Лучшие банки для открытия накопительного счета в ноябре 2024
В связи со снижением ключевой ставки наметилась тенденция к снижению доходности по накопительным счетам. Однако банки все еще предлагают сберегательные продукты с двузначной доходностью.
На рынке сложились условия для постепенного уменьшения процентных ставок по сберегательным продуктам. Однако в банках все еще можно найти привлекательные предложения по накопительным счетам. Доходность по некоторым превышает 21%.
Накопительный счет (Локо-Банк)
- Возможность открыть накопительный счет от 14 лет
- Начисление и выплата процентов на ежедневный остаток
- Пополняйте и переводите средства через Систему быстрых платежей
- Надежность банковского вклада: средства застрахованы АСВ
- Повышенная ставка действует первые 2 месяца
АТБ. Счёт (АТБ)
Ставка | от 8 до 12% в год |
Сумма | от 1 ₽ |
Срок | от 1 дня |
Пополнение | Есть |
Частичное снятие | Есть |
Выплата процентов | Ежемесячно |
Досрочное расторжение | Есть |
Автопролонгация | Нет |
Открытие вклада Online | есть |
- Открытие онлайн
- Начисление и выплата процентов ежемесячно
- Открыть счет можно с любой суммой
- Срок действия счета не ограничен
- Нет выбора валют
Альфа-счёт (Альфа-Банк)
Ставка | от 4 до 20% в год |
Сумма | от 1 до 30 000 000 ₽ |
Срок | от 1 до 0 дней |
Пополнение | есть |
Частичное снятие | есть |
Выплата процентов | в последний календарный день месяца |
Досрочное расторжение | есть |
Автопролонгация | нет |
Открытие вклада Online | есть |
- Открытие онлайн
- Начисление и выплата процентов ежемесячно
- Большой выбор валют
- Срок действия счета не ограничен
- Ставка меняется в зависимости от суммы покупок по карте
Накопительный счет (МКБ)
Московский кредитный банк обслуживает физических и юридических лиц, а также финансовые организации. Частным клиентам кредитная организация предлагает накопительные вклады и депозиты, бесплатные сервисы для накоплений. МКБ входит в топ-10 лучших банков по уровню обслуживания клиентов.
Ставка | от 7 до 14.75% в год |
Срок | от 1 до 0 дней |
Пополнение | есть |
Частичное снятие | есть |
Выплата процентов | ежемесячно |
Досрочное расторжение | есть |
Автопролонгация | нет |
Открытие вклада Online | есть |
- Выплата ежемесячно с капитализацией
- Можно пополнить счет на любую сумму в удобное время
- Снятие средств без потери процентов
- Срок действия счета не ограничен
- При покупках по картам менее 20 000 ставка - 5%
Накопительный (Тинькофф)
Ставка | от 8.299 до 13% в год |
Сумма | от 1 до 0 ₽ |
Срок | от 1 до 0 дней |
Пополнение | есть |
Частичное снятие | есть |
Выплата процентов | ежемесячно |
Досрочное расторжение | есть |
Автопролонгация | есть |
Открытие вклада Online | есть |
- Открытие онлайн
- Ежемесячная капитализация процентов
- Проценты можно получать полностью или частично
- Счет может быть открыт только на имя клиента
Накопительный счет «Сейф» (ВТБ)
Ставка | от 5 до 15% в год |
Сумма | от 1 ₽ |
Пополнение | есть |
Частичное снятие | есть |
Выплата процентов | ежемесячно |
Досрочное расторжение | есть |
Автопролонгация | нет |
Открытие вклада Online | есть |
- Открытие онлайн
- Начисление и выплата процентов ежемесячно
- Открыть счет можно с любой суммой
- Срок действия счета не ограничен
- В месяце закрытия счета проценты не выплачиваются
- Повышенная ставка - 8%, работает первые три календарных месяца
Счет «Копилка» (ФК Открытие)
- Открытие онлайн
- Снятие и пополнение без ограничений
- Открыть счет можно с любой суммой
- Срок действия счета не ограничен
- Нет выбора валют
Накопительный счет (Хоум Кредит Банк)
Головной офис Хоум Кредита расположен в Москве. В регионах присутствует 76 представительств, 204 операционных офиса и 17 дополнительных офисов. Работают точки кредитования клиентов в магазинах-партнерах. Банк действует на основании генеральной лицензии №316 от 15 марта 2012 года.
