Займы
Кредиты
Карты
Ипотека
Вклады
Страхование
Курсы валют
Услуги
Журнал
О нас
Расчетные счета
Кредиты для бизнеса
Эквайринг
Бизнес-карты
Франшизы
Журнал
Все для бизнеса О нас

Лучшие банки для открытия накопительного счета в ноябре 2024

Юрий Муранов
Главный редактор

В связи со снижением ключевой ставки наметилась тенденция к снижению доходности по накопительным счетам. Однако банки все еще предлагают сберегательные продукты с двузначной доходностью.

На рынке сложились условия для постепенного уменьшения процентных ставок по сберегательным продуктам. Однако в банках все еще можно найти привлекательные предложения по накопительным счетам. Доходность по некоторым превышает 21%.

Накопительный счет (Локо-Банк)

1 место
На сегодняшний день кредитная организация входит в ТОП-100 российских банков по объему активов. Кроме того, по итогам 2021 года Локо-Банк занимает 39-е место в рэнкинге банков по размеру чистой прибыли и 48-е по активам по данным «Интерфакс-100». Входит в ТОП-15 частных банков для миллионеров и ТОП-65 самых надежных банков России по версии журнала Forbes.
Условия
Гибкие условия для вкладов на любые суммы
Доходность
Ежедневное начисление процентов
Досрочное расторжение
Закрыть счет можно в любой момент
Надежность
Банк входит в ТОП-65 самых надежных банков РФ
Доступность
Банк работает во многих регионах страны
Преимущества
  • Возможность открыть накопительный счет от 14 лет
  • Начисление и выплата процентов на ежедневный остаток
  • Пополняйте и переводите средства через Систему быстрых платежей
  • Надежность банковского вклада: средства застрахованы АСВ
Недостатки
  • Повышенная ставка действует первые 2 месяца

АТБ. Счёт (АТБ)

2 место
АТБ обслуживает физические и юридические лица. Частным клиентам банк предлагает доступные кредиты, дебетовые и кредитные карты, ипотечные программы, в том числе ипотеку с господдержкой и программу рефинансирования, а также вклады, ОМС, платежи, переводы и услуги страхования. Кроме перечисленного, АТБ развивает мобильный и интернет-банкинг, предлагает аренду банковских ячеек, а также уникальные услуги личного адвоката, семейного и пенсионного консьержа и сервис «Умная Медицина».
Условия
Высокий процент, возможность пополнения и снятия без ограничений
Доходность
Процент остается неизменным на любую сумму вклада
Досрочное расторжение
Проценты за месяц, в котором был закрыт счет, не начисляются
Надежность
Банк работает на основании универсальной лицензии №1810 от 02.12.20
Доступность
Открытие и управление счетом в отделении и онлайн
Ставка от 8 до 12% в год
Сумма от 1 ₽
Срок от 1 дня
Пополнение Есть
Частичное снятие Есть
Выплата процентов Ежемесячно
Досрочное расторжение Есть
Автопролонгация Нет
Открытие вклада Online есть
Преимущества
  • Открытие онлайн
  • Начисление и выплата процентов ежемесячно
  • Открыть счет можно с любой суммой
  • Срок действия счета не ограничен
Недостатки
  • Нет выбора валют

Альфа-счёт (Альфа-Банк)

3 место
Альфа-Банк обслуживает физических и юридических лиц. Частным клиентам кредитная организация предлагает кредитные и дебетовые карты, в том числе на специальных условиях для состоятельных клиентов. Кроме того, физическим лицам доступны накопительные вклады и депозиты, бесплатные сервисы для накоплений, кредиты на разные цели, в том числе ипотечные программы и программы рефинансирования. Среди предложений банка также есть инвестиционные услуги, в том числе обучение и идеи для инвестиций, а также онлайн-сервисы для самозанятых и премиум-обслуживание.
Условия
Повышенный процент действует для клиентов, у которых ранее не было Альфа-Счета в рублях
Доходность
Покупки по дебетовым и кредитным картам увеличивают % по накопительному счёту
Досрочное расторжение
Закрыть счет можно в любой момент
Надежность
Средства застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов
Доступность
Открытие онлайн, 4 валюты на выбор
Ставка от 4 до 20% в год
Сумма от 1 до 30 000 000 ₽
Срок от 1 до 0 дней
Пополнение есть
Частичное снятие есть
Выплата процентов в последний календарный день месяца
Досрочное расторжение есть
Автопролонгация нет
Открытие вклада Online есть
Преимущества
  • Открытие онлайн
  • Начисление и выплата процентов ежемесячно
  • Большой выбор валют
  • Срок действия счета не ограничен
Недостатки
  • Ставка меняется в зависимости от суммы покупок по карте

