ТОП-10 лучших банков для рефинансирования кредита в ноябре 2024 года
Рефинансирование – это кредит, сумма которого идет на погашение других долгов. Такое предложение подойдет вам, если у вас слишком много долгов перед разными организациями, и вы не успеваете их уплачивать. В этом случае вы будете выплачивать одну сумму одному займодавцу, а процентная ставка будет ниже, чем при погашении задолженностей по отдельности.
Условия рефинансирования в разных организациях могут очень сильно различаться. Требования предъявляются не только к клиентам, но и кредитам, которые они хотят перекредитовать. О том, в каком банке лучше рефинансировать кредит, вы узнаете в нашем рейтинге.
1 место. Газпромбанк (Рефинансирование)
| Полная стоимость кредита | от 27.982 до 34.461% |
| Сумма | от 300 000 до 7 000 000 ₽ |
| Срок | от 13 до 84 месяцев |
| Документы | паспорт РФ; один из документов, подтверждающих доход (при сумме кредита до 2 000 000 рублей представляется по запросу банка); по требованию банка — трудовая книжка; документы по рефинансируемым кредитам |
| Регистрация | постоянная на территории РФ |
| Возраст | от 20 лет до 70 лет |
| Стаж | на последнем месте от 3 месяцев |
- Можно получить дополнительные деньги
- Рефинансирование до 5 кредитов
- Учитываются основной и дополнительный источники дохода
- Рефинансировать можно только кредиты в рублях
- Ставка зависит от наличия страховки
2 место. МТС Банк (Рефинансирование)
МТС Банк принадлежит крупному российскому оператору связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и кредиты различных видов. Для оформления рефинансирования в этом банке не обязательно предоставлять справку о доходах и документы по имеющимся кредитам. Вам будет достаточно передать в банк справки о погашении кредитов.
| Полная стоимость кредита | от 29.434 до 29.631% |
| Сумма | от 20 000 до 5 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 60 месяцев |
| Документы | паспорт; СНИЛС; документы на рефинансируемые кредиты |
| Регистрация | постоянная на территории РФ |
| Возраст | от 20 лет до 70 лет |
| Стаж | на последнем месте от 3 месяцев |
- Число рефинансируемых долгов не ограничено
- Распространяется на автокредиты и кредитные карты
- Предложение доступно индивидуальным предпринимателям
- Не обязательно подтверждение дохода
- Крупная ставка при отказе от страховки
- Не действует на кредиты МТС Банка
3 место. Уральский банк реконструкции и развития (Рефинансирование)
Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он предлагает все основные банковские услуги. УБРиР не запрашивает информацию по рефинансируемым долгам сам – вместо этого вы должны сами предоставить все необходимые документы. Это делает его предложение не самым удобным вариантом.
| Полная стоимость кредита | от 28.7 до 29.8% |
| Сумма | от 200 000 до 5 000 000 ₽ |
| Срок | от 36 до 120 месяцев |
| Документы | паспорт; 2-НДФЛ или по форме банка; справка из ПФР для пенсионеров |
| Регистрация | постоянная на территории РФ |
| Возраст | от 19 лет до 75 лет |
| Стаж | на последнем месте от 3 месяцев; для ИП от 12 месяцев ведения бизнеса |
- Предложение доступно пенсионерам и ИП
- Число покрываемых долгов не ограничено
- Моментальное рассмотрение заявки
- Крупная ставка при отказе от страховки
4 место. Банк Открытие (Рефинансирование)
Тинькофф — российский коммерческий банк, специализирующийся на дистанционном обслуживании. В нем можно получить потребкредит без справок и поручителей. Деньги на карте бесплатно доставляются клиенту. Подтверждение целевого использования кредита не требуется. Возможно получить часть процентов при возврате денег в срок.
| Полная стоимость кредита | от 18.858 до 39.819% |
| Сумма | от 50 000 до 5 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 60 месяцев |
| Документы | паспорт |
| Регистрация | постоянная или временная на территории РФ |
| Возраст | от 18 лет до 70 лет |
- Быстрое рассмотрение заявки
- Число рефинансируемых кредитов не ограничено
- Сниженная ставка в течение первого года
- Только для потребительских кредитов и кредитных карт
- Крупная ставка при отказе от страховки
5 место. ВТБ (Рефинансирование)
ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков. ВТБ предлагает рефинансирование со средней суммой и стандартными требованиями к клиенту. Оно распространяется на разнообразные типы банковских займов.
| Полная стоимость кредита | от 13.9 до 41.2% |
| Сумма | от 30 000 до 7 000 000 ₽ |
| Срок | от 6 до 84 месяцев |
| Документы | паспорт; 2-НДФЛ; реквизиты для погашения кредита в другом банке |
| Регистрация | постоянная в регионе нахождения банка |
| Возраст | от 23 лет до 75 лет |
| Стаж | общий от 1 года; на последнем месте от 6 месяцев |
- Крупная сумма на рефинансирование
- Бесплатное перечисление денег в ваши банки
- Можно пропустить до трех первых платежей
- Банк может отклонить заявку при отказе от страховки
- Не действует на предложения группы ВТБ
6 место. Сбербанк (Рефинансирование)
Это крупнейший банк в стране, который обслуживает более 100 миллионов человек. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе. Поэтому оформить такую услугу в нем удобнее, чем в других организациях, однако условия ничем не примечательны. Также Сбербанк предлагает перекредитование под залог недвижимости – при этом процентные ставки будут ниже.