Хоум Кредит Банк специализируется на потребительском кредитовании, включая POS-кредиты на товары и услуги партнеров. Также при банке работает маркетплейс, где можно приобрести товары партнеров в беспроцентную рассрочку.
Ставка | от 6 до 16% в год |
Сумма | от 1 до 3 000 000 ₽ |
Срок | от 1 до 0 дней |
Пополнение | есть |
Частичное снятие | есть |
Выплата процентов | ежемесячно |
Досрочное расторжение | есть |
Автопролонгация | нет |
Открытие вклада Online | есть |
Особенность вклада | до востребования |
- Начисление процентов за фактическое время нахождения денежных средств
- Счет застрахован
- Открыть счет можно с любой суммой
- Срок действия счета не ограничен
- Нет выбора валют
- Много условий для достижения максимальной процентой ставки
- Низкая минимальная процентная ставка
Моя копилка (Россельхозбанк)
Ставка | от 0.01 до 13.5% в год |
Срок | от 1 до 0 дней |
Пополнение | есть |
Частичное снятие | есть |
Выплата процентов | ежемесячно |
Досрочное расторжение | есть |
Автопролонгация | нет |
Открытие вклада Online | есть |
- Мультивалютный вклад
- Начисление и выплата процентов ежемесячно
- Пополнение и расходные операции без ограничений
- Срок действия счета не ограничен
- Счет может быть открыт только на имя клиента
Свободные средства (ТКБ)
На вторую половину 2020 года банку присвоен рейтинг BBB-.ru, стабильный (НКР).
Ставка | от 13.5 до 15% в год |
Сумма | от 1 до 10 000 000 ₽ |
Срок | от 1 дня |
Пополнение | есть |
Частичное снятие | есть |
Выплата процентов | ежемесячно |
Досрочное расторжение | есть |
Автопролонгация | есть |
Открытие вклада Online | есть |
Особенность вклада | процентная ставка по накопительному счёту не фиксируется бессрочно и может быть изменена Банком |
- Открытие онлайн
- Начисление и выплата процентов ежемесячно
- Открыть счет можно с любой суммой
- Срок действия счета не ограничен
- Одним клиентом может быть открыто не более одного счета в каждой валюте
- Есть порог максимальной суммы на счете
Сберегательный счет (Почта Банк)
Почта Банк обслуживает физических и юридических лиц. Его услуги рассчитаны, в первую очередь, на пенсионеров, зарплатных клиентов и малый бизнес.
Почта Банк функционирует без кассовых узлов, все клиентские операции и платежи происходят с использованием банкоматов с функцией замкнутого оборота наличных. Он стал первым банком в РФ, который создал банкоматную сеть, полностью состоящую из ресайклинговых устройств. Кроме того, банк одним из первых начал собирать биометрические данные граждан для ЕБС.
Ставка | от 5 до 15.5% в год |
Сумма | от 1 000 ₽ |
Срок | от 31 дня |
Пополнение | есть |
Частичное снятие | есть |
Выплата процентов | ежемесячно |
Досрочное расторжение | есть |
Автопролонгация | нет |
Открытие вклада Online | есть |
Особенность вклада | проценты начисляются на минимальный остаток от 100 000 ₽ |
- Открытие онлайн
- Большой процент
- Бонусы при покупке по карте
- Срок действия счета не ограничен
- Вклад только в одной валюте
- Есть порог максимальной суммы на счете
- Много условий влияющих на размер ставки
Накопительный в рублях (Кредит Европа Банк)
Открыть вклад можно в любом отделении или на сайте Кредит Европа Банка. Допускается открытие на имя иностранного гражданина - для этого ему следует предъявить (кроме паспорта) миграционную карту и (или) документ, подтверждающий право на пребывание (проживание) в России. Деньги застрахованы в пределах 1 400 000 рублей (либо в пределах эквивалентной суммы в иностранной валюте на день наступления страхового случая).