Накопительный счет (МКБ)

4 место

Московский кредитный банк обслуживает физических и юридических лиц, а также финансовые организации. Частным клиентам кредитная организация предлагает накопительные вклады и депозиты, бесплатные сервисы для накоплений. МКБ входит в топ-10 лучших банков по уровню обслуживания клиентов.

Условия
Снятие без потери процентов
Доходность
Высокая базовая ставка
Досрочное расторжение
Закрытие счета не в дату выплаты процентов — по ставке, действующей на дату закрытия
Надежность
24/7 доступ к управлению счетами
Доступность
Открытие и управление счетом в отделении и онлайн
Ставка от 7 до 14.75% в год
Срок от 1 до 0 дней
Пополнение есть
Частичное снятие есть
Выплата процентов ежемесячно
Досрочное расторжение есть
Автопролонгация нет
Открытие вклада Online есть
Преимущества
  • Выплата ежемесячно с капитализацией
  • Можно пополнить счет на любую сумму в удобное время
  • Снятие средств без потери процентов
  • Срок действия счета не ограничен
Недостатки
  • При покупках по картам менее 20 000 ставка - 5%

Накопительный (Тинькофф)

5 место
Тинькофф Банк — крупный московский моноофисный банк. Основан в 1994 году под названием Химмашбанк. В 2006 году кредитную организацию приобрел бизнесмен Олег Тиньков. Банк был переименован в Тинькофф Кредитные Системы и переориентирован на обслуживание частных клиентов.
Условия
Высокий процент, возможность пополнения и снятия без ограничений
Доходность
Проценты можно получать полностью или частично.
Досрочное расторжение
Закрыть счет можно в любой момент
Надежность
24/7 доступ к управлению счетами
Доступность
Открытие и управление счетом в отделении и онлайн
Ставка от 8.299 до 13% в год
Сумма от 1 до 0 ₽
Срок от 1 до 0 дней
Пополнение есть
Частичное снятие есть
Выплата процентов ежемесячно
Досрочное расторжение есть
Автопролонгация есть
Открытие вклада Online есть
Преимущества
  • Открытие онлайн
  • Ежемесячная капитализация процентов
  • Проценты можно получать полностью или частично
Недостатки
  • Счет может быть открыт только на имя клиента

Накопительный счет «Сейф» (ВТБ)

6 место
На сегодняшний день банк ВТБ является вторым по объему капитала банком в РФ и охватывает все сегменты финансового рынка. В 2018 году кредитная организация стала лауреатом номинации исследования Global Finance – «Лучший инвестиционный банк в сфере новых финансовых технологий в Центральной и Восточной Европе». Агентство Эксперт РА присвоило банку рейтинг ruAAA со стабильным прогнозом, агентство Moody's - Baa3 со стабильным прогнозом.
Условия
Накопительный счет включает в себя все самые удобные условия
Доходность
Повышенная ставка применяется однократно в первые три календарных месяца
Досрочное расторжение
Проценты за месяц, в котором был закрыт счет, не начисляются
Надежность
Деньги застрахованы
Доступность
Открытие и управление счетом в отделении и онлайн
Ставка от 5 до 15% в год
Сумма от 1 ₽
Пополнение есть
Частичное снятие есть
Выплата процентов ежемесячно
Досрочное расторжение есть
Автопролонгация нет
Открытие вклада Online есть
Преимущества
  • Открытие онлайн
  • Начисление и выплата процентов ежемесячно
  • Открыть счет можно с любой суммой
  • Срок действия счета не ограничен
Недостатки
  • В месяце закрытия счета проценты не выплачиваются
  • Повышенная ставка - 8%, работает первые три календарных месяца

Счет «Копилка» (ФК Открытие)

