еКапуста
Займер
MoneyMan
Сбербанк
ВТБ
Альфа Банк
Курс доллара (USD)
Курс евро (EUR)
Курс юаня (CNY)
Курс фунта (GBP)
Курс лиры (TRY)
Курс тенге (KZT)
МТС Банк
Точка
ТинькоффТоп-5 банков для оформления семейной ипотеки в 2025 году
Семейная ипотека — одна из самых востребованных среди ипотечных программ. Процентная ставка по ней составляет всего 6% годовых. Воспользоваться предложением могут семьи с маленькими детьми. Мы сравнили условия семейной ипотеки в разных банках и выбрали пять наиболее привлекательных предложений.
Основные параметры семейной ипотеки
Условия программы определены государством и одинаковы для всех банков:
- Процентная ставка — 6% годовых
- Срок — до 30 лет
- Первоначальный взнос — от 20% от стоимости жилья
Деньги можно получить на покупку квартиры в новостройке или дома с земельным участком, а также на рефинансирование уже действующего жилищного кредита.
Максимальная сумма кредита составляет 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и областей, и 6 млн рублей для остальных регионов. Некоторые банки увеличивают ее до 30 и 15 млн рублей соответственно, если стоимость желаемого объекта выше допустимой. Но сумма сверх льготного лимита выдается на рыночных условиях.
Купить жилье по льготной программе могут семьи:
- У которых есть хотя бы один ребенок младше шести лет
- Имеющие минимум двух несовершеннолетних детей и проживающие в городах с населением до 50 000 человек либо в регионах с индивидуальными программами развития
- Воспитывающие ребенка-инвалида
Приемные дети тоже учитываются, если заемщик или созаемщик указаны в свидетельстве как родители.
В 2024 году правительство продлило действие семейной ипотеки до 2030 года. На 2025 год на программу выделено 637 млрд рублей. Сейчас банки выдают льготные кредиты в пределах установленных для них лимитов, при превышении которых оформление приостанавливается. В ближайшие годы планируется ввести общий лимит для всех участников программы.
1 место. Альфа-Банк
Клиентам Альфа-Банка доступна семейная ипотека с быстрым оформлением и электронной регистрацией сделки. Банк позволяет привлечь до трех созаемщиков, включая супруга или супругу. Программа доступна наемным работникам, самозанятым и предпринимателям.
| Полная стоимость кредита | от 6.008 до 7.678% |
| Срок | от 3 до 30 лет |
| Первоначальный взнос | от 30 % |
| Цель | покупка новостройки или вторичного жилья, рефинансирование |
| Подтверждение дохода | справка 2-НДФЛ, справка в свободной форме, справка по форме банка, выписка по счету |
| Документы | паспорт, СНИЛС, военный билет, документы подтверждающие доход |
- Быстрое рассмотрение заявок
- Разнообразные способы подтверждения дохода
- Можно оплатить первый взнос материнским капиталом
- Необходимо личное страхование заемщика
- Высокие ставки для сумм сверх льготного лимита
2 место. ВТБ
| Полная стоимость кредита | от 6.115 до 13.364% |
| Срок | от 1 до 30 лет |
| Первоначальный взнос | от 20 до 50 % |
| Процентная ставка | от 6% в год |
| Цель | приобретение квартиры или дома |
| Обеспечение | залог приобретаемой недвижимости |
| Подтверждение дохода | без справок о доходах |
| Документы | паспорт; СНИЛС; оригинал свидетельства о рождении ребенка с отметкой о гражданстве РФ; справка об инвалидности ребенка, выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти |
- Помощь в получении налогового вычета
- Доступно оформление заявки через Госуслуги
- Повышенная ставка при отказе от страховки
- Высокие ставки для сумм сверх льготного лимита
3 место. Банк Дом.РФ
Заявка на семейную ипотеку оформляется полностью онлайн, посещение офиса нужно только для заключения договора. На первом этапе из документов нужен только паспорт.
При уплате отдельной комиссии, размер которой рассчитывается индивидуально, можно снизить проценты на 0,01–6 пунктов. Скидка действует от одного до 10 лет, либо весь срок кредита. Число созаемщиков — до четырех.
| Полная стоимость кредита | от 4.424 до 5.978% |
| Срок | от 3 до 30 лет |
| Первоначальный взнос | от 20 % |
| Процентная ставка | от 5% в год |
| Цель | приобретение жилой недвижимости на первичном или вторичном рынке на льготных условиях |
| Обеспечение | залог приобретаемой недвижимости; залог права требования |
| Подтверждение дохода | не требуется |
| Документы |
|
- Снижение ставки при уплате комиссии
- Подтверждение дохода необязательно
- Повышенная ставка при отказе от страховки
- Время действия сниженной ставки ограничено
4 место. Промсвязьбанк
Ипотека оформляется онлайн с электронной регистрацией сделки. Для бюджетников, госслужащих и сотрудников ОПК, получающих зарплату в банке, предусмотрены скидки.
