Как вывести созаемщика из ипотеки

Когда гражданин решает взять ипотечный кредит, но величины заработка не хватает для одобрения нужной суммы займа, банк позволяет привлечь к сделке одного или двух созаемщиков. Они наравне с титульным заемщиком будут нести ответственность за погашение целевой ссуды. Кто может стать созаемщиком? Разрешено ли менять состав заемщиков в течение срока действия договора? Как вывести созаемщика из ипотеки и обязательно ли уведомлять кредитора? Ответим на все вопросы в статье.

Данил Шкробов

Эксперт ВсеЗаймыОнлайн по банковским продуктам

Обновлено: 13 сентября 2023

Кого привлекают в качестве созаемщика

Если человек, оформляющий кредит, состоит в браке, то супруг или супруга становится созаемщиком по умолчанию. При этом возраст и платежеспособность партнера не имеют значения.

В остальных случаях созаемщика привлекают по необходимости, когда нужно увеличить сумму кредита или повысить шансы на одобрение сделки банком. Это не обязательно должен быть родственник. Разрешено привлекать друзей, коллег — на усмотрение гражданина.

Выделять созаемщику долю в квартире или нет — зависит от ситуации. Если созаемщик вложил в покупку жилплощади средства господдержки, оформленные на его имя, часть недвижимости будет принадлежать ему. В остальных случаях титульный заемщик сам определяет, как зарегистрировать право собственности — на одного человека или на нескольких.

Как вывести созаемщика из ипотечного договора

При оформлении кредита банк учитывает размер зарплат всех участников сделки. Вывод созаемщика автоматически означает уменьшение общей величины дохода — это риск для финансового учреждения. Поэтому причина должна быть достаточно веской. Чаще всего состав созаемщиков меняют, когда супруги разводятся и в процессе делят имущество и обязательства по кредитам.

Предлагаем пошаговую инструкцию:

Отправьте в банк заявление о намерении исключить созаемщика из числа участников сделки (в свободной форме или по установленному образцу, в зависимости от требований кредитора). Созаемщик тоже должен написать заявление о своем согласии на изменение условий
Приложите документы: копии паспортов, ипотечного договора, графика выплат. Возьмите справку об остатке долга
Отправьте пакет документов в финансовое учреждение
Дождитесь ответа
При положительном решении посетите офис банка и заключите новое соглашение
Зарегистрируйте договор в Росреестре

Как еще можно изменить состав созаемщиков

Если банк не одобрил исключение созаемщика из договора, попробуйте заменить участника договора кем-то другим. Тогда количество созаемщиков останется прежним, но обязанности по кредиту перейдут к следующему гражданину. Сделать это без ведома финансового учреждения нельзя. Любое изменение ипотечного договора — сложная процедура: банк оценивает риски и только потом принимает решение. У нового участника соглашения должна быть хорошая кредитная история, официальное место работы и стабильный заработок. Тогда шансы на одобрение процедуры будут максимальны.

Также закон разрешает передать статус титульного заемщика созаемщику. Подобное встречается, когда супруги подают на развод и делят имущество.