Ставка | от 3 до 4.5% в год |
Сумма | от 3 000 ₽ |
Срок | от 181 до 730 дней |
Пополнение | есть |
Частичное снятие | есть |
Выплата процентов | в конце срока |
Досрочное расторжение | есть |
Автопролонгация | есть |
Открытие вклада Online | есть |
- Возможность пополнения вклада в любое время
- Возможность однократного снятия до 20% от суммы вклада
- Автоматическая пролонгация
- Увеличение ставки не предусмотрено
Копить легко (Газпромбанк)
По информации на июль 2020 года, Газпромбанк входит в тройку крупнейших банков РФ по всем основным показателям, а также занимает третье место среди банков Центральной и Восточной Европы по размерам собственного капитала. Также он включен в перечень системно значимых кредитных организаций ЦБ. Агентство Эксперт РА присвоило банку рейтинг ruAA+ со стабильным прогнозом.
Ставка | от 10 до 23% в год |
Сумма | от 1 ₽ |
Срок | от 1 дня |
Пополнение | есть |
Частичное снятие | есть |
Выплата процентов | ежемесячно |
Досрочное расторжение | есть |
Открытие вклада Online | есть |
- Открытие онлайн
- Начисление и выплата процентов ежемесячно
- Срок действия счета не ограничен
- Вклад в одной валюте
Накопительный Онлайн (Банк Зенит)
Банк Зенит был основан в 1994 году в качестве ООО группой юридических лиц, среди которых была нефтедобывающая компания Татнефть. В 2002 году сменил организационно-правовую форму на ОАО, с 2014 года действует как ПАО. В 2004 году кредитная организация вошла в систему обязательного страхования вкладов. В период с 2005 по 2008 годы в банковскую группу Зенит вошли банки Девон-Кредит, Сочигазпромбанк (был переименован в Зенит-Сочи), Липецккомбанк и СпиритБанк. С 2018 года был запущен процесс присоединения к Зениту его дочерних банков, в мае 2020 года он успешно завершился.
Банк Зенит обслуживает физических и юридических лиц, включая структуры Татнефти и их работников.
Ставка | от 2 до 11% в год |
Сумма | от 1 ₽ |
Срок | от 365 дней |
Пополнение | есть |
Частичное снятие | есть |
Выплата процентов | ежемесячно |
Досрочное расторжение | есть |
Автопролонгация | нет |
Открытие вклада Online | есть |
- Открытие онлайн
- Начисление и выплата процентов ежемесячно
- Открытие вклада с любой суммой
- Ставка зависит от суммы накоплений на счете
Накопительный счет (ОТП Банк)
На сегодняшний день ОТП Банк входит в ТОП-50 крупнейших российских банков, а по нескольким направлениям является лидером рынка. Кредитная организация является членом Ассоциации российских банков, Национальной ассоциации участников фондового рынка, Ассоциации Европейского Бизнеса, Московской Биржи и Национальной фондовой ассоциации. ОТП Банк аккредитован на участие в конкурсах Агентства по страхованию вкладов, кроме того, входит в список банков, поручительством которых могут быть обеспечены кредиты ЦБ РФ. ОТП Банк занимает 2 место на рынке POS-кредитования и 7 место на рынке кредитных карт.
Международное агентство Fitch Ratings присвоило банку долгосрочный рейтинг дефолта эмитента в иностранной и национальной валютах на уровне ВВ+, краткосрочный рейтинг дефолта эмитента в иностранной валюте на уровне В, рейтинг устойчивости на уровне bb-, рейтинг поддержки на уровне 3 с негативным прогнозом. Агентство АКРА присвоило банку рейтинг А+(Ru) со стабильным прогнозом. Агентство Эксперт РА — рейтинг ruA со стабильным прогнозом.
