Рефинансирование – это кредит, сумма которого идет на погашение других долгов. Такое предложение подойдет вам, если у вас слишком много долгов перед разными организациями, и вы не успеваете их уплачивать. В этом случае вы будете выплачивать одну сумму одному займодавцу, а процентная ставка будет ниже, чем при погашении задолженностей по отдельности.
Условия рефинансирования в разных организациях могут очень сильно различаться. Требования предъявляются не только к клиентам, но и кредитам, которые они хотят перекредитовать. О том, где можно наиболее выгодно рефинансировать свои долги, вы узнаете далее.
Промсвязьбанк является одним из крупнейших банков в России, и одним из 10 социально значимых финансовых институтов по версии Центробанка РФ. ПСБ позволяет перекредитовать несколько кредитов и кредитных карт по очень низкой ставке.
| Сумма кредита | до 5 000 000 рублей |
| Процентная ставка | от 5,5% годовых |
| Срок кредита | до 84 месяцев |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, трудовая книжка, СНИЛС, загранпаспорт или свидетельство о регистрации ТС, справка 2-НДФЛ или по форме банка, документы по рефинансируемым кредитам |
| Требования к заемщику | возраст от 23 лет, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте работы от 4 месяцев, стационарный рабочий телефон |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | 1-5 дней |
| Типы рефинансируемых кредитов | потребительские, кредитные карты |
| Число рефинансируемых долгов | не ограничено |
МТС Банк — это подразделение крупного российского оператора связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и кредиты различных видов. Для оформления рефинансирования в этом банке не обязательно предоставлять справку о доходах и документы по имеющимся кредитам. Вам будет достаточно передать в банк справки о погашении кредитов.
| Сумма кредита | до 5 000 000 рублей |
| Процентная ставка | от 6,9% годовых |
| Срок кредита | до 60 месяцев |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, второй документ, по требованию банка - подтверждение дохода |
| Требования к заемщику | возраст от 20 лет, регистрация на территории РФ, стаж на последнем месте от 3 месяцев |
| Способ оформления | в отделении банка или у выездного специалиста с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | до 2 дней |
| Типы рефинансируемых кредитов | потребительские, автокредиты, кредитные карты |
| Число рефинансируемых долгов | не ограничено |
Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он предлагает все основные банковские услуги. УБРиР не запрашивает информацию по рефинансируемым долгам сам – вместо этого вы должны сами предоставить все необходимые документы. Это делает его предложение не самым удобным вариантом.
| Сумма кредита | до 5 000 000 рублей |
| Процентная ставка | от 7,3% годовых |
| Срок кредита | до 120 месяцев |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка, документы по рефинансируемым кредитам |
| Требования к заемщику | возраст от 19 года, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, положительная кредитная история |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | до 1 дня |
| Типы рефинансируемых кредитов | потребительские, автокредиты, ипотечные, кредитные карты |
| Число рефинансируемых долгов | не ограничено |
Открытие — четвертый крупнейший банк России с развитой сетью отделений и банкоматов. Предлагает разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам как непосредственно, так и через направленные на работу в режиме онлайн проекты (такие как Рокетбанк и Точка). Открытие быстро оформляет рефинансирование для любых потребительских кредитов и предъявляет стандартные требования к заемщикам. Однако, если вы откажетесь от страховки, то ставка вырастет на 3-7 процентных пунктов.
| Сумма кредита | до 5 000 000 рублей |
| Процентная ставка | от 5,5% годовых |
| Срок кредита | до 60 месяцев |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка, трудовая книжка, документы по рефинансируемым кредитам |
| Требования к заемщику | возраст от 21 года, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте от 3 месяцев, среднемесячный доход от 15 000 рублей |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | до 2 дней |
| Типы рефинансируемых кредитов | потребительские, кредитные карты |
| Число рефинансируемых долгов | не ограничено |
ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков. ВТБ предлагает рефинансирование со средней суммой и стандартными требованиями к клиенту. Оно распространяется на разнообразные типы банковских займов.
| Сумма кредита | до 5 000 000 рублей |
| Процентная ставка | от 6% годовых |
| Срок кредита | до 84 месяцев |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, СНИЛС, справка 2-НДФЛ или по форме банка, трудовая книжка, документы по рефинансируемым кредитам |
| Требования к заемщику | возраст от 21 года, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев, положительная кредитная история |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | 1-3 дня |
| Типы рефинансируемых кредитов | потребительские, автокредиты, ипотечные, кредитные карты |
| Число рефинансируемых долгов | до 6 |
Это крупнейший банк в стране, который обслуживает более 100 миллионов человек. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе. Поэтому оформить такую услугу в нем удобнее, чем в других организациях, однако условия ничем не примечательны. Также Сбербанк предлагает перекредитование под залог недвижимости – при этом процентные ставки будут ниже.