| Полная стоимость кредита | от 22.9 до 40.2% |
| Сумма | от 30 000 до 10 000 000 ₽ |
| Срок | от 3 до 60 месяцев |
| Документы | паспорт; документы подтверждающие доходы; документы по рефинансируемому кредиту |
| Регистрация | постоянная или временная на территории РФ |
| Возраст | от 21 года до 65 лет |
| Стаж | не менее 6 месяцев на текущем месте работы |
- Крупная сумма на рефинансирование
- Не требуется оформление страховки
- Предложение доступно пенсионерам и ИП
- Оформление в Сбербанке Онлайн - только для действующих клиентов
7 место. Райффайзенбанк (Рефинансирование)
По данным независимых информационно-аналитических агентств Металлинвестбанк входит в ТОП-100 крупнейших банков РФ. По оценке рейтингового агентства РИА Рейтинг банк занял 69 место по объемам активов на январь 2020 года. По объемам выданных ипотечных кредитов Металлинвестбанк занимает 26 место.
Рейтинговое агентство Moody’s Investors Service присвоило банку рейтинг В2/Not Prime по международной шкале и В1 со стабильным прогнозом по национальной шкале. Агентство НРА присвоило банку индивидуальный рейтинг АA-. Агентство НКР - A-.ru со стабильным прогнозом. Агентство АКРА - А-(RU) со стабильным прогнозом.
| Полная стоимость кредита | от 21.433 до 34.492% |
| Сумма | от 50 000 до 3 000 000 ₽ |
| Срок | от 13 до 60 месяцев |
| Документы | паспорт; трудовая книжка; военный билет; подтверждение дохода любым способом; документы по рефинансируемым кредитам |
| Регистрация | постоянная на территории РФ |
| Возраст | от 21 года до 65 лет |
| Стаж | общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 3 месяцев |
- Число рефинансируемых кредитов не ограничено
- Крупная сумма без залога и поручителей
- Разнообразные способы подтверждения дохода
- Сниженная ставка при наличии страховки
- Повышенная ставка при несвоевременном подтверждении цели
8 место. Альфа-Банк (Рефинансирование)
Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Рефинансирование в Альфа-Банке оформляется на тех же условиях, что и потребительский кредит.
| Полная стоимость кредита | от 18.241 до 31.549% |
| Сумма | от 50 000 до 7 500 000 ₽ |
| Срок | от 24 до 84 месяцев |
| Документы | паспорт; документ на выбор; справка 2-НДФЛ или по форме банка |
| Регистрация | постоянная на территории РФ |
| Возраст | от 21 года |
| Стаж | непрерывный от 1 месяца на последнем месте |
- Можно загрузить документы о кредитах через приложение
- Выезд специалиста для оформления кредита
- Дополнительная сумма наличными на любые траты
- Крупная ставка при отказе от страховки
- Выезд к клиенту - не во всех городах
9 место. Уралсиб (Рефинансирование)
Один из крупнейших российских банков. Входит в объединенную сеть банкоматов ATLAS, которая включает в себя более 5 000 устройств по всей стране. Уралсиб не ограничивает число ссуд, которые можно перекредитовать, но общая их сумма достаточно маленькая.
| Полная стоимость кредита | от 18.49 до 39.9% |
| Сумма | от 100 000 до 2 000 000 ₽ |
| Срок | от 13 до 84 месяцев |
| Документы | паспорт; ИНН или СНИЛС; 2-НДФЛ |
| Регистрация | постоянная на территории РФ |
| Возраст | от 21 года до 75 лет |
| Стаж | на последнем месте от 3 месяцев |
- Можно использовать для залоговых кредитов
- Число покрываемых долгов не ограничено
- Моментальное рассмотрение заявки
- Повышенная ставка при отказе от страховки
- Только для сторонних кредитных предложений
10 место. Промсвязьбанк (Рефинансирование)
Промсвязьбанк является одним из крупнейших банков в России, и одним из 10 социально значимых финансовых институтов по версии Центробанка РФ. ПСБ позволяет перекредитовать несколько кредитов и кредитных карт по очень низкой ставке.