Ставка | от 0.01 до 17% в год |
Сумма | от 1 до 50 000 000 ₽ |
Срок | от 1 до 0 дней |
Пополнение | есть |
Частичное снятие | есть |
Выплата процентов | ежемесячно |
Досрочное расторжение | есть |
Автопролонгация | есть |
Открытие вклада Online | есть |
- Открытие онлайн
- При закрытие счета проценты выплачиваются за фактическое количество дней
- Нет ограничений по сумме
- Срок действия счета не ограничен
- Вклад в одной валюте
- Низкая ставка
Накопительный счет (Абсолют Банк)
Абсолют Банк обслуживает как физических, так и юридических лиц. Частным клиентам банк предлагает депозиты, денежные переводы, интернет-банкинг, а также большое количество кредитных программ, в том числе автокредитование и ипотеку с господдержкой. Помимо перечисленного, в банке можно оформить дебетовую карту ни воспользоваться услугами страхования. Предусмотрены специальные предложения по кредитам для работников РЖД и военнослужащих.
Юридическим лицам доступны выгодные депозиты, услуги расчетно-кассового обслуживания, лизинг и факторинг, эквайринг, зарплатные проекты, кредиты на любые цели, а также мобильное приложение для управления бизнес-процессами.
Агентство Эксперт РА присвоило банку рейтинг ruBBB-с прогнозом «стабильный». По размеру активов Абсолют Банк входит в ТОП-40 крупнейших банков РФ, а по итогам работы 2018 года вошел в ТОП-10 ведущих российских ипотечных банков.
Ставка | от 10% в год |
Сумма | от 1 ₽ |
Срок | от 1 до 0 дней |
Пополнение | есть |
Частичное снятие | есть |
Выплата процентов | ежемесячно |
Досрочное расторжение | есть |
Автопролонгация | нет |
Открытие вклада Online | есть |
- Открытие онлайн через мобильное приложение
- Начисление и выплата процентов ежедневно
- Возможность открыть несолько счетов
- Срок действия счета не ограничен
- Вклад в одной валюте
Накопительный МТС счет (МТС Банк)
МТС Банк входит в ТОП-10 по приросту активов, в ТОП-10 самых эффективных российских банков 2017 года, а также в ТОП-50 банков по величине активов по версии Коммерсантъ. По версии Интерфакс-ЦЭА, он входит в ТОП-10 самых эффективных российских банков в 2017 году, а также в ТОП-50 самых надежных банков РФ.
Агентство Эксперт РА присвоило МТС Банку рейтинг ruBBB+ со стабильным прогнозом. Международное агентство Fitch Ratings присвоило банку рейтинг BB- со стабильным прогнозом.
Ставка | от 14.5 до 21% в год |
Сумма | от 1 до 2 000 000 ₽ |
Срок | от 30 до 1095 дней |
Пополнение | есть |
Частичное снятие | есть |
Выплата процентов | ежемесячно |
Досрочное расторжение | есть |
Автопролонгация | есть |
Открытие вклада Online | есть |
Особенность вклада | При не выполнений условий повышенной ставки или сумме свыше 2 000 000 рублей - 5% |
- Открытие онлайн через мобильное приложение
- Начисление и выплата процентов ежемесячно
- Срок действия счета не ограничен
- Низкая ставка
Накопительный счет (Банк Дом.РФ)
Банк Дом РФ предлагает клиентам обслуживание в рамках Private Banking. Сервис предполагает круглосуточные услуги персонального банкира, работу с документами без посещения офиса, сокращенное время на проведение операций, повышенные ставки по вкладам и кэшбэк, консультации в сфере инвестиций, кредитование на индивидуальных условиях и ипотечные ценные бумаги.
На сегодняшний день Банк Дом РФ входит в ТОП-30 самых надежных российских банков по версии Forbes, а также в ТОП-20 крупнейших банков РФ по объему капитала. Агентство Эксперт РА присвоило кредитной организации рейтинг ruA+ с позитивным прогнозом. Агентство НКР присвоило банку рейтинг AA-.ru со стабильным прогнозом.
Ставка | от 6 до 15% в год |
Сумма | от 0 ₽ |
Срок | от 1 до 0 дней |
Пополнение | есть |
Частичное снятие | есть |
Выплата процентов | ежемесячно |
Досрочное расторжение | есть |
Автопролонгация | нет |
Открытие вклада Online | есть |
- 2 валюты на выбор
- Начисление и выплата процентов ежемесячно
- Любая сумма открытия счета
- Срок действия счета не ограничен
- Максимальная ставка действует первые 2 месяца
Доходный (Металлинвестбанк)
По данным независимых информационно-аналитических агентств Металлинвестбанк входит в ТОП-100 крупнейших банков РФ. По оценке рейтингового агентства РИА Рейтинг банк занял 69 место по объемам активов на январь 2020 года. По объемам выданных ипотечных кредитов Металлинвестбанк занимает 26 место.