7 место
Открытие – один из крупнейших российских банков, по объемам активов нетто на вторую начало 2021 года он занимает 8 место по России, по размеру чистой прибыли – 3 место. Банк входит в список системно значимых кредитных организаций ЦБ. Организации присвоены рейтинги АА+.ru, стабильный (НКР), ruAA-, позитивный (Эксперт РА), АА- (RU), стабильный (АКРА) и Ba2, стабильный (Moody’s).
Условия
Возможность пополнения и снятия без ограничений
Доходность
Надбавка 1% предоставляется на месяц открытия счёта + 2 месяца после
Досрочное расторжение
В месяце закрытия счета проценты не выплачиваются
Надежность
Средства застрахованы в АСВ
Доступность
Открытие онлайн, доставка карты на дом
Преимущества
  • Открытие онлайн
  • Снятие и пополнение без ограничений
  • Открыть счет можно с любой суммой
  • Срок действия счета не ограничен
Недостатки
  • Нет выбора валют

Накопительный счет (Хоум Кредит Банк)

8 место

Головной офис Хоум Кредита расположен в Москве. В регионах присутствует 76 представительств, 204 операционных офиса и 17 дополнительных офисов. Работают точки кредитования клиентов в магазинах-партнерах. Банк действует на основании генеральной лицензии №316 от 15 марта 2012 года.

Хоум Кредит Банк специализируется на потребительском кредитовании, включая POS-кредиты на товары и услуги партнеров. Также при банке работает маркетплейс, где можно приобрести товары партнеров в беспроцентную рассрочку.

Условия
Много дополнительных условий, влияющих на ставку
Доходность
Максимальная процентная ставка - 9% годовых
Досрочное расторжение
Начисление за фактическое время нахождения денежных средств
Надежность
Денежные средства застрахованы
Доступность
Заявка на открытие счета через чат в мобильном приложении
Ставка от 6 до 16% в год
Сумма от 1 до 3 000 000 ₽
Срок от 1 до 0 дней
Пополнение есть
Частичное снятие есть
Выплата процентов ежемесячно
Досрочное расторжение есть
Автопролонгация нет
Открытие вклада Online есть
Особенность вклада до востребования
Преимущества
  • Начисление процентов за фактическое время нахождения денежных средств
  • Счет застрахован
  • Открыть счет можно с любой суммой
  • Срок действия счета не ограничен
Недостатки
  • Нет выбора валют
  • Много условий для достижения максимальной процентой ставки
  • Низкая минимальная процентная ставка

Моя копилка (Россельхозбанк)

9 место
На сегодняшний день Россельхозбанк является одним из крупнейших банков страны. Он специализируется на финансировании предприятий агропромышленного комплекса. Он входит в перечень системно значимых финансовых организаций страны. Основными направлениями деятельности банка являются обслуживание и кредитование корпоративных клиентов и привлечение средств населения во вклады.
Условия
Мультивалютный вклад
Доходность
Высокая базовая ставка
Досрочное расторжение
При востребовании всей суммы проценты не начисляются
Надежность
Лицензия ЦБ РФ №3349 от 12.08.2015 года
Доступность
Открытие и управление счетом в отделении и онлайн
Ставка от 0.01 до 13.5% в год
Срок от 1 до 0 дней
Пополнение есть
Частичное снятие есть
Выплата процентов ежемесячно
Досрочное расторжение есть
Автопролонгация нет
Открытие вклада Online есть
Преимущества
  • Мультивалютный вклад
  • Начисление и выплата процентов ежемесячно
  • Пополнение и расходные операции без ограничений
  • Срок действия счета не ограничен
Недостатки
  • Счет может быть открыт только на имя клиента

Свободные средства (ТКБ)

