Льготная ипотека с увеличенной суммой кредита: как работает, где оформить, какую выгоду дает заемщику

С 1 января 2023 года ставку по льготной ипотеке в России повысили до 8% годовых. При этом сумму кредита, наоборот, увеличили: теперь граждане могут покупать жилье стоимостью до 30 млн рублей. За счет чего вырос кредитный лимит и в каких банках выдают целевые займы на новых условиях? Разберемся в статье.

Лилия Карцева

Автор

Обновлено: 13 сентября 2023

Условия льготной ипотеки в 2023 году

Право на льготную ипотеку есть у каждого россиянина, независимо от возраста, семейного положения, наличия детей. Государственная программа поддержки действует до 1 июля 2024 года. Если гражданин успеет оформить кредит под 8% годовых, то ставка останется неизменной до окончания срока договора.

Какие объекты недвижимости разрешено купить по льготной ипотеке:

Квартиру в новостройке
Земельный участок под ИЖС
Частный дом от застройщика

Кроме того, заемщик может взять кредит и самостоятельно построить коттедж. Главное — отчитаться документально по расходам на материалы.

Во всех случаях клиент обязан внести первоначальный взнос в размере 15-30% от суммы кредита (у разных банков свои условия). Максимальный срок целевого займа — 30 лет.

Увеличенная сумма по ипотеке: что это значит

По льготной ипотеке установлены ограничения: 12 млн рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн рублей для тех, кто проживает в любом другом регионе.

В мае 2022 года вступило в силу постановление, согласно которому предельную сумму кредита на покупку жилья увеличили. Лимит для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей составил 30 млн рублей, для остальных регионов — 15 млн рублей.

Но это не означает, что всю сумму выдадут под 8%. Суть нововведения заключается в возможности комбинировать льготную и коммерческую ипотеку. То есть, часть займа выдадут по сниженной ставке, а остаток — под стандартный процент.

Пример

Семья Кораблевых в июне 2022 года купила «трешку» в Костроме за 11 млн рублей. 2 млн перечислили финансовому учреждению в качестве первоначального взноса. 6 млн рублей банк выдал под 7% годовых. Остаток — 3 млн рублей — под 14,5% годовых. Срок кредита — 25 лет.

Заемщики могут получить сниженную ставку на всю сумму кредита — до 30 млн рублей. Для этого нужно найти такого застройщика, который компенсирует банку расходы на содержание ипотеки. По такой схеме уже работают отдельные строительные компании, но они явно не заинтересованы в том, чтобы нести убытки. Наверняка сумма субсидий заложена в стоимость жилья.

Как оформить комбинированную ипотеку

Российские банки уже подключились к программе. По новой схеме выдают кредиты Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ и МКБ. Для зарплатных клиентов ставка по льготной ипотеке может быть даже ниже 8%. К примеру, процент по целевым займам в Сбербанке — 3% годовых, в Газпромбанке — 1,9%, в МКБ — от 9,9%.

Условия оформления стандартные:

Выберите объект недвижимости
Подайте заявку на кредит в 1 из банков, работающих по программе
Дождитесь ответа
Соберите документы: паспорт, ИНН, СНИЛС, справку о доходах
При необходимости привлеките поручителя
Подпишите кредитный договор
Зарегистрируйте право собственности в Росреестре

Комбинированная ипотека позволяет купить хорошее жилье, которое отвечает основным требованиям: классу недвижимости, ее общей площади, расположению.