ПСБ не позволяет получить увеличенную сумму на рыночных условиях. При этом в банке доступна программа семейной военной ипотеки — она предоставляется военнослужащим, участвующим в накопительной ипотечной системе, и дает дополнительные льготы.
| Полная стоимость кредита | от 6.589 до 8.581% |
| Срок | от 3 до 30 лет |
| Первоначальный взнос | от 20 до 80 % |
| Процентная ставка | от 5 до 6.5% в год |
| Цель | покупка квартиры на первичном или вторичном рынке |
| Обеспечение | залог кредитуемого имущества, до регистрации права собственности - залог всех прав покупателя |
| Подтверждение дохода | Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка, выписка из лицевого счета |
| Документы | паспорт; СНИЛС; свидетельство о браке (при наличии); Свидетельства о рождении детей; Для заемщиков до 27 лет - военный билет; документы, подтверждающие доход; свидетельство о регистрации права собственности (при наличии) |
- Доступно совмещение с военной ипотекой
- Сниженные ставки для бюджетников и госслужащих
- Необходимо личное страхование заемщика
- Недоступно совмещение с рыночными условиями
- Частые ограничения на выдачу ипотеки
5 место. Газпромбанк
Процентные ставки по семейной ипотеке в Газпромбанке выше, чем в других кредитных организациях. Кроме того, заемщикам, не получающим зарплату на карту банка, потребуется уплатить более крупный первоначальный взнос.
Газпромбанк позволяет подать заявку на ипотеку онлайн — через Госуслуги. Процентная ставка снижается при оформлении личного и титульного страхования.
| Полная стоимость кредита | от 11.103 до 23.142% |
| Срок | от 1 до 20 лет |
| Первоначальный взнос | от 30 % |
| Процентная ставка | от 11 до 20% в год |
| Цель | приобретение квартиры или таунхауса, рефинансирование под залог имущественных прав, рефинансирование под залог квартиры или таунхауса |
| Обеспечение | залог имущественных прав, залог приобретенной недвижимости |
| Подтверждение дохода | справка 2-НДФЛ; справка по форме банка; справка из ПФР; выписка по счету; госуслуги |
| Документы |
|
- Доступно оформление заявки через Госуслуги
- Можно оформить с временной регистрацией
- Повышенная ставка при отказе от страховки
- Для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами, первый взнос — от 50%
Итоговое сравнение
| Банк | Полная стоимость кредита | Сумма | Процентная ставка | Первоначальный взнос |
| Альфа-Банк | До 7,678% | До 30 000 000 | До 6% | От 30% |
| ВТБ | До 30,233% | До 30 000 000 | До 6% | От 20% |
| Банк Дом.РФ | До 6,803% | До 30 000 000 | До 6% | От 20% |
| Промсвязьбанк | До 8,581% | До 12 000 000 | До 5,9% | От 20% |
| Газпромбанк | До 23,142% | До 30 000 000 | До 20,1% | От 30,1% |
Общие условия семейной ипотеки у большинства банков схожи. Отличаются только порядок оформления и дополнительные опции. Можно отметить Альфа-Банк и ВТБ. Первый быстро рассматривает заявки и предусматривает большое количество способов подтверждения дохода. Второй позволяет оформить кредит через Госуслуги и отказаться от личного страхования.
Среди предложений выделяется Газпромбанк с более высокими ставками и жесткими требованиями. Условия Дом.РФ не отличаются от стандартных, но этот банк сотрудничает с большим количеством застройщиков — следовательно, выбрать подходящее жилье будет проще.
На что еще нужно обратить внимание
Помимо основного пакета документов, для получения семейной ипотеки потребуются свидетельства о рождении детей. Оценка заемщиков и принятие решения происходит так же, как и при оформлении другого кредита. Для одобрения необходимы высокий доход и хорошая кредитная история.
С 23 декабря 2024 года нельзя получить семейную ипотеку, если ранее заемщик или созаемщик воспользовался другой льготной программой, например, дальневосточной или для IT-специалистов. Но ее можно взять повторно, если:
- Предыдущий кредит был оформлен до 23 декабря 2023 года
- Другой льготный кредит, полученный после этой даты, полностью погашен, а в семье родился еще один ребенок
Родители вправе использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса или на досрочное погашение ипотеки. Это можно сделать сразу после рождения ребенка. В этом случае при подаче заявки необходимо приложить сертификат.
Чтобы оформить семейную ипотеку на рефинансирование, необходимо, чтобы первоначальный кредит был выдан на покупку квартиры в новостройке по договору купли-продажи или ДДУ. Исключение сделано для Дальнего Востока: там можно рефинансировать кредит, полученный на приобретение квартиры на вторичном рынке. Остальные требования — те же, что и при обычной семейной ипотеке.
Заключение
Из-за роста рыночных ставок и прекращения других льготных программ, спрос на семейную ипотеку остается высоким. Программа действует до 2030 года, но банки постоянно приостанавливают выдачу из-за исчерпания выделенных им лимитов. Если вы планируете оформить семейную ипотеку, проверьте, соответствуете ли требованиям, и уточните, есть ли другие ограничения в интересующем вас банке.