10 место
Банк был основан в 1992 году в форме ЗАО. Активный рост начал в 1999 году после того, как его выкупила группа бывших менеджеров Инфо-Банка. В 2006 году в группу банка вошел МПИ-Банк (будущий Океан Банк, потерял лицензию в 2016 году). Топ-менеджмент и часть бизнеса последнего перешли к ТКБ.
На вторую половину 2020 года банку присвоен рейтинг BBB-.ru, стабильный (НКР).
Условия
Мультивалютный вклад, ежемесячная выплата процентов
Доходность
Постоянная ставка на всем протяжении срока вклада
Досрочное расторжение
При закрытии накопительного счета проценты сгорают
Надежность
Средства застрахованы АСВ
Доступность
Открытие в «TKB Express» или отделении банка
Ставка от 13.5 до 15% в год
Сумма от 1 до 10 000 000 ₽
Срок от 1 дня
Пополнение есть
Частичное снятие есть
Выплата процентов ежемесячно
Досрочное расторжение есть
Автопролонгация есть
Открытие вклада Online есть
Особенность вклада процентная ставка по накопительному счёту не фиксируется бессрочно и может быть изменена Банком
Преимущества
  • Открытие онлайн
  • Начисление и выплата процентов ежемесячно
  • Открыть счет можно с любой суммой
  • Срок действия счета не ограничен
Недостатки
  • Одним клиентом может быть открыто не более одного счета в каждой валюте
  • Есть порог максимальной суммы на счете

Сберегательный счет (Почта Банк)

11 место

Почта Банк обслуживает физических и юридических лиц. Его услуги рассчитаны, в первую очередь, на пенсионеров, зарплатных клиентов и малый бизнес.

Почта Банк функционирует без кассовых узлов, все клиентские операции и платежи происходят с использованием банкоматов с функцией замкнутого оборота наличных. Он стал первым банком в РФ, который создал банкоматную сеть, полностью состоящую из ресайклинговых устройств. Кроме того, банк одним из первых начал собирать биометрические данные граждан для ЕБС.

Условия
Начисление бонусов за покупки по карте
Доходность
Процент зависит от возраста клиента и оборота по карте
Досрочное расторжение
Комиссия при снятии суммы больше лимита
Надежность
Средства застрахованы
Доступность
Открытие и управление счетом в отделении и онлайн
Ставка от 5 до 15.5% в год
Сумма от 1 000 ₽
Срок от 31 дня
Пополнение есть
Частичное снятие есть
Выплата процентов ежемесячно
Досрочное расторжение есть
Автопролонгация нет
Открытие вклада Online есть
Особенность вклада проценты начисляются на минимальный остаток от 100 000 ₽
Преимущества
  • Открытие онлайн
  • Большой процент
  • Бонусы при покупке по карте
  • Срок действия счета не ограничен
Недостатки
  • Вклад только в одной валюте
  • Есть порог максимальной суммы на счете
  • Много условий влияющих на размер ставки

Накопительный в рублях (Кредит Европа Банк)

12 место

Открыть вклад можно в любом отделении или на сайте Кредит Европа Банка. Допускается открытие на имя иностранного гражданина - для этого ему следует предъявить (кроме паспорта) миграционную карту и (или) документ, подтверждающий право на пребывание (проживание) в России. Деньги застрахованы в пределах 1 400 000 рублей (либо в пределах эквивалентной суммы в иностранной валюте на день наступления страхового случая).

Условия
Проценты выплачиваются в конце срока без капитализации
Доходность
Увеличение ставки не предусмотрено
Досрочное расторжение
Возможно досрочное востребование вклада
Надежность
Банк работает на основании универсальной лицензии ЦБ РФ №3311
Доступность
Банк работает во многих регионах страны
Ставка от 3 до 4.5% в год
Сумма от 3 000 ₽
Срок от 181 до 730 дней
Пополнение есть
Частичное снятие есть
Выплата процентов в конце срока
Досрочное расторжение есть
Автопролонгация есть
Открытие вклада Online есть
Преимущества
  • Возможность пополнения вклада в любое время
  • Возможность однократного снятия до 20% от суммы вклада
  • Автоматическая пролонгация
Недостатки
  • Увеличение ставки не предусмотрено

Копить легко (Газпромбанк)

13 место

По информации на июль 2020 года, Газпромбанк входит в тройку крупнейших банков РФ по всем основным показателям, а также занимает третье место среди банков Центральной и Восточной Европы по размерам собственного капитала. Также он включен в перечень системно значимых кредитных организаций ЦБ. Агентство Эксперт РА присвоило банку рейтинг ruAA+ со стабильным прогнозом.