| Полная стоимость кредита | от 21.32 до 35.003% |
| Сумма | от 50 000 до 5 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 84 месяцев |
| Документы | паспорт; СНИЛС, копия трудовой книжки; 2-НДФЛ или по форме банка; документы на рефинансируемый кредит |
| Регистрация | постоянная на территории РФ |
| Возраст | от 21 года до 65 лет |
| Стаж | общий от 1 года; на последнем месте от 4 месяцев |
- Более выгодные условия для госслужащих
- Число рефинансируемых долгов не ограничено
- Для обычных клиентов максимальная сумма ограничена
- Повышенная ставка при отказе от страховки
Лучше рефинансировать кредит в крупном банке – например, Газпромбанке, МТС Банке или УБРиР. Они предлагают удобные условия для перекредитования, предъявляют доступные требования к заемщикам и его долгам. Также можно отметить предложения Альфа-Банка и ПСБ из-за некоторых условий. Узнать о лучших условиях рефинансирования кредитов в банках вы можете в этой таблице:
| Банк и название | Типы рефинансируемых кредитов | Сумма кредита | Срок кредита | Процентная ставка |
| Газпромбанк (Рефинансирование) | Потребительские кредиты, кредитные карты, автокредит | До 7 000 000 рублей | До 84 месяцев | От 20,556% годовых |
| МТС Банк (Рефинансирование) | Потребительские кредиты, автокредит, кредитные карты | До 5 000 000 рублей | До 60 месяцев | От 11,658% годовых |
| УБРиР (Рефинансирование) | Потребительские кредиты, автокредит | До 5 000 000 рублей | До 120 месяцев | От 20,4% годовых |
| Открытие (Рефинансирование) | Потребительские кредиты, кредитные карты | До 5 000 000 рублей | До 84 месяцев | От 8,489% годовых |
| ВТБ (Рефинансирование) | Потребительские кредиты, автокредит, ипотечные, кредитные карты | До 7 000 000 рублей | До 84 месяцев | От 15,9% годовых |
| Сбербанк (Рефинансирование) | Потребительские кредиты, автокредит, ипотечные, кредитные карты, овердрафт | До 10 000 000 рублей | До 60 месяцев | От 17,9% годовых |
| Райффайзенбанк (Рефинансирование) | потребительские кредиты, автокредит, ипотечные, кредитные карты | До 3 000 000 рублей | До 60 месяцев | От 10,99% годовых |
| Альфа-Банк (Рефинансирование) | Потребительские кредиты, ипотечные кредиты | До 7 500 000 рублей | До 84 месяцев | От 19,99% годовых |
| Уралсиб (Рефинансирование) | Потребительские кредиты, под залог транспортного средства, ипотечные, кредитные карты | До 2 000 000 рублей | До 84 месяцев | От 18,49% годовых |
| Промсвязьбанк (Рефинансирование) | Потребительские кредиты, кредитные карты, автокредит | До 5 000 000 рублей | До 84 месяцев | От 4,5% годовых |
Самые выгодные условия рефинансирования предлагает Промсвязьбанк. В нем можно перекредитовать до шести любых кредитов. Кредит предлагает крупную сумму под низкий процент, но требует достаточно большой пакет документов.
Вопрос-ответ
В чем заключается отличие рефинансирования от реструктуризации?
Реструктуризация — это изменение условий действующего кредита с целью сделать кредитную нагрузку посильной для заемщика. Процедура доступна только в банке-кредиторе, в стороннем банке реструктурировать свой долг нельзя.
Виды реструктуризации бывают разными. Можно увеличить срок кредитования, тем самым уменьшив размер ежемесячного платежа. Или взять кредитные каникулы и не платить в течение 3–6 месяцев основной долг, а только проценты.
Предоставление реструктуризации возможно при наличии явных проблем у клиента — снижения доходов, болезни. Банк вправе отказаться реструктурировать задолженность, эта процедура происходит по согласию сторон.
Рефинансирование можно оформить в другом банке, при этом просрочка по кредитам не допускается. Но цель у этой услуги такая же — сделать платеж более комфортным.
На что стоит обратить внимание при выборе программы рефинансирования?
При выборе программы рефинансирования нужно учесть не только основные условия, такие как сроки, проценты и пакет документов, но и требования к рефинансируемым задолженностям.
Большинство предложений работает с потребительскими кредитами, с обеспечением и без него, и кредитными картами. Реже можно перекредитовать автокредит или ипотеку — при этом автомобиль или недвижимость освобождаются от обременения, их можно продать или заложить. Некоторые программы действуют только для сторонних банковских займов.
Какие есть подводные камни у рефинансирования?
При выборе банка для рефинансирования стоит обратить внимание на несколько основных моментов:
- Что можно рефинансировать. Подходят потребительские кредиты, кредитные карты, автокредит, ипотека. Иногда банки включают в список микрозаймы. Чаще всего можно рефинансировать только сторонние кредиты
- Сколько продуктов можно объединить. Зачастую рефинансирование распространяется на 5–6 продуктов
- Сроки действия кредита. Как правило, рефинансируемый продукт должен обслуживаться не менее 6 месяцев и до окончания договора должно оставаться не менее 3 месяцев
- Платежная дисциплина. Не допускается наличие текущей или длительной погашенной задолженности, а также реструктуризации договора
- Порядок погашения долга. Большинство банков самостоятельно переводят средства на счет прежнего кредитора. Реже деньги выдаются заемщику на руки с условием предоставления в течение 1–2 месяцев справки о закрытии задолженности