| Сумма кредита | до 5 000 000 рублей |
| Процентная ставка | от 10,9% годовых |
| Срок кредита | до 60 месяцев |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, СНИЛС, трудовая книжка, подтверждение дохода любым способом, документы по рефинансируемым кредитам |
| Требования к заемщику | возраст от 21 года, регистрация в регионе оформления кредита, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявко или в Сбербанке Онлайн |
| Сроки оформления | 2 дня |
| Типы рефинансируемых кредитов | потребительские, автокредиты, ипотечные, кредитные карты, овердрафт |
| Число рефинансируемых долгов | до 5 |
| Сумма кредита | до 2 000 000 рублей |
| Процентная ставка | от 7,99% годовых |
| Срок кредита | до 60 месяцев |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, трудовая книжка, подтверждение основного и дополнительного дохода любым способом |
| Требования к заемщику | возраст от 23 лет, регистрация на территории РФ, стационарный рабочий телефон |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | 1-3 дня |
| Типы рефинансируемых кредитов | потребительские, автокредиты, ипотечные, кредитные карты |
| Число рефинансируемых долгов | до 5 |
Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Рефинансирование в Альфа-Банке оформляется на тех же условиях, что и потребительский кредит.
| Сумма кредита | до 3 000 000 рублей |
| Процентная ставка | от 5,5% годовых |
| Срок кредита | до 84 месяцев |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, второй документ, дополнительный документ, справка 2-НДФЛ или по форме банка |
| Требования к заемщику | возраст от 21 лет, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, среднемесячный доход от 10 000 рублей, стационарный рабочий телефон |
| Способ оформления | в отделении банка или у выездного специалиста с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | 1-5 дней |
| Типы рефинансируемых кредитов | потребительские, ипотечные, кредитные карты |
| Число рефинансируемых долгов | до 5 |
Один из крупнейших российских банков. Входит в объединенную сеть банкоматов ATLAS, которая включает в себя более 5 000 устройств по всей стране. Уралсиб не ограничивает число ссуд, которые можно перекредитовать, но общая их сумма достаточно маленькая.
| Сумма кредита | до 2 000 000 рублей |
| Процентная ставка | от 5,5% годовых |
| Срок кредита | до 84 месяцев |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка, документы по рефинансируемым кредитам |
| Требования к заемщику | возраст от 23 лет, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | в течение дня |
| Типы рефинансируемых кредитов | потребительские, автокредиты, ипотечные, кредитные карты |
| Число рефинансируемых долгов | не ограничено |
Входит в группу БКС – крупнейшую российскую организацию, которая работает на рынке ценных бумаг. Предоставляет клиентам банковские и инвестиционные услуги. БКС сильно ограничивает типы и число рефинансируемых долгов . При оформлении заявки онлайн процентная ставка снизится.
| Сумма кредита | до 1 500 000 рублей |
| Процентная ставка | от 12,9% годовых |
| Срок кредита | до 60 месяцев |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, второй документ, трудовая книжка или договор, подтверждение дохода любым способом, документы по рефинансируемым кредитам |
| Требования к заемщику | возраст от 25 лет, регистрация и работа в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев, стационарный телефон |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | до 3 дней |
| Типы рефинансируемых кредитов | потребительские, кредитные карты |
| Число рефинансируемых долгов | до 4 |
При выборе программы рефинансирования важно учесть не только основные условия, такие как сроки, проценты и пакет документов, но и требования к рефинансируемым задолженностям. Большинство предложений работает с потребительскими кредитами, с обеспечением и без него, и кредитными картами. Реже можно перекредитовать автокредит или ипотеку – при этом автомобиль или недвижимость освобождается от обременения и его можно продать или заложить. Некоторые программы действуют только для сторонних банковских займов.