Условия
Процент не меняется на протяжении всего срока
Доходность
Ежемесячная выплата процентов
Досрочное расторжение
При закрытии счета нет перерасчета
Надежность
Используются специальные технологии безопасного хранения информации
Доступность
Открытие и управление счетом в отделении и онлайн
Ставка от 10 до 23% в год
Сумма от 1 ₽
Срок от 1 дня
Пополнение есть
Частичное снятие есть
Выплата процентов ежемесячно
Досрочное расторжение есть
Открытие вклада Online есть
Преимущества
  • Открытие онлайн
  • Начисление и выплата процентов ежемесячно
  • Срок действия счета не ограничен
Недостатки
  • Вклад в одной валюте

Накопительный Онлайн (Банк Зенит)

14 место

Банк Зенит был основан в 1994 году в качестве ООО группой юридических лиц, среди которых была нефтедобывающая компания Татнефть. В 2002 году сменил организационно-правовую форму на ОАО, с 2014 года действует как ПАО. В 2004 году кредитная организация вошла в систему обязательного страхования вкладов. В период с 2005 по 2008 годы в банковскую группу Зенит вошли банки Девон-Кредит, Сочигазпромбанк (был переименован в Зенит-Сочи), Липецккомбанк и СпиритБанк. С 2018 года был запущен процесс присоединения к Зениту его дочерних банков, в мае 2020 года он успешно завершился.

Банк Зенит обслуживает физических и юридических лиц, включая структуры Татнефти и их работников.

Условия
Мультивалютный вклад, ежемесячная выплата процентов
Доходность
Ставка меняется в зависимости от суммы на счете
Досрочное расторжение
Закрыть счет можно в любой момент
Надежность
Средства застрахованы
Доступность
Открытие онлайн, 3 валюты на выбор
Ставка от 2 до 11% в год
Сумма от 1 ₽
Срок от 365 дней
Пополнение есть
Частичное снятие есть
Выплата процентов ежемесячно
Досрочное расторжение есть
Автопролонгация нет
Открытие вклада Online есть
Преимущества
  • Открытие онлайн
  • Начисление и выплата процентов ежемесячно
  • Открытие вклада с любой суммой 
Недостатки
  • Ставка зависит от суммы накоплений на счете

Накопительный счет (ОТП Банк)

15 место

На сегодняшний день ОТП Банк входит в ТОП-50 крупнейших российских банков, а по нескольким направлениям является лидером рынка. Кредитная организация является членом Ассоциации российских банков, Национальной ассоциации участников фондового рынка, Ассоциации Европейского Бизнеса, Московской Биржи и Национальной фондовой ассоциации. ОТП Банк аккредитован на участие в конкурсах Агентства по страхованию вкладов, кроме того, входит в список банков, поручительством которых могут быть обеспечены кредиты ЦБ РФ. ОТП Банк занимает 2 место на рынке POS-кредитования и 7 место на рынке кредитных карт.

Международное агентство Fitch Ratings присвоило банку долгосрочный рейтинг дефолта эмитента в иностранной и национальной валютах на уровне ВВ+, краткосрочный рейтинг дефолта эмитента в иностранной валюте на уровне В, рейтинг устойчивости на уровне bb-, рейтинг поддержки на уровне 3 с негативным прогнозом. Агентство АКРА присвоило банку рейтинг А+(Ru) со стабильным прогнозом. Агентство Эксперт РА — рейтинг ruA со стабильным прогнозом.

Условия
Нет ограничений по максимальной сумме
Доходность
Бонус к ставке при покупках по карте
Досрочное расторжение
Начисление за фактическое время нахождения денежных средств
Надежность
Средства застрахованы
Доступность
Открытие и управление счетом в отделении и онлайн
Ставка от 0.01 до 17% в год
Сумма от 1 до 50 000 000 ₽
Срок от 1 до 0 дней
Пополнение есть
Частичное снятие есть
Выплата процентов ежемесячно
Досрочное расторжение есть
Автопролонгация есть
Открытие вклада Online есть
Преимущества
  • Открытие онлайн
  • При закрытие счета проценты выплачиваются за фактическое количество дней
  • Нет ограничений по сумме
  • Срок действия счета не ограничен
Недостатки
  • Вклад в одной валюте
  • Низкая ставка

Накопительный счет (Абсолют Банк)

16 место

Абсолют Банк обслуживает как физических, так и юридических лиц. Частным клиентам банк предлагает депозиты, денежные переводы, интернет-банкинг, а также большое количество кредитных программ, в том числе автокредитование и ипотеку с господдержкой. Помимо перечисленного, в банке можно оформить дебетовую карту ни воспользоваться услугами страхования. Предусмотрены специальные предложения по кредитам для работников РЖД и военнослужащих.

