еКапуста
Займер
MoneyMan
Сбербанк
ВТБ
Альфа Банк
Курс доллара (USD)
Курс евро (EUR)
Курс юаня (CNY)
Курс фунта (GBP)
Курс лиры (TRY)
Курс тенге (KZT)
МТС Банк
Точка
ТинькоффЛучшие предложения российских банков на время карантина
Во время режима повышенной готовности, объявленного из-за распространения коронавируса, банкам приходится перестраивать свою работу. Чтобы не создавать скопления людей, из-за которых растет болезнь, они переводят свои процессы в онлайн. Клиенты, в свою очередь, ищут банки, которые не только готовы обслуживать удаленно, но и предлагают комфортные условия — например, недорогое обслуживание карт или кредитные каникулы.
Здесь мы собрали предложения по кредитам, картам и расчетным счетам, которые будут наиболее удобными в период самоизоляции. Мы учитывали, в первую очередь, предложения, которые оформляются без визита в банк — при оформлении через выездного специалиста вы сможете сократить контакты с людьми до минимума. Для карт также желательны бесконтактная оплата и кэшбэк в востребованных в период карантина категориях — например, в аптеках или за доставку еды.
Лучшая дебетовая карта: Тинькофф Блэк — Visa, MasterCard
Особенность банка Тинькофф в том, что работает с клиентами исключительно через интернет, без собственных отделений. Оформить карточку в этом банке можно в любом месте, куда может приехать специалист. Банк продолжает выпускать и доставлять карты Тинькофф Блэк, как и обычно — выездные специалисты соблюдают все меры предосторожности. При оформлении подписки Тинькофф Про (199 рублей в месяц) некоторые условия карты будут улучшены.
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 99 ₽ |
| Обслуживание дополнительно | бесплатное обслуживание, если хранить от 50 000 ₽ на дебетовой карте, вкладах, накопительных счетах и в инвестициях или тариф карты — 6.2, в других случаях — 99 ₽ в месяц |
| Кэшбэк | 1-15% в выбранных категориях, 3-30% за покупки по спецпредложениям партнеров |
| Возраст | от 14 лет |
| Срок выпуска | 1-2 рабочих дня |
- Быстрая доставка по всей России
- Крупный кэшбэк в специальных категориях
- Можно сделать карту мультивалютной
- Иногда - неудобные категории повышенного кэшбэка
- Снятие без комиссии - только при сумме от 3 000 рублей
Лучшая кредитная карта: МТС Кэшбэк (МТС Банк) — MasterCard
МТС Банк подконтролен крупному российскому оператору связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и кредитные карты. МТС Кэшбэк активно копит бонусные баллы, которыми можно оплатить мобильную связь, предлагает длительный льготный период и оформляется с доставкой на дом. По карте действует повышенный кэшбэк за доставку еды.
| Максимальный лимит | 1 000 000 ₽ |
| Процентная ставка | от 11.9 до 39.9% |
| Беспроцентный период | 111 дней |
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | до 25% у партнеров, 1% за остальные покупки; баллами можно оплатить услуги связи МТС или потратить в салонах связи МТС, 1 бонус = 1 ₽ |
| Возраст | от 20 лет до 70 лет |
| Документы | паспорт |
- Бесплатное обслуживание при частых тратах
- Бонусная программа для абонентов МТС
- Быстрое оформление по паспорту
- Повышенный кэшбэк за покупки в приложении МТС Cashback
- Можно оформить в любом салоне МТС
- Не требуется подтверждение дохода
- Не подойдет клиентам других операторов связи
Лучшая карта рассрочки: Халва (Совкомбанк) — MasterCard
Совкомбанк — крупный региональный банк с большой сетью филиалов. Он постоянно развивает свои предложения и выводит на рынок новые. Карту рассрочки от этого банка можно заказать с доставкой на дом — выездные специалисты работают во всех регионах присутствия банка. Среди партнеров Халвы есть популярные интернет-сервисы, а в остальных магазинах можно расплачиваться собственными средствами.
| Максимальный лимит | 500 000 ₽ |
| Процентная ставка | от 0 до 15% |
| Беспроцентный период | 1095 дней |
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Возраст | от 18 лет до 75 лет |
| Документы | паспорт |
- Большая сеть партнеров
- Быстрое оформление по паспорту
- Проценты на остаток собственных средств
- Возможно долгое изготовление карты
- Сложные условия начисления кэшбэка
Лучшая пенсионная карта: Сберегательный счет (Почта Банк) — МИР
Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. Заказать карту Почта Банка можно с доставкой по почте, а заполнить заявление на перевод пенсии — через интернет-банк или Госуслуги. Карта МИР к сберегательному счету предусматривает бесконтактную оплату и начисляет небольшой кэшбэк.