Рейтинговое агентство Moody’s Investors Service присвоило банку рейтинг В2/Not Prime по международной шкале и В1 со стабильным прогнозом по национальной шкале. Агентство НРА присвоило банку индивидуальный рейтинг АA-. Агентство НКР - A-.ru со стабильным прогнозом. Агентство АКРА - А-(RU) со стабильным прогнозом.
Ставка | от 17.5 до 21% в год |
Сумма | от 100 000 ₽ |
Срок | от 367 до 367 дней |
Пополнение | нет |
Частичное снятие | нет |
Выплата процентов | в конце срока |
Досрочное расторжение | есть |
Автопролонгация | есть |
Открытие вклада Online | нет |
- Открытие онлайн через интернет-банк
- Начисление и выплата процентов ежемесячно
- Срок действия счета не ограничен
- Вклад в одной валюте
- Проценты за месяц, в котором был закрыт счет, не начисляются
Накопительный счет (Сбербанк)
Кредитное учреждение обслуживает физических и юридических лиц. Частным клиентам банк предлагает вклады, кредиты, кредитные и дебетовые карты, инвестиционные программы, платежи и переводы, а также полный спектр универсальных банковских услуг. Корпоративным клиентам доступно расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, обслуживание ВЭД и другие услуги для бизнеса.
В рамках сложившейся вокруг банка экосистемы Сбер клиентам доступны и небанковские услуги, в том числе от партнеров организации - от страхования и телемедицины до юридической поддержки бизнеса и онлайн-касс. В 2011 году банк запустил бонусную программу Спасибо, которая стала одной из крупнейших банковских программ лояльности в России.
Сегодня на долю Сбербанка приходится около 41% всех кредитов и почти 44% всех вкладов физлиц, а также около 31% кредитов юридических лиц в РФ. Финансовое учреждение занимает 32 место в ежегодном рейтинге «1 000 крупнейших банков мира» журнала The Banker. В 2019 году бренд Сбербанка был признан сильнейшим банковским брендом в мире по версии Brand Finance. Агентство Moody's присвоило Сбербанку рейтинг Baa3 со стабильным прогнозом.
Ставка | от 10 до 16% в год |
Сумма | от 1 до 10 000 000 ₽ |
Срок | от 1 дня |
Пополнение | есть |
Частичное снятие | есть |
Выплата процентов | ежемесячно |
Досрочное расторжение | есть |
Автопролонгация | нет |
Открытие вклада Online | есть |
Особенность вклада | проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток |
- Открытие онлайн через мобильное приложение
- Начисление и выплата процентов ежемесячно
- Можно открыть счет от 14 лет
- Срок действия счета не ограничен
- Вклад в одной валюте
- На сумму свыше 1 000 000 рублей проценты начисляются по ставке - 0,01%
Плюсы и минусы накопительных счетов
Преимуществом накопительных счетов является возможность получения дохода со временно свободных денежных средств. В отличие от вклада, у таких сберегательных продуктов отсутствуют ограничения по расходным операциям. То есть клиент может гибко управлять своими деньгами: они всегда находятся у него под рукой, их можно снимать по мере необходимости.
Также накопительные счета можно в любое время пополнять. В отличие от вкладов, они не имеют срока действия. Их недостатком является тот факт, что финансовая организация имеет право в одностороннем порядке изменить размер процентной ставки. Обычно доходность по накопительным счетам ниже, чем по вкладам.
Банки при этом начисляют проценты на минимальный остаток по счету за месяц. Средства накопительного счета застрахованы АСВ на сумму до 1 400 000 рублей, если банк, в котором открыт накопительный счет, входит в список участников госпрограммы страхования вкладов
В связи с резким повышением 28 февраля ключевой ставки до 20% доходность по таким счетам достигла исторического максимума, ставки доходили до 25% годовых.