Юридическим лицам доступны выгодные депозиты, услуги расчетно-кассового обслуживания, лизинг и факторинг, эквайринг, зарплатные проекты, кредиты на любые цели, а также мобильное приложение для управления бизнес-процессами.

Агентство Эксперт РА присвоило банку рейтинг ruBBB-с прогнозом «стабильный». По размеру активов Абсолют Банк входит в ТОП-40 крупнейших банков РФ, а по итогам работы 2018 года вошел в ТОП-10 ведущих российских ипотечных банков.

Условия
Возможность открыть несколько счетов
Доходность
Ставка не меняется на протяжении всего срока
Досрочное расторжение
Проценты на ежедневный, а не на минимальный остаток
Надежность
Средства застрахованы
Доступность
Открытие и управление счетом в отделении и онлайн
Ставка от 10% в год
Сумма от 1 ₽
Срок от 1 до 0 дней
Пополнение есть
Частичное снятие есть
Выплата процентов ежемесячно
Досрочное расторжение есть
Автопролонгация нет
Открытие вклада Online есть
Преимущества
  • Открытие онлайн через мобильное приложение
  • Начисление и выплата процентов ежедневно
  • Возможность открыть несолько счетов
  • Срок действия счета не ограничен
Недостатки
  • Вклад в одной валюте

Накопительный МТС счет  (МТС Банк)

17 место

МТС Банк входит в ТОП-10 по приросту активов, в ТОП-10 самых эффективных российских банков 2017 года, а также в ТОП-50 банков по величине активов по версии Коммерсантъ. По версии Интерфакс-ЦЭА, он входит в ТОП-10 самых эффективных российских банков в 2017 году, а также в ТОП-50 самых надежных банков РФ.

Агентство Эксперт РА присвоило МТС Банку рейтинг ruBBB+ со стабильным прогнозом. Международное агентство Fitch Ratings присвоило банку рейтинг BB- со стабильным прогнозом.

Условия
Ежемесячная выплата процентов
Доходность
Повышенная ставка при покупках по дебетовой карте от 10 000 рублей в месяц или для зарплатных клиентов
Досрочное расторжение
Закрыть счет можно в любой момент
Надежность
Средства застрахованы
Доступность
Открытие и управление счетом в отделении и онлайн
Ставка от 14.5 до 21% в год
Сумма от 1 до 2 000 000 ₽
Срок от 30 до 1095 дней
Пополнение есть
Частичное снятие есть
Выплата процентов ежемесячно
Досрочное расторжение есть
Автопролонгация есть
Открытие вклада Online есть
Особенность вклада При не выполнений условий повышенной ставки или сумме свыше 2 000 000 рублей - 5%
Преимущества
  • Открытие онлайн через мобильное приложение
  • Начисление и выплата процентов ежемесячно
  • Срок действия счета не ограничен
Недостатки
  • Низкая ставка

Накопительный счет (Банк Дом.РФ)

18 место

Банк Дом РФ предлагает клиентам обслуживание в рамках Private Banking. Сервис предполагает круглосуточные услуги персонального банкира, работу с документами без посещения офиса, сокращенное время на проведение операций, повышенные ставки по вкладам и кэшбэк, консультации в сфере инвестиций, кредитование на индивидуальных условиях и ипотечные ценные бумаги.

На сегодняшний день Банк Дом РФ входит в ТОП-30 самых надежных российских банков по версии Forbes, а также в ТОП-20 крупнейших банков РФ по объему капитала. Агентство Эксперт РА присвоило кредитной организации рейтинг ruA+ с позитивным прогнозом. Агентство НКР присвоило банку рейтинг AA-.ru со стабильным прогнозом.