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Обслуживание дополнительно | бесплатное обслуживание при покупках от 5 000 ₽ в месяц, в остальных случаях - 69 ₽ |
| Кэшбэк | кэшбэк до 20% с программой лояльности платёжной системы МИР |
| Процент на остаток | 5% |
| Возраст | от 14 лет |
| Срок выпуска | моментально |
| Дополнительно | выпуск именной карты - 700 ₽; доставка Почтой России - 100 ₽ |
- Бесплатные выпуск и обслуживания
- Моментальные и именные карты
- Повышенные проценты и кэшбэк для пенсионеров
- Программа защиты покупок в интернете
- Платная доставка по почте
- Платное подключение бонусной программы
Лучший потребительский кредит: Наличными (Альфа-Банк)
Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. В крупных городах Альфа-Банк оформляет потребительские кредиты с выездом специалиста на дом. Кредит наличными от этого банка отличается достаточно комфортными условиями и не требует большого пакета документов
| Полная стоимость кредита | от 25.716 до 36.7% |
| Сумма | от 50 000 до 7 500 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 60 месяцев |
| Документы | паспорт; один из документов на выбор (загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, пенсионное удостоверение) |
| Регистрация | постоянная на территории РФ |
| Возраст | от 21 года |
| Стаж | непрерывный от 3-х месяцев |
- Крупная сумма без залога и поручителей
- Можно оформить без справки о доходах
- Можно изменить дату платежа
- Большой разброс процентных ставок
- Повышенная ставка при отказе от страховки
- Число регионов доставки ограничено
Лучший кредит на рефинансирование: Рефинансирование (Тинькофф)
Как и другие продукты Тинькофф, рефинансирование оформляется без визита в банк. Предоставлять документы по рефинансируемым кредитам и подтверждать их погашение не потребуется — банк сам запросит нужную информацию. Перекредитовать можно не только банковские кредиты, но и микрозаймы
| Полная стоимость кредита | от 29.802 до 34.788% |
| Сумма | от 50 000 до 5 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 60 месяцев |
| Документы | паспорт |
| Регистрация | постоянная или временная на территории РФ |
| Возраст | от 18 лет до 70 лет |
- Быстрое оформление без визита в банк
- Не требуется подтверждение дохода
- Нестрогие требования к рефинансируемвм кредитам
- Не требуется оформление страховки
- Число рефинансируемых долгов не ограничено
- Большой разброс процентных ставок
Лучший расчетный счет: Начало (Точка)
Точка Банк работает на базе двух крупных банков — Открытия и Киви Банка. Он специализируется на обслуживании малого бизнеса. Точка позволяет зарегистрировать ИП и открыть расчетный счет для него полностью онлайн — юридическому лицу потребуется выезд специалиста. Условия тарифа рассчитаны на бизнес с растущими оборотами.
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 700 ₽ |
| Платежка | 0 ₽ |
| Переводы физическим лицам | свыше 400 000 руб. – 2 100 ₽ за каждые 75 000 ₽ |
| Документы | СНИЛС, ИНН |
| Прием наличных | до 100 000 ₽ — бесплатно; далее — 350 ₽ за каждые 50 000 ₽ |
| Выдача наличных | до 50 000 ₽ — бесплатно; далее — 1 500 ₽ за каждые 50 000 ₽ |
| Корпоративные карты | виды карт: любые; открытие: 0 ₽; обслуживание: 0 ₽ |
| Эквайринг | виды: торговый, мобильный, интернет; принимаемые карты: Visa, MasterCard, МИР; комиссия: 2,3%; аренда терминала: 16 000 ₽ единоразово или 1 600 ₽ в месяц |
| Зарплатный проект | выпуск з/п карты: 0 ₽; обслуживание з/п карты: 0 ₽; комиссия при переводе — 0,55% на карты других банков |
| Гарантии (Виды) | тендерные для 44-ФЗ и 223-ФЗ |
- Бесплатные платежные поручения
- Реквизиты счета после оформления заявки
- Бесплатные зарплатные и корпоративные карты
- Помощь в регистрации ИП
- Только для малого бизнеса
- Дорогие переводы и операции с наличными
- СМС-информирование-100 рублей
Заключение
Не все банки были готовы перестроиться под условия режима повышенной готовности. Организациям, которые уже давно предусматривают обслуживание без визита в офисы, работать проще, чем тем, кто привык работать только в отделениях. Кроме того, по подобной схеме банки могут работать не во всех регионах своего присутствия — часто выезд специалиста работает только в крупных городах.
В первую очередь, во время карантина стоит обратить внимание на Тинькофф. Он не только работает удаленно почти во всех регионах страны, но и предлагает достаточно удобные условия кредитов и карт. Также стоит обратить внимание на Альфа-Банк, МТС Банк, а предпринимателям — на банк Точка. Они также работают через выездных специалистов в крупных городах и предлагают достаточно комфортные условия.
Ключевые особенности представленных выше продуктов указаны в таблице:
| Банк | Продукт | Преимущества |
| Тинькофф | Дебетовая карта Тинькофф Блэк | Доставка по всей России, кэшбэк до 15% в специальных категориях, бесконтактная оплата |
| МТС Банк | Кредитная карта МТС Кэшбэк | Льготный период до 111 дней, кэшбэк до 25%, бесплатное обслуживание при частых тратах |
| Совкомбанк | Карта рассрочки Халва | Рассрочка до 18 месяцев в более, чем 150 000 магазинах, кэшбэк до 6% |
| Почта Банк | Карта МИР к сберегательному счету | Бесплатный выпуск и обслуживание, доставка почтой, перевод пенсии онлайн |
| Альфа-Банк | Кредит наличными | Оформление без визита в банк в крупных городах |
| Тинькофф | Рефинансирование | Число и типы рефинансируемых кредитов не ограничены |
| Точка Банк | Расчетный счет Начало | Бесплатное открытие и платежи, онлайн-оформление для ИП, бесплатные исходящие переводы |
Во время роста коронавируса наиболее привлекательны предложения банков, которые можно оформить без посещения отделений и которые позволяют сэкономить в самоизоляции. Для кредитов важны низкие процентные ставки, для карт — недорогое обслуживание и кэшбэк в востребованных категориях, для расчетных счетов — низкие комиссии за операции.
Лучше всего к новым условиям оказался адаптирован Тинькофф. Он позволяет оформить любые свои предложения с выездом специалиста и предлагает достаточно комфортные условия. Особенно можно отметить дебетовую карту Тинькофф Блэк с крупным кэшбэком рублями и рефинансирование с оформлением по паспорту.