Лучше всего оформить рефинансирование в крупном банке – например, ВТБ, Сбербанке или Райффайзене. Они предлагают удобные условия для перекредитования, предъявляют доступные требования к заемщикам и его долгам. Также можно отметить предложения Альфа-Банка и ПСБ из-за некоторых условий. Узнать об основных условиях рефинансирования в крупных кредитных организациях вы можете в этой таблице:
| Название и банк | Типы рефинансируемых кредитов | Сумма кредита | Срок кредита | Процентная ставка |
| Рефинансирование (Промсвязьбанк) | Потребительские кредиты, кредитные карты | До 3 000 000 рублей | До 84 месяцев | От 5,5% годовых |
| Рефинансирование (МТС Банк) | Потребительские кредиты, автокредиты, кредитные карты | До 5 000 000 рублей | До 60 месяцев | От 6,9% годовых |
| Рефинансирование (УБРиР) | Потребительские, автокредиты, ипотечные, кредитные карты | До 5 000 000 рублей | До 120 месяцев | От 6,5% годовых |
| Рефинансирование (Открытие) | Потребительские кредиты, кредитные карты | До 5 000 000 рублей | До 60 месяцев | От 5,5% годовых |
| Рефинансирование (ВТБ) | Потребительские кредиты, автокредиты, ипотечные, кредитные карты | До 5 000 000 рублей | До 84 месяцев | От 6% годовых |
| Рефинансирование (Сбербанк) | Потребительские кредиты, автокредиты, ипотечные, кредитные карты, овердрафт | До 5 000 000 рублей | До 60 месяцев | От 10,9% годовых |
| Рефинансирование (Райффайзенбанк) | потребительские кредиты, автокредиты, ипотечные, кредитные карты | До 2 000 000 рублей | До 60 месяцев | 7,99% годовых |
| Рефинансирование (Альфа-Банк) | Потребительские кредиты, ипотечные, кредитные карты | До 3 000 000 рублей | До 84 месяцев | От 5,5% годовых |
| Рефинансирование (Уралсиб) | Потребительские кредиты, автокредиты, ипотечные, кредитные карты | До 2 000 000 рублей | До 84 месяцев | 5,5% годовых |
| Рефинансирование (БКС Банк) | Потребительские кредиты, кредитные карты | До 1 500 000 рублей | До 60 месяцев | От 12,9% годовых |
Чтобы оформить кредит на рефинансирование, необходимо учесть большое количество условий. Кроме сумм, сроков и процентов это количество и типы кредитов, которые можно перекредитовать. В противном случае это предложение окажется для вас неэффективным.
Наиболее удобные условия рефинансирования предлагает Промсвязьбанк. В нем можно перекредитовать до шести любых кредитов - потребительских, ипотечных, автокредитов или кредитных карт. Кредит предлагает крупную сумму под низкий процент, но требует достаточно большой пакет документов.
А где оформляли рефинансирование вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.
Автор с шестилетним стажем, пишет информационные тексты для нашего сайта. Окончила НГТУ на филологическом направлении и НГПУ на психологическом. На #ВЗО работает с 2020 года. Большой опыт работы в разных тематиках, включая финансовую, помогает Анне писать информативные и понятные пользователю тексты - от статей до описаний предложений банков.
Если "не успеваете уплачивать", то рефинансирование вам скорее всего не светит. Я пытался свои 3 кредита рефинансировать, когда начались проблемы с работой и замаячили просрочки. И везде главное условие - отсутствие просрочек в последние 6 мес. Так что эта фишка с рефинансированием по ходу для тех, у кого и так нет проблем с оплатой. И вроде как по одной заявке только один кредит в одном банке можно рефинансировать, а не несколько в разных.
Я рефинансирование всех своих кредитов проводил в Промсвязьбанке, потому что там самые выгодные условия для этого. Во всех остальных придется переплачивать больше, чем в Промсвязьбанке, да и сотрудники у них работают более квалифицированные и мне ответили на все вопросы, тогда, как в других начинали плавить и говорить что-то не внятное.
Ну я соглашусь, что ВТБ и сбербанк лучше всего. Делал я рефинансирование через банк ВТБ, все оформили довольно быстро. А мне надо было как раз, чтобы в течении 3 дней все было сделано. ВТБ работают быстро и понятно. Сбербанк тоже отличный банк, просто мне удобнее с ВТБ работать, у меня их карты и тд.
Хорошие условия перекредитования в ВТБ24. Они позволяют это сделать на довольно длительный срок и со сравнительно небольшой процентной ставкой, хотя и под залог жилья, но все равно выгодно, кроме того те клиенты банка которые до этого здесь брали заем и погасили имеют ряд преимуществ. Рефинансирование я считаю это отличный выход из непростых ситуаций,когда нет возможности погашать долги
Я воспользовалась при рефинансировании кредита услугами Райффайзенбанка. Мой выбор пал на него, потому что у них самые низкие ставки мне предложили, да и время рассмотрения всего 1-3 дня. В итоге мне все одобрили, а моя выгода получилась порядка 6%. Рекомендую.