Условия
Может быть открыто неограниченное количество счетов
Доходность
Первые 2 месяца повышенная ставка
Досрочное расторжение
Закрыть счет можно в любой момент
Надежность
Банк входит в ТОП-30 самых надежных банков РФ по версии Forbes
Доступность
Открытие онлайн, мультивалютный счет
Ставка от 6 до 15% в год
Сумма от 0 ₽
Срок от 1 до 0 дней
Пополнение есть
Частичное снятие есть
Выплата процентов ежемесячно
Досрочное расторжение есть
Автопролонгация нет
Открытие вклада Online есть
Преимущества
  • 2 валюты на выбор
  • Начисление и выплата процентов ежемесячно
  • Любая сумма открытия счета
  • Срок действия счета не ограничен
Недостатки
  • Максимальная ставка действует первые 2 месяца

Доходный (Металлинвестбанк)

19 место

По данным независимых информационно-аналитических агентств Металлинвестбанк входит в ТОП-100 крупнейших банков РФ. По оценке рейтингового агентства РИА Рейтинг банк занял 69 место по объемам активов на январь 2020 года. По объемам выданных ипотечных кредитов Металлинвестбанк занимает 26 место.

Рейтинговое агентство Moody’s Investors Service присвоило банку рейтинг В2/Not Prime по международной шкале и В1 со стабильным прогнозом по национальной шкале. Агентство НРА присвоило банку индивидуальный рейтинг АA-. Агентство НКР - A-.ru со стабильным прогнозом. Агентство АКРА - А-(RU) со стабильным прогнозом.

Условия
Процент зависит от суммы на счете
Доходность
Проценты ежемесячно на сумму минимального остатка
Досрочное расторжение
Проценты за месяц, в котором был закрыт счет, не начисляются
Надежность
Средства застрахованы
Доступность
Открытие и управление счетом в отделении и онлайн
Ставка от 17.5 до 21% в год
Сумма от 100 000 ₽
Срок от 367 до 367 дней
Пополнение нет
Частичное снятие нет
Выплата процентов в конце срока
Досрочное расторжение есть
Автопролонгация есть
Открытие вклада Online нет
Преимущества
  • Открытие онлайн через интернет-банк
  • Начисление и выплата процентов ежемесячно
  • Срок действия счета не ограничен
Недостатки
  • Вклад в одной валюте
  • Проценты за месяц, в котором был закрыт счет, не начисляются

Накопительный счет (Сбербанк)

20 место

Кредитное учреждение обслуживает физических и юридических лиц. Частным клиентам банк предлагает вклады, кредиты, кредитные и дебетовые карты, инвестиционные программы, платежи и переводы, а также полный спектр универсальных банковских услуг. Корпоративным клиентам доступно расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, обслуживание ВЭД и другие услуги для бизнеса.

В рамках сложившейся вокруг банка экосистемы Сбер клиентам доступны и небанковские услуги, в том числе от партнеров организации - от страхования и телемедицины до юридической поддержки бизнеса и онлайн-касс. В 2011 году банк запустил бонусную программу Спасибо, которая стала одной из крупнейших банковских программ лояльности в России.

Сегодня на долю Сбербанка приходится около 41% всех кредитов и почти 44% всех вкладов физлиц, а также около 31% кредитов юридических лиц в РФ. Финансовое учреждение занимает 32 место в ежегодном рейтинге «1 000 крупнейших банков мира» журнала The Banker. В 2019 году бренд Сбербанка был признан сильнейшим банковским брендом в мире по версии Brand Finance. Агентство Moody's присвоило Сбербанку рейтинг Baa3 со стабильным прогнозом.

Сайт банка доступен через Яндекс.Браузер или Атом с установленными сертификатами безопасности.
Условия
Нельзя открыть более одного счета
Доходность
Повышенная ставка действует первые 3 месяца
Досрочное расторжение
При закрытии счета раньше окончания, ставка - 0,01%
Надежность
Один из крупнейших банков, средства застрахованы
Доступность
Открытие и управление счетом в отделении и онлайн
Ставка от 10 до 16% в год
Сумма от 1 до 10 000 000 ₽
Срок от 1 дня
Пополнение есть
Частичное снятие есть
Выплата процентов ежемесячно
Досрочное расторжение есть
Автопролонгация нет
Открытие вклада Online есть
Особенность вклада проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток
Преимущества
  • Открытие онлайн через мобильное приложение
  • Начисление и выплата процентов ежемесячно
  • Можно открыть счет от 14 лет
  • Срок действия счета не ограничен
Недостатки
  • Вклад в одной валюте
  • На сумму свыше 1 000 000 рублей проценты начисляются по ставке - 0,01%

Плюсы и минусы накопительных счетов

Преимуществом накопительных счетов является возможность получения дохода со временно свободных денежных средств. В отличие от вклада, у таких сберегательных продуктов отсутствуют ограничения по расходным операциям. То есть клиент может гибко управлять своими деньгами: они всегда находятся у него под рукой, их можно снимать по мере необходимости.