Однако 9 апреля Центробанк сообщил об уменьшении ключевой ставки до 17%. Это повлекло некоторое снижение доходности по сберегательным продуктам, но и сейчас еще можно подобрать привлекательные предложения по размещению свободных средств
Топ-20 накопительных счетов в ноябре 2024 года
Мы подготовили для вас рейтинг накопительных счетов с максимальной доходностью.
Наименования банка | Наименование накопительного счета | Процентная ставка, % | Минимальная сумма, рублей |
Локо-Банк | Накопительный счет | До 8,5% для первого счета (с третьего месяца или для последующих счетов — 7%) | Любая |
АТБ | АТБ.Счет | 8% | Любая |
Альфа-банк | Альфа-счет | До 9% (первый месяц, далее — 8% при выполнении условий) | От 1 рубля |
МКБ | Накопительный счет | 5-7,5% | Любая |
Тинькофф | Накопительный | До 7% | От 1 рубля |
ВТБ | Накопительный счет «Сейф» | 6-8% | От 1 рубля |
ФК Открытие | Счет «Копилка» | 6,5% (ставка 7,5% активна в первые 3 месяца) | Любая |
Хоум Кредит Банк | Накопительный счет | 4-9%, зависит от остатка на счете | Любая |
Россельхозбанк | Моя копилка | До 6,5-7% (зависит от суммы) | Любая |
ТКБ | ТКБ. Свободные средства | 8% | Любая |
Почта Банк | Сберегательный счет (тариф — базовый) | 3-5% (ставка 7-9% активна первые 2 месяца) | От 10 000 рублей |
Кредит Европа Банк | Накопительный в рублях | До 4,5% | От 3 000 рублей |
Газпромбанк | Копить легко | 6-6,5% | От 5 000 рублей |
Банк Зенит | Накопительный Онлайн | 2-6,5% (зависит от суммы) | Любая |
ОТП Банк | Накопительный счет | 4-6,5% | От 10 000 рублей |
Абсолют Банк | Накопительный счет | До 6,75% | Любая |
МТС Банк | Накопительный МТС счет | 3-7% | Любая |
Банк Дом.РФ | Накопительный счет | 8% (с четвертого месяца - 6,5%) | Любая |
Металлинвестбанк | Доходный | 5,5-7% | Любая |
Сбербанк | Накопительный счет | 5-7% | От 3 000 рублей |
Стоит отметить, что по некоторым накопительным счетам высокая ставка доступна только при выполнении определенных условий. Например, по накопительному счету «Альфа-счет» в Альфа-Банке максимальная ставка 8% годовых действует при совершении покупок по карте от 10 000 рублей в месяц. По некоторым предложениям ставка зависит от размера остатка на счете.
Что будет со ставками по накопительным счетам
С конца февраля 2022 года банки повышали процентные ставки по сберегательным продуктам с целью остановить массовый отток наличных и удержать вкладчиков. Эта цель была достигнута, и в конце марта финансовые организации стали снижать доходность по депозитам, а также по накопительным счетам.
Регулятор отметил, что сейчас на рынке сложились условия для плавного снижения ставок по депозитам на короткие сроки. Вероятно, эту же тенденцию стоит ожидать и в отношении накопительных счетов — ставки по ним постепенно начнут снижаться.
Источники
- Официальный сайт Локо-Банка
- Официальный сайт АТБ
- Официальный сайт Альфа-Банка
- Официальный сайт МКБ
- Официальный сайт Тинькофф
- Официальный сайт ВТБ
- Официальный сайт ФК Открытие
- Официальный сайт Хоум Кредит Банка
- Официальный сайт Россельхозбанка
- Официальный сайт ТКБ
- Официальный сайт Почта Банка
- Официальный сайт Кредит Европа Банка
- Официальный сайт Газпромбанка
- Официальный сайт Банка Зенит
- Официальный сайт ОТП Банка
- Официальный сайт Абсолют Банка
- Официальный сайт МТС Банка
- Официальный сайт Банк Дом.РФ
- Официальный сайт Металлинвестбанка
- Официальный сайт Сбербанка