вопросу рефинансирования
Ответить
А
Анастасия
Добрый день! Подскажите, пожалуйста, можно ли рефинансировать ипотеку в другом банке на семейную (родился ребёнок) или же в этом же Ипотека в сбербанке Взяты кредитные каникулы, потому что потеряла работу. Ипотека взята только на меня, просрочек нет
Ответить
А
Алена
Доступно ли рефинансирование самозанятым?Я еще в прошлом году стала в налоговой на учет, регулярно плачу налог. Как мне показать свои доходы банку, чтобы рассчитать сумму возможного кредита?
Ответить
Юрий Муранов
Юрий Муранов
Главный редактор
Сегодня не все банки готовы кредитовать самозанятых граждан, но это направление активно развивается. Появляются специальные программы для самозанятых. Рекомендуем изучить и сравнить условия кредитования. Для подтверждения дохода самозанятого банки обычно запрашивают выписку с расчетного счета с расшифровкой и справку о постановке на налоговый учет в качестве плательщика налога на профессиональных доход.
Ответить
А
Андрей Самсонов
Реально ли получить рефинансирование с плохой историей? В прошлом году потерял работу, не платил несколько месяцев 2 кредита, потом закрыл долг и все штрафы. Хочу теперь взять новый кредит, чтобы закрыть старые.
Ответить
Юрий Муранов
Юрий Муранов
Главный редактор
Плохая кредитная история для любого кредита может стать препятствием. Можно выбрать условия рефинансирования с обеспечением, например залогом автомобиля, чтобы повысить шансы. Либо заняться улучшением кредитной истории. Для этого нужно взять несколько небольших кредитов, например на оплату товаров в магазине, или микрозаймов и вовремя погасить. Положительный опыт перевесит негативные факты в кредитном досье.
Ответить
В
Валерий
Если "не успеваете уплачивать", то рефинансирование вам скорее всего не светит. Я пытался свои 3 кредита рефинансировать, когда начались проблемы с работой и замаячили просрочки. И везде главное условие - отсутствие просрочек в последние 6 мес. Так что эта фишка с рефинансированием по ходу для тех, у кого и так нет проблем с оплатой. И вроде как по одной заявке только один кредит в одном банке можно рефинансировать, а не несколько в разных.
Ответить
А
Андрей
Я рефинансирование всех своих кредитов проводил в Промсвязьбанке, потому что там самые выгодные условия для этого. Во всех остальных придется переплачивать больше, чем в Промсвязьбанке, да и сотрудники у них работают более квалифицированные и мне ответили на все вопросы, тогда, как в других начинали плавить и говорить что-то не внятное.
Ответить
И
Иван
Ну я соглашусь, что ВТБ и сбербанк лучше всего. Делал я рефинансирование через банк ВТБ, все оформили довольно быстро. А мне надо было как раз, чтобы в течении 3 дней все было сделано. ВТБ работают быстро и понятно. Сбербанк тоже отличный банк, просто мне удобнее с ВТБ работать, у меня их карты и тд.
Ответить
и
игорь
Хорошие условия перекредитования в ВТБ24. Они позволяют это сделать на довольно длительный срок и со сравнительно небольшой процентной ставкой, хотя и под залог жилья, но все равно выгодно, кроме того те клиенты банка которые до этого здесь брали заем и погасили имеют ряд преимуществ. Рефинансирование я считаю это отличный выход из непростых ситуаций,когда нет возможности погашать долги
Ответить
И
Инга
Я воспользовалась при рефинансировании кредита услугами Райффайзенбанка. Мой выбор пал на него, потому что у них самые низкие ставки мне предложили, да и время рассмотрения всего 1-3 дня. В итоге мне все одобрили, а моя выгода получилась порядка 6%. Рекомендую.
Ответить
Мы используем файлы Cookie