Также накопительные счета можно в любое время пополнять. В отличие от вкладов, они не имеют срока действия. Их недостатком является тот факт, что финансовая организация имеет право в одностороннем порядке изменить размер процентной ставки. Обычно доходность по накопительным счетам ниже, чем по вкладам.

Банки при этом начисляют проценты на минимальный остаток по счету за месяц. Средства накопительного счета застрахованы АСВ на сумму до 1 400 000 рублей, если банк, в котором открыт накопительный счет, входит в список участников госпрограммы страхования вкладов

В связи с резким повышением 28 февраля ключевой ставки до 20% доходность по таким счетам достигла исторического максимума, ставки доходили до 25% годовых.

Однако 9 апреля Центробанк сообщил об уменьшении ключевой ставки до 17%. Это повлекло некоторое снижение доходности по сберегательным продуктам, но и сейчас еще можно подобрать привлекательные предложения по размещению свободных средств

Топ-20 накопительных счетов в ноябре 2024 года

Мы подготовили для вас рейтинг накопительных счетов с максимальной доходностью.

Наименования банка Наименование накопительного счета Процентная ставка, % Минимальная сумма, рублей
Локо-Банк Накопительный счет До 8,5% для первого счета (с третьего месяца или для последующих счетов — 7%) Любая
АТБ АТБ.Счет 8% Любая
Альфа-банк Альфа-счет До 9% (первый месяц, далее — 8% при выполнении условий) От 1 рубля
МКБ Накопительный счет 5-7,5% Любая
Тинькофф Накопительный До 7% От 1 рубля
ВТБ Накопительный счет «Сейф» 6-8%  От 1 рубля
ФК Открытие Счет «Копилка» 6,5% (ставка 7,5% активна в первые 3 месяца) Любая
Хоум Кредит Банк Накопительный счет 4-9%, зависит от остатка на счете Любая
Россельхозбанк Моя копилка До 6,5-7% (зависит от суммы) Любая
ТКБ ТКБ. Свободные средства 8% Любая
Почта Банк Сберегательный счет (тариф — базовый) 3-5% (ставка 7-9% активна первые 2 месяца) От 10 000 рублей
Кредит Европа Банк Накопительный в рублях До 4,5% От 3 000 рублей
Газпромбанк Копить легко 6-6,5% От 5 000 рублей
Банк Зенит Накопительный Онлайн 2-6,5% (зависит от суммы) Любая
ОТП Банк Накопительный счет 4-6,5%  От 10 000 рублей
Абсолют Банк Накопительный счет До 6,75% Любая
МТС Банк Накопительный МТС счет 3-7% Любая
Банк Дом.РФ Накопительный счет 8% (с четвертого месяца - 6,5%) Любая
Металлинвестбанк Доходный 5,5-7% Любая
Сбербанк Накопительный счет 5-7% От 3 000 рублей

Стоит отметить, что по некоторым накопительным счетам высокая ставка доступна только при выполнении определенных условий. Например, по накопительному счету «Альфа-счет» в Альфа-Банке максимальная ставка 8% годовых действует при совершении покупок по карте от 10 000 рублей в месяц. По некоторым предложениям ставка зависит от размера остатка на счете.

Что будет со ставками по накопительным счетам

С конца февраля 2022 года банки повышали процентные ставки по сберегательным продуктам с целью остановить массовый отток наличных и удержать вкладчиков. Эта цель была достигнута, и в конце марта финансовые организации стали снижать доходность по депозитам, а также по накопительным счетам.

Регулятор отметил, что сейчас на рынке сложились условия для плавного снижения ставок по депозитам на короткие сроки. Вероятно, эту же тенденцию стоит ожидать и в отношении накопительных счетов — ставки по ним постепенно начнут снижаться.

Источники